2022-жылы облигациялар күч алды, бирок портфелиңизге келтирилген зыян, эгерде сиз бул жоготууларды тез арада чечсеңиз, бул көзгө көрүнгөндөн азыраак болушу мүмкүн. салык акылдуу жол. Себеби, үлүштүк акциялар менен көбүрөөк байланышкан ыкма быйылкы жылдын белгиленген кирешелүү жоготууларынын азабын жеңилдете алат. Бул ыкма салыктык жоготууларды жыйноо болуп саналат, бирок облигацияларга колдонулганда процесстин запастагы жоготуулар менен колдонулушунан айрым негизги айырмачылыктар бар. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек. А каржылык арачысы облигацияларга жана башка активдерге инвестициялык жоготуулар менен күрөшүү үчүн каржылык планыңызды өзгөртүүгө жардам берет.
Салыктык жоготууларды чогултуу аныкталды
Салыкты жоготуу менен жыйноо үчүн инвестициялык жоготууларды пайдалануу жолу болуп саналат капиталдын кирешесине салыкты төмөндөтүңүз. Негизинен, бул IRSке сиз кээ бир инвестициялардан акча тапсаңыз, башкалардан акча жоготконуңузду көрсөтөт. Демек, салык боюнча анчалык карызыңыз жок. Салыктык чыгымды инвестициялоо процесси активдерди чыгашага сатууну жана окшош инвестицияларды сатып алууну камтыйт. Бул салык максаттары үчүн жоготууларыңыздан пайдаланууга жана каалаганыңызды сактоого мүмкүндүк берет мүлк бөлүштүрүү.
Кызыгып жатасызбы, эмне үчүн жоготууларды ишке ашыруу үчүн инвестицияны сатуу керек? Жаңы машина сатып алуу кандай экенин карап көрөлү. Анын баасы лоттон чыккандан кийин дароо арзандайт, бирок сиз унааны сатууга аракет кылмайынча жоготууну түшүнбөйсүз же капчыгыңызга таасирин тийгизбейсиз. Ошо сыяктуу эле, сиз активдериңиз начар иштеп жатканын билесиз, бирок инвестицияларыңызды сатмайынча жоготууларыңызды талап кыла албайсыз.
Сиз облигацияларыңыздын жоготууларын үч себептин ар бири же бардыгы үчүн чогулта аласыз:
Ушул салык жылында сиздин портфелиңиздин башка жеринде аткарылган кирешелердин ордун жабуу
Эгерде сизде калган жоготуулар болсо, салык салынуучу кирешеңизди 3,000 долларга чейин азайта аласыз
Жоголгонду алдыга ташта башка салык жылына жана келечекте аны пайдаланууга
Эмне үчүн азыр байланыш жоготууларды чогултуу үчүн убакыт болушу мүмкүн
Учурда болуп жаткан масштабдагы облигациялардын жоготуулары негизги кирешелүү каражаттардын салыктык чыгымын чогултууну жагымдуу кылат, Чарльз Швабдын айтымында.
Үстүбүздөгү жылдын алгачкы тогуз айы 1926-жылдан берки эң начар болду. Бардык негизги негизги киреше индекстери 2022-жылы төмөндөдү, ал эми облигациялардын кээ бир түрлөрү өзгөчө катуу төмөндөдү. Bloomberg АКШнын 10+ жылдык жалпы индекси ноябрь айынын акырына карата 29.5%, ал эми корпоративдик кредиттик облигациялар 17.6% төмөндөдү. Башка эки орундуу жоготууларга муниципалдык облигациялар, жогорку кирешелүү облигациялар, артыкчылыктуу баалуу кагаздар, секьюритизирленген облигациялар жана казыналык облигациялар кирет.
37% салык кашаасындагы бирөөнүн гипотетикалык ишин карап көрөлү. Бир жылдан ашык убакыт мурун, бул адам орто мөөнөттүү муниципалдык облигациялардын пай фондунун акцияларын сатып алган. Рыноктун төмөндөшүнөн улам, ал өз ара фонддун баасы бүгүнкү күндө 9,000 долларды түзөт. Бул адам, балким, А каржылык арачысыЧарльз Швабдын айтымында, өз ара фондду $1,000 жоготууга сатып, бул жоготууларды өзүнүн салык милдеттенмесин үнөмдөө үчүн колдоно алат. Эгерде адам 1,000 долларлык жоготууну башка кыска мөөнөттүү капиталдык кирешелердин ордун толтуруу үчүн колдонсо, анда ал адам өзүнүн салыктык эсебине 370 доллар үнөмдөй алат, башкача айтканда, 1,000 долларлык чыгымды 630 долларга чейин кыскарта алат.
