Мамлекеттик IRA программалары расалык пенсиялык топтоо ажырымын жабуу үчүн иштейт

Түстүү адамдар менен ак үй чарбаларынын ортосундагы киреше жана байлык ажырымы чоң, бирок мамлекеттик пенсиялык программалар жумушчуларга паритетти табууга жардам берүүгө аракет кылып жатышат.

67-жылы жеке менчик өнөр жай кызматкерлеринин 2020% пенсияга чыгуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон. Эмгек статистика бюросу. Кызматкерлердин бир кыйла бөлүгү, бирок, бул программалардан четте калууда - жана алар жетишпей жаткан түстүү жумушчулар болуп калышат.

Чынында эле, испан жумушчулардын болжол менен 64%, кара жумушчулардын 53% жана азиялык америкалык жумушчулардын 45% жумуш ордунда пенсияга чыгууга мүмкүнчүлүгү жок, AARP ылайык. Чакан иш берүүчүлөр өз жумушчуларына пенсия пландарын сунушташы мүмкүн эмес, алардын 78% га жакыны 10дон аз кызматкери бар компанияларда планга жете алышпайт, деп билдирди AARP. 

Мамлекет тарабынан жеңилдетилген жеке пенсиялык эсеп аманат программалары расалык аманат ажырымын жабууга аракет кылышкан.

Иллинойс штатынын казыначысы Майкл Фрерихс: "Ушул учурда бул алдын ала, бирок идея сыртта калган адамдар үчүн пенсиялык топтоодогу ажырымды жабуу болду, бул азыраак кирешелүү жумушчулар, түстүү жумушчулар" деди.

Джорджтаун университетинин маалыматы боюнча, он алты штат жеке сектордун кызматкерлерине үнөмдөөгө жардам берүү үчүн жаңы демилгелерди ишке ашырышты жана алардын 11инде авто-IRA программалары бар. Пенсиялык демилгелер борбору. Январдын аягына карата мамлекет тарабынан жеңилдетилген пенсиялык топтоо программаларында 735 миллион доллардан ашык активдер бар экенин борбор аныктаган.

Чоң корпоративдик пенсиялык пландар менен атаандашкандын ордуна, мамлекет тарабынан жеңилдетилген пенсиялык топтоо программалары өз көңүлүн рыноктун аз камсыз болгон бурчуна бурат: чакан бизнес.

Бул мамлекеттик программалардын көбү ишканалардан жумуш ордунда пенсияга чыгуу планын сунуштоосун же жумушчуларын мамлекеттик программага автоматтык түрдө киргизүүгө жардам берүүнү талап кылат.

Адатта, үнөмдөө программасы Roth IRA болуп саналат, башкача айтканда, кызматкерлер салыктан кийин акча үнөмдөйт жана алар компенсациясынын 4% дан 6% га чейин автоматтык түрдө эмгек акыдан чыгарып салуу жолу менен кое алышат, дейт Крейг Копленд, директордун айтымында. Кызматкерлердин жөлөкпулдарын изилдөө институтунда байлыктарды изилдөө. Иш берүүчүлөр өзүлөрү программалар үчүн төлөшпөйт, ал эми инвестициялык фирма сакчылардын эсебин башкарат.

Сактоо үчүн Roth IRAны колдонуунун натыйжасы, каражаттар салыксыз өсөт жана пенсияга чыкканда салыксыз алынышы мүмкүн. белгилүү бир шарттар. Иш-чаранын катышуучулары өзгөчө кырдаал үчүн акча тартышы керек болгон учурда, алар өз салымдарын ала алышат, бирок кирешелерди салыксыз алышат.

Фрерихстин айтымында, Иллинойс штатынын "Коопсуз тандоо" программасынын катышуучуларынын жарымына жакыны кара же испан улутундагылар. Программа 2018-жылдан бери иштеп келе жатат жана жакында бешке жакын кызматкери бар фирмалардын мүмкүнчүлүгүн кеңейтти.

"Биз жаракалардан кулап кеткен жана коопсуздук тору жок адамдарды алып жатабыз" деди ал, анын ичинде барлар, ресторандар жана азык-түлүк дүкөндөрүнүн кызматкерлери да бар.

Авто-IRA пландарынын эң күчтүү атрибуту, балким, эмгек акыдан автоматтык түрдө чегерүү болуп саналат. Калифорния штатынын казыначысы Фиона Ма: "Бул топтом жана аны унутуп калыңыз" деди. Кызматкерлер үчүн текшерүү эсептерине түшкөн акчаны коротуу оңой, андыктан анын бир бөлүгү түздөн-түз пенсияга кетүүсү алардын каражаттарынын өсүшүнө мүмкүндүк берет.

Программанын аткаруучу директору Кэти Селенскинин айтымында, CalSavers компаниясына кошулган жумушчулар эмгек акысынын 5% өлчөмүндөгү демейки салым менен башталат жана алар айлык акысынын 1% үнөмдөгөнгө чейин жыл сайын автоматтык түрдө 8 пайыздык пунктка көтөрүлүп турушат.

"Сактоо жана аны топтоо байлык ажырымын азайтууга аракет кылууда оюн өзгөрттү" деп кошумчалады Ма. Ал Калифорниядагы программага жарамдуу 2 жумушчунун 3си түстүү адамдар экенин белгиледи.

1-январдан тартып мамлекет өзүнүн CalSavers программасы бирден төрткө чейин жумушчусу бар ишканаларга. Эгерде алар кызматкерлерге 401(k) планын сунуштабаса, анда бул иш берүүчүлөр 2025-жылдын аягына чейин CalSavers программасына катышууга мүмкүндүк берүүчү эмгек акы боюнча депозиттик аманат тартибине ээ болушу керек.

Түстүү үй чарбалары менен ак үй чарбаларынын ортосундагы байлыктын диспропорциясы муундан муунга басмырлоонун натыйжасы, анын ичинде кызыл линия сыяктуу практикалар, башкача айтканда, азчылыктардын конуштарында болочок үй сатып алуучуларга насыя берүүдөн баш тартуу. Бул мамлекеттик IRA программалары ажырымды жабууга кадам таштады дегенди билдирет.

Мыйзам чыгаруучулар чараларды көрүү түрүндө көбүрөөк прогрессти талап кылышты Secure Act 2.0. Сунуштагы жобо 2027-жылдан баштап квалификациялуу пенсия эсебинде үнөмдөөчү аз кирешеси бар жумушчулар үчүн федералдык дал келген салымды белгилейт. Бул дал келүү 50 долларга чейинки салымдардын 2,000% түзөт – бир адамга эң көп дегенде 1,000 доллар.

Экономикалык саясат институтунун экономисти Моник Моррисси: "Төмөн кирешелүү жумушчулар үчүн 2,000 долларды таштап, ар бир доллар үчүн 50 центтен матч ала алышса, бул алар үчүн олуттуу өбөлгө болот" деди. «Бул жардам берет, бирок бул келечекте бир нече жыл. Ошентип, азыр биз бул [auto-IRA] пландары ыңгайлуулук жагынан жардам берип жатканын көрүп жатабыз.