CVB Financial сыяктуу жамааттык банктар өнүгөт, ал эми Уэллс Фарго сыяктуу триллион долларлык гиганттар жылып жатат.
HЖогорку пайыздык чендер 2022-жылы банктардын балансына жакшы дем берди, бирок банкир болуу дайыма эле оңой болгон жок – өзгөчө, эгер сиз Американын триллион доллардан ашык бегемотторунун биринде иштесеңиз.
14-жылдан бери, Forbes алардын кредиттик сапатын жана кирешелүүлүгүн өлчөөчү 100 көрсөткүчтүн негизинде ачык сатылган АКШнын 10 ири (активдери боюнча) банктарынын жана үнөмдүү банктарынын рейтингин түзөт. Акыркы төрт жылда үчүнчү жолу тизменин башында турган CVB Financial, активдери 16.4 миллиард доллар болгон Citizens Business Bankынын башкы компаниясы. Лос-Анжелестин Онтарио четинде жайгашкан, анын 35,000 кардарлары бар жана чакан жана орто бизнести тейлөөгө адистешкен.
«Биз биринчи кезекте жеке менчик, үй-бүлөлүк бизнеске басым жасайбыз. Бул чындыгында биз банктагы эң сонун америкалык ийгилик тарыхы”, - дейт банкта 20 жыл иштеген жана 2020-жылы башкы директор болуп келген Дэвид Брагер. CVBнын таза кирешеси өткөн жылы 11% га өскөн жана анын тармагы болгону 60 эле. филиалдары аны өлкөдөгү эң эффективдүү банктардын бири кылат.
Ошол эле учурда, каржылоо үчүн азыраак келишимге ээ болгон ири банктар үчүн капитал рынокторунун кирешелери кургап, кредиттик жоготууларды камсыздоо боюнча чыгашалар көбөйүп, керектөөчүлөр пандемияга стимулдаштыруучу накталай акчалары түгөнүп бараткандай сезиле баштады. Америкалык банктар 260-жылдын 12-сентябрына чейинки 30 айдын ичинде жалпысынан 2022 миллиард доллар таза киреше табышты, бул өткөн жылга салыштырмалуу 6% азайган. Ошентсе да, FDIC тарабынан камсыздандырылган бардык мекемелердин 96% кирешелүү болгон. , жана өлкө боюнча чакан жамааттык банктар гүлдөп жатат.
Argus Research компаниясынын каржылык кызматтарды изилдөө боюнча директору Стивен Биггар мындай дейт: "Бул экстремалдык жыл болду жана биз быйылкы жылдын башында ушундай нерсени күтөбүз" дейт. "Бул кээ бир киреше булактарында сиз көргөнгө караганда алда канча жапайы селкинчек болду."
Өлкөдөгү триллион долларлык төрт банк тең тизменин эң төмөнкү үчтөн биринде тыгылып, 1.9 триллион доллар активдери менен Wells Fargo 97-орундан 100-орунга түшүп, акыркы орунду ээледи. Операциялык чыгашаларды жалпы кирешеге бөлгөн анын натыйжалуулук коэффициенти 72.6% медианага салыштырмалуу 58.4% менен алтынчы эң начар болгон. (Төмөнкү катыш, албетте, жакшыраак.) Башка 9 көрсөткүчтүн сегизинде скважиналар төмөнкү квинтилде орун алган, анын ичинде Common Equity Tier 1 (CET1) катышы, банктын ликвиддүүлүгүн текшерүү; кредиттердин жалпы көлөмүнөн пайыз катары таза чыгашалар; жана орточо материалдык жалпы капиталдын кирешеси. S&P Global Market Intelligence өткөн жылдын 30-сентябрындагы маалыматтарды берген жана рейтингдер Forbes тарабынан гана жасалган. (Ири мекемелердин туунду компаниялары болгон банктар, ошондой эле жогорку деңгээлдеги башкы компания АКШдан тышкары жайгашкан банктар чыгарылып салынды)
Американын эң мыкты банктарынын толук тизмесин көрүү үчүн бул жерди басыңыз.
Уэллс Фаргонун 2022 календардык жылындагы таза кирешеси 40% га төмөндөп, 12.1 миллиард долларды түздү, бул анын 1.7 миллиард доллар жарандык жаза жана 2 миллион керектөөчүгө 16 миллиард долларды кайтарып берүүсү менен тоскоол болду. буйрук берди Керектөөчүлөрдүн каржылык коргоо бюросу тарабынан. Тазалоо буйругу мыйзамсыз жыйымдарды жана автокредиттерди туура эмес иштетүүнү, ипотекалык өзгөртүүлөрдү бербөөнү жана эсептерди текшерүүдө күтүлбөгөн овердрафтты камтыйт. Банк кардарлардын макулдугусуз миллиондогон эсептерди ачканы ачыкка чыккан 2016-жылдан бери керектөөчүлөргө жасаган мамилеси сынга кабылып келет. Анда айтылган билдирүү ал "2020-жылдан бери түзөтүүчү иш-аракеттерди жана оңдоону тездеткен" деп, анын кирешесин жеп жатат.
3.8 триллион доллар активи менен Американын эң ири банкы JPMorgan Chase өткөн жылы 48-орундан 70-орунга түштү. Өткөн жылдын сентябрына чейин анын операциялык кирешесинин 2.0% өсүүсү былтыркы тизмедеги 3.0% дан төмөндөп, рейтингде 80-орунга түшүп кетти. Анын 37.7-календардык жылындагы 2022 миллиард доллар таза кирешеси 22-жылга салыштырмалуу 2021% азайгандыгын чагылдырган, анткени анын натыйжалуулугуна кирешенин өспөгөнү жана компенсацияга, технологияга жана маркетингге көбүрөөк сарпталган чыгымдар басым жасаган. Ошол эле учурда, Citigroup 81-орунга бир аз көтөрүлүп, Америка Банкы өткөн жылдагы 86ден 91га көтөрүлдү.
Biggar белгилегендей, кичинекей банктар кирешелеринин 75% га чейин таза пайыздык кирешеден ала алышат, ал эми чоң банктарда бул пайыздык киреше менен башкалардын ортосунда 50/50 бөлүнөт. "Албетте, пайыздык чендердин жогорулашынын арткы шамалы дүйнөлүк банктарга караганда салттуу аймактык банкыңызга бир топ жагымдуу таасир эткен" дейт Биггар. "Алар 2021-жылга салыштырмалуу капиталдык рыноктордун кирешесинин бул чоң жетишсиздигине туш болушкан."
Түштүк жана Борбордук Калифорнияда 300 миллион долларга чейин кирешеси бар бизнести тейлөөгө адистешкен CVB Financial үчүн бул көйгөй эмес, бирок ал жеке адамдар үчүн типтүү эсептерди сунуш кылат.
"Биздин банктын физикалык изи азыраак, орточо кардар чоңураак жана бул моделде иштөө эффективдүүлүгү бар", - дейт башкы директор Брагер.
CVB бардык FDIC отчеттук мекемелеринин арасында орточо 38.6% менен салыштырганда 56.2% га жакын эң мыкты эффективдүүлүк катышы менен арык операция болуп саналат. Чынында, ал ар бир көрсөткүчтүн жогорку жарымында орун алган Forbes байкалган. Анын 2022-жылдагы таза кирешеси 235 миллион долларды түздү жана ал 183-жылы негизделгенден бери өзүнүн тарыхынын көбүн камтыган 1974 квартал катары менен кирешелүү болду.
Андан кийин, Абилин, Техас штатында жайгашкан First Financial Bankshares тизмедеги эң мыкты кардарларга багытталган банк катары №2 орунду ээлейт. Ал 2019-жылды 8.3 миллиард доллар активдери менен аяктады, бирок азыр анын 13.1 миллиард доллары бар жана пандемия анын өсүшүн күчөткөндөн кийин 350,000 Техаска кызмат кылат. Төрага жана башкы директор Скотт Дюзер, 1976-жылдан бери банкта иштеген Техас Техтеги колледжде, анын пандемияга чейинки жылдарда кошулган орточо таза жаңы эсептери 5,000ге жакын болгонун айтты. Бирок ал 12,000-жылы 2020 16,000 аккаунтту, 2021-жылы дагы XNUMX XNUMX аккаунтту кошту. Дюзер Ритц-Карлтондун тең негиздөөчүсү жана мурдагы COO Хорст Шульцени кардарларды тейлөөнү үйрөтүү үчүн кеңешчи катары алып келди.
«Биз МЖӨ [Айлыкты коргоо программасы] кредиттери боюнча блокторго түшкөн биринчи банктардын бири болдук. Биз аны телефонуңузга же компьютериңизге дароо толтурууга мүмкүн болгон программага койдук», - дейт Дюзер. «Биз үч күндүн ичинде МЖӨ кредиттерин жаап жатканбыз. Бул биз үчүн чоң ийгилик болду, анткени биз алардын көбүн жасадык, бирок биз алардын [МЖӨ карыз алуучулардын] депозиттерин дагы жылдырдык».
1890-жылы Абилинде Дыйкандар жана Соодагерлер Улуттук Банкы катары негизделген, ал 3,000 калкы бар чек ара шаары болгон кезде, банк өзүнүн биринчи жылында 33,000 133 доллар депозиттерди чогулткан. Дюзердин айтымында, банк 35 жыл ичинде акча таап, 79 жыл катары менен кирешесин көбөйткөн. Анын 20 жери азыр чоң шаарлардын четинде, негизинен Даллас-Форт-Уэрт метроплексин жана Хьюстонду курчап турат жана батышта Даллас менен Абилинин ортосундагы мамлекеттер аралык 30 коридоруна чачырап, Техас штатын эң чоң экинчи штатка айланткан. Былтыр 43.8 миллион калк. First Financial компаниясынын 11% эффективдүү коэффициенти тизмедеги 1-эң мыкты жана CETXNUMX катышы жана орточо активдердин кирешелүүлүгү боюнча алдыңкы бештикке кирет.
Биринчи Каржылык жана CVB Financial тизменин башында үстөмдүк кылган чакан аймактык банктардын жалпы темасын билдирет. Топ ондуктун эң чоң банкы Пасадена, Калифорнияда жайгашкан East West Bancorp, активдери 10 миллиард доллар. 62.6 миллиард доллардан кем эмес активдери бар эң жогорку орунду ээлеген мекеме - бул Capital One, негизинен кредиттик карта компаниясы жана 100-орунда.
Кирешелүүлүк жана кредиттик сапат көрсөткүчтөрү боюнча салыштырмалуу төмөн көрсөткүчтөргө карабастан, төрт триллион долларлык ири төрт банктын активдери дагы эле 11.1 триллион долларды түзөт, бул FDIC 42 коммерциялык банктардагы жана сактык мекемелериндеги жана дагы 26.4 жамааттык банктардагы 4,746 триллион доллардын 4,308% түзөт. Банктардын жалпы саны ондогон жылдар бою кыскарып келе жатат – 10 жыл мурун, 7,181 FDIC тарабынан камсыздандырылган коммерциялык банктар жана сактык мекемелери бар болчу, анткени банктар комплаенс жана бэк-офис операцияларын натыйжалуураак кылуу жана технологиялык жактан чоңураак өнөктөштөрдөн артта калуу үчүн биригишкен.
"Бир нече улуттук банктык франшизалар бар, алар саякаттап жүргөндө филиалга барууну каалаган керектөөчүлөргө жардам берет, бирок башкалар коомчулуктун тийүүсүн артык көрүшөт" дейт Биггар. "Чакан ишканалар дагы достук мамилени жактырышат, андыктан алардын баалуулугу бар."
Forbes КӨБҮРӨӨК
Булак: https://www.forbes.com/sites/hanktucker/2023/02/16/the-best-and-worst-banks-of-2023/