Бул диаграмма HSAга салым кошуу канчалык чоң төлөй аларын көрсөтөт

401(k) же жеке пенсиялык эсепке (IRA) салым кошуу - бул үнөмдөөнүн жалгыз жолу эмес. кетүү. Көпчүлүк ойлогондо ден соолук сактык эсептери (HSAs) жылдык медициналык чыгымдарды жабуу үчүн курал катары, алар ошондой эле баалуу пенсиялык сактык унаалар болушу мүмкүн.

HSAлар уникалдуу болуп саналат, анткени алар салыктык артыкчылыктардын үчилтигинен пайда алышат. Биринчиден, салымдар сизди төмөндөтөт киреше салыгы жоопкерчилик. Экинчиден, HSA балансы салыксыз өсөт жана ал тургай, өз ара фонддорго жумшалышы мүмкүн, ошондуктан сиз инвестициялык кирешелерден салык төлөбөйсүз. Акыр-аягы, ден-соолукка квалификациялуу чыгымдарды төлөө үчүн колдонулган шартта, акчаны алып салганда салык төлөбөйсүз.

Жана ийкемдүү чыгаша эсептеринен (FSAs) айырмаланып, HSA баланстары бир жылда сарпталышы керек эмес. Акча түбөлүк сеники.

Эгер сизге пенсиядагы медициналык чыгымдарды пландаштырууда жана HSAдан максималдуу пайда алуу үчүн жардам керек болсо, каржылык кеңешчиси менен сүйлөш.

Ошондуктан HSAs пенсионерлер үчүн баалуу куралдар болуп саналат, алар олуттуу медициналык чыгымдарды талап кылышы мүмкүн, айрыкча, пенсияга чыкканда. А акыркы изилдөө Кызматкерлердин жөлөкпулдарын изилдөө институтунун изилдөөсү боюнча, рецепт боюнча дары-дармек сатып алган жубайларга бардыгына үнөмдөлгөн 296,000 XNUMX доллар керек болот, бирок пенсияга чыкканда медициналык чыгымдарды төлөө мүмкүнчүлүгүнө кепилдик берилет.

Кадимки пенсиялык эсептер сыяктуу эле, HSAлар жыл сайын көтөрүлгөн салым чектөөлөрүнө дуушар болушат. IRS ошондой эле 55 жана андан улуу адамдарга HSAs үчүн салым кошууга мүмкүнчүлүк берет. (Бирок эсиңизде болсун: HSAлар катталган адамдарга гана сунушталат жогорку ден соолук пландары.)

HSA пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдарды жабуунун эффективдүү жолу болушу мүмкүн экенин түшүнүү үчүн, биз бул аманат каражатына үч түрдүү ыкманын натыйжаларын изилдөөгө аракет кылдык.

Биздин анализ

SmartAsset 55 жаштан баштап өзүнүн HSA-сын жогорулатуу жана толуктоо салымдарын кошуу менен инвестор канчалык үнөмдөөгө болорун аныктоону максат кылды. Бул үчүн биз үч гипотетикалык сценарий түзүп, сандарды иштеттик.

үзгүлтүксүз Story

Ар бир сценарийде 55 жаштагы адамдын HSA балансы 10-жылдын январынан 2012-жылдын декабрына чейин созулган 2021 жылдык мезгил ичинде кандайча өсөөрү изилденген. Биз үч инвестор тең өз HSAларында 10,000 XNUMX доллардан баштап, бирок башка үнөмдөө стратегиясын колдонушкан деп ойлогонбуз:

• Жагдай 1: Стив аттуу гипотетикалык инвестор 2012-жылдын башынан 2021-жылдын аягына чейин HSAга кошумча салым кошпойт.

• Жагдай 2: Жермен аттуу гипотетикалык инвестор жыл сайын ошол эле мезгил ичинде өзүнүн HSA деңгээлин жогорулатат.

• Жагдай 3: Ким аттуу гипотетикалык инвестор өзүнүн HSA деңгээлин жогорулатып, ай сайын кошумча салымдарды кошот.

Биз HSAнын үч тең балансы толугу менен мониторинг жүргүзүүчү каражаттарга жумшалат деп ойлогонбуз S&P 500 ошол 10 жыл аралыгында жана индекстин айлык көрсөткүчтөрүн колдонуу менен акыркы калдыктарды эсептеп чыккан.

Акырында, экинчи жана үчүнчү сценарийлерде биз Жермен менен Ким экөө тең ай сайын HSAга ырааттуу түрдө салым кошушкан деп ойлодук.

1-сценарий: HSA салымдары жок

Биздин биринчи сценарийибизде, Стив 55-жылы 2012 жашында өзүнүн HSAга салымын кошпой калган. Андыктан кийинки 10 жылдын ичинде анын эсебинин балансынын өсүшү толугу менен S&P 500 көрсөткүчтөрүнө көз каранды болгон. Бактыга жараша, Стив үчүн , анын HSA наркы үч эседен ашык өсүп, 10,000-жылдын январындагы 2012 34,300 доллардан 2021-жылдын декабрынын аягына чейин XNUMX XNUMX долларга чейин жеткен.

2-сценарий: HSAнын максималдуу салымдары

Биздин экинчи сценарийибизде, Жермен ошол эле мезгилде жыл сайын HSAга максималдуу жеке жылдык салым кошкон. 2012-жылы бул Жермен айына 258 доллар (жылына 3,100 доллар) кошкон дегенди билдирет. 2021-жылга чейин HSA салымынын чеги тынымсыз 3,600 долларга чейин көтөрүлдү, бул Жермен HSAда айына 300 доллар үнөмдөп жатканын билдирет.

Анын тырышчаактык менен сактап калуу натыйжасын берди. Бул убакыт аралыгында Жермен өзүнүн HSAга жалпысынан $33,850 салым кошкон, ал 100,931-жылдын акырына карата 2021 долларга чейин өскөн!

3-сценарий: Максималдуу салымдар жана толуктоо салымдары

Үчүнчү жана акыркы инвесторубуз Ким жеке максималдуу салымдардын үстүнө толуктоо салымдарын (жылына $1,000) кошуп, HSA эсебин толуктоону чечти. Натыйжада, Ким анын ай сайын HSA салымдары 342-жылы 2012 доллардан 383-жылы 2021 долларга чейин жеткенин көрдү.

2021-жылдын аягына чейин Кимдин HSA балансы 120,854 10,000 долларга чейин көбөйгөн! Бул Жерменге караганда 20 XNUMX долларга көбүрөөк салым кошконуна карабастан, ал дээрлик XNUMX% көбүрөөк акчага ээ болду.

Жыйынтык

HSAs медициналык чыгымдарды үнөмдөө үчүн сонун жолу болуп саналат, ал эми, алар салык артыкчылыктары үчүн андан да натыйжалуу узак мөөнөттүү сактык каражаты болуп саналат. HSAны жогорулатуу жана 55-жылы 2012 жаштан баштап 10,000 120,000 АКШ доллары өлчөмүндөгү баштапкы баланс менен толуктоо салымдарын кошуу менен, жеке адам 2021-жылдын аягына чейин XNUMX XNUMX доллардан ашык акчаны үнөмдөп калмак. пенсияга кеч келип калышы мүмкүн болгон эсептер.

Пенсиялык пландар

• Пенсияга чыгууну пландаштыруу татаал табышмакты чечкендей сезилиши мүмкүн. Финансылык кеңешчи муктаждыктарыңызды баалоо жана сиз үчүн туура келген кызматтар менен байланыштыруу аркылуу туура бөлүктөрдү чогултууга жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр башта.

• Коомдук коопсуздук көптөгөн адамдардын пенсиялык пландарында маанилүү ролду ойнойт. Сиздин чегинен тышкары коомдук коопсуздукту кечиктирүү менен толугу менен пенсияга чыгуу курагы, 8 жашка чейин жөлөкпулуңузду жылына 70% га чейин жогорулата аласыз. SmartAsset's Коомдук коопсуздук калькулятору пайдаңызды талап кылуу үчүн эң жакшы убакытты аныктоого жардам берет.

• Эгер сиз Роттун конверсиясы, Vanguard бир конверсиянын ордуна бир катар жарым-жартылай конверсияларды жасоону сунуштайт. Конверсияңызды бир нече транзакцияга бөлүү, сиз акчага төлөй турган салыктарды олуттуу чектейт, Авангард табылды.

Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.

SmartAsset боюнча маанилүү ачылыштар үчүн, чыкылдатыңыз бул жерде.

Фото кредит: ©iStock.com/Popova Анастасия iStock салымчысы

кызмат Бул диаграмма HSAга салым кошуу канчалык чоң төлөй аларын көрсөтөт биринчи пайда SmartAsset блогу.