Сиз накталай акчаңызды токтото турган жерди издеп жатканыңызда, акчаңызды коопсуз сактап гана тим болбостон, анын тезирээк өсүшүнө да жардам бере турган сактык унаалардын бир нече түрү бар. Бир популярдуу эсеп түрү: a депозиттик сертификат (CD). Бул эсептер көбүнчө эң көп сунушталат банктар жана кредиттик союздар жана ар кандай формада жана өлчөмдө болот.
Каражаттарыңызды компакт-дискке салып, ал акчаны белгилүү бир убакытка калтырууга макул болгонуңуздун ордуна, сиз аманат эсебиңизге караганда көбүрөөк APY аласыз. Маал-маалы менен аманат эсебине кирүү менен күрөшкөндөр үчүн, бул сиздин айрым каржылык максаттарыңызга жетүү үчүн эң жакшы коюмуңуз болушу мүмкүн. Ал эми кээ бир компакт-дискинин мөөнөтү бир нече күнгө же 10 жылга чейин кыска болушу мүмкүн. Эгер сиз бир аз узак мөөнөттүү нерсени издеп жатсаңыз, биз сизди 5 жылдык компакт-дисктер тизмегибиз менен камсыз кылдык.
Fortune Recommends редакциялык тобу 40 жылдык мөөнөтү бар 5тан ашык компакт-дисктерди баалады жана биздин эң мыкты 10 тандообуздун тизмесин түздү. Эсеп ачуу үчүн минималдуу депозиттерди, жылдык пайыздык кирешени (APY), татаалдаштыруу жыштыгын жана кардарларды тейлөө параметрлерин таразалап көрдүк. (Толук методологиябызды бул жерден окуңуз.)
Элли банкы
Ринго банкы
CFG банкы
Нан үнөмдөө
Prime Alliance Bank
Quontic банкы
TAB Банк
PenFed Кредиттик Союзу
Capital One
Barclays банкы
5 жылдык CD деген эмне?
CD баасы көтөрүлүп жатабы?
Биздин методологиясы
Эң мыкты 10 5 жылдык CD баасы
Бул жерде Fortune Recommends редакторлору боюнча беш жылдык эң мыкты компакт-дисктер тизмеси. Эскертүү: Биздин тизмедеги минималдуу депозиттик талаптар, APY жана башка номерлер 3-жылдын 2022-ноябрына карата жаңыртылган, бирок өзгөрүшү мүмкүн.
1. Ally Bank: Минималдуу баланска байланууну каалабаган сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $0
5 жылдык APY: 4.10%
Пенальти: Мөөнөтү 49 ай же андан көп болгон компакт-дисктер үчүн мөөнөтүнөн мурда чыгаруу айып 150 күн пайызды түзөт.
биз аны эмне үчүн алды: Ally Bank - бул текшерүү жана аманат эсептерин, кредиттик карталарды, үйдү жана автофинансылоону жана башкаларды сунуш кылган онлайн гана банк. Анын 5 жылдык CD курсу учурда 4.10%ды түзөт, бул биздин тизмедеги эң жогорку көрсөткүчтөрдүн бири. Ally Bank минималдуу депозитти талап кылбайт, андыктан жаңы сакчылар дагы эле Аллинин атаандаштыкка жөндөмдүү пайыздык ченинен пайда алып, өздөрүн ыңгайлуу сезе алышат. Бул компакт-дисктерге болгон кызыгуу күн сайын көбөйүп, кардарларды тейлөө өкүлдөрү телефон, чат же электрондук почта аркылуу 24/7 жеткиликтүү.
2. Синхрониялык банк: Акчаларын жаап салууга жана компакт-дискинин мөөнөтү бүткүчө унутууга даяр сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $0
5 жылдык APY: 4.26%
Пенальти: Мөөнөтү 48 ай же андан көп болгон компакт-дисктер, учурдагы курс боюнча 365 күндүк жөнөкөй пайыздык мөөнөтүнөн мурда алып салуу айыпына дуушар болушат.
