негизги артыкчылыктарынын бири 401 (к) пландар иш берүүчүлөр көп учурда бир камсыз кылуу болуп саналат дал келген салым. Жумуш берүүчү дал келүүлөрү сиздин пенсиялык инвестицияңыздын кепилденген кирешесин билдирет жана аларды максималдуу көбөйтүү үчүн дээрлик ар дайым мааниси бар.
Эгерде сиздин иш берүүчүңүз эч кандай дал келүүнү сунуш кылбаса, сиз дагы деле катышышыңыз керекпи деп ойлонуп жатсаңыз болот. Көпчүлүк учурларда кыска жооп 401(k) га салым кошуунун мааниси бар, анткени ал олуттуу сунуш кыла алат салык артыкчылыктары. Бул макалада биз 401(k) планына катышуу эмне үчүн дагы эле каржылык мааниге ээ болушу мүмкүн экенин жана качан андай болушу мүмкүн эмес экенин карап чыгабыз.
Негизги Takeaways
- Көптөгөн 401 (k) пландары иш берүүчүгө дал келген салымдарды сунуштайт, бирок айрымдары андай эмес.
- Жумуш берүүчү дал келбесе дагы, анын салык артыкчылыктарынан улам 401(k) га катышууну кааласаңыз болот.
- Салттуу 401(k) пландары алдын ала салык чегерүүлөрүн жана акчаны алып салганга чейин эсебиңиздин кирешесине салыкты кийинкиге калтырууну камсыз кылат.
- Roth 401(k)s дароо салыктык чегерүүлөрдү сунуштабайт, бирок талаптарга жооп берсеңиз, сиздин акчаңыз салыксыз болушу мүмкүн.
- Бирок, эгерде сиздин иш берүүчүнүн 401 (k) планында жогорку төлөмдөр же чектелген инвестициялык тандоолор бар болсо, анын ордуна жеке пенсиялык эсепке (IRA) акчаңызды салгыңыз келиши мүмкүн.
401(k) дал келбеген пландар пайдалуу болгондо
Жумуш берүүчү дал келген салым бул көптөгөн 401(k) пландардын бир бөлүгү болуп саналат, бул жагымдуу пайда. Кээ бир учурларда, бул сиздин инвестицияңыздан 100% кайтарымды кепилдик берүүчү иш берүүчүгө барабар. Бирок, бул 401 (k) пландары сунуш кылган жалгыз артыкчылык эмес.
Салттуу 401 (k) менен, планга кошкон салымыңыз салыктан чыгарылат жана эсептин кирешеси жыл бою салыктан кийинкиге жылдырылат. Сиз ал акчаны алып салмайынча, көбүнчө пенсияга чыкканда салык төлөбөйсүз. Эгер сиз а Рот 401 (k), сиз эч кандай алдын ала салык чегерүүлөрүн албайсыз, бирок белгилүү бир эрежелерге жооп берсеңиз, бардык чыгарып салууларыңыз салыксыз болот.
Бул салык жеңилдиктери ар бир стандарттык 401 (k) планы үчүн бирдей, сиздин иш берүүчүңүз тиешелүү салым кошот же жокпу. Эгер сиз аз кирешелүү боло турган болсоңуз салык кашаа Пенсияга чыкканда, азыркыга караганда, көп учурда, акчаңызды 401(k) га салуу сизге жылына миңдеген долларларды үнөмдөйт.
Албетте, 401 (к) тышкары пенсияга сактоонун башка жолдору бар. Салттуу жеке пенсиялык эсеп (IRA) салык салууга келгенде салттуу 401(k) сыяктуу иштейт жана ал сизге акчаңызды инвестициялоо үчүн кеңири мүмкүнчүлүктөрдү сунуш кылышы мүмкүн. (Ошондой эле, А Рот IRA Roth 401 (k) сыяктуу иштейт.)
Бирок, IRAs бир кыйла төмөн жылдык салым чеги бар. Төмөнкү салым чектөөлөрү боюнча варианттарыңызды карап көрүңүз:
| 2022 жана 2023 Жалпы пенсиялык эсеп салымынын чектөөлөрү | ||
|---|---|---|
| Пенсиялык эсеп | 2022 Салым чеги | 2023 Салым чеги |
| IRA | $6,000 | $6,500 |
| IRA'нын Catch-Up салымы | $1,000 | $1,000 |
| 401 (к) | $20,500 | $22,500 |
| 401(к) Толук салым | $6,500 | $7,500 |
Жумуш берүүчүңүз сиздин 401(k) салымыңызга дал келсе да, ал акча сиздики эмес берилген планыңыздын эрежелерине ылайык. Көпчүлүк укуктарды берүү графиктери бир нече жылга созулат.
Жумуш берүүчүңүз сиздин 401(k) салымыңызга дал келсе да, ал акча сиздики эмес берилген планыңыздын эрежелерине ылайык. Көпчүлүк укуктарды берүү графиктери бир нече жылга созулат.
401(k) дал келбеген пландар маанисиз болгондо
Иш берүүчүңүз сиздин салымдарыңызга дал келбесе дагы, 401 (k) аркылуу пенсияга чыгуу үчүн үнөмдөө мааниси бар болсо да, бир нече өзгөчөлүктөр бар.
Биринчи өзгөчөлүк, эгерде сиздин компания сунуш кылган 401(k) сиз үчүн идеалдуу болбосо. Кээ бир 401 (к) пландар жогорку төлөмдөр менен келет. Башкалары өтө чектелген инвестиция мүмкүнчүлүктөрү бар. Башкалары да жөндөмсүз болушу мүмкүн. Атүгүл бул аз идеалдуу пландар, эгерде алар чындап эле жакшы иш берүүчү дал келсе, катышууга арзырлык болушу мүмкүн.
Ошентсе да, дал келбестен, сиз IRAга, өз ара фондго же брокердик эсепке инвестициялоону ойлонушуңуз мүмкүн. Сиз бир эле салык жеңилдиктерин албайсыз, бирок азыраак төлөмдүү инвестициялык тандоолорго ээ болосуз. Эгер сиз ийкемдүүлүктү, төмөнкү жыйымдарды жана тандоо үчүн көбүрөөк каражаттарды бааласаңыз, 401(k) пландары бул кырдаалда маанисиз болушу мүмкүн.
Экинчи өзгөчөлүк, эгерде сиз жетиштүү киреше таппай жатсаңыз. Пенсияга үнөмдөө өзгөчө кырдаалдар фондун куруудан, учурдагы эсептерди төлөөдөн жана бүгүнкү жашоодон акчаны талап кылат. Пенсияга үнөмдөө - бул өз карьерасын жаңыдан баштаган көптөгөн адамдар жөн эле көтөрө албаган люкс.
Акыркысы, кээ бир адамдар компанияда узак мөөнөткө калууну пландашпаса, 401(k) га салым кошпой коюшу мүмкүн. Бул кырдаалда, өзгөчө, эгерде адам IRA чегинен ашык салым кошууну пландабаса, анын ордуна пенсиялык каражаттарды IRAга коюу жакшыраак болушу мүмкүн. Алар ушундай эле салык жеңилдиктерин алышат жана алар кеткенде эски 401(к) которуштуруу түйшүгүнөн кутулмак.
Жакшы жумуш берүүчү дал эмне?
2022-жылы Vanguard жүргүзгөн сурамжылоодо, иш берүүчүнүн төгүмдөрүнүн орточо мааниси эмгек акынын 4.4% түзгөн. Көпчүлүк иш берүүчүлөр 3% дан 6% га чейин сунуш кылышкан.
Жумуш берүүчү анын 401(k) дал келүүсүн токтото алабы?
Салттуу 401 (к) планы менен, адатта, ири компанияларда сунушталган түрү - иш берүүчү жылдан жылга анын дал келүүсүн өзгөртүүгө, атүгүл жок кылууга укуктуу. Бирок, ЖӨНӨКӨ (Кызматкерлер үчүн аманаттарды стимулдаштыруу планы) 401(k) пландары жана коопсуз порт 401 (к) пландары— көбүнчө чакан ишканаларда кездешет — жумуш берүүчүгө дал келүүчү же тандалбаган салымдарды бериши керек. Тандалбаган төгүмдөр - бул планга өз алдынча салым кошпогон жумушчулардын атынан иш берүүчүлөр тарабынан төлөнүүчү түрү.
Vesting 401 (k) планында кантип иштейт?
401(k) планына кошкон акчаңыз дароо берилет, башкача айтканда, ал биринчи күндөн баштап сизге таандык. Бирок, сиздин планыңыздын шарттарына жараша, сиздин иш берүүчүңүз кошкон салымдар бир нече жыл бою төлөнбөй калышы мүмкүн (жардан жасалган кийим) же сиз толук укукка ээ болгонго чейин жыл сайын жарым-жартылай ээлейт (бүтүрүүчүлөр).
401(k) эсебиңизди текшергенде, сиз толук эмес болсоңуз да, иш берүүчүңүздүн салымдарын көрө аласыз. Эгерде сиз компаниядан укук берүү мөөнөтү бүтө электе чыгып кетсеңиз, анда сиз матчтын баарын же бир бөлүгүн жоготосуз.
Мисалы, түз сызык 5 жылдык графиги бар компаниялар жыл сайын кызматкерге кошкон салымынын 20% бошотот. Кызматкер үч жылдан кийин кетсе, алар жумуш берүүчүнүн бардык төгүмдөрүнүн 60% гана алышат.
Жыйынтык
Көптөгөн 401 (k) пландары, бирок алардын баары эмес, иш берүүчүгө дал келген салымдарды сунуштайт. Сиздин иш берүүчү дал камсыз кылбаса да, анын салык артыкчылыктары планга катышууну кааласаңыз болот. Эгерде сиздин 401(k) планыңыз адаттан тыш жогорку төлөмдөргө же начар инвестициялык тандоолорго ээ болсо, же сиз аны начар иштетип жатат деп эсептесеңиз, өзгөчө жагдай болушу мүмкүн.
Булак: https://www.investopedia.com/participate-401k-without-match-5496249?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo