Пенсияга чыгууну кийинкиге калтыруу - пенсиялык топтооңуздун өмүрүн узартуунун бир таасирдүү жолу. Жумушчу күчтөн кетүү үчүн бир нече жыл же ондогон жылдар күтүү сиздин инвестициялык эсептерди өстүрүшү мүмкүн, социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды көбөйтүү жана акчаңыз пенсияга чыга турган жылдардын санын кыскартыңыз.
Бирок пенсияга чыгууну кечеңдетүү сиздин финансылык ден соолугуңузга жана узак жашооңузга канчалык маанилүү? Көпчүлүк сакчылар үчүн эрте пенсияга чыгуу өтө кооптуубу?
Муну билүү үчүн, SmartAsset пенсияны кечиктирүү сиздин аманатыңызды кеңейтүүгө кандайча жардам берерин эсептөө үчүн сандарды кыйратты.
Сиз пенсияга акча сактоого жардам керек болсо, каржылык кеңешчиси менен сүйлөш.
Биздин анализ
SmartAsset үч пенсиялык сценарий боюнча сандарды иштетти. Бул үч каалоочу пенсионерлер бирдей суммага ээ эсептерди сактоо алар пенсияга чыккан күнү. Алар ошондой эле инвестициянын ошол эле кирешесин жана инфляциянын бирдей деңгээлин көрүшөт.
Алар пенсияга чыгуу курагы менен айырмаланат.
Пенсионер А 55 жашында жумушчу күчүн таштап кетет.
Пенсионер В 65 жашында ишин токтотот.
Пенсионер С 70 жашында алтын саатын алат.
Сактоо жана инвестициялоо үлгүлөрү
Бул пенсионерлердин үнөмдөө, чыгымдоо жана инвестициялоо жүрүм-турумун көрсөтүү үчүн биз сандарды иштетүү үчүн орточо профилди түзүү үчүн маалыматтарды колдондук.
Сактоо: Ар бир пенсионердин пенсияга 500,000 миң доллары бар. Бул алар 55 же 70ке чейин иштейби, пенсияга чыккан күнү ээ болгон сумма.
Биз муну иллюстрациялык максаттар үчүн тандап алганыбыз менен, кошумча беш, 10 же 15 жыл иштөө инвестициялык эсебиңиздеги сумманы кескин көбөйтүшү мүмкүн экенин белгилей кетүү маанилүү. Кошумча салым кошууга (жана эгер жарамдуу болсоңуз, толуктоо салымдарын) жана эсебиңизди өстүрүүгө салым кошууга убакыт аласыз.
Инвестициялар: Бул сандарды иштетүү үчүн, SmartAsset эсептин ээси алуунун кереги жок деп эсептейт талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр (RMDs) жана пенсияда жашоо үчүн зарыл болгон нерсени гана алып жатат. Биз ошондой эле бул эсеп Roth IRA же Roth 401(k) сыяктуу бир нерсе деп ойлойбуз, анда алынгандан кийин эч кандай салык алынбайт. 55 жаштагы үчүн, биз каражаттар, мисалы, аркылуу жеткиликтүү деп ойлогон эрежеси 55.
Биз ошондой эле жылына 5% кайтарып турган диверсификацияланган фондго инвестицияланган пенсионерди карадык.
Чыгымдар жана социалдык камсыздоо
Бул ар бир пенсионердин аманат эсебинин узак мөөнөттүүлүгүн түзгөн же бузуп турган эсеп. Бул, негизинен, коомдук коопсуздуктун чыгымдарына тийгизген таасирине байланыштуу.
Сарптоо: Биз пенсионер жылына 50,595 доллар сарптайт деп ойлойбуз, бул адам айына 4,216 долларга муктаж пенсияга чыга баштайт. Бул көрсөткүч 65 жаштан 74 жашка чейинки адам пенсияга чыга турган орточо суммага негизделген. Эмгек статистикасы бюросунун Fidelity анализине ылайык.
Коомдук коопсуздук: Биз SSA.gov дарегиндеги Социалдык камсыздандыруу калькуляторун колдонуп, ар бир пенсионер канча жөлөкпул алаарын эсептедик. Бул пенсия курагындагы 100,000 55 доллар айлыкка негизделген. 62 жашында пенсияга чыккан адам XNUMX жашка чейин социалдык камсыздандырууну ала албайт, андыктан кечиктирилген. Мындан тышкары, узак иштеген адамдар эки себеп менен социалдык камсыздандыруу төлөмдөрүн көбөйтүшү мүмкүн:
Пенсионерлер социалдык камсыздандырууну кечиктирген ар бир ай үчүн айлык акысын көбөйтө алышат толук пенсия курагы (FRA) жана 70.
Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдар инфляцияны эске алуу менен жумушчунун карьерасынын эң жогорку кирешелүү 35 жылын колдонуу менен эсептелет. Жогорку кирешелүү, кеч карьералык жылдардын санын көбөйтө алган жумушчулар дагы жогорку төлөмдү көрө алышат.
Биз инфляциянын 2.2% темпи убакыттын өтүшү менен жашоо чыгымдарын көбөйтөт деп ойлойбуз.
Сандарды иштетүү
Пенсионер А: Бул эрте пенсионер өзүнүн пенсиялык эсебинде 500,000 62 доллар менен жумушчу күчүн таштап кетет. Ал 4,216 жашка чейин Социалдык камсыздоого укугу жок болгондуктан, пенсияга чыккан биринчи айынын ичинде 62 долларды толугу менен чыгарып салат (жана андан кийин ай сайын инфляцияга ылайыкталган көрсөткүч). Акыры 2,803 жашында жарамдуу болгондо, ал Социалдык камсыздоону таптап, анын биринчи төлөмүн XNUMX долларга чейин азайтат.
Анын аманаттары 183 айга созулат жана анын 70 1/4 жашында каражаты түгөнүп калган.
пенсионер Б: Пенсионер В жумушчу күчүн классикалык пенсияга чыгуу курагында 65 жашында таштап кетет. Ал дароо эле Социалдык камсыздандырууну таптап жатат, ал акыркы жылдык маяна 100,000 1,709 долларга негизделген жана анын акчасын алуу болгону XNUMX доллардан башталат.
Анын аманаттары 401 айга созулат жана эсеп бош болгонго чейин ал дээрлик 88 1/2 болду.
Пенсионер С: Бул жумушчу пенсияга чыгууну 70 жашка чейин кечиктирип, пенсия эсебинде 500,000 1,205 доллары менен алтын жылдарына кирет. Социалдык камсыздандыруу боюнча жогорку төлөмдү эске алуу менен, анын биринчи чыгарып салуусу XNUMX долларды түзөт.
Анын эсебиндеги 5% киреше анын акча каражаттарын алуусуна караганда тезирээк өсөт. Анын акчасы түгөнбөйт, чындыгында мураскорлоруна бир аз акча калды.
Сиз эрте пенсияга чыгышыңыз керекпи?
Математика көрсөткөндөй, пенсияга чыгууну күтүү социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды көбөйтөт, чыгашаларды азайтат жана туруктуу кирешеге азыраак жылдарды каржылоого мүмкүндүк берет.
Бирок, акыры, мөөнөтүнөн мурда пенсияга чыгуу чечими – же 70 жашка чейин иштей бериңиз – бул жеке адам.
Кээ бир адамдар ден соолугуна байланыштуу же жумушунан айрылып калгандыктан эрте пенсияга чыгышы мүмкүн. Башкалар жумуштан кийинки бактылуу жылдар бою арзан жашоо образын сатууга белсенип, жумушчу күчүн эрте кетүүнү каалашы мүмкүн.
Эгерде сиз эрте пенсияга чыгууну көздөп жаткан нерсе болсо, анда чыгымдарыңызды даярдоого убакыт бөлүңүз – карызды төлөө, камсыздандырууну колдоо жана ашыкча чыгымдарды азайтуу. Сактык эсептериңиздин бекемдигин жана эрте пенсияга чыгуу Социалдык камсыздоого тийгизген таасирин карап көрүңүз. Жумушчу күчтөн толук чыкпай туруп, жумуш менен камсыз кылууну кыскартуунун бир жолу катары толук эмес убакыт же консультациялык жумуштун мүмкүнчүлүгүн талкуулаңыз.
акыр-аягы, каржылык кеңешчи менен иштөө Сиз эмнени көтөрө аларыңызды аныктоо жана келечекке план түзүү. Дароо пенсияга чыгаар алдындагы жылдар каржылык кеңешчи менен иштөө, инвестицияларыңызды жана убакыт горизонтуңузду карап чыгуу, чыгашаларды талкуулоо жана пенсияга жетүү мүмкүндүгүн аныктоо үчүн негизги убакыт болуп саналат.
Жыйынтык
Эрте пенсияга чыгуу, айрыкча, сиз Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды алууга жарамдуу болгонго чейин, 65ке же андан кийинкиге чейин күтүүгө караганда аманатыңызды тезирээк жок кылат. Бирок качан пенсияга чыгуу чечими жеке, андыктан а каржылык арачысы алдын ала.
Пенсиялык пландар
Пенсияга чыгууну пландаштыруу татаал табышмакты чечкендей сезилиши мүмкүн, бирок ага жалгыз баруунун кажети жок. A каржылык арачысы муктаждыктарыңызды баалоо жана сизге ылайыктуу кызматтар менен байланыштыруу аркылуу туура бөлүктөрдү чогултууга жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр башта.
Коомдук коопсуздук көптөгөн адамдардын пенсиялык пландарында маанилүү ролду ойнойт. Сиздин чегинен тышкары коомдук коопсуздукту кечиктирүү менен толугу менен пенсияга чыгуу курагы, 8 жашка чейин жөлөкпулуңузду жылына 70% га чейин жогорулата аласыз. SmartAsset's Социалдык камсыздандыруу калькулятору пайдаңызды талап кылуу үчүн эң жакшы убакытты аныктоого жардам берет.
Биздин окуу боюнча суроолор? Байланыш [электрондук почта корголгон].
Сүрөт кредит: ©iStock.com/RyanJLane
кызмат Пенсияга чыгууну кийинкиге калтырышым керекпи? Сандар эмне дейт - 2022 изилдөө биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html