Ар бир адам, ондогон жылдар бою талыкпай эмгектенгенден кийин, алар дагы ондогон жылдар бою эмгегинин үзүрүн көрүү үчүн жетиштүү пенсияга чыгабыз деп үмүттөнөт.
Бирок эгер сиз каржылык гуру Сьюзе Ормандан сурасаңыз, орточо америкалык эч жерде даяр эмес. Алардын үнөмдөө ондогон жылдарга созулбайт — Алар болжол менен үч жылга жетет.
Northwestern Mutual акыркы изилдөөсү орточо пенсиялык топтоо 13-жылы 2021% га өсүп, 87,500 98,800 доллардан 65 46,000 долларга чейин жеткенин көрсөтөт. Сактоолордун көбөйүшүнө карабастан, XNUMX жана андан улуулар жылына орточо XNUMX доллар коротушат, дейт Эмгек статистикасы бюросу.
Эгерде сиз үч жылдан ашык жакшы жылдарды кааласаңыз, Ормандын китеби 50+ үчүн акыркы пенсиялык колдонмо бактылуу пенсияга чыгуу үчүн бүгүн жасай ала турган беш негизги кадамдарды сунуштайт. Бул жерде кантип баштоо керек.
Каржы жагын жакшылап карап чыгыңыз
Эгер буга чейин жетише элек болсоңуз, Орман бюджетиңизди терең карап чыгууга кез келди деп айтты.
Эмнени коротуп жатканыңызды эмнеге сарптасаңыз, ошону салыштырыңыз. Мүмкүн болгон жердеги майды кыркып, ашыкча чыгымдарды азайтып, пенсиялык топтоо тилкесине көбүрөөк акча бөлүп салыңыз.
Сиздин үйүңүз барбы жана пенсияга чыкканда ушул жерде калууну пландап жатасызбы? Андан кийин Орман пенсияга чыкканга чейин ипотека насыясын толугу менен төлөп беришин камсыз кылуу үчүн, азыртан бир план иштеп чыгуу керек дейт.
Үйүңүздүн көлөмүн кичирейтүү
Учурдагы үйүңүздө калууну каалаган сентименталдык себептер көп болушу мүмкүн, бирок ал сизге караганда көбүрөөк орун болсо жана сиз андан акча таба алсаңыз, анда азыр сатуу жөнүндө ойлонуп көрүшүңүз мүмкүн.
Үйдү сатышыңыз керек деп күтпөөнүн мааниси бар, дейт Орман, анткени кирешени азыр инвестицияласаңыз, дагы 10 же 15 жыл күткөнгө караганда көбүрөөк пайыз кошуп аласыз.
"Мен бул үйдү сатуу үчүн 60 же 70 жашка чыкканга чейин күтүшүңдү каалабайм" дейт ал. "Мен сизди азыр кыскартууну каалайм, ошондо сиз азыртадан эле көбүрөөк акча топтой баштайсыз".
Өзгөчө кырдаал фондун көбөйтүңүз
Каржы эксперттери, адатта, эң аз дегенде үч-алты айлык жашоо чыгымдары бар өзгөчө кырдаалдар фондусун сунушташат, Орман чындыгында, эки-үч жыл жасоону сунуштайт.
Ооба, өзгөчө кырдаалдар фондундагы үч жылдык чыгымдар. Анын жүйөөсү, эгер базар кандайдыр бир төмөндөп кетсе, анда ал кайра жаралганга чейин пенсиялык эсептериңизден чыгууну каалабайсыз.
Чоң авариялык фонддун жардамы менен, пенсиялык эсебиңизден акча каражатын алып кетүү дагы бир жолу коопсуз болгонго чейин болот. Өзгөчө кырдаалдар фондун түзүүдө бир аз жардамга муктаж болсоңуз, ишенимдүү каржы кеңешчисине кайрылсаңыз болот.
Roth IRAга инвестиция салыңыз
Сиз пенсиялык эсебиңизден акча алып жатканда салык төлөбөш үчүн, Орман сизди сунуштайт Roth IRA эсеби.
"Кийинчерээк жашоодо сен ал акчаны салыксыз алып кеткиң келет", - деп түшүндүрөт ал.
Сиздин Рот эсебине кошкон салымыңыз салык төлөнгөндөн кийин төлөнгөндүктөн, алып салганда, чегерүүлөр менен күрөшүүгө туура келбейт. Ал эми салттуу IRAларга салым кошкон учурда салык салынбайт, андыктан кийинчерээк төлөп каласыз.
Бирок, IRS сиз канча салым кошо алат жана ким салым кошо алат деген чектөөлөрдү койду. Үй-бүлөлүү же биргелешкен документтерди тапшыруу үчүн сизде 139,000 же 206,000 доллардан кем эмес дүң киреше болушу керек.
Көпчүлүк банктар жана брокердик фирмалар бул эсептерди сунушташат. Эгерде сиз чоң инвестициялык чечимдерди өзүңүз кабыл алууну каалабасаңыз, анда IRA аркылуу ар дайым ача аласыз робот кеңешчиси ал сиз үчүн пенсиялык эсебиңизди башкарат.
Инвестициялык портфолиону жаңыртыңыз
Инвестициялык портфелге "аны орнотуңуз жана унутуңуз" ыкмасын колдонуу сейрек натыйжа берет. Сиз портфолиону үзгүлтүксүз карап чыгып, анын дагы деле болсо каржылык максаттарыңызга жана мөөнөттөрүңүзгө шайкеш келишине көз салыңыз.
Сизде накталай акчанын, акциялардын жана облигациялардын балансын текшерүү үчүн каржылык кеңешчиңизге кайрылыңыз. сиздин пенсия максаттарыңыз үчүн туура сумма. . Орман акцияларды же биржада сатылуучу каражаттарды ETFs деп сунуш кылат дивиденддерди төлөп берүү. Ошентип, рынок төмөндөө көрүп жатса да, сиздин инвестицияларыңыз дагы эле сизге кандайдыр бир киреше берет.
"Эгер кокустан базар төмөндөй баштаса, анда акциялар сизге киреше алып келишин каалайсыз" дейт ал.
Окуянын моралдык
Кеп келгенде, пенсияга чыгууда сиздин ыңгайлуулугуңузга эң чоң коркунуч - бул биржада эмес, канча үнөмдөгөнүңүз же өтө эле көп чыгым жумшаганыңыз - сиз өзүңүз.
Ормандын айтымында, жолдо бир нече жаңылыштыктарды жасоо нормалдуу, бирок эгер сиз бир күнү эс алууга ыңгайлуу болууну кааласаңыз, анда үйрөнүүгө убакыт келди. Изилдөөнү өзүңүз кыласызбы же а кесипкөй каржы кеңешчиси, Канчалык көп каржылык билимге умтулсаңыз, ошончолук баш аламандыкка туш болосуз.
"Каржылык жашооңузда жасай турган эң чоң ката - бул өзүңүздүн жасап жатканыңызды өзүңүз да билбеген каталар", - дейт Орман.
Кийинки эмнени окуу керек
Бул макала маалымат гана берет жана кеңеш катары каралбашы керек. Ал эч кандай кепилдиксиз берилет.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html