Пенсионерлердин салык төлөөдө кетирген эң кеңири тараган 10 катасы

Өмүрдүн эки аныктыгы - өлүм жана салыктар - Конгресс жолуккан сайын өлүм начарлай бербейт.

Акыркы 35 жылдын ичинде мен пенсионерлер милдеттүү эмес салыктарды төлөп жатканын көрдүм. Жылдар бою жүздөн ашуун мисалдар бар болсо да, мен аны пенсионерлер салык боюнча кетирген эң кеңири тараган 10 катага чейин кыскарттым.

1. Уюшулган эмес. Бул номер биринчи. Сиз квитанцияңызды бут кийим кутусуна саласызбы? Уюштурулат! Салыкка байланыштуу энбелгилери бар күйөрман файл папкасын карап көрүңүз же аларды сканерлеп, электрондук түрдө сактаңыз. Бул даярдоочуга жана сизге жардам берет. Сиз аны уюштуруу үчүн CPA төлөй аласыз (кымбат) же өзүңүз кыла аласыз.

2. Салыктарды же кварталдык салыктарды ашыкча төлөө. Негизи өкмөткө пайызсыз насыя берип жатат. Салык төлөөчүңүз менен салык төлөөчүңүздү карап чыгыңыз жана салык стратегиялары сессиясын өткөрүңүз. Бул кварталдык төлөмдөрдү азайтып, акча агымын көбөйтөт.

3. Садака бербөө, туура жол. Эгерде сизде капиталдын өсүшү менен акцияларыңыз болсо, накталай акчанын ордуна акцияларды берүүнү ойлонуп көрүңүз. Бул капиталдын кирешесинен качат жана сизге толук адилеттүү рыноктук нарктан чегерүүнү берет (айрым чектөөлөр колдонулат) жана кайрымдуулук ошончолук көп пайда берет. Бул утуш.

4. Коомдук коопсуздук салык тузактарын түшүнүү эмес. Көптөгөн коомдук коопсуздук тузактары бар. Мисалы, муниципалдык облигациялар (кээде салыксыз облигациялар деп аталат) социалдык камсыздандыруу салыктарын кантип эсептегендиктен көбүрөөк салыктарды жаратышы мүмкүн. Салык салынуучу облигацияларга ээ болуу жакшыраак болушу мүмкүн.

5. Туура булактардан киреше албоо. Бул чоң болушу мүмкүн. Мисалы, сизде үлүштүк фонддордун (же акциялардын) жана IRAлардын салык салынуучу портфелинен турган активдериңиз бар дейли. IRAлардын ордуна, системалык түрдө алуу түрүндө өз ара фонддордон киреше алуу менен, сиз салыксыз болгон "негизди кайтаруу" пайдасына ээ болосуз. Ал эми кирешелер, эгерде узак мөөнөттүү болсо, жеңилдетилген ставкалар боюнча салык салынат. Бул сизге таңгакты үнөмдөөчү стратегия болушу мүмкүн.

6. Салыктык эффективдүү үлүштүк фонддор жөнүндө билбөө жана колдонбоо. Бардык өз ара фонддор бирдей эмес. Айрыкча, эгерде салык салынуучу эсеп боюнча. Неге? Анткени көпчүлүк үлүштүк фонддун жетекчилери салыктын кесепеттерин эске алышпайт. Өз ара фонддор жылына бир жолу өз инвесторлоруна ички капиталдык кирешелерин бөлүштүрүшү керек. Салык эффективдүү фондунун менеджерлери эч нерсе сатуудан мурун салыктын таасирин таразалайт.

7. 72½ жашка чейин пенсияга чыксаңыз, 59(t) эрежелерин колдонбоңуз. Көпчүлүк адамдар, эгерде сиз 59 ½ жаштан төмөн болсоңуз жана пенсиялык киреше алсаңыз, 10% айып салыгын төлөшүңүз керек деп эсептешет. Бул сөзсүз эле андай эмес. Бир өзгөчөлүк - беш жылга же 59 ½ чейин созулган системалуу жана мезгилдүү төлөм, кайсынысы узун болсо.

8. 72 (же андан жогору) болуу жана талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү (RMD) албайсыз. 72 жашка чыкканда, кээ бир учурларды эске албаганда, салыкка чейинки пенсиялык акчаңыздын белгилүү бир пайызын алышыңыз керек. Антпесең, ал сага кымбатка турат 50% айып. Ооба, сиз туура окудуңуз, 50%.

9. Жылдын аягында салык чогултуу эмес. Бул чындап эле инвестициялык кеңешчинин жумушу болушу керек, бирок муну аз эле жасайт. Бул салык салынуучу портфелди карап чыгуу, ар бир инвестициянын негизин билүү жана төмөндөп кеткендерин сатууну камтыйт. Ошол эле инвестицияга кирерден мурун 30 күн күтүшүңүз керек, бирок ошол эле учурда сиз окшош нерседе боло аласыз.

10. Салык стратегиялары боюнча кеңешчиңиздин жоктугу сизге жардам берет. Проактивдүү болуңуз. Салык стратегиялары боюнча кеңешчиңиз менен сүйлөшүңүз. Жалпысынан алганда, эң жакшы убакыт - жайкы, салык мезгилинен кийин жана жылдын аягына чейин. Эгер алар сизге стратегиялар менен жардам бербесе, анда боло турган стратегияны табыңыз.

Бул маалымат сизге бул жалпы каталардан качууга жардам берет деп үмүттөнөм. Бул маалыматты колдонуу менен, сиз өз кеңешчиңиз менен салыкты пландоо боюнча иштей аласыз.