Студенттик карыз Snafu коомдук жакшылык менен кирешени айкалыштыруу коркунучун көрсөтөт

August 2022-жылы, Президент Байден билдирди АКШ миллиондогон америкалыктар үчүн студенттик насыянын бир бөлүгүн жеңилдетет деп. Сунуш пандемия доорундагы студенттик насыяны кийинкиге калтыруунун аягында эмне болот деген улуттук коркуу сезимин азайтты. Студенттик карызды жеңилдетүү байларды субсидиялайт деген кооптонууларга карабастан, бул карыз алуучулардын көбү Пелл гранттарын алган аз камсыз болгон үй-бүлөлөрдөн. жыл сайын 30,000 XNUMX доллардан аз киреше тапкан. Бул 27 миллион кишиге 20,000 XNUMX долларга чейин жеңилдик сунушталды. Андан тышкары, 125,000 10,000 доллардан аз киреше тапкан адам XNUMX XNUMX долларга чейин ала алат, дагы 16 миллион америкалыкка таасир этет.

Бул план ушул аптада Жогорку Соттун алдында болот жана ал бир нече себептерден улам жокко чыгарылат, бири абдан Күтүлбөгөн: бул студенттик кредиттик компанияларга жана банктарга зыян келтирет деген доомат. Бул суроо туулат: эмне үчүн? Бул коомдук жана жеке кызыкчылыктардын аралашуусу үчүн эмнени билдирет?

Миссури күйүүчү май улуттук башаламандык

Былтыркы жылдын аягында сотко кайрылган Миссури штаты (Арканзас, Айова, Канзас, Небраска жана Түштүк Каролина кошулган) бул карызды кечирүү каржылык зыян алып келет деп ырасташкан. Мунун жүйөсү мындай: эгерде кредиттик компания узак мөөнөткө пайыздык төлөмдөрдү күтсө, эрте төлөнүүчү насыя аларга зыян келтирет. Мисалы, 20% стандарттуу Перкинс пайыздык чен менен 5 миң доллар насыя он жыл ичинде $25,456 киреше берет. Жана ошол жетишпеген 5 миң доллар соттук териштирүүлөр үчүн аргумент болушу мүмкүн. Даттануу Миссури штатында жайгашкан студенттик компанияга, Миссури штатынын Жогорку билим берүү кредиттик агенттигине, ошондой эле MOHELA деп аталган. "MOHELAнын FFELP кредиттерин консолидациялоо уюмду азыркы учурда ээлик кылып турган активинен (FFELP кредиттери) ажыратып, зыян келтирет... MOHELAнын FFELP кредиттерин консолидациялоо уюмду ошол кредиттер алып келе жаткан пайыздык төлөмдөрдөн ажыратып, зыян келтирет." баштапкы доо арызда, бул кадамдар компанияларга зыян келтире турган иш болгон болушу мүмкүн, бирок мындай зыян билдирилген эмес. юрист профессорлору жана өлкөнүн бардык эксперттери - ал тургай Байдендин планын мыйзамсыз деп эсептегендер да - ошондой эле штаттардын доосу эч кандай мааниси жок деп сотко кыскача маалымат беришти. Белгилей кетчү нерсе, зыян келтириши мүмкүн болгон бир ууч компаниялар соттошкон эмес. MOHELA, Миссуридеги студенттик кредиттик гигант, талкуунун борборунда, атайын айткан штаттар тарабынан коюлган дооматтарга эч кандай тиешеси жок болчу. MOHELA да айтып Реп Кори Буш (D-MO) MOHELA бул иш боюнча бул мамлекеттер менен байланышпаганын билдирди. Юстиция министрлиги белгилеген бул 8-айланга чейин Ноябрь айынын башында берген арызында доонун негизги аргументтеринин бирин толугу менен жокко чыгарган.

Демек, MOHELA доогер болбосо, ким сотко кайрылууга укуктуу? АКШнын укуктук теориясынын маанилүү элементи - бул адам сотко кайрылуу укугуна ээ болушу керек. The АКШ адамдарга алардын макулдугусуз тиешеси жок тараптын атынан мыйзамдуу даттанууга жол бербейт.Ошентип, республикачылар тарабынан дайындалган судья Генри Эдвард Отри доо арызын четке какты, эгерде MOHELA же башка бирөө сотко бергиси келсе, алар муну өкмөт алардын колун кармабай эле жасай аларын айтышты. "Миссури MOHELA тарткан зыянга таяна аларын көрсөтүү үчүн өз жүгүн аткара элек. Ага каршы чыгарылган чечимдер үчүн мамлекет эмес, MOHELA мыйзамдуу түрдө жооп берет ", - деди Отри, "MOHELA өз атынан сотко бере алат жана мамлекеттен каржылык көз карандысыздыгын сактап калат. Бул карызды жеңилдетүү АКШга орду толгус зыян алып келерин айтып, ачык брифингде ай. Жооп катары Байдендин администрациясы жумшап "Бул кыскача баяндамада көңүл бура турган бир гана нерсе, эгерде бул республикалык мыйзам чыгаруучулар өз жолуна түшсө, алардын миллиондогон шайлоочулары карыздан кутулуудан баш тартышат." Чынында эле, кыскача кол койгон республикачылардын райондорунун ичинде, ез шайлоочуларынын 12 миллиону карызды жеңилдетүү мүмкүнчүлүгүнөн ажыратылат, бул кадам саясий жактан популярдуу эмес болуп калышы мүмкүн.

Жеке актерлордун коркуу Миссуриден ашат

Карызды жеңилдетүү саясат сунушу катары популярдуу, анткени студенттик насыялар бардык жерде кездешет: 45 миллион америкалык Мектеп карызы 1.6 триллион доллардан ашат, бул ипотекадан тышкары карыздын башка түрүнө караганда. Баарын айтты, чейин 43 миллион америкалык жеңилдиктерди ала алат, шиферди тазалоо 20 миллион америкалыктар үчүн. Бирок, студенттик кредиттер рыногунда жеке кызыкчылыктардын жооп кайтаруусунан коркуп, дагы бир жолу, баары эле пайда ала бербейт.

Болжол менен төрт миллион адамдар Перкинс же Федералдык Үй-бүлөлүк Билим берүү (FFEL) насыялары бар жеке банктар тарабынан чыгарылган, бирок федералдык өкмөт тарабынан кепилденген. Бул кредиттер программа 2010-жылы токтотулганга чейин кеңири таралган, башкача айтканда, көпчүлүк карыз алуучулар Gen X.

The оригиналдуу веб-сайт кечирүү программасы үчүн өкмөт жеке сатуучулар менен планды "талкуулап" жатканын айтты. Ошол эле учурда, бул адамдар өз кредиттерин Федералдык Тике Кредитке бириктирсе, талаптарга жооп беришмек.

Бирок таң калыштуусу, Өкмөт бул багытты артка кайтарып, веб-сайтты редакциялап, карыз алуучулар "ал кредиттерди тике кредиттерге консолидациялоо аркылуу бир жолку карызды жеңилдетүү мүмкүн эмес."Федералдык өкмөт толугу менен федералдык өкмөт тарабынан каралуучу кредиттерге көңүл буруп, мындай насыялары бар карыз алуучулардан кечиримдүүлүктү алдын ала алып салганына жетиштүү тынчсызданды.

Өткөн жылы маалымдалгандай, «Бир нече юридикалык эксперттер [айтты] NPR Саясаттын өзгөрүшү, сыягы, эски FFEL кредиттерин башкарган жеке банктар Байдендин планы аларга каржылык зыян келтирет деп, карызды жоюуну токтотуу үчүн сотко кайрылышы мүмкүн деген кооптонуу менен жасалган.

Ал эми банктар кимдер? FFEL насыя бизнеси абдан консолидацияланган, Бул карыздардын 86% контролдоочу болгону он актер менен. Ошентип, сиз Barclays, HSBC сыяктуу чоң банктарды таба аласызHba
, жана JP Morgan Chase тизмеде, the Бегемот азыр Aidvantage болуп саналат, Максимустун студенттик насыясы. Эки жыл мурун Навиент эң чоң оюнчу болгон уялчаак 20% 2021-жылы АКШдагы студенттик насыяларды тейлөө рыногунун бир бөлүгү. Ал дагы эле айрым жеке насыяларды тейлеп жатканына карабастан, Навиент Билим берүү департаменти менен келишимин токтотууну чечти, насыяларынын көбүн Aidvantage/Maximus, аны эң ири студенттик кредиттик компания кылуу дүйнөдө.