биз аны эмне үчүн алды: Synchrony Bank салттуу кирпич жана миномет моделин өткөрүп жиберүү менен керектөөчүлөргө арзан өнүмдөрдү камсыз кылууну көздөгөн онлайн гана банк. Synchrony компаниясынын беш жылдык компакт-диси биздин тизмеде экинчи орунду ээледи, анткени анын кардарларды тейлөө көрсөткүчү биздин эң мыкты тандообузга караганда бир аз төмөн. Ошентсе да, бул эсеп 4.26% дан да жогору APY менен мактанат жана минималдуу ачылыш депозитин талап кылбайт.
Мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айып Ally Bankтын айыпынан эки эсе жогору, андыктан сакчылар эстүү болушу керек жана бул эсепти, эгерде алар өз каражаттарына тийбөөгө олуттуу карашса гана тандашы керек. Synchrony кардарлары жардам алуу үчүн 24/7 чат же автоматташтырылган телефон кызматы аркылуу байланыша алышат. Түз өкүл менен сүйлөшүү үчүн, Synchrony телефон линиялары дүйшөмбүдөн жумага чейин EST саат 8ден 10ге чейин же дем алыш күндөрү EST 8ден 5ге чейин ачык.
3. CFG Банкы: Кайсы эсептин эң жогорку APY бар экенин билгиси келген сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $500
5 жылдык APY: 4.30%
Пенальти: 180 күндүк пайызга барабар мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айып бар.
биз аны эмне үчүн алды: CFG Bank - бул Мэриленд штатында жайгашкан банк, ал АКШ боюнча кардарларга онлайн эсептерди сунуш кылат. Акыркы чендердин жогорулашынан жана жогорку APYлерден пайдалангысы келген үнөмдөөчүлөр үчүн бул эсеп күчтүү атаандаш болушу мүмкүн. Бул компакт-дискке болгон кызыгуу күн сайын көбөйөт, бул сиздин аманатыңызды өстүрүүгө дагы көбүрөөк мүмкүнчүлүк берет.
Кемчилиги: Бул эсеп $500 минималдуу депозитти талап кылат жана CFG биздин кардарларды тейлөө шкаласы боюнча төмөн балл алган. Кардарлар дүйшөмбүдөн жумага чейин 8:30дан 5:XNUMXгө чейин телефон жана электрондук почта аркылуу колдоо ала алышат.
4. Нан үнөмдөө: Аманат оюнуна жаңыдан кирбеген үнөмдөөчүлөр үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $1,500
5 жылдык APY: 4.25%
Пенальти: Төрт жыл жана андан жогорку мөөнөттөр үчүн айып 365 күндүк жөнөкөй пайызды түзөт.
биз аны эмне үчүн алды: Bread Savings – бул компакт-дисктерди жана жогорку кирешелүү сактык эсептерин сунуштаган онлайн-жалгыз банк. Нандын CD эсеби биздин тизмедеги эң жогорку минималдуу депозитке ээ болгон, андыктан бул эсеп дагы деле өз аманаттарын көбөйтүп жаткан жаңыдан келгендер үчүн эмес. Бирок, бул эсеп биздин тизмедеги үчүнчү APY үчүн Capital One менен байланган. Бул CDге пайыздар күн сайын кошулуп, кардарлардан ай сайын тейлөө үчүн акы алынбайт.
Нан аманаттарынын эч кандай физикалык жери жок болгондуктан, бул эсеп онлайн же мобилдик банкингди жактырган сакчылар үчүн эң ылайыктуу. Жардам алуу үчүн кардарлар Нан үнөмдөөсүнө чат колдоо аркылуу же телефон аркылуу иш күндөрү CST саат 7:9дөн 9:5гө чейин, ал эми дем алыш жана көпчүлүк майрам күндөрү CST саат XNUMX:XNUMXдөн XNUMX:XNUMXгө чейин кайрыла алышат.
5. Prime Alliance Bank: Кардарларды тейлөөгө тез-тез чалууну пландабаган сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $500
5 жылдык APY: 4.00%
Пенальти: Бул эсепке мөөнөтүнөн мурда алынган сумма боюнча үч айлык үстөк айып салынат.
