"Кандайдыр бир жол менен биз текшерүү үчүн жашайбыз." Биз жылына 200 миң доллардан ашык киреше табабыз, бирок HELOC насыялары боюнча 100 миң доллар карызбыз, акча үнөмдөөнү эч качан үйрөнгөн эмеспиз жана эч качан пенсияга чыга албай тургандай сезебиз. Бизге кесиптик жардам керекпи?

суроо: Келинчегим экөөбүз жардам издеп жатабыз. Биз акчаны кантип үнөмдөөнү эч качан үйрөнө элекпиз жана бул жагынан абдан коркунучтуубуз. Экөөбүз тең мамлекеттен жардам алып жашаган жакыр үй-бүлөлөрдөнбүз. Азыр ал экөөбүз тең жылына 100 миң доллардан ашык табабыз, бирок кандайдыр бир жол менен текшерүү үчүн жандуу текшерүү. Биз үйүбүздү кайра каржыладык жана 100 миң доллар карыз болгон эки HELOC насыясын тарттык. Мындай темп менен биз эч качан пенсияга чыга албайбыз. Биз эмне кылышыбыз керек жана бизге ким жардам бере алат? (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Бул процесстеги биринчи кадам - ​​бул көйгөйлөрүңүздү билүү жана жардамга муктаж экениңизди моюнга алуу. Сиз дал ушундай кылып жатасыз, биз сизге кол чабабыз. Сизге жардам берүү үчүн профессионал керекпи же жокпу деген суроого жооп, балким. Бул жерде бир нече варианттар, анын ичинде DIY опциясы, сизге эмнени түшүнө аларын чечүүгө жардам берет.

Финансылык кеңешчиңиз менен маселе барбы же бирөөнү жалдап жатасызбы? Суроолоруңуз же тынчсызданууларыңызды электрондук почтага жөнөтүңүз [электрондук почта корголгон].

Сиз акча же каржылык машыктыруучу же каржылык терапевт жөнүндө ойлонуп көргүңүз келиши мүмкүн. Beacon Financial Planning компаниясынын сертификациялуу каржы пландоочусу Лорен Линдсей: «Көптөгөн адамдар акчаны коротуп жатышат», - дейт. Ал эми акча агымы системалары жана процесстери боюнча адистешкен акча тренери же финансылык машыктыруучу бул жагынан жардам бере алат.

"Акча боюнча машыктыруучу сизге акчаңызды автоматташтырууга, эң кубанычтуу чыгымдарыңызды биринчи орунга коюуга жана карызыңызды төлөөгө жана акчаңызды көзөмөлдөөгө жардам берет" дейт Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Калеб Пэддок. Ачык айтканда, акча жана каржылык машыктыруучулар каржылык пландоочулар же кеңешчилер эмес. Акча тренерлери, адатта, ишенимдүү адам катары күбөлөндүрүлбөйт жана алар каржы институту менен байланышы жок - ошондуктан акчаны кантип салуу керектигин айтуунун ордуна, алар жеке каржынын негиздерин түшүнүүгө жардам берүүгө басым жасашат. "Эгер акча тренери камсыздандырууну сатса, инвестицияларды башкарууну сунуштаса же кандайдыр бир конкреттүү инвестициялык кеңештерди же камсыздандыруу сунуштарын берсе, алар акча боюнча машыктыруучу эмес" дейт Пэддок. 

Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Финансылык машыктыруучуларды көптөгөн жерлерден тапса болот, бирок жакшы башталгыч пункт болуп Финансылык кеңеш берүү жана пландаштыруу боюнча билим берүү ассоциациясы же Улуттук каржылык педагогдор кеңеши саналат.

Дагы бир альтернатива - каржылык терапевт, ал бир аз тереңирээк сүңгүп, сиздин мүмкүнчүлүктөрүңүздөн тышкары жашоого болгон ыктуулугуңузга салым кошо турган кээ бир негизги маселелерди чече алат. "Сизде көйгөй бар экенин билесиз жана бул сиздин чоңойгонуңузга жана сиздин үй-бүлөңүздүн каржы маселесин кантип чечкенине байланыштуу болушу мүмкүн деп ойлойсуз", - дейт Гаррисон Финансылык Пландаштыруунун каржылык пландоочусу Даниэль Харрисон.

