Сиз Роттун конверсиясын жасашыңыз керекпи? Бул сиздин салыктар менен кантип жардам берет.

Инвестициялык жоготуулар менен кардарларга жардам берүү үчүн кээ бир стратегиялар бар. Бири а Роттун конверсиясы. Бул салттуу IRA, 401(k) же 403(b) сыяктуу пенсиялык эсептен Рот IRAга активдерди өткөрүп бересиз.  

Goldfinch Wealth Management компаниясынын каржылык кеңешчиси жана өнөктөшү Эштон Лоуренс: "Роттун конверсиясын чоң артка тарткандан кийин жасоонун чоң пайдасы - бул Roth IRAны сатууда же арзандатуу менен алгандай экениңиз". 

Бирок башка маанилүү артыкчылыктары бар. Бул жерде бир көрүнүш:

Салык пайдасы. Сиздин кардарыңызда 100,000 32 доллар салыкка чейинки каражаты бар салттуу IRA бар дейли. 32,000% салык кронштейнинде, Роттун конверсиясында салык мыйзамы 70,000 22,400 долларды түзөт. Бирок, эгерде портфелдин наркы 9,600 XNUMX долларга чейин төмөндөсө, анда салык XNUMX XNUMX долларды түзөт - XNUMX XNUMX доллар үнөмдөө үчүн. Эгерде кардар төмөнкү кашаага түшсө, бул жогору болушу мүмкүн. 

Эрик Томпсон, директор: "Бүгүн ошол каражаттарга салык салуу жана ал активдерди 59 ½ жашка чейин кармап туруу менен (бир нече көрүнүктүү өзгөчөлүктөрдү эске албаганда), келечектеги акчаларды алуу үчүн салык, 10% айып жана минималдуу бөлүштүрүү талап кылынбайт" деди директор Эрик Томпсон. жана байлыкты башкаруу боюнча тегерек столдо кеңешчи.

Brackets. Сиздин салыктар келечекте көбөйө турган болсо, Роттун конверсиясы жалпысынан мааниси бар. экенин эстен чыгарбоо керек Салык арзандашы жана Jobs Act 2025-жылдын аягына чейин бүтөт. Бул салык кашаалары Конгресс мыйзамдарды кабыл алганга чейинки деңгээлге кайтып келет дегенди билдирет. Мисалы, 24% каша кайра 28%, 32% 33%, 37% кашаа 39.6% болуп калат.

Мыйзам жети жеке киреше салыгынын кашаасынын эски түзүмүн сактап калган, бирок көпчүлүк учурларда ал ставкаларды төмөндөткөн. Жогорку чен 39.6% дан 37% га төмөндөдү, ал эми 33% каша 32% га, 28% кашаа 24% га, 25% кашаа 22% жана 15% кашаа 12% га төмөндөдү.

Сиз ошондой эле мамлекеттик салыктарды эске алуу керек. Эгерде кардар башка мамлекетке көчүп кетсе, анда киреше салыгы жок болушу мүмкүн.

"Пландоочулар пландоодо жардам берүү жана салык төлөөчүгө түшүнүк берүү үчүн салык ставкаларына жана инвестициялык кирешелерге, ошондой эле салык төлөөчүнүн жашына таасир этүүчү программалык камсыздоону колдоно алышат", - деди Parsec Financial компаниясынын Салык боюнча директору Ларри Харрис. 

Жарым-жартылай конверсиялар. Бул популярдуу стратегия. Себеби, чоң Рот конверсиясы кардарды жогорку салык кашаасына түртүшү мүмкүн. 

"24% салык кронштейниндегилер буга өзгөчө этият болушу керек, анткени кийинки кронштейн 32% түзөт, бул болжол менен 33% га өсүшкө барабар" деди Кеван Мелькиорре, Tenet Wealth Partners компаниясынын тең негиздөөчүсү жана башкаруучу өнөктөшү. "Бир нече жыл бою жарым-жартылай өзгөртүүлөр бул мүмкүн болгон салык тиштерин жайылтууга жардам берет."

Чоң конверсия ошондой эле Medicare B жана D бөлүктөрү үчүн жогорку үстөктөрдү төлөөнү билдирет. А бөлүгү ооруканага жаткыруу жана үйдөгү саламаттыкты сактоону камтыйт, ал эми В бөлүгү дарыгердин кызматына, амбулаториялык жардамга жана медициналык жабдууларды сатып алууга арналган.

Конрад Сигелдин инвестициялык консультанты Кэтрин Азелес: "Бул келишимди бузуу болбосо да, кардарлар муну билиши керек" деди.

Роттун конверсиясы колледжди каржылоого да таасир этиши мүмкүн. Жалпысынан алганда, бөлүштүрүү каржылык жардам үчүн эсептөөдө эске алынат. 

Мүлк пландаштыруу. Коопсуз Акт (аты-жөнү ар бир жамаатты пенсияга чыгуу үчүн орнотуунун аббревиатурасы) мураска калган салттуу IRAлардын жубайлар эмес бенефициарларынан он жылдын ичинде бардык каражаттарды бөлүштүрүүнү талап кылат. Бул алда канча жогору салык төлөмдөрүн билдириши мүмкүн. Алар кирешеси жогору болгон бенефициарлар үчүн андан да жаман болот.

Бирок Roth IRA менен, эч кандай салыктар жок. "Бул каражатка муктаж болбогон адамдар үчүн Roth Conversion балдарына жана неберелерине байлыкты өткөрүп берүүнүн сонун куралы болуп саналат", - дейт Raymond James Financial Services компаниясынын каржылык кеңешчиси Томас Ф. Сканлон. "Бул ондогон жылдар бою салыксыз өсүшкө айланышы мүмкүн."

Том Таулли штаттан тышкаркы жазуучу, жазуучу жана мурдагы брокер. Ал ошондой эле катталган агент, бул ага IRSтин алдында кардарларды көрсөтүүгө мүмкүндүк берет.