Бул окуяда эң өкүнүчтүүсү, бул кагылышуулардын канчалык алдын алса болот жана бул коңгуроо канча убакыттан бери кагылган. Президент Байден студенттин корпоративдик ач көздүгүнө каршы чыкты кредит тармагы 1995-жылга чейин ал сенатор катары федералдык студенттерге жардам берүү боюнча угууда сүйлөп жатканда.

«Бул жердеги банктар... жана эл үйүндө муну сагынышат... ал жердеги банктар: «Келгиле, тобокелге салып, бул акчаны карызга берели» деген сыяктуу эмес. Биз бул акчаны карызга бере ала турган бизнесте болгубуз келет.' Алар айтып жатышат, карагыла. Эгер сиз, федералдык өкмөт жана салык төлөөчүлөр, алар эмне болсо да төлөй турганына кепилдик берсеңиз, биз бул студенттерге акчаны пайда менен карызга беребиз. Эгер алар өлүп калса, эгер алар өлүп калса, төлөбөсө, эгер дүйнө жарылып кетсе, салык төлөөчү сиз бизге, банктарга кепилдик бересиз, биз аны киреше менен кайтарып алабыз деп. Банктар кыйынчылыкка кабылса, мен алардын келесоо ырын түшүнөм. Алар бүгүнкү күндө биздин тарыхыбызда болуп көрбөгөндөй кирешелүү болуп саналат... андыктан алар жардамга муктаж эмес. Экинчиден, ал жерде банктар мамлекеттик кызмат кылып жаткан сыяктуу эмес. Тобокелге баруу. Тобокелчилик кайда? Эми алар бул чыгымды орто класстагы салык төлөөчүлөргө которууну каалашат».

_{Приватташтыруу боюнча эскертүү}

Федералдык өкмөт дээрлик дайыма кармап турат, ал эми чыныгы студенттик карыз, боюнча тейлөө акысы $ 1.62 триллион учурда америкалык коомчулукка насыя жеке компаниялар үчүн ири келишимдерди билдирет. Мына ушуну көпчүлүк республикачылар өздөрү тезинен баса белгилешет: кайсы бир компания коомдук жыргалчылыктан пайда табуу үчүн жайгашса, алардын мотивдери акыры өкмөттүн максатына дал келбеши мүмкүн.

Кентукки штатындагы республикачылардын лидери бир жолу жеке абактарга болгон катуу каршылыгын: «Республикачылар биз аз эмес, көбүрөөк каалаган нерселерди менчиктештирүү» менен түшүндүргөн. Бул жерде параллель колдонулат: эч ким америкалыктардын көбүрөөк карызга батып калышын каалабайт, атап айтканда, билимдин ордуна, акыры, биз баарыбыз тең бөлүшө турган экономикага кызмат кылат. Эки мисал тең ачык-айкын көрсөтүп турат, деп үмүттөнөбүз, эч кимибиз корпорацияларды биз каалабаган нерселерди көбүрөөк өндүрүүгө үндөп, стимулдарды туура эмес бөлүштүрүүнү каалабайбыз. Бул билим сыяктуу коомдук жыргалчылык үчүн өкмөттөн акылга сыярлык көз карашта болгон миллиондогон адамдар үчүн каргашалуу кесепеттерге алып келиши мүмкүн. Бул Жогорку Сот үчүн дагы деле маанилүү эмес. Жаңы, оң-борбордук соттун доору буга чейин карама-каршы пикирлер аз болгон эмес. Жабыркаган тарап сотко кайрылышы керек деген америкалык мыйзамдардын негизги жобосу болсо да (АКШнын тарыхы үчүн, өзгөчө Жарандык укуктар жана Экологиялык кыймылдар), сот өз элин карызга батырып калгысы келген мамлекеттик саясатчылардын тарабында болот.

Бул окуя мамлекеттик кызматтарды менчиктештирүү жана коомдук байлыкты өндүрүүгө аракет кылуу үчүн жеке мекемелерди алып келгенде көбүрөөк тосмолордун зарылдыгы жөнүндө негизги эскертүүчү жомокту берет. Эгерде өкмөт карызга эмес, билимге дем берүүнү кааласа, биз мамлекеттик жана жеке сектордун ортосундагы бузулган стимулдарды чечишибиз керек.