Жумушунан кеткенде 401(к) акчасын IRAга тапшырган жумушчулар жогорку төлөмдөргө он миңдеген долларларды жоготуп коюшу мүмкүн. жумуш-чулар аманаттарын эски жумуш берүүчүлөргө калтырып коюшса жакшы болмок.
Pew отчетуна ылайык, негизинен акцияларды кармап турган өз ара фонддордун арасында медианалык чекене акцияларга жылдык чыгашалар институттук акцияларга караганда 0.34 пайыздык пунктка жогору болгон. Бул анча деле көрүнбөсө да, болжол менен 37% жогору, деп белгиленет отчетто.
Pew Charitable Trusts компаниясынын пенсиялык топтоо долбоорунун директору Джон Скотт: «Маселе оодарылып жаткандардын өздөрү эмес», - деди. "Маселе, биз акчаны бир төлөм структурасы бар эсептен башка төлөм структурасы бар эсепке которуп жатабыз."
Кымбат жыйымдар
Сактоочулар жыйымдардагы потенциалдуу айырмачылыктарды билишпесе, бул узак мөөнөттүү келечекте аларга зыян келтириши мүмкүн. Отчет, 2019-жылдын маалыматтарын талдап, типтүү орто капиталдык фондду карап, анын институционалдык үлүшүнүн класстарынын биринин чыгаша катышы 0.74%, ал эми ошол эле фонддун чекене үлүшүнүн классында 1.1% чыгаша катышы бар экенин аныктады. TIAAда акциялык фонддор үчүн орточо салмактанып алынган чыгашалардын коэффициенти чекене соода үчүн 0.76%, институционалдык үчүн 0.48%, ал эми Vanguardдагы бир эле түрдөгү каражаттар үчүн чекене соода үчүн 0.1% жана институттук үчүн 0.09% түзөт.
Бул кичинекей көрүнгөн айырмачылыктар кошулушу мүмкүн. 65 жашында 250,000 401 доллар менен пенсияга чыгып, 20,513 (к) ын IRAга тапшырган жумушчу 90 жашында 0.65 0.46 долларга азыраак төлөйт, отчеттогу иллюстрацияга ылайык, IRAда 401% чыгаша катышы бар гибриддик фондду болжолдойт. , 5 (к) планында 1,000% каршы. Ал ошондой эле жылына XNUMX% кирешенин реалдуу курсун жана XNUMX долларды ай сайын алууну болжолдойт.
Жаш жумушчулар үчүн жогорку төлөмдөрдүн жоготуулары дагы чоң. 26 жаштагы 401 (к) балансты 30,000 доллардан ашып, IRAга 64,647 жашында IRAдагы 66% жылдык төлөм менен 1.24 долларга азыраак болот, ошол эле фонд үчүн 0.9% төлөм. 401(k) менен, отчеттогу иллюстрацияга ылайык, жылына 8% реалдуу кирешелүүлүгүн болжолдойт жана баштапкы которулгандан кийин кошумча салымдар жок.
Кантип иштетүү керек
Ошентип, сактагыч эмне кылуу керек? Сиздин фонддун төлөмдөрүн изилдөө баштоо үчүн жакшы жер. Сиз аларды интернеттен таба аласыз, ошондой эле пенсиялык пландар катышуучуларга аларды чагылдырган жылдык төлөмдү ачыкка чыгарууну талап кылат.
Анан жумуштан кеткенде, варианттарыңызды карап көрүңүз. Эгер сиздин эсебиңиздин балансы 5,000 доллардан ашса, сиз эски жумуш берүүчүңүздүн планы менен 401(k)ыңызды ошол жерде калтырууга уруксат бересиз. Ал жигердүү эмес болуп калат, андыктан ага мындан ары салым кошо албайсыз, бирок сиз дагы эле мүмкүн болгон төмөн жыйымдарды жана учурдагы балансыңыз убакыттын өтүшү менен байкалган рыноктун өсүшүн пайдалана аласыз.
Эгерде сиздин балансыңыз 1,000 доллардан 5,000 долларга чейин болсо жана сиз эсебиңизди которууну же накталай акчаны чыгарууну тандабасаңыз, жумуш берүүчүңүз сиздин эсебиңизди сиз үчүн түзгөн IRAга которууга уруксат берет. Ал эми балансыңыз 1,000 доллардан аз болсо, жумуш берүүчүңүз сизди пландан чыгарып, сиздин уруксатыңызсыз чек жөнөтө алат.
Компаниянын акыркы маалыматы боюнча, Vanguard планынын катышуучуларынын 52% 2021-жылы жумушунан кеткенде эски планында калышты, ал эми 18% 401(k) IRAга өткөрүп, 29% өз эсебин бир жолку акчалай төлөштү. отчет, Америка кантип сактап калат 2022.
Иш берүүчү тарабынан каржыланган 401 (k) планы IRAга караганда азыраак төлөмдөрдү сунуштайт. Кээ бир чакан иш берүүчүлөр жогорку эсептик минимумдарды жана башка талаптарды камтышы мүмкүн болгон институционалдык бааларга жете албашы мүмкүн, - деди Дэйв Стиннетт, Vanguard компаниясынын стратегиялык пенсиялык консалтингинин директору жана жетекчиси. Эң негизгиси, жумушчулар төлөмдөрдү салыштырып, негизделген чечим чыгарышы керек, деп кошумчалады ал.
Элизабет О'Брайенге жазыңыз [электрондук почта корголгон]