"Базар тынчыганга чейин күтүшүм керекпи же триггерди азыр тартайынбы?" Мен брокердик кызматымдан 1% төлөмдөн тажадым, мен азыр акчамды которгум келет, бирок жоготууларга камалгым келбейт. Менин кыймылым кандай?

суроо: Менин учурдагы брокердик эсебимде 1% алынат жана ошондой эле жогорку баадагы каражаттар бар, ошондуктан мен акчамды которууну ойлонуп жатам. Менин суроом базар тынчыганга чейин күтүшүм керекпи же триггерди азыр тартсамбы? Мен акчаны которуудан мурун өзүмдүн каражаттарымды жоюшум керек деп ойлоп жатам жана брокердик мага акчамды кайда жылдыргым келгенин айтышты, акча базарга кайтып келгенге чейин болжол менен жети күн талап кылынат. Мен жоготууларымды каалабайм, бирок базардан жети күн гана чыксам болмок беле? Мен сиздин оюңузду баалайт элем.

деп жооп берет: Биринчиден, акчаңызды жылдыруу инстинктиңиз жакшы болушу мүмкүн. Биринчиден, кымбат баалуу каражаттар, кыязы, зарыл эмес, жана жөн гана сизге кымбат. Мындан тышкары, 1% каржылык кеңешчи үчүн абдан стандарттуу төлөм болсо да, жакшы финансылык фирмаларда көптөгөн жакшы кеңешчилер бар, алар сиздин акчаңызды башкарып, азыраак төлөшөт. Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Болгондо да базардан такыр сыртта болбошуңуз керек, дешет адистер. Чынында эле, инвестицияларыңызга жараша, сиз инвестицияңызды сатпастан эле эсепти толугу менен которо аласыз, дейт Spark Financials компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Даниэль Миура. Measure Twice Financial компаниясынын сертификатталган каржылык пландоочусу Коди Гарретти кошумчалайт: "Көптөгөн кызматтар эч кандай салык же рыноктук кесепеттерсиз эле натуралай түрдө өткөрүп бере алышат."

Эгерде сиздин абалыңыз ушундай болсо, “бул сиздин акцияларыңызды сатуунун кажети жок жана которуу процессинде инвестицияңызды уланта бересиз дегенди билдирет. Акциялар жаңы инвестициялык фирмаңызга өткөндөн кийин, сиз бир-эки жумушчу күндүн ичинде өзгөртүүлөрдү киргизе аласыз”, - дейт John Piershale Wealth Management компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу.

Сиз да каржы кеңешчиси издеп жатасызбы?
Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Сиздин акча которо алаар-албасын билүү үчүн, "ал баалуу кагаздарды натуралай которууну кабыл ала алар-албасын аныктоо үчүн" акчаңызды которууну каалаган брокердик кызматка азыр кирип жаткан каражаттардын тизмесин бериңиз, дейт Гаррет. Башкача айтканда, каражатыңызды түздөн-түз которуу мүмкүн эмес деп ойлобоңуз, анын ордуна брокердиктен эмнени которууга болорун жана эмнени которууга болбостугун сураңыз. Көпчүлүк өз ара фонддор, накталай акчалар, акциялар жана облигациялар эч кандай салык санкциялары же тиешелүү жыйымдарсыз өткөрүлүп берилет. "Ошол эле учурда, мисалы, cryptocurrencies жана опциондор сыяктуу салымдар, адатта, өткөрүп берүү мүмкүн эмес," Miura дейт.

Эгерде сиз каражаттарды жоюуга туура келсе, Гарреттин айтымында, күтүлгөн салыктык кесепеттерди эске албай туруп, эч кандай чечим кабыл албаңыз, өзгөчө, эгерде сиз салыкты кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептин ордуна салык салынуучу брокердик эсептин ичинде каражаттарды жоюуну пландаштырсаңыз. Бир жыл же андан азыраак сакталган акцияларга кыска мөөнөттүү капиталдык өсүш салыгы, ал эми 401(k) дан 59.5 жашка чейин алынып салынган каражаттар IRSке төлөнүүчү салыктарга кошумча 10% айып салыгына дуушар болушат. Ошондой эле, ал кошумчалайт, сиз "өткөрүүнүн аякташын жана [сиздин] уникалдуу инвестициялык максаттарыңызга шайкеш келүү үчүн тез арада кайра инвестицияланышын камсыз кылууну каалайсыз" дейт Гаррет.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы?
электрондук почта [электрондук почта корголгон].

Миура мындай деп белгилейт: «Активдериңиз жети күн бою базарда болбой калуу коркунучу бар, бирок узак мөөнөттүү келечекте жети күн чоң өзгөрүү болбойт. Тилекке каршы, сиз активдерди азыр же кийинчерээк сатасызбы, аныктоо кыйын». 

Эгер ушул сыяктуу суроолор сизди тынчсыздандырса, профессионалдар каржы кеңешчисин жалдыңыз дешет. Бирок, сөзсүз эле акчаңызды көчүргөн брокердик фирма сизге бекер сунуштаганы менен барбаңыз — анткени кээде ал кеңешчилер ишенимдүү эмес жана алар комиссия алып жатышы мүмкүн. Сиз өз кызыкчылыгыңыз үчүн иш алып барууга юридикалык жана этикалык милдети бар сертификатталган финансылык пландоочуну тандагыңыз келиши мүмкүн.

Lкаржылык кеңешчи издеп жатасызбы?
Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.