биз аны эмне үчүн алды: Башкы кеңсеси Юта штатынын Вудс Кросс шаарында жайгашкан Prime Alliance Bank текшерүү, аманат, акча рыногундагы эсептерди жана башкаларды сунуштайт. Өлкө боюнча кардарлар онлайн же Prime Alliance мобилдик тиркемеси аркылуу банк иштерин жүргүзө алышат. Бул CD 4.00% APY менен мактанат жана 500 $ минималдуу депозитти талап кылат. Пайыз күн сайын кошулат. Жардам алуу үчүн кардарлар дүйшөмбүдөн жумага чейин, саат 8:30дан 5:00гө чейин (MST) же электрондук почта аркылуу өкүлгө кайрыла алышат.
6. Quontic Bank: Финтех жеңилдиктерин жактырган, бирок дагы эле коомчулуктун банктык сезимин каалаган сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $500
5 жылдык APY: 3.95%
Пенальти: Мөөнөтү 24 айдан ашкан компакт-дисктер үчүн мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айып эки жылдык пайызга барабар. Эгерде чегерилген пайыздар айыптын суммасынан көп болсо, айып пулдун үстүнөн калган пайыздар сизге төлөнөт. Эгерде чегерилген пайыздар айыппулдун суммасынан аз болсо, калганы сиздин негизги балансыңыздан алынышы мүмкүн.
биз аны эмне үчүн алды: Quontic 2009-жылы Нью-Йоркто жамааттык банк катары башталган жана азыр толук кандуу санариптик банк болуп саналат. Ал жамааттык банк, финтех жана а. ортосундагы гибрид катары аныктайт необанк, текшерүү жана сактык эсептерин, ошондой эле үй кредиттерин, анын ичинде продукт курмандыктары менен. Quonticдин 5 жылдык CD 3.95% APY сунуштайт жана $500 минималдуу депозитти талап кылат. Бул CDге болгон кызыгуу күн сайын өсүүдө. Кардарларды тейлөө өкүлдөрү дүйшөмбүдөн жумага чейин EST 9:00дөн 6:00гө чейин электрондук почта же телефон аркылуу жеткиликтүү.
7. TAB Bank: Чектерин жана аманаттарын бир жерде сактаганды жакшы көргөн сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $1,000
5 жылдык APY: 4.00%
Пенальти: Бул эсепти мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айып пул салынган суммага 180 күндүк пайыздык айып салынат.
биз аны эмне үчүн алды: TAB Банк Юта штатында жайгашкан, 1998-жылы ачылган жана онлайн жана мобилдик банкингди сунуш кылган онлайн гана банк. Ал бир катар жеке банктык продуктыларды, анын ичинде эсептерди текшерүүнү, жогорку кирешелүү аманаттарды, акча рыногундагы эсептерди жана компакт-дисктерди сунуштайт. Бул CD 1,000 доллардан жогору минималдуу депозитти талап кылат, бирок 4.00% APY кээ бир сактагычтар үчүн татыктуу болушу мүмкүн. Бул эсептерге пайыздар күн сайын кошулат. Кардарларды тейлөө өкүлдөрү телефон аркылуу дүйшөмбүдөн жумага чейин, ишемби күндөрү саат 6дан 7:9гө чейин MST жана 3:XNUMX XNUMX:XNUMX чейин жеткиликтүү.
8. PenFed Кредиттик союзу: банктардын жана кредиттик союздардын эң жакшысына ээ болууну жактырган сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $1,000
5 жылдык APY: 3.65%
Пенальти: Эгерде сертификат биринчи жылдын ичинде төлөнсө, бардык дивиденддер жокко чыгарылат. Эгерде биринчи жылдан кийин, бирок төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин, мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айыптык төлөм, эгерде сертификат төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин сакталган болсо, алынган сумманын 30% түзөт, ал эми алынган дивиденддердин жалпы суммасынан ашпашы керек.
биз аны эмне үчүн алды: Пентагон Федералдык Кредиттик Биримдиги (PenFed) Вирджиния штатында жайгашкан кредиттик союз болуп саналат, ал АКШ боюнча бир нече кирпичтен жасалган жерлерден тышкары онлайн банкинг опцияларын сунуш кылат. жылдыздуу кардарларды тейлөө упай. Салттуу банкка караганда кредиттик союзду артык көргөн кардарлар үчүн, ошондой эле мобилдик банкинг платформасына кирүү мүмкүнчүлүгү бар, PenFed ылайыктуу вариант болушу мүмкүн.
Көңүл буруңуз: PenFedдин мөөнөтүнөн мурда чыгаруу жазасы биздин тизмедеги эң катуу жазалардын бири. Каражатыңызга эрте тийүү дивидендиңиздин баарын жоготуп коюуну билдирет. Кардарлар PenFed менен электрондук почта, чат же телефон аркылуу дүйшөмбүдөн жумага чейин, 7:00дөн 11:00гө чейин байланыша алышат; Ишемби күнү саат 8:00дөн 11:00гө чейин EST; жана жекшемби күнү саат 9:00дөн 5:30га чейин EST.
9. Капитал XNUMX: Кардарларды тейлөөнүн узартылган сааттарын баалагандар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $0
5 жылдык APY: 4.25%
Пенальти: Мөөнөтү 12 айдан ашкан компакт-диск үчүн, сиз эсепти төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин качан кайтарып алганыңызга карабастан, айып алты ай пайызды түзөт.
биз аны эмне үчүн алды: Штаб-квартирасы Вирджинияда жайгашкан Capital One АКШдагы эң ири банктардын бири, кирпичтен жасалган жайлар, 70,000 4ден ашуун банкоматтардын кеңири тармагы жана онлайн жана мобилдик банкинг платформалары. Capital One'дын компакт-дискі APY жогорку, XNUMX%дан ашык жана депозитти ачуу талабы нөл болгондуктан, биздин тизмеден орун алды.
Бир нече кемчиликтерге биздин тизмедеги кээ бир башка эсептерге караганда төмөнкү кошулма жыштыгы кирет (ай сайын CD кошулмаларына болгон кызыгуу) жана электрондук почтанын колдоосу жок. Capital One жумасына жети күн, эртең мененки саат 8ден кечки саат 8ге чейин чат жана телефон аркылуу колдоо көрсөтөт.
10. Barclays Банк: Көлдүн аркы өйүзүндөгү банкингге каршы болбогон сакчылар үчүн
Ачкыч номерлер
Минималдуу ачуу депозити: $0
5 жылдык APY: 3.65%
Пенальти: Мөөнөтү 24 айдан ашык болгон CD эсеби үчүн айып пул салынган доллардын суммасына 180 күндүк жөнөкөй пайызга барабар айып салынат.
биз аны эмне үчүн алды: Barclays Банк Улуу Британияда жайгашкан, бирок онлайн эсеп ачууну каалаган америкалык кардарлар үчүн ачык. Анын CD кардарларга 3.65% ченди сунуштайт, бул биздин тизмедеги башка эсептерге салыштырмалуу төмөн. Бирок, $0 минималдуу депозит муну жаңыдан баштап жаткан сакчылар үчүн жагымдуу вариант кылат. Бул эсептерге пайыздар ай сайын кошулуп турат жана кардарлар 24/7 телефон аркылуу жардам алуу үчүн өкүлгө кайрыла алышат.
5 жылдык CD деген эмне?
Беш жылдык компакт-дисктер – бул атаандаштыкка жөндөмдүү APY ордуна акчаңызды беш жылга (же 60 айга) байлап турган аманат эсеби. Кармап калуу: Мөөнөтүңүздүн аягында эсебиңиздин мөөнөтү бүтмөйүнчө акчаны чыгарбоого макул болосуз, же айып пул төлөөгө аргасызсыз. CD-дисктер ар кандай мөөнөткө ээ жана беш жылдык компакт-дисктер каржы институттары тарабынан сунушталган эң узак мөөнөттүү болуп саналат, бирок кээ бир банктар жана кредиттик союздар узак мөөнөттөрдү сунушташат.
Төлөө күнүңүз келгенде, сиз негизги балансыңыз менен эмне кылууну жана ошол беш жылдын ичинде тапкан пайыздарды тандай аласыз. Кээ бир сактагычтар сарптоого даяр болушу мүмкүн, же алар өз каражаттарын жаңы CD же дискке которууну тандашы мүмкүн жогорку түшүмдүү сактык эсеби.
CD баасы көтөрүлүп жатабы?
Кыска жооп: Бул көз каранды. Fed жөн гана көтөрдү федералдык каражаттардын чен быйыл алтынчы жолу. Бул чен аманат продуктылары боюнча пайыздык ченди түздөн-түз өзгөртпөгөнү менен, банктар жана кредиттик союздар ыкташат алардын аманат продуктылары боюнча тарифтерди жогорулатуу бул болгондо, жаңы кардарларды тартуу үчүн. федералдык каражаттардын чен жогорулаганда, карыз алуу кымбаттайт жана керектөөчүлөр кредиттер же кредиттик линиялар менен ири сатып алууларды каржылоону токтотуп коюшу ыктымал. Сарптоочулар аманатчыларга айланганда, банктар депозиттик продуктылар боюнча APYлерди көтөрүү менен, алардын акысын алууга аракет кылышат.
Бирок, бул бардык депозиттик эсептер боюнча универсалдуу чындык эмес, андыктан компакт-дисктеги эң жогорку APY менен камсыз кылуу үчүн жакшы басып чыгарууну окуп, дүкөндөрдү кыдырууну унутпаңыз.
Биздин методологиясы
Fortune сунуштайтTM командасы 50дөн ашык ири банктардын, кредиттик союздардын жана онлайн гана банктардын беш жылдык депозиттик сертификаттарын (CD) салыштырды. Биздин мыкты тандоолор АКШда жеткиликтүү, андыктан кайда жүргөнүңүзгө карабастан аккаунтка каттала аласыз.
Биз төмөнкү категориялар боюнча мыкты беш жылдык компакт-дисктер рейтинги:
Беш жылдык мөөнөт (50%): Бул сан балансыңыздын реалдуу кирешелүүлүгүн билдирет; APY канчалык жогору болсо, ошончолук жакшы.
Депозиттин минималдуу талабы (30%): Кандайдыр бир каржылык мекемеде CD ачуу үчүн, ал сизден минималдуу доллар өлчөмүндөгү депозитти талап кылат.
Комплекстүү жыштык (15%): CD сыяктуу депозиттик эсептерге пайыздар күн сайын же ай сайын кошулушу мүмкүн. CDдеги жыштык пайыздык кошулмалар канчалык көп болсо, ошончолук жакшы.
Кардарларды тейлөө (5%): Мыкты тандоолор кардарларга байланышуунун ар кандай жолдорун сунуштайт: чат колдоо, телефон, ал тургай электрондук почта аркылуу; тел колдоо биздин команда тарабынан абдан жогору бааланган.
Мыкты компакт-дисктер APYди эки эсе көп сунуштайт улуттук орточо. Биз тизмебизге ортомчу компакт-дисктерди киргизген жокпуз, алар экинчилик рынокто банктардын ордуна брокерлер аркылуу сатылат жана ушундан улам кооптуураак болушу мүмкүн.
Компакт-дисктер үчүн тарифтер, жыйымдар жана минималдуу депозиттик талаптар чектелген убакыт аралыгы үчүн жеткиликтүү жана APY өзгөрүп турушу мүмкүн, бул сиздин канча пайыздык кирешеңизге таасир этиши мүмкүн. Бул тизмедеги бардык банк жана кредиттик союздар тиешелүүлүгүнө жараша FDIC жана NCUA тарабынан камсыздандырылган. Эгерде сиз компакт-дискиңизди ал бүтө электе токтотууну чечсеңиз, сиз банкка жараша жазага тартылышы мүмкүн.
Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com
Fortuneден көбүрөөк:
Американын орто классы доордун аягында
АКШ "үчтүк оорусуна" барышы мүмкүн - бир дарыгер шашылыш эскертүү берет
Булак: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html