Бул пенсия курагындагы америкалыктар үчүн №1 чыгаша - жана профессионалдардын айтымында, андай болбошу керек.

Акыркы өкмөттүн маалыматы боюнча, 65 жаштан жогоркулар үчүн орточо айлык чыгашалар, анын ичинде ижара акысы, азык-түлүк жана саламаттыкты сактоо - болжол менен 4,345 долларды түзөт. маалымат. 2016-жылы пенсия курагындагы америкалыктар кутулуп кетишти чыгымдар 3,564 долларга жакын миң долларга аз. Бирок, инфляция ушул жайда акыркы 40 жылдык эң жогорку чегинен жакында эле сууй баштагандыктан, финансылык адистердин айтымында, улгайган америкалыктар келечекти пландаштырууда чыгымдарын ого бетер күчөтүүгө даярданууга туура келиши мүмкүн. 

"Ийгиликтүү пенсияга чыгуу үчүн сизге көптөгөн факторлорду камтыган план жана стратегия керек" дейт Энтони Колансеко, Гринвиллдеги, Түштүк Каролинадагы Ballentin Capital Advisors компаниясынын каржылык кеңешчиси. "Сиз ден соолугуңузду, кирешеңизди, чыгашаңызды, инфляцияңызды жана башка каржылык максаттарыңызды, ошондой эле жетиштүү активдериңиз бар-жокпу жана пенсия эмнеге алып келерин түшүнгүңүз келеби?" (Финансылык пландоочу издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүүгө жардам берет.)

Бул оор болот жана сиз «башкача иш кылышыңыз керек» дейт Нью-Йорктогу кеңешчи Питер Т. Палион Ист Норвич. Бул жерде пенсияга чыгашаларды кыскартуу үчүн бир нече жолдору бар:

Ипотекаңызды пенсияга чыкканга чейин төлөңүз

Гарварддын Турак жайды изилдөө боюнча биргелешкен борбору билдиргендей, азыр пенсионерлердин болжол менен жарымы ипотекага ээ; 1990-жылы ал 1төн 4 гана болгон. Ал эми улгайган үй чарбалары үчүн турак жай орточо доллар өлчөмүндөгү эң чоң чыгаша болуп саналат жана улгайган үй чарбалары үчүн үй чарба бюджетинин үлүшү катары, Эмгек статистикасы бюросу. аныкталган.

Бул бир чоң себеп менен катуу бюджет менен пенсияга чыгууга аракет кылгандар үчүн көйгөй: турак-жай кымбат. Албетте, ипотеканы төлөө бардык турак жай чыгымдарын бошотпойт (сизге дагы эле камсыздандыруу, салыктар жана башкалар керек болот), бирок бул эң чоң кесепеттерди жеңилдете алат. 

NerdWallet инвестициялык өкүлү Алана Бенсон: "Өз үйүңүзгө ээ болуу жашоого кеткен чыгымдарды азайтат" дейт, бирок ал дагы кошумчалайт: "Ипотекаңызды агрессивдүү түрдө төлөп берүү пенсияга чыкканга чейинки акчаны сактоону же инвестициялоону кыйындатат."

Төмөн салык төлөнүүчү жана арзаныраак мамлекетке (же өлкөгө) көчүп көрүңүз

Бенсондун айтымында, керектөө бааларынын жогорулашына каршы күрөшүүнүн эң жакшы жолдорунун бири – бул арзаныраак жерге көчүү — “салыгы азыраак... жана жашоонун баасы төмөн мамлекетке”. Себеби, "пенсияга чыга турган акчанын көлөмү толугу менен жашооңузга жана жашооңузга жараша болот" деп кошумчалайт ал.

Алабама жана Луизиана сыяктуу штаттарда орточо мамлекеттик салык ставкалары тиешелүүлүгүнө жараша 0.41% жана 0.55% түзөт, жана алардын орточо үй баасы дагы салыштырмалуу төмөн, Банкраттын маалыматы боюнча 209,000 жана $217,296 сурамжылоо. Спектрдин экинчи четинде, орточо салык ставкасы 2.49% жана үй баасы 484,393 долларды түзгөн Нью-Джерси сыяктуу штаттар ай сайын бир пенсионердин акча агымын тез жеп салышы мүмкүн. 

Master Plan Advisory компаниясынын Палионун айтымында, бул өлкөнүн салыктары жогору аймактарында жалгыз бой адамдар үчүн өзгөчө кыйын. Палион: «Мисалы, бир бөлмөлүү жубайларга караганда, жалгыз адам студиядагы батирге кире алат», - дейт. Бирок, ал кошумчалайт: "Жубайлар жеке адамга караганда эки эсе көп коммуналдык кызматтарды колдонушпайт".

Көчүү чечимин кабыл алуудан мурун, "бул вариант жана үстөлдөн чыкпайт" дейт Коланецко, пенсионерлер же жакында пенсияга чыгууну пландап жаткандар, адегенде алардын жалпы айлык чыгымдарынын бюджетин чогултушу керек. «Мисалы, менде спортзалга мүчөлүк жана Пелотон болсо, экөө тең керекпи? Эгерде мен жумасына эки жолу кечки тамакка чыгууну жакшы көрсөм, аны бир жолу азайтышым керекпи? Инфляция эң жогорку чекке жеткен мезгилде, биз узак мөөнөттүү натыйжаларга жардам берүү үчүн кыска мөөнөттүү чечимдерди кабыл алышыбыз керек», - деп түшүндүрөт ал.

Транспорттук чыгымдарды кыскартуу

BLS маалыматтары боюнча, турак жайдан кийинки транспорт 65 жана андан улуу курактагылар үчүн акча короткон экинчи эң кымбат нерсе. Эгер сиз кеңсеге барбай жатсаңыз жана үйдө өнөктөшүңүз болсо, бардыгыңыз бир унаага түшө аласызбы? Унааңызды төлөй аласызбы, андыктан бул жөн гана газ, камсыздандыруу жана тейлөө үчүн төлөп жатасызбы? Автоунаадан таптакыр кутула алабы? 

Муну карап көрөлү: BLS маалыматтарына ылайык, бул курактагы орточо адам 1,396-жылы күйүүчү майга 2021 доллар короткон. 17.5-жылдын октябрь айына карата бензиндин баасы былтыркыга салыштырмалуу 2022%га өскөнүн кабарлаганга чейин болду. Андан тышкары, жаңы унаалардын баасы да өткөн жылы 8.4% кымбаттап, эски унаалардын баасы 2%га өстү. 

Тамак-аштын баасына акылдуу болуңуз

Өкмөттүн маалыматы боюнча, акыркы 12.4 айда үйдөгү тамак-аштын баасы 12% өстү. Palion жеке адамдар муну акылдуу чыгымдарды кыскартуу мүмкүнчүлүгү катары карашы керек дейт. "Тамак-аш брендинен дүкөн брендине өтүү" - бул кыскартуунун эң жакшы жолдорунун бири, дейт ал, "Costco же BJ's [Дүңүнөн Клуб] сыяктуу дүкөндөрдө көбүрөөк сатып алуу жана жөн гана издөө арзан альтернативалар," дагы бир. ишенүү үчүн, изилдөө MagnifyMoney компаниясы жапырт соода кылуу жалпы үй буюмдарын орточо 25% үнөмдөөгө болорун аныктады. 

Ай сайын коммуналдык кызматтарды колдонууну жана сарптооңузду баалаңыз

Жалпы инфляция июнь айында 40 жылдык эң жогорку чегинен 9.2% дан сууй баштаганына карабастан, BLS маалыматтарына ылайык, октябрь айында бүтүндөй өлкө боюнча керектөө бааларынын салыштырмалуу жогору болуп, 7.7 ай мурунку деңгээлинен 12% жогору бойдон калууда. Энергия кызматтары, анын ичинде электр энергиясы жана газ былтыркыга салыштырмалуу 15.6% өскөн. Бул адамдар үчүн айлык чыгымдарды кыскартууга мүмкүнчүлүк аз болгондуктан, алар "кышында жылуулукту, балким, 69дан 66 градуска чейин" төмөндөтүү менен коммуналдык төлөмдөрдү кыскарта аларын кошумчалайт.

Сиздин HSA колдонуңуз

BLS маалыматтарына ылайык, өткөн жылы 65 жаштан ашкан орточо чоңдор ден соолук чыгымдарына 7,030 доллар коротушкан. Radix Financial компаниясынын башкы инвестициялык кеңешчиси Эми Хаббл пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоонун айлык бюджети менен ойногон ролун ойлогондор үчүн, өзгөчө бул чыгашалар эң күтүлбөгөн чыгымдар болушу мүмкүн дейт.

"Medicare ар тараптуу болсо да, ар дайым боштуктар бар, айрыкча, узак мөөнөттүү медайымдык жардам керек болсо," деди Хаббл, "ден соолук сактык эсептери (HSAs) артыкчылыктарды пайдаланып, пенсияга акчаны үнөмдөө жана инвестициялоо үчүн сонун курал боло алат" деп кошумчалады. үч эселенген салык жеңилдиктери, анткени саламаттыкты сактоо чыгымдары сиздин эң чоң пенсиялык чыгашаңыз болуп калышы мүмкүн. (Финансылык пландоочу издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүүгө жардам берет.)

Көңүл ачууга кеткен чыгымдарды кыскартыңыз

65 жана андан улуу адамдар 2,889-жылы көңүл ачууга орточо 2021 доллар короткондуктан, Палиондун айтымында, бул шишип кеткен айлык чыгымдарды азайтуунун бир жөнөкөй жолу "кинотеатрга же ресторанга баруу сыяктуу дискрециялык чыгымдарды кыскартуу. Бул жок кылынуучу биринчи нерсе болушу керек." 

Ал эми дагы эле бар болгондор үчүн ай сайын кыскартуунун дагы бир кымбат жери - бул кабелдик телекөрсөтүүдөгү чыгымдарыңыз, дейт Палион. Орточо алганда, ай сайын кабелдик пакеттер болжол менен $ 217.42 турат билдирүү Allconnectден. Бул үй чарбаларынын бардык негизги коммуналдык кызматтарга жумшаган 205.50 долларынан бир топ жогору. "Сиз жөн гана интернет провайдерин алып, анан ал жакка кошулуп, сыналгы көрүү муктаждыктарыңызды колдонмого негизделген варианттардын бири аркылуу канааттандыра аласыз, бул арзаныраак болот" дейт ал.

Бул окуянын мурунку версиясында транспорттук чыгымдар туура эмес көрсөтүлгөн. "Бул курактагы орточо адам 1,396-жылы күйүүчү майга 2021 доллар короткон" деп өзгөртүүлөр киргизилген.. « тактоо, чыгымдоо Бул окуяда белгиленген маалыматтар жеке адамдарды да, керектөөчү бирдиктерди да камтыйт сүрөттөлгөн BLS тарабынан.