"Алардын баары жардам берүүгө убада кылышат", бирок эч кандай каржылык кеңешчи мага керектүү нерсени сунуштабайт окшойт. Менде эки 401к, Рот эсеби жана кыймылсыз мүлкүм бар жана акчамды өзүм башкаруу үчүн бир жолку планды каалайм. Сиз жардам бере аласызбы?

суроо: Мен ишеничтүү адамды табуу үчүн көп изилдөө жасадым, бирок натыйжасы - жеке же компания болобу, сизге жалпак акыга кеңеш бере турган бир дагы кеңешчи таба элекмин. Алардын баары сиз алар менен сүйлөшкөнүңүздө сизге жардам берүүнү убада кылышат, бирок мен чындыгында эмнени кааласам, алар кайра четке кагышат жана жөн гана акчаңызды сиз үчүн башкарып, инвестициялагысы келет.

Менде эки 401K эсебим, Рот эсебим, салык салынуучу эсептер, ошондой эле жеке коммерциялык кыймылсыз мүлккө инвестицияларым бар. Мен каалаган нерсе - кимдир бирөө менде болгон нерселердин бардыгын карап чыгып, мен өзүм ишке ашыра ала турган жалпы диверсификация жана инвестициялык стратегияны комплекстүү түрдө камсыз кылуу. Бул адам салык салынуучу, салык салынбаган, кийинкиге калтырылган эсептер/активдер, ошондой эле инвестициянын башка түрлөрү боюнча бардык тажрыйбасын жана түшүнүгүн алып, мага эң жакшы бөлүштүрүүнү, алардын баары бир эсеп сыяктуу эле берет. Сиз жардам бере аласызбы? (Окурмандар, бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүү үчүн колдонсоңуз болот.)

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди алгыңыз келеби? Жазуу [электрондук почта корголгон].

деп жооп берет: Туура каржы кеңешчисин табуу канчалык кыйын экени тууралуу сиз, албетте, туура айтасыз. Midtown Financial Group компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу жана байлык боюнча кеңешчиси Грейс Юнг белгилегендей: жакшы каржы кеңешчисин табуу - бул жакшы дарыгерди табууга окшош — алар менен жеке денгээлде гана басуу керек эмес, ошондой эле сизге ошондой эле кимдир бирөө керек. өз өнөрүндө квалификациялуу, сизге эмне керек экенин түшүнөт жана сиз менен бирдей деңгээлде баарлашат. 

Сиздин учурда, сизде кошумча татаалдык бар, анткени, мисалы, башкаруудагы активдериңиздин пайызын төлөбөй, бир сааттык акы үчүн иштеген кеңешчи табуу кыйынга турат. Баштоо үчүн бир жер Garrett Planning Network болуп саналат, Greg McBride, Bankrate башкы каржы аналитиги дейт. "Алар сизден бир жолку консультация үчүн саат сайын акы ала турган ишенимдүү адамды табуу үчүн туура багытты көрсөтө алышат" дейт Макбрайд. 

Бул ошондой эле каржылык пландаштыруу кантип иштээрин түшүнүүгө жардам берет. Юнг белгилегендей, жалпысынан алганда, каржылык пландаштыруунун бир нече бөлүктөрү бар: каржылык пландаштыруу, ишке ашыруу жана үзгүлтүксүз мониторинг. "Көптөгөн CFP адистери жогоруда айтылгандардын баарын жасашат, бирок сизди финансылык пландаштыруу бөлүгү гана кызыктыргандай сезилет. Комплекстүү каржылык планды түзүү үчүн саат сайын же жалпак төлөм негизинде жалдоого мүмкүн болгон CFPлер бар ”, - дейт Юнг. Татаалдыгына жараша Юнг булар орточо эсеп менен 3,000 доллардан 6,000 долларга чейин болушу мүмкүн дейт. «Мунун себеби, туура планды түзүү үчүн эң аз дегенде 10 саат талап кылынышы мүмкүн. Бул деңгээлде түзүлгөн пландар адатта келишим келишими менен башталат жана алар базалык сүрөттү, жалпы активдерди бөлүштүрүүнү, жалпы сунуштарды камтыган сценарийлерди жана жазуу жүзүндөгү корутундусу менен иш кадамдарын камтышы керек”, - дейт Юнг. Стратегияларды инвестициялоо боюнча конкреттүү сунуштарга келсек, Юнг алар адатта өзүнчө бүткөрүлөт дейт. (Окурмандар, бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүү үчүн колдонсоңуз болот.)

Сиз ылайыктуу көрүнгөн бир нече адамдарды аныктагандан кийин, алар чындап эле жалпак төлөм экенине ынануу үчүн алар менен маектешиңиз. «Кээ бир фирмалар үзгүлтүксүз консультация үчүн жалданма алым алышат, ал эми башкалары долбоордун негизиндеги төлөмдөрдүн сааттык тарифтерин сунушташат. Финансылык кеңеш берүү пейзажы өзгөрүүдө, анткени пландаштырууга заманбап ыкмалар менен көбүрөөк кеңешчилер киришет. Бул жай өтүү, бирок бул өткөндөгү кеңешчиге багытталган активдер-башкаруу моделин алмаштырып, бизди келечектин чыныгы кардар-багытталган моделине түрткү берет”, - дейт Брент Вайсс, жалпак төлөм каржысынын тең негиздөөчүсү. пландоочу фирма Facet Wealth.