'Бул абдан адилетсиз сезилет.' Мен 73 жаштамын жана билим берүү тармагында толук убакыт иштедим. 17 жыл бою мен студенттик насыяларымды бир гана жолу кеч төлөдүм. Менин дагы 12 миң доллар карызым бар. Сиз жардам бере аласызбы?

суроо: Мен 73 жаштамын. Мен 1999-жылы студенттик кредит алып, 2004-жылы консолидацияланганмын. Мен төлөгөн 17 жылдын ичинде бир гана жолу кеч төлөдүм. Мен 2001-жылы окууну аяктагандан 2014-жылга чейин эки мамлекеттик университетте толук убакыт иштедим. Кредитти кечирүү үчүн арыз бергенден кийин, мага 2007-жылга чейин төлөнгөн төлөмдөр эсепке алынбайт деп кабарлашты. Мен пенсияга чыкканда төлөгөн төлөмдөр эсептелбейт. Менин балансым 12,000 миң доллар. 17 жыл бою төлөнбөй калган төлөмдөр жана бир гана кечиктирилгис төлөмдөн кийин бул өтө адилетсиздик. Кандайдыр бир кеңешиңиз барбы?

Студенттик насыя же башка карыз менен күрөшүп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

деп жооп берет: "Сиз, сыягы, бардыгын туура кыла аласыз - мамлекеттик кызматта иштеп, төлөмдөрүңүздү жасай аласыз - жана дагы эле системага мүнөздүү бюрократиядан улам кечирим ала албайсыз", - дейт Анна Хелхоски, NerdWalletтин студенттик насыя боюнча эксперти. Бейтааныш адамдар үчүн, Мамлекеттик кызмат кредитин кечирүү (PSLF) программасы квалификациялуу төлөө планы боюнча 120 квалификациялуу ай сайын төлөм жасалгандан кийин тике кредиттер боюнча калган калдыкты кечирет, бирок ал тургай Билим берүү департаментинин өзү бул программада кемчиликтер бар экенин белгилейт: " Мамлекеттик кызматтын насыяларын кечирүү программасы (PSLF) маанилүү, бирок негизинен аткарылбаган - бул биздин өлкөнүн ийгилиги үчүн маанилүү болгон талыкпаган эмгек аркылуу жамааттарына кызмат кылган мугалимдерди, медайымдарды, өрт өчүрүүчүлөрдү жана башкаларга колдоо көрсөтүү үчүн карызды жеңилдетүүнү убада кылат ", - деп жазат анда. . 

Бирок, "программанын айрым кемчиликтерин оңдоого аракет кылуу үчүн азыр оңдоолор бар" дейт Хелхоски. Чынында эле, октябрь айында департамент карыз алуучуларга жардам бере турган бир катар өзгөртүүлөрдү жарыялады. Бул жерде кыскача маалымат: "Студенттик карыз алуучулар бардык федералдык насыя программаларынан төлөмдөрдү же төлөм пландарын кечирүү үчүн эсептей алышы үчүн, биз мөөнөттүү баш тартууну сунуштайбыз. Буга мурда жарамдуу болбогон насыя түрлөрү жана төлөм пландары кирет. Биз PSLF жарамдуулугун автоматташтыруу үчүн мүмкүнчүлүктөрдү издейбиз, карыз алуучуларга каталарды оңдоого жол беребиз жана аскер кызматкерлери кызмат өтөп жаткан учурда кечиримдүүлүк үчүн насыя алууну жеңилдетет. Кененирээк бул жерден окуңуз.

Федералдык насыя тейлөөчүңүз менен байланышыңыз жана жагдайыңызды кайра түшүндүрүңүз, деп кеңеш берет Эндрю Пентис, студенттик насыя боюнча сертификаттуу кеңешчи жана Студенттик насыянын баатыры билим берүү финансысы боюнча эксперт. Бирок, тилекке каршы, калган балансыңыз жок болушу мүмкүн экенин эске алыңыз. «Анткени сиз дагы эле 2007-жылдан кийин жасалган төлөмдөр үчүн гана кредит ала аласыз жана дагы эле 120 төлөм босогосун басып өтүшүңүз керек. Дагы бир жеке мүдүрүлтө турган нерсе, сиз пенсияга чыгып, толук убакытта иштебей турганыңызда төлөмдөрдү жасасаңыз. Бул төлөмдөр дагы эле PSLF үчүн 120 төлөм талабына эсептелбейт ", - дейт Пентис. 

Адатта, мамлекеттик кызмат кредитин кечирүү аркылуу карызыңыздан кутулуу үчүн, сиз өкмөт же мамлекеттик университет сыяктуу квалификациялуу, мамлекеттик кызмат берүүчү жумуш берүүчүдө толук убакытта иштеп жатып, болжол менен 10 жыл аралыгында ай сайын төлөмдөрдү жасап турушуңуз керек. . «Бул процессте жарамсыздыкка алып келе турган бир нече эскертүүлөр бар. Мисалы, сизде түз насыя болушу керек, демек, сиз адатта бир нече кредитти бир кредитке бириктиришиңиз керек жана консолидацияга чейин жасалган бардык төлөмдөр PSLF үчүн жарамдуу эмес. Сиз ошондой эле кирешеге негизделген төлөмгө жазылышыңыз керек, бул сиздин төлөм графигиңизди баштапкы абалга келтирет, бул катталууга чейин жасалган бардык төлөмдөр PSLF үчүн жарамсыз экенин билдирет ", - дейт Хелхоски. Квалификациялуу төлөө планынын кээ бир эрежелери убактылуу токтотулганына көңүл буруңуз, анткени өкмөт бул жерде түшүндүрөт: "Азыр, чектелген убакыттын ичинде, карыз алуучулар PSLF үчүн талаптарга жооп бербей турган өткөн төлөө мөөнөттөрү үчүн кредит ала алышат." чоо-жайын бул жерден караңыз.

Убактылуу кеңейтилген мамлекеттик кызмат кредитин кечирүү 2018-жылдын мартында федералдык чыгашалар планына ылайык кабыл алынган жана PSLF шарттарына жооп берген карыз алуучулар үчүн 350 миллион долларды камтыган, бирок туура эмес төлөм планына жаңылыш түрдө жазылган. Ал эми жогоруда талкуулангандай, жакында эле мурда жарактуу болбогон төлөмдөрдү эсептөөнү жеңилдетүү үчүн убактылуу баш тартуу киргизилген. «Бул карыз алуучулар насыянын туура эмес түрү боюнча төлөнсө да, мурда консолидацияланса да, төлөмдүн туура эмес планында түзүлсө, өз убагында төлөнүп берилбесе же карыз алуучу жигердүү кызматта турганда тыныгууда болсо да, кредиттик төлөмдөрдү PSLFке эсептей алышат дегенди билдирет. аскер, - дейт Хельхоски. Бул учурда, эмитентке телефон чалып, талаптарга жооп бере аларыңызды билишиңиз керек. 

Мындан тышкары, Хелхоски насыя алуучулар студенттик кредиттерин федералдык студенттик жардам сайты аркылуу консолидациялап, PSLF формасын тапшыра алышат дейт. Эгерде сиздин 12,000 2022 долларлык төлөмдөрүңүздүн баары консолидациялана элек болсо, бир нече федералдык кредиттерди бир кредитке бириктире аласыз жана ал төлөмдөрүңүздү азайтышы мүмкүн, бирок пайыздык суммаңыз көбөйөт. "Бирок ал чектелген убакытка гана жеткиликтүү - XNUMX-жылдын октябрынын аягына чейин", - дейт Хелхоски. 

Дон Грант, Fortis Advisors компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу, Федералдык Насыя Тейлөө кызматына электрондук кат даярдоону сунуштайт, анда Билим берүү департаментинен мамлекеттик кызмат кредитин кечирүү үчүн жарамдуулугун кайра карап чыгууну суранат. "Электрондук почтага PSLF арызын тапшырган атыңызды жана туулган күнүңүздү киргизиңиз жана аны төмөнкү дарекке жөнөтүңүз [электрондук почта корголгон]", - дейт Грант.

PSLF программасынын көптөгөн көйгөйлөрү бар болсо да, Грант мындай дейт: "Мен аны кайра тапшырып, аны карманууга үндөйт элем. Көптөгөн квалификациялуу карыз алуучулар четке кагылганы маалым болду, бирок өзгөртүүлөр жана өркүндөтүүлөр көбүрөөк талапкерлерди тазалап, карызды жеңилдетүүгө багытталган».

*Суроолор кыска жана тактыктан редакцияланган.