С .: Урматтуу Дэн, биздин брокердик эсептерибизден быйылкы жылы болжол менен $45,000 кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү жоготууларыбыз бар. Бул жоготуулардын ордун толтуруу үчүн биздин брокердик эсептерибиздеги кээ бир оң акцияларыбызды сатуу эң жакшы кадамбы? Биз жасап жатабыз Роттун конверсиясы жана баары бир салыктарды төлөө үчүн капиталды көбөйтүү керек, ошондуктан биз бул эң жакшы кадам деп ойлойбуз. Бул туура стратегиябы?
А .: Сиз бул жөнүндө ойлонуп акылдуу. Бул жоготуулардын баалуулугу бар жана жөн эле сатуу, анткени пайданы компенсациялай турган жоготуулар акылдуулукка жатпайт. Мен көптөгөн адамдардын портфелдери же финансылык пландаштыруу стратегиялары үчүн оптималдуу эмес чечим болгон салыкка негизделген чечимдерди кабыл алганын көрдүм.
Сиз конверсиядан салыктарды төлөө үчүн бир аз акча чогултушуңуз керек дедиңиз. Бул сиздин айрым акцияларыңызды сатууга татыктуу себеп. Салыктарды конверсиядан кармап калуу аркылуу эмес, брокердик эсептен төлөө жакшыраак, анткени ал Рот эсебинде турган сумманы көбөйтөт.
Сатуу үчүн дагы бир татыктуу себеп, эгерде сизде мындан ары сиз каалаган холдингиңиз болсо. Бул үчүн жакшы убакыт болушу мүмкүн.
Кандай болбосун, сиз бардык жоготуулардын ордун толтургудай көп саткыңыз келбеши мүмкүн, анткени 3,000 доллар жоготуу кадимки кирешенин ордун толтура алат. Кирешенин бардык деңгээлдеринде жөнөкөй кирешеге карата колдонулуучу салык ставкасы капиталдык өсүшкө караганда жогору. Бул айырмачылык көптөгөн адамдарды утушка эмес, жоготууга түрткү берет.
Эгерде сиздин салык салынуучу кирешеңиз 83,350-жылга карата 2022 доллардан төмөн болсо (жалгыз толтуруучулар үчүн 41,675 доллар), салыктар үчүн керектүү нерселерди гана сатуу жөнүндө ойлонушуңуз керек жана салыкты төлөө үчүн накталай акча алуунун жалгыз жолу болсо гана. Сиздин салык салынуучу кирешеңиз 83,350 доллардан төмөн болсо, узак мөөнөттүү кирешеңизге такыр салык салынбайт, андыктан пайда алуу жоготууларды текке кетирет.
Роттун конверсиясы кадимки кирешени жаратат. Бардык жоготуулардын ордун кирешелер менен толтурбоо менен, сиз кошумча салыксыз 3,000 долларга чейин алмаштыра аласыз. Эгерде сиз көбүрөөк конверсияларды жасоону пландап жатсаңыз, салыктар үчүн керектүү нерсени сатуу гана пайдаланылбаган жоготууларды алдыга жылдырып, кийинки жылы же келечектеги жылдарда дагы 3,000 долларга жол бериши мүмкүн.
Сиздин жоготууңуз 15 жылга созулбайт ($45,000/3,000 доллар), бирок ал кээ бир жылдары бир аз жардам бериши мүмкүн. Салык кронштейниңиз канчалык жогору болсо, аны кантип колдонгонуңузга карабастан, жоготуу ошончолук баалуу болот.
Башка көптөгөн бурулуштар жана бурулуштар бар, ошондуктан мен сизге салык кеңешчиңиз менен кандайдыр бир транзакциянын кыска жана узак мөөнөттүү кесепеттерин талкуулоого чакырам.
Данга сурооңуз болсо, сураныч ага электрондук почта тема сабында 'MarketWatch Q&A' менен.
Дэн Мойзанд а Moisand Fitzgerald Tamayo боюнча каржылык пландоочу Орландо, Мельбурн жана Тампа Флоридадагы кеңселерден бүткүл өлкө боюнча кардарларды тейлөө. Анын комментарийлери маалыматтык максатта гана болуп саналат жана жекелештирилген кеңешти алмаштыра албайт. Сиздин кеңешиңиз Каржылык пландоочу адис сен үчүн эң жакшысы жөнүндө. Окуучулардын кээ бир суроолору теманы көрсөтүүгө жардам берүү үчүн түзөтүлгөн.
Булак: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo