Көпчүлүк америкалыктар үчүн үй сатып алуу - бул алар жасай турган эң чоң сатып алуу - бул укмуштуудай өлчөмдөгү карызды алуу дегенди билдирет.
Ошол карыз сизге илинип турганда, сиз бул карызды эртерээк жоюу үчүн аманатыңыздан акча чыгарып салышыңыз керекпи деп ойлонуп жатсаңыз болот.
Албетте, ипотекаңызды эрте төлөөнүн көптөгөн артыкчылыктары бар: бул сизге пайыздарды үнөмдөйт, кийинчерээк накталай акчаны көбүрөөк керек болгондо бошотуп, эч кимге карыз эмес экениңизди тынчтандырат. жүз миңдеген доллар.
Бирок, жалпы каржылык абалга жараша, бул жакшы экономикалык мааниге ээ эмес болушу мүмкүн. Чынында, кээ бир учурларда, ал сени артка кайтарышы мүмкүн.
Бул жерде ипотекаңызды эрте төлөө сиздин финансылык ден соолугуңузга зыян келтире турган беш сценарий бар.
Сагынба
1. Сиз аманатыңызды сарптайсыз
Ипотекаңызды эрте төлөө менен, ай сайын төлөнүүчү олуттуу төлөмдөр менен күрөшүүгө туура келбейт, бул башка чыгымдарды чечүүгө мүмкүндүк берет.
Бирок, кыска мөөнөттүн ичинде, ал дагы бир кыйла сиздин түгөнүшү мүмкүн шашылыш үнөмдөө — демек, сиз күтүлбөгөн эсепке түшсөңүз, айталы, медициналык абалга же унаа оңдоого, аны жабууга акчаңыз жок болушу мүмкүн.
Же жумушуңузду жоготуп алуу же айлык акыны кыскартуу сыяктуу чоңураак каржылык кырдаалга туш болушуңуз мүмкүн.
Адистер көбүнчө үч айдан алты айга чейинки кирешени өзгөчө кырдаалдарга сактоону сунушташат. Ипотекаңызды жабуу үчүн бул эсепти бошотсоңуз, фондуңузду толуктоо мүмкүнчүлүгүнө ээ боло электе кандайдыр бир нерсе пайда болуп калса, сизди финансылык жактан тобокелге салат.
2. Жогорку пайыздуу карыз үчүн акчаңыз аз болот
Ипотекалык ставкалар көтөрүлүп жатканда, алар студенттик кредиттер жана кредиттик карталар сыяктуу башка өнүмдөрдүн стандарттык пайыздары менен араң салыштырышат.
CreditCards.com жумалык сурамжылоосуна ылайык, сентябрдын акырына карата кредиттик карталар боюнча орточо чен 18.44% түзөт.
Подробнее: Сиз Американын төмөнкү, орто же жогорку классына жатасызбы? Сиздин кирешеңиз кантип көбөйөт
Адегенде көтөрүп жүргөнүңүздү ойлонуп көрүңүз кредиттик картаңыздагы баланс же студенттик насыяңызды төлөй элек. Адегенде ипотекаңызды төлөөнү тандоо, ансыз деле кымбат болгон карыздар боюнча топтолгон пайыздардын кымбатташы мүмкүн.
3. Ипотека боюнча алдын ала төлөө үчүн айып төлөшүңүз керек болушу мүмкүн
Ипотекаңызды эрте төлөп берүү сизге көп пайыздарды үнөмдөйт, бирок сиздин кредиторуңуз ошол накталай акчаны акырына чейин жоготот дегенди эсиңизден чыгарбаңыз. Компенсациялоо үчүн, кээ бир кредиторлор насыяңыздын бардыгын же көп бөлүгүн мөөнөтүнөн мурда сатсаңыз, кайра каржыласаңыз же төлөп берсеңиз, анда алдын ала төлөм айып төлөйт.
Бул комиссия, адатта, эгерде сиз насыяңызды биринчи жыл ичинде төлөп алсаңыз, негизги карыздын төлөнбөгөн калдыгынын болжол менен 2% дан башталат, андан кийин насыянын ар бир кийинки жылы үчүн азаят.
Бирок, бардык кредиторлор алдын ала төлөм айыптарын төлөшпөйт — бул жабуу учурунда шартталган, андыктан алдын ала төлөм боюнча айып пул алынарын билүү үчүн насыяңыздагы майда басууну текшериңиз.
4. Сиз салыктык чегерүүнү жоготосуз
Үй ээлери салык салынуучу кирешелерин ипотекалык пайыздык чегерүүлөрдү талап кылуу менен азайтышы мүмкүн — ошондуктан, сиз ипотекаңызды эрте төлөгөндөн кийин, сиз да мүмкүнчүлүгүн жоготуп жатасыз. бул салык жеңилдиги.
Ипотекалык пайыздык чегерүү жалгыз бой толтуруучуларга жана үй-бүлөлүү салык төлөөчүлөргө биргелешип тапшырган 750,000 долларга чейин (же өзүнчө тапшырган үй-бүлөлүү салык төлөөчүлөр үчүн 375,000 АКШ доллары) ипотекалык карызын кечүүгө мүмкүндүк берет. Бул чегерүү экинчи үй үчүн кредит боюнча да талап кылынышы мүмкүн.
5. Сиз үстөлгө инвестициялык долларды таштап жатасыз
Үй кредитиңизди эрте төлөө менен, кийинчерээк инвестициялоо үчүн көбүрөөк каражатка ээ болушуңуз мүмкүн, бирок сиз көбүрөөк пайда көрө аласыз азыр инвестициялай башташат.
Канчалык эрте инвестициялай баштасаңыз, акчаңыздын өсүшүнө ошончолук көп убакыт керек. Ипотекаңызды азыр төлөп берүү менен, сиз фондулук биржадан көбүрөөк акча таба аласыз.
Акыркы 500 жылдагы S&P 50 көрсөткүчтөрүнүн негизинде, жалпысынан узак мөөнөттүү инвесторлор болжол менен 10% жылдык кирешеге ээ болушат.
Албетте, бул 10% кайтарым кепилдик дегенди билдирбейт. Инвестиция кылып жатканыңызда ар дайым кандайдыр бир тобокелчилик бар, бирок канчалык эрте инвестициялай баштасаңыз, акчаңыздын өсүү мүмкүнчүлүгү ошончолук көп болот.
Кийинки эмнени окуу керек
"Мен чыгууну күтө албайм": Пандемияга кабылган үй сатып алуучулардын дээрлик төрттөн үчү өкүнүшөт - бул жерде сизден мурун билишиңиз керек болгон нерсе ошол сунушту киргизиңиз
Өкүлдөр палатасынын демократтары саясатчыларга, сотторго, алардын жубайларына жана балдарына акцияларды сатууга тыюу салган мыйзам долбоорун расмий түрдө иштеп чыгышты, бирок бул жерде алар дагы эле ээлик кылууга жана жасоого уруксат
Дүйнөлүк тарыхтагы эң ири кыйроо: Роберт Кийосаки дагы бир коркунучтуу эскертүү берип, эми "басып чыгарууга мүмкүн болгон бардык нерседен" качат - бул жерде 3 оор актив бар анын ордуна жактырат
Бул макала маалымат гана берет жана кеңеш катары каралбашы керек. Ал эч кандай кепилдиксиз берилет.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html