«Алар көтөрүлүүнү улантышууда». Көптөгөн аманат эсептери азыр 4% дан жогору төлөп жатышат. Учурдагы банкыңыздан баш тартууга убакыт келдиби?

Fed өткөн жылы чендерди бир нече жолу көтөргөнүнө карабастан, көпчүлүк каржы институттары дагы эле аманат эсептерине анча-мынча сумманы төлөп жатышат. Бирок профессионалдардын айтымында, азыр карап чыгууга арзырлык өзгөчө учурлар бар. «Жогорку кирешелүү, улуттук жеткиликтүү сактык эсептери 4%дан жогору төлөп жатат жана банктар дагы эле төлөмдөрдү көбөйтүү режиминде. Бул эсептер бүткүл өлкө боюнча жеткиликтүү эмес, бирок 4%дан жогору кирешелүү эсептердин көбү минималдуу депозитти талап кылбайт, ошондуктан алар бардыгы үчүн жеткиликтүү”, - дейт Банкраттын башкы каржы аналитиги Грег Макбрайд. (Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрө аласыз.)

Америкалыктар дээрлик 15 жылдан бери мындай түшүмдү көрө элек, профессионалдар мындай дешет: "Пайыздык чендердин жогорулашы менен, эң атаандаштыкка жөндөмдүү аманат эсептери акыркы жолу 2009-жылы көрүлгөн кирешелерди сунуштайт жана алар өсүүнү улантууда", - дейт Макбрайд. Төмөндө көрсөткөндөй, орточо банкыңыз көп төлөбөйт.

Акыркы үнөмдөө тарифтери

Төмөндө 8-февралга карата Банкраттын маалыматы боюнча аманат эсептери боюнча акыркы орточо чендер келтирилген.

каттоо эсеби	Орточо төлөм
Акча базарындагы эсеп	0.39%
10 миң доллар үнөмдөө	0.23%
25 миң доллар үнөмдөө	0.47%
50 миң доллар үнөмдөө	0.47%
Жогорку кирешелүү сактык эсептер	0.83%

Сактоо үчүн сизге канча керек?

Эч кандай сыйкырдуу сан жок, бирок профессионалдар өзгөчө кырдаал фондунда 3-12 айга чейинки маанилүү кирешени каалаган жерде сактоону сунушташат. Сиздин жашыңыз, үй-бүлөлүк абалыңыз жана карьераңыз сыяктуу факторлор сизге өзгөчө кырдаалда канча акча топтоо керек экендигине чоң роль ойнойт. Бул жерде Дэйв Рэмси да, Сьюз Орман да сиздин өзгөчө кырдаалдар фондуңузда болушу керек дейт.

Бул акчаны кайда салуу керектиги жөнүндө Макбрайд мындай дейт: "Жогорку кирешелүү аманат эсеби - бул сиздин өзгөчө кырдаалдар фондуңуз үчүн эң сонун жер - жеткиликтүү, бирок жеткиликтүү эмес, ошондуктан сиз дискрециялык чыгымдар үчүн аны басып алууга азгырыласыз". Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрө аласыз.

Өзгөчө кырдаалдар фондунан тышкары, сиз дагы жакынкы 6 айда үй сатып алуу же жакынкы келечекте эс алуу сыяктуу кыска мөөнөттүү максаттар үчүн акча топтогон кошумча эсептерге ээ болгуңуз келиши мүмкүн. Анан, албетте, сиз пенсияга акча топтоп, инвестиция салгыңыз келет.

Акчаңызды кайда салуу керек: Сактык эсеби жана MMAs

Эксперттер жалпысынан өзгөчө кырдаалдар фондунун акчасын коопсуз жерге, мисалы, жогорку кирешелүү аманат эсебине же акча рыногунун эсебине коюуга макул болушат.

Сактык эсептердин артыкчылыктары абдан көп, бирок алардын ичинен эң чоңу ийкемдүүлүк, сактоонун оңойлугу, пайыздарды табуу жана акчаңыздын корголгондугун билүү. Акчаңыздын жогорку кирешелүү сактык эсептеринде болушунун да кемчиликтери болушу мүмкүн, мисалы, бир айдын ичинде акча каражаттарын алуулардын максималдуу санынан ашканыңызда комиссиялар. Жана узак мөөнөттүү келечекте бул эсептер сиздин бардык аманаттарыңыз үчүн идеалдуу эмес, анткени алар башка транспорт каражаттары жана инвестициялар сыяктуу көп пайыздарды төлөбөйт. 

Каралышы керек болгон дагы бир эсеп түрү - бул акча рыногунун эсеби (MMA); алар салттуу аманат эсептерине караганда жогорку пайыздык чендер менен коштолгон дебеттөө жана жазуу жөндөмүнө ээ аманат эсептери. MMAлар көбүнчө минималдуу баланстык талаптарга ээ жана жогорку кирешелүү сактык эсептерине салыштырмалуу субпар пайыздык чендери бар. Бирок аманат эсебинен түздөн-түз сарптоо мүмкүнчүлүгү бар болсо, сиз үчүн маанилүү нерсе болсо, MMA чек жазуу же эсепке тиркелген дебет картасын колдонуу ийкемдүүлүгү менен татыктуу тарифтерди сунуш кылат.

MMA же аманат эсебин ачардан мурун эмнени билүү керек 

Сактык эсебин ачардан мурун, сизде федералдык депозиттерди камсыздандыруу коргоосу бар экенин, ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү болтурбоо үчүн баланстык талаптарга жооп бере аларыңызды жана керек болгондо эсепке оңой эле кирип-чыгып ала турганыңызды текшериңиз. "Көбүнчө эсепти учурдагы банкыңыздагы же кредиттик союзуңуздагы текшерүү эсебине байланыштыруу акчаны алдыга жана артка жылдыруунун оңой жолу", - дейт Макбрайд. (Сиз азыр ала турган эң жогорку сактык эсептерин бул жерден көрө аласыз.)

MMA ачуудан мурун, минималдуу баланс талабына жооп бере аларыңызды текшериңиз. Сиз ошондой эле пайыздык ченди салттуу аманат эсеби менен жана жогорку кирешелүү аманат эсеби менен салыштырып, өзүңүздүн акчаңыз үчүн эң көп пайда алып жатканыңызды текшеришиңиз керек.

МакБрайд ошондой эле жакшы басылган текстти окуп чыгууну жана жогорку киреше алуу боюнча баланстык чектөөлөрдү, ошол кирешени алуу үчүн түз депозиттик же ай сайынгы транзакция талаптарын жана географиялык чектөөлөрдү же мүчөлүк талаптарын эске алууну сунуштайт.