Жуу-сатуу эрежеси
The жуу-сатуу эрежеси бул IRS эрежеси, ал инвесторлорду салык жеңилдиктерин адилетсиз түрдө тартып алуудан сактайт. Эреже инвесторлор баалуу кагазды чыгашага сатуудан кыска мөөнөттүү пайда ала алышпайт жана кийинки 30 күндүн ичинде дээрлик бирдей баалуу кагазды сатып ала алышпайт деп айтылат. Эреженин "негизинен окшош" бөлүгү көбүнчө инвесторлорду кыйнап турат. IRS Жарыяланган 550Капиталдын кирешелерин жана жоготууларын камтыган , бул сыпаттамага эмне кирээринин так аныктамасын сунуш кылбайт. Тескерисинче, анда төмөнкүдөй айтылат: "Адатта, бир корпорациянын акциялары же баалуу кагаздары башка корпорациянын акциялары же баалуу кагаздары менен дээрлик бирдей деп эсептелбейт. Бирок, алар кээ бир учурларда дээрлик бирдей болушу мүмкүн."
Чарльз Шваб бир эсептеги баалуу кагазды жоготууга сатуу жана аны 30 күндүк терезенин ичинде башка эсепке сатып алуу менен жууп-сатуу эрежесинен кача албайсың деп кошумчалайт: “Жубайыңыз же корпорацияңыз менен да андан кутула албайсыз. сиз бирдей же дээрлик бирдей коопсуздукту сатып алууну көзөмөлдөйсүз. IRS эсеп боюнча гана эмес, сиздин соодаңыздын жалпы санын карайт."
Кайсы облигацияларды сатууну кантип чечсе болот
Бул жерде кайсы облигацияларды сатууну чечүүнүн кээ бир критерийлери бар:
Баасын жоготкон облигациялар. Баалуу кагаздарыңыздын наркын баштапкы инвестицияңызга эмес, өздүк наркына карата карап көрүңүз.
Кыска мөөнөттүү облигациялар. Салыктык жоготууларды чогултуу портфелиңизди учурдагы рыноктук чөйрө үчүн жакшыраак жайгаштыруу мүмкүнчүлүгү болушу мүмкүн. Чарльз Шваб негизги бөлүгүн айтат пайыздык чендерди жогорулатуу бизден артта калышы мүмкүн жана инвесторлор акыркы көтөрүлүштөн пайдалануу үчүн облигацияларынын орточо мөөнөтүн узартышы керек.
Кредиттик рейтинги төмөн болгон облигациялар. Төмөнкү рейтингдеги облигацияларды жоготуу менен сатуу мүмкүнчүлүгү кредиттин сапатын жогорулатуу мүмкүнчүлүгүн ачат.
Жыйынтык
Негизги кирешелүү баалуу кагаздар 2022-жылы чыгарылды. Бул жоготууларды азайтуу жана кирешеңизди жакшыртуу үчүн салыктык жоготууларды жыйноо мүмкүнчүлүгүн ачат. инвестициялык портфел күчтүү келечектеги жетишкендиктер үчүн үмүт. Жөн гана облигациялар үчүн салыктык жоготууларды чогултуу үлүштүк жоготууларды салыктык жоготууларды жыйноодон бир аз башкача экенин унутпаңыз. Эгерде сиз облигацияларыңыздын жоготуулары салыктык жоготууларды жыйноо үчүн талапкер экендигине ишенбесеңиз, а каржылык арачысы же салык адвокаты.
Салык боюнча кеңештер Инвестициялар үчүн кеңештер
A каржылык арачысы портфелиңиздин туруктуу кирешелүү баалуу кагаздарындагы жоготууларды кантип чечүүнү чечүүгө жардам берет. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Биздин акысыз колдонуңуз киреше салыгынын калькулятору федералдык өкмөткө канча карыз болорун көрүү үчүн.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
кызмат Сиз бул активде салыктык жоготууларды чогултууну колдоно аласыз деп эч качан ойлобойсуз биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html