Пенсияга чыгуу учурунда инвестициялоо бир нерсе болушу мүмкүн - 22. Бир жагынан, акчаңыздын өсүшүн сактап калгыңыз келет. Сиз анын пайызсыз текшерүү эсебинде олтуруп калышына жол бергиңиз келбейт, бирок бул инфляцияга салыштырмалуу баалуулугун жоготуп алышы мүмкүн. Башка жагынан алганда, сиз акчаны коопсуз сактагыңыз келет. Сиз иштеп бүттүңүз, демек, портфелдеги жоготууларды алмаштыра турган ишенимдүү киреше болбойт. Пенсияга инвестиция салуу, демек, бул эки муктаждыкты тең салмактоо. Бул жерде белгилүү бир баалуу кагаздарды же активдерди бөлүштүрүүдөн мурун карап чыгуу керек болгон негизги маселелер бар. Сиз ошондой эле менен иштей аласыз каржылык арачысы Сиздин уникалдуу жагдайыңыз үчүн эң жакшы инвестициялык тандоолор боюнча сизге ким кеңеш бере алат.
Тобокелге мамилеге каршы чыгуунун ылдамдыгы
Сиздин алуу курсу, бул эсептен ай сайын канча алуу керек экенин билдирет, тобокелдикке болгон мамилеңизди билдирүүгө жардам берет. Эгер бар болсо салынган салттуу түрдө каражаттар акциялар жана облигациялар сыяктуу, убакыттын өтүшү менен көпчүлүк портфелдер кыска мөөнөттүү жоготуулардан калыбына келтирилет. 2022-жылдын ичинде, мисалы, көпчүлүк акциялардын наркы саны көбөйгөндө кыйла ылдыйлады. Кийинки бир нече жыл ичинде, бул инвесторлор, кыязы, рыноктун өсүшүн калыбына келтирип, жоготууларын калыбына келтирет деп күтүшү мүмкүн.
А үчүн эмнеси менен айырмаланат пенсионерге Бул активдерди бир орунда калтырууга дайыма эле убактыңыз боло бербейт. Сиз мезгил-мезгили менен активдерди сатууга жана алууларды жасоого туура келет, анткени бул сиз жашаган акча.
Ошентип, пенсионер инвестор үчүн, тобокелдиктерди башкарууга келгенде, алуу курсу маанилүү маселе болуп саналат. Канчалык көп акчаны ай сайын чыгарып турушуңуз керек болсо, активдерди жалгыз калтырып, жоготууларды калыбына келтирүүгө ошончолук ийкемдүүлүк азыраак болот. Тескерисинче, ай сайын азыраак акча керек болот жалпы портфолио, көбүрөөк ийкемдүүлүк төмөндөөдөн кийин портфелиңизди жалгыз калтырууга туура келет. Же сизде болсо альтернативдүү активдер жоготууларга таяна турган болсоңуз, ошол эле эрежелер колдонулат.
Төмөндө рынок учурунда активдерди канчалык көп калтырсаңыз, пенсияга чыгуу учурунда инвестицияларыңыз менен ошончолук агрессивдүү боло аласыз. Сенин билүү алуу курсу бул ийкемдүүлүктү аныктоого жардам берет.
Капиталдын кымбаттоосу кирешеге инвестиция салууга каршы
Жалпысынан алганда, киреше каражаты катары инвестициялоонун эки жалпы ыкмасы бар. Биринчиси - капиталдык салым. Бул учурда, сиз сатууну көздөгөн активдерге инвестициялайсыз. Активдер кымбаттаганда Наркы, мисалы, а акция көтөрүлсө, сиз инвестицияны сатасыз жана капиталдык кирешени жеке кирешенин булагы катары колдоносуз. Көпчүлүк инвесторлор сатуудан түшкөн пайданы сактап, баштапкы капиталды кайра жаңы инвестицияларга салышат.
Экинчи ыкма киреше салым болуп саналат. Бул учурда, сиз кармап турууга ниеттенген активдерге инвестициялайсыз. Бул активдер убакыттын өтүшү менен төлөмдөрдү пайда кылат, мисалы, облигациядан же пайыздан бөлүштүрүү акциялардан төлөмдөр. Бул киреше сиздин жеке кирешеңиздин булагы болуп калат жана сиз портфелиңиздин төлөмдөрүн убакыттын өтүшү менен максималдуу көбөйтүү үчүн активдүү соода жүргүзөсүз.
Капиталдык өсүш салымдары а жогорку тобокелдик/ кирешени инвестициялоого салыштырмалуу жогорку сыйлык ыкмасы. Сиз көбүрөөк акча таба аласыз, бирок сиз жоготууга көбүрөөк мүмкүнчүлүк аласыз. Башка жагынан алганда, кирешени инвестициялоо капиталдын өсүшүнө караганда алда канча ишенимдүү болсо да, олуттуу киреше алуу үчүн сизге көбүрөөк акча керек.
Пенсионер үчүн кирешени инвестициялоо көп учурда күчтүү вариант болуп саналат. Бул стратегия жалпысынан пенсионерлер каалаган структураны камсыз кылат. Бирок көптөгөн инвесторлор муну жасоо үчүн алдын ала капиталдын жетишсиздигин табышы мүмкүн. аннуитет туура портфелге күчтүү актив боло турган негизги кирешелүү каражаттардын дагы бир түрү, бирок алар маанилүү кирешелерди алуу үчүн мурда инвестицияны талап кылышы мүмкүн.
Экономикалык чөйрөнү карап көрөлү
Жалпы рыноктун ичинде инвестициялык жана инвестициялык эмес тобокелдиктерди карап көрүңүз. Инвестицияланбоо сизди инфляциянын алдында алсыз калтырышы мүмкүн. Мисалы, акчаңызды аманат эсебине калтыруу чындыгында олуттуу жоготууларды жаратышы мүмкүн. Эгерде сиз 1% ичинде 7% пайызды алып жатсаңыз баанын, анда сиз жыл ичинде эффективдүү түрдө алты баллды жоготтуңуз. Бул жумшак жоготуулардын ордун толтуруу үчүн агрессивдүү инвестициялык вариантты тандоону сунуш кылышы мүмкүн.
Тескерисинче, ылдый базарга инвестиция салуу көбүнчө жакшы кадам болуп саналат, бирок жеке муктаждыктарыңызды эске алыңыз. Жогоруда белгиленгендей, пенсионерлер инвестициялоого келгенде бир кыйла кыскараак терезеге ээ, анткени алар портфелдеринен жигердүү акча каражаттарын алуулары керек. Ошентип, кимдир бирөө үчүн мүмкүнчүлүктөрдү түзө турган аюу базары өз портфелин жалгыз калтыр 18 айдын ичинде ошол активдерди сатууга муктаж болгон адам үчүн иштебеши мүмкүн.
Акырында, өзүңүздүн каржыңызды жана жашооңузга болгон чыгымдарыңызды карап көрүңүз. Сиз жашаган жерде жана сизге эмне керек, портфолиоңуз эмнеге жетүү керек экенин аныктоого көп жардам берет. Мичигандын Жогорку жарым аралында жашаган адам Бостондо же Сан-Францискодо жашаган пенсионерге караганда ай сайын алда канча аз акчага муктаж болот. Өзүңүздүн портфелиңизди жана анын инвестицияларын муктаждыктарыңызга ылайык пландаштырыңыз жана портфолиоңуз эмнеге жетише ала тургандыгы боюнча керектөөлөрүңүздү пландаштырыңыз.
Пенсиялык инвестиция үчүн башка ойлор
Сиз пенсияга чыккандан кийин инвестиция кылып жатканыңызда көңүл бурушуңуз керек болгон башка жагдайлар бар, алар сизге же сиз тандаган инвестициялардын түрлөрүнө уникалдуу болушу мүмкүн. Инвестициялык тандоолоруңуздун негизинде бул кошумча ойлор сизге зыян келтирбеши үчүн жолду табуу маанилүү.
Салык милдеттенмеси
Көптөгөн инвесторлор алардын пенсиялык активдери көп экенин түшүнүшпөйт салык салынуучу. Сиздин акчаңызды а Рот IRA салык салынбайт, бардык башка пенсиялык активдер кирешеге, ошондой эле капиталдык өсүшкө салыктарга дуушар болушу мүмкүн. Бул 401 (к) эсептерди, IRAs жана ал тургай, коомдук коопсуздукту камтыйт. Капиталдын өсүшүнө инвестиция салганыңызда, акчаңызды алууда капиталдык өсүш салыктарын төлөйсүз. Эгер киреше үчүн инвестиция болсо, мисалы дивиденддерди жана пайыздарды төлөө, сиз киреше салыгын төлөшүңүз мүмкүн.
Башка кооптонуулар менен бирге, жалпы үнөмдөөлөрдү пландаштырууда салыктарды эсепке алууну унутпаңыз. Сиздин портфелиңиз сизге ыңгайлуу жашоо үчүн жетиштүү акчаны жаратышы керек жана ошол алуулар боюнча салыктарды төлөшү керек, андыктан сизге канча акча керек болорун эсептеп жатканда салыктар үчүн кошумча 15% дан 20%га чейин кошууну унутпаңыз.
Капиталдык активдер
Финансылык портфелиңизден тышкары, башка капиталдык активдериңизди да эске алыңыз. Тактап айтканда, көптөгөн пенсионерлердин жеке үйү бар. Капиталдык каражаттар зарыл болгон учурда кошумча каражаттардын булагы боло алат. Муну планыңызга кантип киргизесиз, алардын табиятына жараша болот. Сиз сатууга ыңгайлуу болгон активдер ликвиддүүлүктүн жакшы булагы болушу мүмкүн жана сизге жогорку тобокелдиктеги инвестицияларды жасоо үчүн акча пулун бере алат. Үйүңүз сыяктуу саткыңыз келбеген активдер дагы эле өзгөчө кырдаалдар фонду катары иштей алат.
Көз карандылар жана мураскорлор
Эгерде сиздин үй-бүлө мүчөлөрүңүз жана башка багуудагы адамдарыңыз болсо, алардын муктаждыктарын ай сайын төлөнүүчү эсепке пландаштыргыңыз келет. Кирешеңизде ошол чыгашаларды алдын ала көрүңүз. Маанилүүсү, эгерде сиздин багыңыз болсо, инвестицияларыңызга консервативдүү мамиле жасашыңыз керек болот. Кимдир бирөө көз каранды болгон акчаны кыскартканга караганда, жоготууга учураганда өз жашооңузду кыскартуу оңой.
Андан тышкары, акчаңызды артка калтырууну каалайсызбы, чечип баштаңыз. Мисалы, сиздин балдарыңыз барбы? Же колдогуңуз келген уюмдар барбы? Мунун баары сиздин инвестицияларды жана тартыштыкты кантип башкарууну каалаарын аныктоого жардам берет. Активдүү көз каранды адамдар үчүн канчалык көп акча керек болсо, ай сайын ошончолук көп акча керек болот. Канчалык көп акча калтыргыңыз келсе, ошончолук көп байлык топтоп, сактап калышыңыз керек болот.
Жыйынтык
Киргениңиз үчүн инвестиция токтоп калбашы керек кетүү бирок сиздин стратегияңыз өзгөрүшү мүмкүн. Иштегениңизди токтоткондон кийин, сизде канчалык финансылык ийкемдүүлүк бар, кандай максаттар бар жана эшиктен жаңы акча келбегендиктен, кандай тобокелчиликке барууга болот деген пландарды түзө баштоого убакыт келди. Сиздин жалпы каржылык максаттарыңызга жардам бере турган инвестицияларды тандаңыз.
Инвестициялоо боюнча кеңештер
Сиз өз алдынча эч нерсе кылуунун кереги жок экенин эске алуу абдан маанилүү. Сиз портфелиңизди башкарууга жардам бере турган жана сизге пенсиялык инвестиция тандоонун жакшы жана жаман жактарын бере турган каржылык кеңешчи менен иштей аласыз. Эгерде сизде финансылык кеңешчиңиз жок болсо, аны табуу кыйынга турбайт. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Көптөгөн кеңешчилер пенсионерлер толугу менен облигациялар жана банк продуктулары сыяктуу коопсуз активдерге басым жасаш керек деп сунушташат. Бул сизге керектүү акча үчүн жаман ыкма эмес, бирок тобокелдикти толугу менен жок кылуунун кажети жок. Чыныгы кирешеңизди коопсуз сактаңыз пенсия учурунда инвестициялоо.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000
кызмат Пенсияга чыккандан кийин кантип акча салуу керек биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html