Ошентип, Харрисон мындай дейт: "Тасыкталган каржылык терапевт сиз менен бирге сиздин окуяңызды ачып, учурдагы акча сценарийлериңизди аныктап, аларды чогуу кайра жазуу үчүн иштей алат. Салттуу каржылык пландаштыруу негизги жүрүм-турумга биринчи жолу кайрылмайынча иштебейт." Финансылык терапевт табуу үчүн Финансылык Терапия Ассоциациясынын Терапевти табуу куралына баш багыңыз жана Сертификатталган Финансылык Терапевт (CFT-I) деген наамы бар адистерди издеңиз.

Албетте, каржылык пландоочу менен иштөө да пайдалуу болушу мүмкүн - айрыкча, сиз пенсияга чыгууга жол жоктой сезилгенден кийин. Пландоочу келечектеги пенсияңыз үчүн акылдуу инвестициялоо менен бирге, карыздарыңыз менен күрөшүүгө жардам берет. Бирок эсиңизде болсун, сиз өзүңүздүн сарптооңузду жана акчанын айланасындагы эмоцияларыңызды кармашыңыз керек, болбосо бул стратегиялар натыйжалуу болбой калышы мүмкүн. 

Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Муну сиз өзүңүз да кылсаңыз болот: Эгер сиз китептерден эң жакшы үйрөнсөңүз, профессионалдар Рамит Сетинин “Мен сага бай болууну үйрөтөм”, Мел Линдауэр, Майкл ЛеБоуф жана Тейлор Ларимордун “Инвестициялоо боюнча Боглехеддердин колдонмосун” жана “Бай болууну үйрөтөм” деп сунушташат. "Ата кедей ата" Роберт Кийосаки. Кошумчалай кетсек, көптөгөн акысыз онлайн курстары бар, анын ичинде Ар бир адам үчүн каржы, Акчаны кантип үнөмдөө керек: Акылдуу каржылык чечимдерди кабыл алуу (Калифорния университетинин архивдик курсу, Беркли курсу) жана Пурдю университетинин коопсуз пенсияга чыгууну пландаштыруусу.

Сиз бул маселени чечүүнү чечкениңизге карабастан, сиздин жагдайыңыз жөнүндө эстен чыгарбоо керек болгон маанилүү нерселер бар. Elite Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Уильям Холлидейдин айтымында, сиз көп адамдар сыяктуу эле акча табууну үйрөндүңүз, бирок аны менен эмне кылууну үйрөнө элексиз. «Бүгүн кандай доллар сарпталбасын, эртең жумшалбай турган доллар экенин түшүнүү абдан маанилүү. Кошумчалай кетсек, бүгүн сарпталган доллар көбүрөөк доллар таба албайт, бул бүгүн сарпталган доллар эртең сарпталбай турган эки, үч же төрт долларга барабар болушу мүмкүн», - дейт Холлидей.

Бул каржылык маселеге караганда жүрүм-турум маселеси сыяктуу сезилгендиктен, Холлидей учурдагы кирешеңизди үй чарбачылыгы жана карыздарды төлөө сыяктуу маанилүү нерселерди жабууга колдонууну сунуштайт. «Кийинки кадам чыгашаларды кайдан кыскарта аларыңызды, эмнелер маанилүү экенин жана эмнесиз жашай аласыз? Бул чечимди кабыл алгандан кийин, сиз дискрециялык сатып алууларды жокко чыгарып, ошол кирешени карызыңызды тезирээк кыскартууга жумшай аласыз”, - дейт Холлидей. 

Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Дагы бир нерсе, сиз андан да көп акча таба аласызбы? "Карызды көбөйтпөстөн, чыгашаларды жок кылуу менен жана балким кирешеңизди көбөйтүү менен, таза байлыгыңыз көбөйүшү керек" дейт Холлидей. Чынында эле, мунун баары сиздин жүрүм-турумуңузга көз салуудан башталат, ал чыдамкайлыкты, тартипти жана кандайдыр бир курмандыктарды талап кыла турган процесс.

Мүмкүнчүлүк болсо, акчаны үнөмдөөчүгө салып, биринчи кезекте өзүңүздүн акчаңызды сарптоодон мурун, өзүңүзгө төлөп коюу пайдалуу болушу мүмкүн. "Унутпаңыз, сиз өз акчаңызды башкара аласыз, тескерисинче эмес", - дейт Линдсей.

Финансылык кеңешчиңиз менен маселе барбы же бирөөнү жалдап жатасызбы? Суроолоруңуз же тынчсызданууларыңызды электрондук почтага жөнөтүңүз [электрондук почта корголгон].

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.