Түшүмдүүлүктү издөө уланууда. Тарыхый төмөн пайыздык чендер эки жылдан ашык убакыттан кийин, аманатчылар акчаны отургузуп коюу менен акча таба аларын кайрадан табышууда.
Пандемия учурунда көптөгөн сакчылар алардын текшерүү эсеби аз же такыр пайыз төлөбөгөнүн байкашкан. Алардын сактык эсеби да көп төлөгөн эмес. Балким, алар акчаны жогорку кирешелүү аманат эсебине которуп алышкан. Балким, интернет-банктардын жарнамалары түрткү болгондур, алар кошумча 0.5% же 1% пайызды алуу кыйынчылыкка арзыйт деп чечишти.
Акыркы алты айдын ичинде, кээ бир акча рыногунун каражаттары дагы жакшы киреше сунуш кылды. Акча рыногунун фонддору - кыска мөөнөттүү корпоративдик жана муниципалдык карыздарды, ошондой эле АКШнын Казыналык векселдерин жана башка транспорт каражаттарын камтыган өз ара фонддун бир түрү. Fidelity, Vanguard жана Charles Schwab сыяктуу ири брокерлер аларды Wealthfront сыяктуу каржы кызматтары менен бирге сунушташат жана алар азыр 4% дан жогору төлөшөт.
Банк эсебинен брокердик акча рыногунун фондуна акча которуу (кээде “накталай акчаны башкаруу” же “шыпыруу” эсеби деп аталат) кандайдыр бир тобокелдикти жана мүмкүн болуучу ыңгайсыздыкты алып келет. Акча рыногунун каражаттары FDIC тарабынан камсыздандырылбайт, бирок негизги акчаны жоготуу өтө сейрек кездешет. Сиз адатта балансыңызга каршы чектерди жазып, акча каражаттарын электрондук түрдө которо аласыз.
Эгер сиз акча рыногундагы фонддордун жогорку кирешелүүлүгүн жагымдуу деп тапсаңыз, бул эки сөздү эстеңиз: “кара куу”. Бул алдын ала айтуу жана кыйроого алып келүү мүмкүн болбогон өтө адаттан тыш окуяларды билдирет.
Кристофер Лайман, Ньютаун шаарындагы сертификатталган каржы пландоочусу, акыркы 15 жылда эки кара ак куу окуясы болгонун белгилейт. 2008-жылдагы финансылык каатчылыкта, Резервдик Баштапкы Фонддун, акча рыногунун фондунун таза активинин наркы бир акция үчүн 1 доллардан төмөн түшкөн. 2020-жылдын март айында Федералдык резервдик банк акча рыногундагы каражаттарды үнөмдөө үчүн иш-аракеттерди жасады, анткени пандемия паникасынын башталышында, тынчсызданган инвесторлор өздөрүнүн фонддук акцияларын сатууга шашышкан.
"Акча рыногундагы каражаттар рыноктун кескин олку-солкулоосунан улам арзандап же тоңуп калышы мүмкүн", - деп эскертет Лайман. "Мен элге айтам:" Сиздин акчаңыз кулпуланып калышы мүмкүн "."
Инвестордун максаттары ишке ашат. Акцияларды сатып алуу үчүн керектүү убакытты күтүп, накталай акчаны четте кармап жатсаңыз, кеңешчилер акчаны базар фондуна салууну сунушташы мүмкүн. Бирок, эгер сиз аны көп жылдарга калтырууну кааласаңыз, анда дагы бир кара куу окуясы болуп кетсе, чечимиңизге өкүнүп калышыңыз мүмкүн.
Дэвид Хаас, Franklin Lakes, New Jersey шаарында сертификатталган каржылык пландоочу, FDIC тарабынан камсыздандырылган жогорку кирешелүү эсепте накталай акча кармоону сунуштайт. "Биз кардарларга накталай акчаларын FDIC тарабынан камсыздандырылган эсепте жогорку киреше алып турган жерде сакташ керек деп так айтабыз" деди ал. Бирок ал кээ бир банктар жаңы кардарларды жогорку тизер ставкасы менен азгырып, анан аны төмөндөтөрүн эскертет.
Хаас кошумчалайт, түшүмдүүлүктү өтө агрессивдүү кууп чыгуу күтүлбөгөн кесепеттерге алып келиши мүмкүн. Ар бир жаңы ачылган эсепти негизги банк эсебиңиз менен байланыштыруу кыйынга турушу мүмкүн, ал эми жай которуулар накталай акчага жетүүнү кечеңдетиши мүмкүн.
"Эгер сиз ипотека алууга аракет кылсаңыз, кредиторлор сиз салган ар бир депозитти карап чыгып, аны түшүндүрүп беришиңиз мүмкүн", - дейт Хаас. Эгер сиз акыркы жылдары көп акча которгон болсоңуз, бул үй насыясын камсыз кылуу үчүн дагы бир баш ооруну кошо алат.
Салык учурунда бир нече финансылык фирмалардын 1099 формасын топтоп, пайыздарды жана дивиденддерди көзөмөлдөө көп убакытты талап кылат. Жана жаңы компанияда эсеп ачкан сайын, сиз өзүңүздүн Социалдык камсыздандыруу номериңиз сыяктуу купуя маалыматты ачыкка чыгарышыңыз керек - өзүңүздүн маалыматыңыздын бузулушуна же өзүңүздүн жеке маалыматыңызды уурдоого дуушар кылуу.
Ар кандай жогорку кирешелүү банк эсебине же акча рыногунун фондуна акча салуудан мурун эсептин минималдуу өлчөмүн, айына транзакциялардын максималдуу санын, түз депозитке коюлган талаптарды жана башка чектөөлөрдү текшериңиз.
Бул жакты карагыла: Азыр жеткиликтүү сактык эсебинин эң мыкты тарифтери
Пенсионерлер эң жогорку баага аңчылык кылышы мүмкүн. Бирок алар мураскорлорун башаламандык менен таштап жатышканын түшүнбөй калышы мүмкүн. Джеффри Оуэн, Шарлотта, Калифорния штатындагы сертификатталган каржылык пландоочу, 80 түрдүү банк эсеби менен 17-жылдардын аягында кирешелүү кардары бар. Бул эсептердин бардыгына көз салуу кыйынга турат жана кардардын мүлкү үчүн андан да чоң кыйынчылык жаратышы мүмкүн.
Хаас, жалпы эреже катары, кирешелүүлүктүн айырмасы 0.50% дан ашса, бул кадамды изилдөөгө арзырлык болушу мүмкүн дейт. Эгерде сиз накталай акчаңызды 3.75%дан 4.25%ке секирүү үчүн которуунун кереги барбы деп ойлонуп жатсаңыз, ал кошумча пайыздар "анчалык маанилүү эмес" дейт, анткени ставкалар убакыттын өтүшү менен өзгөрүп турушу мүмкүн.
"Бирок 4.25% жана 0.1% ортосунда чоң айырма бар, бул менин банкым дагы эле төлөп жатат" дейт ал. "FDIC тарабынан камсыздандырылган эсеп 4.25% киреше алып келсе, 50,000 долларлык шашылыш фонд бир жылда 2,125 доллардын ордуна 50 долларды түзүшү мүмкүн."
дагы: Баасы 100 миллион долларга бааланган рэпер Никки Минаж "бул чындап алган адамдар" муну жасашпайт дейт. Профессионалдардын айтымында, эгер көбүбүз муну токтотсок, өзүбүз дагы байып кете алабыз.
Ошондой эле окуу: 'Мен накталай акча колдонбойм': Мен 70темин жана үйүм төлөнөт. Мен Социалдык камсыздоонун эсебинен жашайм жана бардык чыгымдарым үчүн кредиттик картаны колдоном. Бул коркунучтуубу?
Акча рыногундагы эсептердеги майлуу кирешелерди кууп чыгууга азгырылдыңызбы? Эмне үчүн ал которуу үчүн төлөбөй калышы мүмкүн.
