Инвестициялоонун эң негизги принциптеринин бири карыган сайын тобокелдикти акырындап азайтуу. Бул пенсионерлердин базардын сууга чөккөндөн кийин кайра калыбына келишин күтүү люксүнө (же борборго) ээ эмес экенин эске алганда мааниси бар. Дилемма - бул жашоонун кайсы баскычында болбосун, сиз канчалык коопсуз болушуңуз керек экенин аныктоо.
Көптөгөн жылдар бою кеңири колдонулган эреже активдерди бөлүштүрүүнү жөнөкөйлөтүүгө жардам берип келет. Бул принципке ылайык, жеке адамдар 100 минус алардын жашына барабар акциялардын пайызын ээ болушу керек. Ошентип, типтүү 60 жаштагы адам үчүн портфелдин 40% акция болушу керек. Калгандары жогорку класстагы облигацияларды камтыйт, мамлекеттик карыз, жана башкалар салыштырмалуу коопсуз активдер.
Негизги Takeaways
- Жаш өткөн сайын тобокелдиктин көлөмүн азайтуу - инвестициялоонун негизги принциптеринин бири.
- Активдерди бөлүштүрүүнүн жалпы эрежелеринин бири – бул 100 минус сиздин жашыңызга барабар болгон пайызды акцияга салуу.
- Адамдар көп жашап жатышат, демек, бул эрежени өзгөртүү зарылчылыгы болушу мүмкүн, айрыкча, көптөгөн туруктуу кирешелүү инвестициялар азыраак түшүмдү сунуш кылгандыктан.
- Жашыңыздан 110 же 120 минуска барабар акциялардын пайызын кармоо мааниси бар болушу мүмкүн.
- Инвестициялык стратегияңызда башка факторлорду, анын ичинде пенсияга чыгууну каалаган жашыңызды жана сизге керек деп ойлогон акчанын көлөмүн эске алышыңыз керек.
Эрежелерди өзгөртүүнүн 2 себеби
Абдан түз, туурабы? Сөзсүз эмес. Ал эми эстеп калууга оңой нускама кээ бир татаалдыктардан арылууга жардам берет пенсия пландаштыруу, бул өзгөчө бир кайра карап чыгууга убакыт болушу мүмкүн. Акыркы бир нече он жылдыкта америкалык инвестор үчүн көп нерсе өзгөрдү.
Биринчиден, бул жерде жашоонун узактыгы (көп өнүккөн өлкөлөрдөй эле) тынымсыз өсүүдө. Дүйнөлүк банктын маалыматы боюнча, орточо америкалык 77-жылы 2020 жаштан бир аз ашкан болсо, 76-жылы болжол менен 2000 жашка чейин жашаган. Бул жерде кандай сабак? Биз уя жумурткаларын көбөйтүп гана тим болбостон, акчабызды өстүрүү жана сууга чөккөндөн кийин калыбына келтирүүгө дагы убакытыбыз бар.
Ошол эле учурда, АКШнын казына облигациялары алар мурда кылгандарынын бир бөлүгүн төлөп жатышат. 2022-жылдын май айына карата, 10 жылдык МКВ жыл сайын 2.75% киреше алып келет. 1980-жылдардын башында инвесторлор 10% дан жогору пайыздык чендерди эсептей алышкан.
Кандайдыр бир инвестициялык стратегияны ишке ашырууда жана кандайдыр бир инвестициялык чечим кабыл алуудан мурун каржы адиси менен кеңешиңиз.
Кандайдыр бир инвестициялык стратегияны ишке ашырууда жана кандайдыр бир инвестициялык чечим кабыл алуудан мурун каржы адиси менен кеңешиңиз.
Кайра каралган колдонмолор
Көптөгөн инвестициялык профессионалдар үчүн мындай чындыктар эски “100 минус сиздин жашыңыз” аксиомасы инвесторлорду кийинки жылдарында каражаттын азайышы коркунучуна салат дегенди билдирет. Кээ бирөөлөр эрежени 110 минус сиздин жашыңызга өзгөрткөн. Тобокелге толеранттуулугу жогору болгондор бул эрежени 120 минус сиздин жашыңызга чейин өзгөртүшү мүмкүн.
Таң калыштуу эмес, көп фонд компаниялары өз алдынча чогултуп жатканда бул кайра каралып чыккан көрсөтмөлөрдү (же андан да агрессивдүү) аткарыңыз максаттуу күндүк каражаттар. Мисалы, максаттуу датасы 2035-жылга чейинки каражаттар учурда 50гө жакын (2020-жылга карата) болгон инвесторлорго багытталган. Бирок алардын активдеринин 50%ын үлүштүк капиталга бөлүштүрүүнүн ордуна:
- Vanguard's Target Pension 2035 Фондунун 70% дан ашыгы акцияларга бөлүнгөн
- Т. Роу Прайстын Пенсиялык 2035 Фонду 50% дан көбүрөөгүн акцияларга жумшап, андан да чоң тобокелчиликти жаратат
Бул сыяктуу көрсөтмөлөр сиздин инвестициялык чечимдерди кабыл алуу үчүн баштапкы чекит гана экенин эстен чыгарбоо маанилүү. Ар кандай факторлор түзүшү мүмкүн салым стратегиясы, анын ичинде пенсияга чыгуу курагы жана адамдын жашоо образын колдоо үчүн зарыл болгон активдер.
Аялдар эркектерге караганда орточо эсеп менен беш жылга көп жашагандыктан, алар пенсияга эркектерге караганда көбүрөөк чыгымдашат жана алар менен бир аз агрессивдүү болууга түрткү беришет. уя жумуртка.
Активдерди жашы боюнча туура бөлүштүрүү барбы?
Сиздин жашыңыз сиздин инвестицияңызда канчалык тобокелчиликке барууга даяр экениңизди аныктайт. Жалпы эреже - сиз канчалык жаш болсоңуз, ошончолук тобокелге чыдай аласыз. Сиз улгайган сайын, портфелиңиздеги тобокелдиктин көлөмүн кыскартуу керек дегенди билдирет. Активдерди жаш курагы боюнча бөлүштүрүүнүн жалпы эрежеси - сиз жашыңыздан 100 минуска барабар болгон акциялардын пайызын кармашыңыз керек. Демек, эгер сиз 40 жашта болсоңуз, портфелиңиздин 60% акцияңызга ээ болушуңуз керек.
Жашоонун узактыгы өсүп жаткандыктан, бул эрежени 110 минус жашыңызга же 120 минус жашыңызга өзгөртүү ылайыктуураак болушу мүмкүн.
Жашы боюнча мыкты портфолио балансынын эски эрежеси кандай?
Жаш курагы боюнча эң жакшы портфел балансы жөнүндө эски эреже - портфелиңиздеги акциялардын пайызын 100 минус жашыңызга барабар кармоо керек. Ошентип, 30 жаштагы инвестор портфелинин 70% акциясына ээ болушу керек. Бул инвестор улгайган сайын өзгөрүшү керек.
Бирок жеке адамдар көп жашагандыктан, инвесторлор бул эрежени 110 минус жашыңызга, ал тургай 120 минус сиздин жашыңызга өзгөртүүгө ылайыктуураак болушу мүмкүн.
Инвестициялык портфелди жашы боюнча бөлүштүрүүнү өзгөртүүнүн мааниси барбы?
Портфолиоңуздун бөлүштүрүлүшүн жашы боюнча өзгөртүү мааниси бар. Себеби карыган сайын тобокелге чыдай аласыз. Жөнөкөй сөз менен айтканда, уя жумурткаңыздагы капиталдык базаны жоготуп, толуктоого убактыңыз жок. Капиталдын сакталышы пенсияга жакын адамдар үчүн маанилүү. Ошентип, алар үчүн каржылык коопсуздук маанилүү, анткени алар рыноктун кайра калыбына келишин күтө алышпайт.
Жыйынтык
Жашына жараша акцияларды бөлүштүрүү пайдалуу курал болушу мүмкүн пенсия пландаштыруу убакыттын өтүшү менен акырындык менен тобокелдиктерди азайтуу үчүн инвесторлорду шыктандыруу менен. Бирок, чоңдор узак жашап, "коопсуз" инвестициялардан азыраак сыйлык алып жаткан учурда, 100 минус жаш курагыңыз боюнча көрсөтмөнү тууралап, пенсиялык фонддор менен көбүрөөк тобокелчиликке барууга убакыт келиши мүмкүн.
Булак: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo