Чака стратегиясы пенсионерлерге 2022-жылы жоготууларын чектөөгө жана акча каражаттарынын агымын сактоого жардам берет

Жакында келиши менен а аюу базар, жаңы пенсионерлер акылга сыйбаган чындыкка туш болушат: киреше муктаждыктарын канааттандыруу үчүн төмөндөө учурунда инвестицияларды сатууга туура келет. Бул коркунучтуу сценарий катары белгилүү ырааттуу тобокелдик, а-нын өмүрүн кыскарта алат кетүү портфолио жана кошумча киреше үчүн күрөшкөн пенсионерлерди жөнөтүү.

Финансылык кеңешчи сизге пенсияга чыгууну пландаштырууга жана рыноктун өзгөрүлмөлүүлүгүн башкарууга жардам берет. Бүгүн ишенимдүү кеңешчи табыңыз. 

Анан дагы, колдонгон пенсионерлер чака стратегиясы Уолл-стриттеги акыркы башаламандыктан жакшыраак изоляцияланган болушу мүмкүн. Чака стратегиясы киреше булактарыңызды ар кандай топторго же “чакаларга” бөлүүгө таянат, алардын ар бири белгиленген убакыт горизонту жана тиешелүү тобокелдик деңгээли бар. Ал пенсионерлерди бир нече жылдык чыгымдарды жабуу үчүн жетиштүү акча менен камсыз кылууну көздөйт.

Кристин Бенц, Morningstar үчүн жеке каржы директору, жакында каралды чака стратегиясын колдонгон бир нече моделдик портфолиолордун иштеши. Бул модел портфелдери 2022-жылы акчасын жоготконуна карабастан, алар адатта пенсионерлер колдонгон активдерди бөлүштүрүү салттуу 60/40 портфелине караганда жакшыраак иштешти. Алар ошондой эле жылдын биринчи алты айында 500% га төмөндөгөн S&P 21 көрсөткүчүнөн ашып түштү.

"[T] ал чака системасы крандарды ачык кармоо менен жеткирди" деп жазган Бенц. "Bucket тутумун колдонгон пенсионерлер быйылкы жылга чейин баанын төмөндөшүнө дуушар болгон узак мөөнөттүү инвестицияларын үзгүлтүккө учуратпай туруп, акча резервдерин пайдалана алышат."

Пенсия чакасы стратегиясы түшүндүрүлдү

Чака стратегиясы - бул сиздин активдериңизди ар кандай чекиттерде колдонула турган инвестициянын ар кандай топторуна жайылтуу системасы. Бул ыкма, адатта, ар бир тобокелдиктин ар кандай деңгээлдери менен үч түрдүү чака активдерди талап кылат.

Сиздин кыска мөөнөттүү чакаңызда болжол менен эки жылдык керектөөлөрдү жабуу үчүн жетиштүү акча жана акча эквиваленттери сакталат. Рыноктун олку-солкулугунан эч кандай таасир этпеген бул накталай челек сизди ырааттуу тобокелчиликтен обочолонтуу үчүн иштелип чыккан жана рыноктун төмөндөшү учурунда кооптуу активдерди алып салуудан качууга жардам берет.

үзгүлтүксүз Story

Аралык челек келечекте үч жылдан 10 жылга чейин накталай акчага айлантууну пландаштырган инвестицияларды камтыйт. Бул чака узак мөөнөттүү облигацияларды, артыкчылыктуу акцияларды, өсүү жана киреше фонддорун жана башка негизги кирешелерди камтышы мүмкүн. Акыр-аягы, узак мөөнөттүү чака сиз кеминде 10 жыл кармай турган акцияларды жана тобокелдүү инвестицияларды кармап турат.

Теориялык жактан алганда, чака системасы пенсионерлерге кыска мөөнөттүү чыгымдардын муктаждыктарын канааттандыруу үчүн акча жаздыктарын пайдаланууга мүмкүндүк берет, мунун баары рыноктун туруксуздугун жоюу жана төмөндөө учурунда акча каражаттарын алуудан качуу.

Чака стратегиясы 2022-жылы кандай аткарылды

Benz чака стратегиясын колдонгон алты түрдүү моделдин портфелинин иштешине көз салат: үчөө өз ара каражаттар жана үчөө колдонот алмашуу-каражат.