Түшүмдүүлүктү издөө уланууда. Тарыхый төмөн пайыздык чендер эки жылдан ашык убакыттан кийин, аманатчылар акчаны отургузуп коюу менен акча таба аларын кайрадан табышууда.
Пандемия учурунда көптөгөн сакчылар алардын текшерүү эсеби аз же такыр пайыз төлөбөгөнүн байкашкан. Алардын сактык эсеби да көп төлөгөн эмес. Балким, алар акчаны жогорку кирешелүү аманат эсебине которуп алышкан. Балким, интернет-банктардын жарнамалары түрткү болгондур, алар кошумча 0.5% же 1% пайызды алуу кыйынчылыкка арзыйт деп чечишти.
Акыркы алты айдын ичинде, кээ бир акча рыногунун каражаттары дагы жакшы киреше сунуш кылды. Акча рыногунун фонддору - кыска мөөнөттүү корпоративдик жана муниципалдык карыздарды, ошондой эле АКШнын Казыналык векселдерин жана башка транспорт каражаттарын камтыган өз ара фонддун бир түрү. Fidelity, Vanguard жана Charles Schwab сыяктуу ири брокерлер аларды Wealthfront сыяктуу каржы кызматтары менен бирге сунушташат жана алар азыр 4% дан жогору төлөшөт.
Банк эсебинен брокердик акча рыногунун фондуна акча которуу (кээде “накталай акчаны башкаруу” же “шыпыруу” эсеби деп аталат) кандайдыр бир тобокелдикти жана мүмкүн болуучу ыңгайсыздыкты алып келет. Акча рыногунун каражаттары FDIC тарабынан камсыздандырылбайт, бирок негизги акчаны жоготуу өтө сейрек кездешет. Сиз адатта балансыңызга каршы чектерди жазып, акча каражаттарын электрондук түрдө которо аласыз.
Эгер сиз акча рыногундагы фонддордун жогорку кирешелүүлүгүн жагымдуу деп тапсаңыз, бул эки сөздү эстеңиз: “кара куу”. Бул алдын ала айтуу жана кыйроого алып келүү мүмкүн болбогон өтө адаттан тыш окуяларды билдирет.
Кристофер Лайман, Ньютаун шаарындагы сертификатталган каржы пландоочусу, акыркы 15 жылда эки кара ак куу окуясы болгонун белгилейт. 2008-жылдагы финансылык каатчылыкта, Резервдик Баштапкы Фонддун, акча рыногунун фондунун таза активинин наркы бир акция үчүн 1 доллардан төмөн түшкөн. 2020-жылдын март айында Федералдык резервдик банк акча рыногундагы каражаттарды үнөмдөө үчүн иш-аракеттерди жасады, анткени пандемия паникасынын башталышында, тынчсызданган инвесторлор өздөрүнүн фонддук акцияларын сатууга шашышкан.
"Акча рыногундагы каражаттар рыноктун кескин олку-солкулоосунан улам арзандап же тоңуп калышы мүмкүн", - деп эскертет Лайман. "Мен элге айтам:" Сиздин акчаңыз кулпуланып калышы мүмкүн "."
Инвестордун максаттары ишке ашат. Акцияларды сатып алуу үчүн керектүү убакытты күтүп, накталай акчаны четте кармап жатсаңыз, кеңешчилер акчаны базар фондуна салууну сунушташы мүмкүн. Бирок, эгер сиз аны көп жылдарга калтырууну кааласаңыз, анда дагы бир кара куу окуясы болуп кетсе, чечимиңизге өкүнүп калышыңыз мүмкүн.
Дэвид Хаас, Franklin Lakes, New Jersey шаарында сертификатталган каржылык пландоочу, FDIC тарабынан камсыздандырылган жогорку кирешелүү эсепте накталай акча кармоону сунуштайт. "Биз кардарларга накталай акчаларын FDIC тарабынан камсыздандырылган эсепте жогорку киреше алып турган жерде сакташ керек деп так айтабыз" деди ал. Бирок ал кээ бир банктар жаңы кардарларды жогорку тизер ставкасы менен азгырып, анан аны төмөндөтөрүн эскертет.
Хаас кошумчалайт, түшүмдүүлүктү өтө агрессивдүү кууп чыгуу күтүлбөгөн кесепеттерге алып келиши мүмкүн. Ар бир жаңы ачылган эсепти негизги банк эсебиңиз менен байланыштыруу кыйынга турушу мүмкүн, ал эми жай которуулар накталай акчага жетүүнү кечеңдетиши мүмкүн.
"Эгер сиз ипотека алууга аракет кылсаңыз, кредиторлор сиз салган ар бир депозитти карап чыгып, аны түшүндүрүп беришиңиз мүмкүн", - дейт Хаас. Эгер сиз акыркы жылдары көп акча которгон болсоңуз, бул үй насыясын камсыз кылуу үчүн дагы бир баш ооруну кошо алат.
Салык учурунда бир нече финансылык фирмалардын 1099 формасын топтоп, пайыздарды жана дивиденддерди көзөмөлдөө көп убакытты талап кылат. Жана жаңы компанияда эсеп ачкан сайын, сиз өзүңүздүн Социалдык камсыздандыруу номериңиз сыяктуу купуя маалыматты ачыкка чыгарышыңыз керек - өзүңүздүн маалыматыңыздын бузулушуна же өзүңүздүн жеке маалыматыңызды уурдоого дуушар кылуу.
Ар кандай жогорку кирешелүү банк эсебине же акча рыногунун фондуна акча салуудан мурун эсептин минималдуу өлчөмүн, айына транзакциялардын максималдуу санын, түз депозитке коюлган талаптарды жана башка чектөөлөрдү текшериңиз.
Бул жакты карагыла: Азыр жеткиликтүү сактык эсебинин эң мыкты тарифтери
Пенсионерлер эң жогорку баага аңчылык кылышы мүмкүн. Бирок алар мураскорлорун башаламандык менен таштап жатышканын түшүнбөй калышы мүмкүн. Джеффри Оуэн, Шарлотта, Калифорния штатындагы сертификатталган каржылык пландоочу, 80 түрдүү банк эсеби менен 17-жылдардын аягында кирешелүү кардары бар. Бул эсептердин бардыгына көз салуу кыйынга турат жана кардардын мүлкү үчүн андан да чоң кыйынчылык жаратышы мүмкүн.
Хаас, жалпы эреже катары, кирешелүүлүктүн айырмасы 0.50% дан ашса, бул кадамды изилдөөгө арзырлык болушу мүмкүн дейт. Эгерде сиз накталай акчаңызды 3.75%дан 4.25%ке секирүү үчүн которуунун кереги барбы деп ойлонуп жатсаңыз, ал кошумча пайыздар "анчалык маанилүү эмес" дейт, анткени ставкалар убакыттын өтүшү менен өзгөрүп турушу мүмкүн.
"Бирок 4.25% жана 0.1% ортосунда чоң айырма бар, бул менин банкым дагы эле төлөп жатат" дейт ал. "FDIC тарабынан камсыздандырылган эсеп 4.25% киреше алып келсе, 50,000 долларлык шашылыш фонд бир жылда 2,125 доллардын ордуна 50 долларды түзүшү мүмкүн."
дагы: Баасы 100 миллион долларга бааланган рэпер Никки Минаж "бул чындап алган адамдар" муну жасашпайт дейт. Профессионалдардын айтымында, эгер көбүбүз муну токтотсок, өзүбүз дагы байып кете алабыз.
Ошондой эле окуу: 'Мен накталай акча колдонбойм': Мен 70темин жана үйүм төлөнөт. Мен Социалдык камсыздоонун эсебинен жашайм жана бардык чыгымдарым үчүн кредиттик картаны колдоном. Бул коркунучтуубу?
Булак: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo