Пенсия үчүн сакталууда балким ар бир америкалыктын эң негизги финансылык максаты. Бирок сиз пенсияга чыккандан кийин, пенсияга чыкканга чейинки акчаңыздын ордун толтурууга адекваттуу киреше керек болот. Сиз ойлогондой, бул сан адамдан адамга ар кандай болот, анткени баарыбыз пенсияга чыгуу үчүн ар кандай жашоо планыбыз бар. Ал эми Коомдук коопсуздук бир аз жардам берет, ал сизди толугу менен пенсияга чыгарбайт. Ошондуктан пенсиялык кирешени пландаштыруу жана максат санын эске алуу абдан маанилүү.
Пенсияга чыгууну пландаштыруу, бул процессти баштообу же планга акыркы чектерди коюубу, муну менен жеңилдетсе болот. каржылык кеңешчинин жардамы.
Эмне жакшы пенсия киреше кылат?
Жашоого жөндөмдүү пенсиялык кирешенин эрежелери эксперттен экспертке чейин өзгөрөт. Бирок, алардын басымдуу көпчүлүгү пенсияга чыкканга чейинки кирешеңиздин 75% дан 80% га жакынын сунуштайт. Бул сыяктуу бардык булактарды камтышы мүмкүн 401 (к) с, IRAs, Социалдык камсыздоо, толук эмес жумуш убактысы жана башкалар.
Негизгиси, бирок, пенсиялык кирешени пландаштыруу менен, сиз пенсиялык эсептериңизден ашыкча акча чыгарып албашыңызды камсыз кылуу болуп саналат. Антпесеңиз, пенсияңыздын туруктуулугу шек жаратышы мүмкүн, бул сиз кийинчерээк жашооңузда тынчсыздангыңыз келбейт.
Эсепке алуу үчүн дагы бир негизги фактор сиздин саламаттыкты сактоо муктаждыктары болуп саналат. Эгерде сиз пенсияга эрте чыгып жатсаңыз же ден соолугуңуз жакшы болсо, саламаттыкты сактоо жана Medicare үчүн азыраак бөлүүнү ойлонушуңуз мүмкүн. Бул сизди келечек үчүн көбүрөөк үнөмдөөгө же азыр азыраак чыгымга учураган пенсияга чыгууга ачык калтырышы мүмкүн. Экинчи жагынан, эгерде сиздин саламаттыкты сактоо муктаждыктарыңыз олуттуу болсо, сиз муну эсепке алуу менен укмуштуудай кылдат болгуңуз келет.
Орточо пенсиялык киреше
10 жаштан ашкан 65 адамдын дээрлик тогузу социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды алышат. Коомдук коопсуздук башкармалыгынын (SSA) маалыматы боюнча, ал улгайган калктын кирешесинин 33% түзөт. Анткен менен никеде турбаган улгайган адамдар үй-бүлөлүү кесиптештерине караганда өздөрүнүн пайдасына көбүрөөк көз каранды болушат.
SSA 2022-жылдын апрелине карата пенсиядагы жумушчу социалдык камсыздандыруудан айына орточо 1,666.49 доллар алат деп эсептейт. Бул сумма сиздин пенсиялык кирешеңизди толуктоо үчүн гана иштелип чыкканын унутпаңыз. Көптөгөн америкалыктар ар кандай даражада ага көз каранды болсо да, адатта, өз алдынча жетиштүү эмес.
АКШнын Эл каттоо бюросу 2020-жылдагы эң акыркы маалыматтарды чагылдырган 2019-жылы жарыяланган Калктын учурдагы изилдөөсүн жүргүздү. Анда 65 жаштан жогорку америкалыктардын орточо кирешеси 55,836 XNUMX долларды түзөрүн билдирди. Сурамжылоо кирешени эмгек акы, чарбалык эмес өз алдынча иш, мамлекеттик жардам, пайыздар жана дивиденддер жана социалдык камсыздандыруу сыяктуу булактарга негиздейт.
Жашоо чыгымдары ар кандай болсо да, бул сиз үчүн жетишсиз болушу мүмкүн, өзгөчө, эгерде сизде медициналык көйгөйлөр же багуудагы адамдар болсо. Ал ошондой эле үй-бүлөнү көрүү үчүн эс алуу жана саякаттар сыяктуу иш-аракеттерди жасоо үчүн катуу нерселерди калтырат.
Сиз үчүн жакшы пенсиялык кирешени эсептөөгө жардам берүүчү факторлор
Ар ким пенсияга чыкканда ар кандай киреше менен иштейт. Сиз менен иштөөнүн жалпы суммасы бир нече факторлорго көз каранды. Бул жерде сиз карап чыгуу үчүн бир нече:
Пенсияга канча акча жумшайсыз?
Сиз пенсияга чыгууда белгилүү бир максатты көздөшүңүз мүмкүн. Балким, сен ар дайым ушундай жашоо образында жашагың келет. Же болбосо, бир аз люкс нерсени каалайсызбы. Жалпысынан, сиздин пенсия планыңыз Сиздин каалоолоруңузга жана муктаждыктарыңызга ылайыктуу финансылык эркиндикти камтышы керек.
Бирок максат түзүү же сизге канча керек болорун эсептөө дайыма эле оңой боло бербейт. Бул учурда, сиз 80% эрежени карап көргүңүз келет. Муну менен сиз өзүңүздү багуу үчүн пенсияга чыкканга чейинки кирешеңиздин кеминде 80% керектелет. Бул сиздин толук кирешеңизден төмөн, анткени сиз мындан ары белгилүү бир чыгымдар жөнүндө тынчсызданбай каласыз. Мисалы, пенсионер социалдык камсыздандырууга, пенсиялык планына төгүмдөрдү төлөбөйт же жумушка кеткен чыгымдар сыяктуу чыгымдар жөнүндө тынчсызданышы керек.
Бирок 80% такталган эмес. Бул жөн гана көрсөтмө. Дагы бир жолу алтын жылдарыңызда өткөргүңүз келген жашооңуз жөнүндө ойлонуп көрүңүз. Улгайган инсандар көбүнчө саякаттагысы келет ошол убакта, бул чыгаша. Же болбосо, алар төлөй турган ден соолук абалы же багуу үчүн багуусу болушу мүмкүн. Чыгымдардын эки түрүн тең канааттандыруу үчүн жетиштүү пландаштырыңыз.
Сиздин аманатыңыз пенсияда канча табат?
Бул сиз жасап жаткан инвестициялардын түрүнө жараша болот. Ошентсе да, сиздин аманатыңыз келерки жылдарда канча киреше табаарын алдын ала айтуу кыйын. Болжолдоо үчүн бир жолу узак мөөнөттүү тарыхый кирешелерди карап чыгуу болуп саналат. Мисалы, Morningstar ылайык, орточо номиналдык биржа кирешеси салыштырмалуу ырааттуу болду. Алар 10.85-жылдан 1950-жылга чейин номиналдык кирешеде орточо 1979% жана 11.81-жылдан 1980-жылга чейин болжол менен 2019% түзгөн.
Бирок, бул активдерди инвестициялоонун бир гана түрү жана чындыгында жылдан жылга өзгөрүүнү көрсөтпөйт. Ал эми бир активдин ийгилигин башкасынын ийгилигин алдын ала айтуу үчүн колдоно албайсыз. Сиздин портфелиңиз мүмкүн бир жеке инвестицияда бардык каражаттарыңыз болбойт. Демек, кирешенин нормасы сиздин пенсия планыңызга жана анда канча акча бар экенине жараша болот.
Сиз портфелиңиздин кирешесин көзөмөлдөй албайсыз. Бирок сиздин активдерди бөлүштүрүүнү стратегиялоо, тобокелдикке чыдамдуулук жана убакыт горизонту максаттарыңызга жакындашыңызга жардам берет.
Сиздин жашооңуздун узактыгы канча?
Тилекке каршы, "канча жашайм?" көбүбүз үчүн абада. Биз эч качан так жооп ала албасак да, орточо көрсөткүчтөр болжолдоого жардам берет. SSAнын эсептөөлөрүнө ылайык, орточо эркек 18.1 жашка чыкканда болжол менен 65 жыл жашашы мүмкүн. Ал эми SSA орточо аялды 20.7 жаштан кийин болжол менен 65 жыл жашайт деп болжолдойт.
Бирок, бул сандар маалыматтарга негизделген божомолдор экенин эстен чыгарбоо керек. Сиздин жана үй-бүлөңүздүн ден соолук тарыхын карап чыгуу сизге күчтүүрөөк түшүнүк берет. Мисалы, сиз карыгандан кийин пайда болушу мүмкүн болгон ар кандай тубаса шарттар же илдеттүү оорулар жөнүндө ойлонуп көрүңүз. Же болбосо, ушул убакка чейин физикалык ден соолугуңузду караңыз. Бул экөө тең сиздин узак жашооңузга олуттуу таасирин тийгизиши мүмкүн.
Жалпысынан алганда, сиз каржылык пландоону кокустуктарга калтыргыңыз келбейт. жакшыраак берешен куракты танда жана аны менен карманыңыз. Ошентип, сизде бир жаздык бар.
Сиздин алуу курсу кандай?
Бул эски суроо. Сиз ала турган эң кеңири таралган жооптордун бири - Троица изилдөөсүнөн алынган 4%. Бул сан 1998-жылы Тринити университетинин үч финансы профессору жүргүзгөн изилдөөдөн алынган. Изилдөөнүн негизи 50% үлүштүк жана 50% туруктуу кирешелүү баалуу кагаздар менен портфелдин жыл сайын 3% дан 4%га чейин алынышын камсыз кылышы керек. Бул чыгаруу курсу ондогон жылдарга созула турган ишенимдүү пассивдүү кирешени колдоого тийиш.
Чыңдоо 4% эрежеси анткени сиздин абалыңыз жакшы натыйжаларды берет. Мисалы, мүмкүн болушунча акчаңызды алып салууда консервативдүү болууга аракет кылыңыз. Ошондой эле, пенсияңызды кечеңдетүү сизге Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.
Сиздин пенсиялык кирешени жогорулатуу үчүн жөнөкөй жолдору
Акчаны үнөмдөө жөнөкөй угулат, бирок мунун көптөгөн жолдору бар. Эрте үнөмдөөгө эч нерсе жетпесе да, эгер артта калсаңыз, туура ыкманы кууп жете аласыз. Бул жерде сиз пенсиялык кирешени жогорулатууга жардам бере турган кээ бир тактика болуп саналат:
Алдыга максаттарды кой, мисалы, качан пенсияга чыккың келет жана сизге канча керек болот.
Кызыкчылыктан пайдалануу үчүн мүмкүн болушунча тезирээк үнөмдөп баштаңыз.
Эгер жарамдуу болсоңуз, 401(k) эсебиңизге салым кошуңуз.
Meet сеники иш берүүчүнүн 401(k) дал келүүсү.
жасоо толуктоо салымдары жашыңыз 50дөн ашкан болсо.
Акча каражаттарына үзгүлтүксүз кошуп туруу үчүн аманатыңызды автоматтык түрдө эсепке салыңыз.
Мүмкүн болушунча чыгымдарды артка тартыңыз.
IRA ачыңыз, салттуу же Рот.
Кошумча каражатты азыр чачкандын ордуна сактаңыз.
Толук пенсия курагыңызга чейин социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды чогултууну күтүңүз.
Жыйынтык
Пенсияңызды кумдуу пляждарда же жайлуу шаардык батирде эс алуу менен өткөргүңүз келеби, алдын ала пландооңуз керек. Сиздин максаттарыңызга жетүү үчүн керектүү финансылык көрсөткүчтөрдү билүү өтүүнү жеңилдетүүгө жардам берет. Бул эталондор - сиздин акчаңызды алуу ылдамдыгы, күтүлгөн чыгымдар, жумуртканын болжолдуу кирешеси жана күтүлгөн жашоо узактыгы. Пенсияны сактоонун эң сонун жолу жок экенин билиңиз. Пландаштыруунун көбү сиздин жеке жагдайыңыздан көз каранды. Кошуналарыңыз менен же башка бирөөлөрдөн артта калуудан кабатыр болбоңуз. Жакшы пенсиялык киреше сиздин уникалдуу кыялдарыңызды колдойт.
Сиздин пенсиялык аманаттарды жогорулатуу үчүн кеңештер
Пенсияга чыгуу планыңыз болушу мүмкүн, бирок сиз дагы деле тыгылып каласыз. Мүмкүн, сиз эмнеден баштоону билбей жаткандырсыз же анын жетиштүү экенине ишенбей жаткандырсыз. Эгер каржылык максаттарыңызга жардам керек болсо, ойлонуп көрүңүз каржылык кеңешчиси менен сүйлөшүп. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңыздан тышкары, жакшы каржыланган пенсия жетиштүү топтоолорго ээ болушу керек. Биздин жолдо баратканыңызды текшериңиз пенсия калькулятору. Бирок, сиздин аманатыңыз жашоо образыңызга жараша гана созулат. Биздин аракет жашоо калькулятору келечекте сизге керек болгон кирешенин түрү жөнүндө так маалымат алуу үчүн.
Фото кредит: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk
кызмат Жакшы пенсиялык киреше деген эмне? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html