I серия сактык облигациялар: Окурмандар эмнени билгиси келет

Албетте, эч кандай инвестиция бардыгы үчүн идеалдуу эмес. Бирок I сериядагы облигациялар ушунчалык жагымдуу өзгөчөлүктөргө ээ болгондуктан, алар "абсолюттук сонун" инвестициялык мүмкүнчүлүктү көрсөтөт, дейт

Бертон Малкиел,

"Уолл-стритте туш келди басуу" деген инвестициялык классиканын автору.

Ошентип, бул жерде окурмандардын айрым суроолоруна жооптор, ошондой эле инвесторлор облигациялар боюнча болушу мүмкүн болгон башка суроолор. 

Эгерде мен бул I Series аманат облигацияларын сатып алсам, аларды кармоо үчүн эң аз канча убакыт керек?

Жок дегенде бир жыл. Эгерде сиз эч кандай акчаны жок дегенде ушунча убакытка камап коюуга мүмкүнчүлүгүңүз жок болсо, анда бул облигациялар сиз үчүн эмес. Бирок, эгер мүмкүн болсо, алар 30 жыл бою же сиз аларды накталай акчага алууну чечмейинче, кайсынысы биринчи келгенине карабастан, пайыздарды ала беришин унутпаңыз. Эгер сиз аларды беш жылга чейин төлөп алсаңыз, мурунку үч ай үчүн пайызыңызды жоготосуз. "Мисалы, сиз I облигациясын 18 айдан кийин накталай турган болсоңуз, биринчи 15 айдагы пайыздарды аласыз", - деп айтылат Казыналыктын веб-сайтында.

Эгерде мен азыр сатып алсам, анда мен облигацияларды кармап турган убакка чейин ошол 9.62% ченди алууга кепилдик бере аламбы?

Жок. Бул 9.62% үстүбүздөгү жылдын май айынан октябрга чейин сатылган жаңы I облигациялар боюнча жылдык баштапкы чен гана. Бул чен "сатып алуу жасалгандан кийин 6 айга колдонулат", - дейт Казыналык сайт. "Мисалы, эгер сиз I облигациясын 1-жылдын 2022-июлунда сатып алсаңыз, 9.62% 1-жылдын 2023-январына чейин колдонулат. Пайыздар жарым жылда бир жолу кошулат."

Казыналык инфляцияга байланган формуланын негизинде ар бир алты ай сайын ченди калыбына келтирет. Инфляция фронтунда эмне болорун эч ким так билбегендиктен, ноябрда жаңы баштапкы чен кандай болоорун бүгүн билбейбиз.

"Баалардын жаңылануусу жаңы жана мурда чыгарылган облигацияларга да таасирин тийгизет", - дейт Казыналыктын өкүлү. "I сериядагы аманат облигациясына тиешелүү композиттик пайыздык чен облигация чыгарылгандан тартып облигация мөөнөтү аяктаганга чейин ар бир алты ай сайын жаңыртылып турат." Облигациялар пайыздарды кантип алуу жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн, караңыз Казыналыктын сайты.

Мен жыл сайын бул облигациялардын канча бөлүгүн сатып алууга уруксат бере турган чектөөлөр барбы?

Ооба. Казыначылыктын маалыматы боюнча, жылдык чек ар бир адамга 10,000 XNUMX долларды түзөт. Сиз электрондук түрдө облигацияларды сатып алсаңыз болот Treasurydirect.gov, жана сиз өзүңүздүн кагазыңызды колдонуу менен жылына кошумча $5,000 чейин кагаз I облигацияларын сатып алсаңыз болот. федералдык киреше салыгын кайтаруу. Ошондой эле, көптөгөн инвесторлор I сериядагы облигацияларды өзүнө гана эмес, туугандарына, досторуна жана башкаларга белек катары сатып алышат.

Эгерде сиз аларды белек катары сатып алсаңыз, анда сатып алуу суммасы "берүүчүнүн эмес, алуучунун жылдык чегине кирет" дейт Казыначылык. Лимиттердин көтөрүлүшү мүмкүнбү деген суроого Казыналыктын өкүлү: "Капкакты көтөрө турган эч кандай сунуш жок" деп жооп берди. 

Мен өткөн жылдын аягында 10,000 12 долларга I сериядагы облигацияларды сатып алгам. Көбүрөөк сатып алуу үчүн аларды сатып алган күндөн тартып XNUMX айга чейин күтүшүм керекпи? Же ушул жылдын каалаган убагында көбүрөөк сатып аламбы?

12 ай күтүүнүн кереги жок. 2022-жылдын ичинде каалаган убакта көбүрөөк сатып алсаңыз болот. "Сатып алуунун жылдык чеги календардык жылдын негизинде колдонулат жана 1-январдан баштап калыбына келтирилет", - дейт Казыначылыктын өкүлү.

Пайыздык чендер жалпысынан кыйла жогорулады. Бул облигациялардын наркы менин сатып алуу баасынан төмөн болушу мүмкүнбү?

Жок. Казыналык сиздин I облигацияларыңыздын баасы алар үчүн төлөгөнүңүздөн эч качан аз боло албастыгын айтат: "Пайыздык чен нөлдөн төмөн түшпөйт жана I облигацияларыңыздын сатып алуу наркы төмөндөө албайт."

Сактык облигациялар менен эң маанилүү салык артыкчылыктары кайсылар?

Сактык облигациялар боюнча проценттик кирешелер бардык мамлекеттик жана жергиликтуу киреше налогдорунан бошотулат. Бул Калифорния жана Нью-Йорк шаарлары сыяктуу жогорку салык салынган аймактардагы көптөгөн кирешелүү инвесторлор үчүн маанилүү тартуу болушу мүмкүн. (Бирок кээ бир штаттарда, анын ичинде Флоридада, Техаста, Вашингтондо жана Невадада мамлекеттик киреше салыгы жок.) Салык фонду мамлекеттик салыктар боюнча маалымат.  

Пайыздыктардын бир бөлүгү же бардыгы федералдык киреше салыгынан алынып салынышы мүмкүн, бирок белгилүү бир шарттарда гана. «Акчаны колдонуу жогорку билим алуу үчүн Сиздин пайыздарыңыз боюнча федералдык киреше салыгын төлөөдөн сактап калышы мүмкүн "деди Казыначылык. Бирок маанилүү чектөөлөр бар, мисалы, кирешеңиздин өлчөмү жана башка майда басып чыгаруу. Киреше чеги адатта жыл сайын өзгөрүп турат. чоо-жайы үчүн, карагыла IRS түрү 8815.

Кээ бир салык төлөөчүлөрдү таң калтыра турган дагы бир жагымдуу өзгөчөлүк: Облигациянын ээлери пайыздык кирешени качан билдирерин чечүүдө ийкемдүүлүккө ээ. Көпчүлүк салык төлөөчүлөр "облигациянын баасы, анын ичинде пайыздарды" алган жыл үчүн федералдык киреше салыгы декларациясын тапшырганга чейин пайыздар боюнча отчет берүүнү кийинкиге калтырууну чечишет, дейт Казыначылык. Бирок дагы бир вариант бар: жыл сайын пайыздар жөнүндө отчет бериңиз, бул салык салынуучу кирешеси аз же такыр жок адам үчүн акылдуу кадам болушу мүмкүн.

 Көбүрөөк маалымат алуу үчүн TreasuryDirectтин жоопторун караңыз көп суроолорго жооп берет.

Өзүнчө, окурман квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү, же QCDs, көптөгөн улгайган инвесторлор салттуу жеке пенсиялык эсептен кайрымдуулукка кайрымдуулук кылуу үчүн колдонгон салыктын акылдуу ыкмасы жөнүндө суроо берди. Тактап айтканда, окурман квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүүнү жүргүзгөн жана кирешеден бүтүндөй сумманы алып салууга жарамдуу салык төлөөчүлөр кайрымдуулук катары федералдык киреше салыгы декларациясына бул которууну кармап кала аларын билгиси келген.

Жооп: Жок. "Сиз кирешеңизге кирбеген кандайдыр бир QCD үчүн кайрымдуулук салымынан чегерүүнү талап кыла албайсыз", - дейт IRS Publication 590-B.

Ошентсе да, бул ыкма дагы эле бир нече себептерден улам көптөгөн улгайган салык төлөөчүлөр үчүн баалуу болушу мүмкүн. QCD адатта 70½ же андан улуу жаштагы инвесторлорго жыл сайын 100,000 долларды түздөн-түз IRAдан квалификациялуу кайрымдуулук уюмуна которууга мүмкүндүк берет. Эгер туура аткарылса жана сиз 72 же андан улуу болсоңуз, бул которуу ошол жыл үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө жараша эсептелет. Ошондой эле, ал сиздин такталган дүң кирешеңизге кирбейт, бул сиздин салык декларацияңыздагы башка көптөгөн нерселерге таасир эте турган маанилүү сан.

Эскертүү: Донор тарабынан сунушталган каражаттар бул максат үчүн квалификациялуу кайрымдуулук уюмдары болуп саналбайт. 

Мистер Герман Калифорниядагы жазуучу. Ал мурда The Wall Street Journalдын салык отчетунун баяндамачысы болгон. Комментарийлерди жана салык боюнча суроолорду жөнөтүңүз [электрондук почта корголгон].