Бардык алты моделдин портфелдери агрессивдүүдөн орточого чейин консервативдик тобокелдиктин деңгээлинде өзгөрөт. Анын 8% накталай акчаны камтыган оор агрессивдүү портфелдери быйыл таң калыштуусу эң начар болуп, болжол менен 12% га төмөндөдү. Тийиштүүлүгүнө жараша 10% жана 12% акча чакаларын камтыган орточо жана эскичил портфелдер жакшыраак иштеди. Июнь айынын аягында орточо портфелдер болжол менен 10% га төмөндөсө, консервативдик опциялар ошол эле учурда 8% гана жоготкон.

Жок, пенсионерлер чака стратегиясын колдонуп акча таппай жатышат. Бирок, алар портфелдеринин узак мөөнөттүү жашоо жөндөмдүүлүгүнө минималдуу зыян келтирип, киреше муктаждыктарын канааттандырууда.

Акча челегиңизди кантип толтурса болот

Албетте, чака стратегиясынын бир эскертүүсү - кыска мөөнөттүү накталай челек түгөнгөндөн кийин толуктоо зарылдыгы. Эгер базарлар эки жылдын ичинде кайра көтөрүлсө (же акча чакасы канча убакытка созулса, анда бул көйгөй болбойт).

Бирок, эгерде акциялар жана облигациялар эки жылдын ичинде кайра ордуна келбесе, жана узакка созулган аюу базары башталсачы? Бенздин айтымында, жооп "эң начар вариантты", кыязы, кыска мөөнөттүү облигацияларды табууда. Буларды сатуу менен баштаңыз, Benz сунуштайт.

"Алар накталай акчаны алмаштыруучу эмес, бирок рынок тарыхында алардын жоготуу мезгили тайыз жана кыска мөөнөттүү болуп келген" деди ал.

Пенсионерлер киреше алуу үчүн портфолиондук эмес чечимдерди издеши мүмкүн, мисалы аннуитет, алардын бир сатып алууга капиталы жок болушу мүмкүн. А кайтарым ипотека же өмүрдү камсыздандыруу полисин накталай берүү - бул пенсионер мындай сценарийде карап чыга турган башка эки жол.

Жыйынтык

Чака стратегиясы - бул ырааттуу тобокелдикти болтурбоо менен кыска мөөнөттүү чыгымдардын муктаждыктарын канааттандыруу үчүн активдерди инвестициялоо жана алуу системасы. Бул активдерди ар кандай "чакаларга" бөлүүнү камтыйт, алардын ар бири аныкталган убакыт горизонту жана тобокелдик деңгээли. Morningstar's Christine Benz жакында чака стратегиясын колдонгон бир нече моделдик портфелдердин иштешин карап чыгып, 2022-жылы бул активдерди бөлүштүрүү акчасын жоготконуна карабастан, алар салттуу 60/40 портфелинен ашып кеткенин аныктады.

Пенсиялык пландар

• Финансылык кеңешчи сизге пенсияга чыгууну пландаштыруунун эң маанилүү процессинде жардам бере алат, инвестициялык кеңештерди берет жана ал тургай мүлкүңүздү пландаштырууга жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр башта.

• Пенсия жакындап калганбы же ондогон жылдар алыспы, кайда турганыңызды билүү пенсиялык пландын маанилүү бөлүгү болуп саналат. SmartAsset's Пенсиялык эсептегич Сиз пенсияга чыгууга даяр болгонго чейин үнөмдөгөндөн башка, канчага болорун эсептөөгө жардам берет.

• Салык төлөмдөрүн чектөөгө көбүрөөк көңүл бурган пенсионерлер үчүн Fidelity деп тапты пропорционалдуу түрдө активдерди алып салуу ар кандай чакалардан бир эле учурда салттуу чака стратегиясына салыштырмалуу төмөн салык милдеттенмесин алып келиши мүмкүн.

Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.

SmartAsset боюнча маанилүү ачылыштар үчүн, чыкылдатыңыз бул жерде.

Сүрөт кредити: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Аслан Альфан, iStock.com/tdub303

кызмат Чака стратегиясы пенсионерлерге 2022-жылы жоготууларын чектөөгө жана акча каражаттарынын агымын сактоого жардам берет биринчи пайда SmartAsset блогу.