Балдар көп ойлорун өзгөртүшөт, андыктан ата-энелер акчаны колледждин аманат планына бекитип коюудан тынчсызданышы мүмкүн. Анткени, балаңыз колледжди калтырууну же окууну таштап коюуну чечсечи? Бул акча башка жакка жумшалса болмок.
Сиз азыр азыраак тынчсыздана аласыз. Билим берүү үчүн бөлүнгөн ошол пайдаланылбаган акчаны жакында куткарса болот.
"Колледжде сакталбаган акчасы бар адамдар бул акча каражаттарын которууга мүмкүнчүлүк алышат. пенсиялык аманат аларды алып салууга жана салык санкцияларына дуушар болуунун ордуна, ”деди Кит Намиот, каржылык кызмат көрсөтүүчү Equitable Group Пенсиясынын башкы операциялык директору.
Бала колледжге барбаса, 529 эмне болот?
The 1.7 триллион доллар федералдык omnibus чыгымдар пакети Өткөн жылдын аягында кабыл алынган 35,000-жылдан баштап Роттун жеке пенсиялык эсептерине 529 долларга чейинки 2024 окуу акысын үнөмдөө планын салыксыз которууга мүмкүндүк берген жобо бар.
Акча 529да жок дегенде 15 жыл болгон учурда гана айлануулар башталышы мүмкүн. Сумма ошондой эле жылдык Roth IRA чектөөлөрүнө баш ийет. 2023-жылга салым чеги $6,500 болуп, 1,000 жаштан ашкан адамдар үчүн кошумча $50 жөлөкпул менен белгиленет.
529 кандай жакшы жана жаман жактары бар?
Учурдагы эрежелерге ылайык, калган акча 529 планында калышы керек жана квалификациялуу билим берүү чыгымдарына жумшалышы керек же болбосо алынып салынышы керек жана кирешеден 10% айып жана федералдык киреше салыгы алынат.
Албетте, сиз бенефициарды башка үй-бүлө мүчөсүнө, мисалы, небереңизге, жээниңизге же жээниңизге, бир тууганыңызга, жадагалса өзүңүзгө алмаштырсаңыз болот, бирок туура айталы, балким, сиз өз балдарыңыздан башка бирөөнүн окуусуна акча төлөгүңүз келбейт. Эми кереги жок болушу мүмкүн.
"Бул чоң келишим", - деди Джон Бергквист, Lift Financial компаниясынын башкаруучу мүчөсү. «Бул акча менен бир нерсе кылуу мүмкүнчүлүгүн ачат. Бул адамдарды 529га инвестициялоого же жок дегенде аларга жакындан кароого түрткү берет.
Келечекти камсыз кылуу: Secure 2.0 Act: Жаңы пенсия мыйзамы 401(k), IRA, 529 жана башкалар үчүн эмнени билдирет
Roth IRA артыкчылыктары: Карьераңыз дагы эле башындабы? Бул жерде сиз пенсияга сактоо үчүн Roth IRA колдонушуңуз керек.
Бул өзгөрүү канчалык чоң келишим?
Демонстрациялоо үчүн, Каролина Wealth Managementтин каржылык кеңешчиси жана тең негиздөөчүсү Дерек Пзенный кээ бир сандарды келтирди:
Балаңыз 35,000 жашында колледжди бүтүргөнгө чейин 529 доллардан 22 67 доллардан ашып кеттиңиз деп ойлойлу. Балаңыз 1.6 жашка чыкканда, пенсия курагында бул сумма 9 миллион долларга чейин өсөт. 500% жылдык татаал өсүштүн негизинде (S&P 10 тарыхый жактан жыл сайын XNUMX% га жакын кайтып келген).
"Ошол кезде мен абдан толкундандым" деди Пзенный. "Андан кийин, сиз азыр үнөмдөө үчүн бир-эки жүз долларды кантип сыгып салууну ойлоно баштайсыз."
Андан тышкары, калган аманаттарды пенсияга чыгууга жумшаса болорун билүү "(балдар үчүн) алар колледжге барууну чечкен жерде үнөмдүү болууга түрткү болушу мүмкүн" деди ал.
Жакшыбы же жаманбы?: Колледжге үнөмдөө? Бул жерде эмне үчүн Roth IRA 529га караганда жакшыраак.
Колледжди каржылоонун дагы бир жолу: бекер колледж? Балким, кээ бир компаниялар колледжде окуу акысы менен сааттык жумушчуларды азгырат.
529 билим берүү үнөмдөө пландарына башка артыкчылыктар барбы?
Ооба.
эки түрү бар 529 пландары, же квалификациялуу окуу программалары: алдын ала төлөнүүчү жана аманат.
Экөө тең штаттар тарабынан сунушталат, ошондуктан алар штаттан штатка бир аз айырмаланышы мүмкүн жана экөө тең акча пайдаланылбай калса, пландын бенефициарларын башка үй-бүлө мүчөсүнө алмаштырууга мүмкүнчүлүк берет. Бирок, үнөмдөө планы анын ийкемдүүлүгүнөн улам популярдуу, анын ичинде кийинки жылы Roth IRA rollover.
Бул жерде ар бир пландын негизги пункттары болуп саналат:
Алдын ала төлөнгөн пландар сизге ылайыктуу мамлекеттик жана жеке колледждерде же университеттерде бүгүнкү тарифтер боюнча окуу акысын алдын ала төлөөгө жана бекитүүгө мүмкүндүк берет, бирок адатта бөлмө жана тамактануу сыяктуу башка чыгымдарды жаап салбайт. Алар ошондой эле сиз тапшырганыңызда көп учурда мамлекеттик резидентти талап кылышат жана жыл сайын белгилүү бир мезгилге катталууга чектөө коюшу мүмкүн. Көптөгөн бенефициарлар үчүн курактык же класстык чектөөлөр бар.
Сактоо пландары мамлекеттик резиденцияны талап кылбайт, демек сиз өлкө боюнча каалаган штаттын планында сактай аласыз. Бирок, кээ бир штаттар сиздин салымыңызды мамлекеттик киреше салыгыңыздан чыгарып салууга (же мамлекеттик салык кредитин алууга) мүмкүндүк берет, бул сиздин жергиликтүү планыңызды каржылык жактан сиз үчүн эң жакшы вариантка айландырышы мүмкүн. Инвестицияларыңызды тандай аласыз, кирешелер салыктан кийинкиге жылдырылат жана окуу акысы жана төлөмдөр сыяктуу квалификациялуу билим берүү чыгымдары үчүн колдонулганда салык салынбайт. K-12 үчүн (бир бенефициар үчүн жылына 10,000 XNUMX долларга чейин), колледж, магистратура жана соода мектеби; китептер жана материалдар; технологиялык чыгымдар; жада калса студенттик кредитти төлөө.
Суперфинансы деген эмне жана ал кантип колдонулат?
Көбүнчө кирешеси жогору жана улгайган адамдар тарабынан колдонулган суперфандинг бир эле учурда беш жылдык салымдарды кошуу менен 529 үнөмдөө планын аткарууга мүмкүндүк берет. Салымдар 16,000-жылы $2022 болгон жылдык белек салыгын алып салууга эсептелинет.
"Кооптонгон адамдар үчүн мүлк пландаштыруу, бул адамдар үчүн жакшы унаа боло алат”, - деди Джоэл Диксон, Vanguard компаниясынын ишканаларга кеңеш берүү методологиясынын жетекчиси. "Бул жыл сайын бере турган сумманы өзгөртпөйт, бирок аны мүлктөн чыгарып салышы мүмкүн, ошондуктан ал мүлккө салык салынбайт."
Арткы эшикти сактоо: Арткы эшик Рот: Бул эмне жана ал дагы эле 2022-жылы инвесторлор үчүн жеткиликтүүбү?
Салыктык векселдерди мурастоо: Мурас боюнча кандай салыктарды төлөш керек, андан кантип кутулуу керек
Мурунку президент Барак Обама жана анын жубайы 240,000-жылы эки кызы үчүн 529 топтоо планына жалпысынан $2007 кошкондон кийин суперфинансы атактуу кылышкан. Ошол жылы жылдык белек салыгы 12,000 долларды түзгөн, ошондуктан ата-энелердин ар бири 60,000 доллардан (5 жыл х 12,000 доллар) каржылаган. ) ар бир кызына жана алардын өмүр бою белекке салыктан бошотууга кирбестен, суммаларга салыктан качты.
IRS жеке адамдарга федералдык белек салыгын төлөбөстөн өмүр бою белгилүү бир долларды берүүгө мүмкүнчүлүк берет. Бул жыл сайын салыксыз бере турган суммадан өзүнчө.
Ар бир мамлекет өзүнүн планын сунуштаганда, мен үчүн кайсынысы туура экенин кантип биле алам?
Изилдөө жүргүз.
Онлайн инструменттер штаттар сунуш кылган ар кандай пландарды салыштырып, ар бир пландын төлөмдөрүн, инвестициялык тандоолорун жана салыкты үнөмдөөгө жардам берет. Башта турган жерлер бул жерде болушу мүмкүн Колледж Сактык Пландары Тармагы, Мамлекеттик казыначылардын кесиптик, бейтарап Улуттук ассоциациясынын филиалы же коммерциялык эмес уюм Колледж аманат фонду.
Колледжде сактоо боюнча кеңештер: 4-жылы жана андан кийин колледжге төлөө боюнча 2021 эксперттик кеңеш
Колледж гранттары: Pell Grant суммасы 500-жылы 2023 долларга көбөйөт. Бул колледж студенттерине канчалык жардам берет?
Бирок Диксон үй-бүлөлөргө колледжге үнөмдөө жолуна түшүүгө жардам берүү үчүн кээ бир эрежелерди сунуштайт:
баштоо эрте. Эрте баштоо сизге пайда алып келет татаал кайтарым инвестициялар боюнча.
529 пландын сиз үчүн мааниси бар-жогун караңыз. Алардын ийкемдүүлүгүн, салык жеңилдиктерин жана эсептердин артыкчылыктарын жана акчаны эмнеге колдонсо болорун карап көрүңүз.
Максаттуу үнөмдөө, убакыттын өтүшү менен, колледж чыгымдарынын стикер баасынын үчтөн бирине. Көпчүлүк учурда, адамдар колледждин баасынан бир топ аз төлөшөт.
Ийкемдүү болуңуз жана тууралаңыз. Колледж жакындаган сайын, сизге эмне керек экенин карап, ошого жараша салымдарды тууралаңыз.
Эсиңизде болсун, "эми 529 кирешени колдонууга көбүрөөк ийкемдүүлүк бар, бул салымдардын жабылып калышына азыраак тынчсызданууну билдирет" деди ал. "Бул, айрыкча, жаш балдары бар ата-энелер үчүн тынчсызданууларды азайтышы керек."
Медора Ли - USA TODAYдагы акча, базарлар жана жеке каржы боюнча кабарчы. Сиз ага кайрылсаңыз болот [электрондук почта корголгон] жана ар бир дүйшөмбүдөн жумага чейин эртең менен жеке каржы боюнча кеңештер жана бизнес жаңылыктары үчүн акысыз Daily Money маалымат бюллетенине жазылыңыз.
Бул макала алгач АКШнын БҮГҮН күнү пайда болгон: 529 колледж аманат планы акча келерки жылы Roth IRA жылдырып болот
Булак: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html