Бул майрамдык маанай үчүн жылдын эң сонун мезгили – жана акыркы мүнөттө салык кеңештери.
Аптанын пенсия кеңеши: Жаңы жылга жакындаган сайын, келерки жылы салык эсебиңизди кыскартуу үчүн салык боюнча пайдалуу стратегияларды издеңиз же жок дегенде узак мөөнөттүү келечекте акчаңызды үнөмдөңүз.
Салык пландоо кыйын болушу мүмкүн, бирок ошондой эле Салык күнүнө чейин бир нече жума ичинде жайгашкан баарын алуу болуп саналат. Ошондой эле пенсионерлер акчаны үнөмдөө же чоң жазалардан качуу үчүн эстен чыгарбоо керек болгон бир нече маанилүү мөөнөттөр бар.
Эң популярдуу стратегиялардын бири - Роттун конверсиясы. Салттуу пенсиялык эсептер, мисалы, салттуу IRA же 401 (k) салыкка чейинки акча менен инвестицияланат, демек сакчылар чыгарып алуу учурунда салык салынат. Рот эсептерине салыктан кийинки долларлар кошулат, ошондуктан эрежелерди сактаган адам кийинчерээк салыксыз бөлүштүрүүнүн пайдасын көрөт.
Кайсы эсеп эң жакшы дегенге туура жооп жок, бирок жалпы көрсөтмөлөр төмөнкү салыктык кашаалардагы адамдар Ротко салым кошууну сунуштайт, айрыкча алар пенсияга чыкканда көбүрөөк салык кронштейнинде болууну күтүшсө жана кирешенин эң жогорку чегинде тургандар менен бирге жүрүш керек салттуу, эгерде алар акча алып жаткан учурда кирешелери азыраак болот деп күтүшсө.
Рот айлануу жеке адамдарга салттуу эсептен Рот эсебине азыр кереги жок акча которууга мүмкүндүк берет, андыктан алар салыктарды конвертация кылган жылы төлөшөт. Бул стратегия салык салынуучу кирешенин азайышын көргөн салык төлөөчүлөр үчүн эң жакшы, анткени алар демейдегиден төмөн салык кашаасында болушу мүмкүн жана конверсияда азыраак салык төлөшү мүмкүн.
Бул жакты карагыла: Азыр Roth IRA конверсиясын жасоо үчүн жакшы убакыт барбы?
Салык кашааларын эсептөө акчаны үнөмдөөнүн эң сонун жолу, дешет кеңешчилер. "Кылаар" тизмесиндеги бир нерсе алардын болжолдонгон салык кронштейндерин учурдагы жана келечектеги салык кашаалары менен салыштыруу болушу керек, - деди Вон Келлерман, HCM компаниясынын байлык боюнча кеңешчиси, пенсияга чыгууну пландаштыруу боюнча кеңеш берген фирма.
"Бул жөнөкөй киреше булактарына карата эң төмөнкү салык кронштейнин оптималдаштырууга мүмкүндүк берет" деди ал. «Мисалы, эгерде пенсионер келерки жылга салыштырмалуу быйыл салыктын азыраак кронштейнинде болору аныкталса жана алар келерки жылы жаңы унаа сыяктуу кошумча чоң чыгашаларды пландаштырып жатышканын билишсе, анда бул аларга пайдалуу болмок. жылдын аягына чейин пенсиялык эсептен акча түшөт».
Сиздин кирешелериңиз жана чыгашаларыңыз учурдагы жана келечектеги жыл үчүн кандай экендиги жөнүндө түшүнүккө ээ болуу, ошондой эле жалпы финансылык пландаштыруунун жакшы практикасы. Бул маалымат менен пенсионерлер Социалдык камсыздандырууну эртерээк алуу керекпи же аны кечиктирүүгө мүмкүнчүлүгү барбы, ошондой эле алардын тегерегиндеги экономикалык чөйрө бир аз коркунучтуу болгондо, каржылык жактан коопсуз сезе алышат. көптөгөн америкалыктар Бул жыл.
мөөнөтү талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр жыл сайын 31-декабрь (1 жаштан кийинки жылдын 72-апрелине чейин кечиктирүүгө мүмкүн болгон биринчи RMD алган адамдардан башка). IRS талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөрдү адамдын жашын, эсебинин балансын жана күтүлгөн жашоонун диаграммасын колдонуп эсептейт жана ал бөлүштүрүү пенсионер акчага муктаж болбосо дагы милдеттүү болуп саналат.
RMDди этибарга албагандыгы үчүн жаза алынышы керек болгон сумманын 50% түзөт - мисалы, RMD $ 1,000 болгон адам RMD үстүнөн $ 500 айыпка туш болот. Жарым-жартылай бөлүштүрүүнү алган адам дагы эле айыпты төлөй берет, андыктан мурунку мисалда салык төлөөчү алышы керек болгон 500 доллардын 1,000 долларын гана алса, ал 250 доллар айыпка жыгылат.
Сиздин пенсиялык топтоо саякатыңыз үчүн көбүрөөк пайдалуу кеңештерди алгыңыз келеби? MarketWatch'ти окуңузПенсиялык хакерлер' тилкеси
Салык-жоготуу жыйноо болуп саналат башка стратегия кеңешчилер сунушташат, бирок ал пенсиялык эмес инвестициялык эсептерде колдонулса да (салык кийинкиге калтырылган эсептеринде чектөөлөр бар, ылайык Charles Schwab). Салыктык жоготууларды жыйноо менен, учурда жоготууга учураган активдер сатылып, ушуга окшош жолдор менен алмаштырылат – ага аракет кылуудан мурун каржылык пландоочу, квалификациялуу салык адиси же инвестициялык фирмадагы бирөө менен иштешүүнү карап көрүңүз.
Жылдын аягындагы дагы бир маанилүү салык милдети: капиталдын кирешесин, жоготууларын жана кирешелерин негиздүү баалаганыңызды текшериңиз, - деди Деннис Нолте, Seacoast Investment Services компаниясынын каржы кеңешчиси. Бул пенсия, коомдук коопсуздук жана IRA бөлүштүрүү салыктарды кармап калбаган адамдар үчүн, айрыкча, чыныгы болуп саналат.
"Кийинки жыл үчүн чейрек сайын эсептелген салыктар бул адамдар үчүн ар дайым тынчсыздандырат" деди ал.
Андан кийин бар уюштуруу салык мезгилинин тегерегинде баш ооруну болтурбоо үчүн документтер. Белгиленген пенсионерлер медициналык чыгымдар сыяктуу критикалык документтердин жана дүмүрчөктөрдүн комплекстүү жыйнагын сакташы керек, ошондуктан алар бул цифраларды кармабашы керек жана апрель айында эч кандай далил жок.
Булак: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo