Үндүн бир бөлүгү пенсия пландаштыруу стратегия пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы куракты тандоону камтыйт. Кадимки пенсия курагы көпчүлүк адамдар үчүн адатта 65 же 66 жашты түзөт; Бул сиз толугу менен Социалдык камсыздандыруу пенсияңызды ала баштасаңыз болот. Сиздин каржылык абалыңызга, муктаждыктарыңызга жана максаттарыңызга жараша эрте же кечирээк пенсияга чыгуунун мааниси бар. Туура пенсия курагын табуу үчүн сыйкырдуу формула жок жана сизге ылайыктуу убакыт башка бирөө үчүн иштебеши мүмкүн. Пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы курактарды карап жатканда, жакшы жана жаман жактарын таразалоо маанилүү.
A каржылык арачысы качан пенсияга чыгуу керектиги жөнүндө акылдуу чечим кабыл алууга бардык факторлорду тандоого жардам берет.
Пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы куракты табуу
Пенсияга чыгууну тандоо бир катар нерселерден көз каранды. Идеалдуу пенсия курагыңызды кыскартууга аракет кылып жатып, ойлонуп көрүңүз:
Пенсияга чыкканда кандай жашоо образына ээ болгуңуз келет
Мындай жашоону улантуу үчүн ай сайын жана жыл сайын канча акча керек болот
сенин учурдагы пенсиялык топтоо курсу жана болгон активдер
Инвестициялык стратегия жана тобокелдикке сабырдуулук
Сиз канча убакыт пенсияда жашайт деп ойлойсуз
Кайсы киреше булактарын күтөсүз (мисалы, социалдык камсыздандыруу, 401 (к) план, пенсиялык, салыктык эсептер ж.б.)
Саламаттыкты сактоого канча каражат сарпталат деп ойлойсуз жана узак мөөнөттүү кам көрүү керекпи
Сиздин салык абалы пенсияга кандай болот
Пенсияга чыгууну пландаштырууда эң чоң көйгөйлөрдүн бири - бул акчаңыздан ашып түшпөөңүз. Башкача айтканда, сиз пенсияга чыккандан баштап өмүрүңүздүн аягына чейин чыгашаңызды жабуу үчүн иштеген жылдарыңызда жетиштүү акча топтошуңуз керек.
Ошондой эле, эгер сиз үй-бүлөлүү болсоңуз жана экөөңүз тең иштесеңиз, жубайыңыз үчүн пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы курак кайсы экенин карап чыгышыңыз керек. Бул салык жеңилдетилген жана салык салынуучу эсептер, ошондой эле алуу пландаштыруу үчүн маанилүү болуп саналат Социалдык камсыздоону пландаштыруу.
Чоң сүрөт жөнүндө ойлонуу планыңыздагы боштуктарды аныктоого жардам берет, андыктан аларды толтуруу үчүн чечимдерди таба аласыз. Мисалы, сиз күткөн киреше булактарын баалагандан кийин, сиз кепилденген киреше үчүн аннуитетти сатып алуунун маанисин чече аласыз. Же болбосо, саламаттыкты сактоо сиздин каржыңызды ысырап кылат деп кооптонуп жатсаңыз, узак мөөнөттүү камсыздандыруу полисин сатып алсаңыз болот.
Эрте пенсияга чыгуунун оң жана терс жактары
Эрте пенсияга жалпысынан кадимки же толук пенсия курагына чейин пенсияга чыгууну билдирет. Коомдук коопсуздук максаттары үчүн, толук же нормалдуу пенсия курагы, адатта, качан төрөлгөнүңүзгө жараша 65, 66 же 67 жашты билдирет.
Сиз үчүн эрте пенсияга чыгуу 62 жашта пенсияга чыгууну билдириши мүмкүн, бирок эгер сизди кызыктырсаңыз, 40 жашта пенсияга чыгууну да билдириши мүмкүн. ОТ кыймылы. Каржылык көз карандысыздык үчүн кыскача, Эрте пенсияга чыгуу, бул кыймыл үнөмдөөнү жана карызды агрессивдүү түрдө төлөөнү жактайт, ошондуктан сиз бир топ жаш курагыңызда каржылык жактан көз карандысыз боло аласыз. Мунун дагы бир варианты бар Жээктеги өрт.
Профессионалдык жактан, эгер сиз мындан ары иштөөгө туура келбесе, эрте пенсияга чыгуу сизге башка жашоо образын жүргүзүүгө мүмкүнчүлүк берет. Мисалы, сиз саякаттоону, бизнес баштоону же волонтердук жана кайрымдуулук иштерине көбүрөөк убакыт бөлүүнү тандай аласыз.
Бирок, кээ бир терс жактарын эске алуу керек. Биринчиден, пенсияга канчалык эрте чыксаңыз, акчаңыз ошончолук узакка созулат. Эгер сиз 40 жашта пенсияга чыгып, 90 жашка чейин жашайм деп ойлосоңуз, мисалы, жарым кылымга жете тургандай акча топтошуңуз керек болот. Ал эми пенсияга чыгуу үчүн 65 жашка чыкканга чейин күтүү, үнөмдөөгө болгон кысымды жеңилдетет.
Ошондой эле эрте пенсияга чыгуу Социалдык камсыздоого кандай таасир этээрин эске алышыңыз керек жана Medicare пландаштыруу. Социалдык камсыздандырууну ала турган эң эрте жашыңыз 62. Кадимки пенсия курагыңызга чейин жөлөкпул алганыңызда, сиз алган сумма азаят.
Ошол эле учурда, сиз 65 жашка чейин Дарыланууга жарамдуу боло албайсыз. Демек, ден соолук камсыздандыруусу жана саламаттыкты сактоо чыгымдары эрте пенсиялык бюджетиңизге туура келерин жана аларды кантип төлөй турганыңызды карап чыгышыңыз керек.
Кадимки жашта пенсияга чыгуунун оң жана терс жактары
Дагы бир жолу, Социалдык камсыздандыруу максаттары үчүн кадимки пенсия курагы сиз төрөлгөн жылга жараша 65тен 67ге чейин дегенди билдирет. Эгерде сиз муну пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы курак деп эсептесеңиз, анда кээ бир артыкчылыктар бар. Мисалы, сиз канчалык көп иштеп жатсаңыз, 401(k) планына салым кошууга жана иш берүүчүңүз сунуш кылса, ошончолук көп убакыт аласыз. Ошондой эле киреше табууга жана а салым кошууга көбүрөөк убакыт бар салттуу IRA же Roth IRA жумуш планын толуктоо үчүн.
Кадимки пенсия курагыңызга чейин күтүү сиздин Социалдык камсыздандыруу төлөмдөрүңүз кыскарбайт дегенди билдирет. Сиз иштеп жатканыңызга чейин жумуш берүүчүңүздүн ден соолук камсыздандыруусу менен жабыла аласыз, андан кийин 65 жашта Medicare кызматына кайрыла аласыз.
Соода, албетте, сиз каалагандан узак иштөөгө же кыялыңыздагы пенсия жашоо образын кечиктирүүгө болот. Эгер сиз ооруп калсаңуз, пенсияга эрте чыгууга аргасыз болушуңуз ар дайым мүмкүн же майыптык бул сизди иштөөгө тоскоол болот же компанияңыз кыскарып, позицияңызды жок кылат.
Кечиккен пенсиянын жакшы жана жаман жактары
Кадимки пенсия курагынан өткөн пенсияны кечиктирүү кээ бир адамдардын жеке тандоосу болушу мүмкүн. Эгер сиз өз ишиңизди чындап сүйсөңүз, мисалы, 66 же 67 жашта пенсияга чыгууга ыраазы болбойсуз. Анын ордуна ден соолугуңуз чың болуп, жумушуңузду аткарууга жөндөмдүү болгонуңузга чейин иштөөнү кааласаңыз болот.
Башка адамдар үчүн пенсияга кечиктирүү зарылчылык болуп саналат. Мисалы, сиз пенсиялык топтоону кеч баштаган болсоңуз, же активдериңиздин бир бөлүгүн жок кылган каржылык кыйынчылыктарга туш болсоңуз, анда жоголгон жердин ордун толтуруу үчүн көбүрөөк иштөө талап кылынышы мүмкүн.
401 (k) же IRAга салым кошууну улантуудан тышкары, пенсияны кечиктирүүнүн бир артыкчылыгы - бул Сиздин коомдук коопсуздук пайда жогорулатуу. Кадимки пенсия курагынан өткөн жөлөкпулдарды алуу үчүн күткөнүңүздө, бул сиздин жөлөкпулуңуздун көлөмүн жогорулатат. Ошентип, эки тараптан тең, эгерде сиз мүмкүн болушунча көбүрөөк акча топтогуңуз келсе, пенсияга чыгуу сизге пайда алып келиши мүмкүн.
Дагы бир жолу, бул стратегия сиз ден соолугуңузду сактап, иштей турган болсоңуз гана иштейт, бул кемчилик. Пенсияга чыгууну кийинкиге калтыруу саякатка чыгууну, көчүп барууну же сизди эң жакшы көргөн адамдар менен көбүрөөк убакыт өткөрүүнү да билдирет.
Жыйынтык
Пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы куракты табуу дайыма эле оңой боло бербейт, кээде жаргон баш аламан болушу мүмкүн. Бул каржылык кеңешчи менен варианттарды талкуулоого жардам берет. Кеңешчи сиздин топтоо максаттарыңыз, кирешеңиз, пенсиялык активдериңиз, күтүлгөн Социалдык камсыздандыруу жөлөкпулдары жана узак жашоо күтүүлөрү сыяктуу нерселерди карап чыгып, максаттарыңызга жараша объективдүү баа бере алат. Пенсияга чыгуу планыңызды даярдап жатканыңызда, максаттарыңызды өзгөртүүнү талап кылышы мүмкүн болгон оору же майыптык сыяктуу нерселер үчүн күтүлбөгөн жагдайларды камтышы керек.
Пенсияны пландаштыруу боюнча кеңештер
кароо каржылык кеңешчиси менен жолугушуу Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды пландаштырууну жана бул сиздин пенсиялык пландарыңызга дал келээрин талкуулоо. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Финансылык кеңешчинин кеңешинен пайда алуудан тышкары, бекер колдонуудан келген тез түшүнүктөрдү алыңыз пенсия калькулятору.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
кызмат Пенсияга чыгуу үчүн эң жакшы курак кайсы? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html