Урматтуу Лиз: Бир туугандарым экөөбүз триплекс сатууну ойлонуп жатабыз. Аны апабыз 2007-жылы каза болгондо мураска калтырып кеткен, ипотекасы жок, толугу менен ээлеп турат. Эгер сатсак, жубайым экөөбүз (экөө тең 50 жаштан жогору) болжол менен 200,000 1031 доллар алабыз жана биз салыктын таасирин азайткыбыз келет. Биз өзүбүздүн үйүбүз эркин жана таза жана эч кандай карызыбыз жок. Бул күтүлбөгөн акчаны уулубузга үй сатып алууга жумшагыбыз келет. Кызыбызга да акчалай белек бермекпиз. Биз XNUMX алмашуу аркылуу башка инвестициялык мүлктү сатып алууга кызыкдар эмеспиз. Биздин шарттарды эске алуу менен салык мыйзамыбызды азайтуу боюнча кандайдыр бир сунуштар барбы?
деп жооп берет: Салык адиси менен сүйлөшүңүз, анткени ижарага алынган мүлктү сатуу жеке үйүңүздү сатууга караганда татаалыраак.
Сиз бир адамга $250,000 үй сатуудан түшкөн пайданы алып салууга укугуңуз жок жана капиталдык өсүш салыгын төлөөдөн тышкары, сиз 25% амортизациялык салыкты төлөйсүз. (Амортизация - бул мүлккө ээлик кылуу учурунда эсептен чыгарып салган эскирүүнүн суммасы; IRS сиз сатканыңызда салык жеңилдигин төлөөнү талап кылат.)
Капиталдын чоң кирешеси сиздин каржыңыздын башка тармактарына, мисалы, Medicare премиумдарына таасир этиши мүмкүн жана профессионал сизге муну пландаштырууга жардам берет.
A 1031 алмашуу окшош алмаштыруу мүлктү сатып алуу менен ижарага алынган мүлккө салыктарды кийинкиге калтырууга мүмкүндүк берет.
Дагы бир чечим - бул мүлккө асылуу, ижарадан түшкөн кирешеден ырахат алуу жана өлгөндө анын үлүшүн балдарыңызга мурас катары калтыруу. Сиздин мураскорлоруңуз ээлик кылуу учурунда пайда болгон капиталдын кирешесине салык төлөбөй калбашы үчүн, сиздин үлүшүңүз салыктык негизде жакшы өсүш алат. Алар ошондой эле амортизацияны кайра кайтарып алуу боюнча салыкка туш болушпайт.
Бирок, эгерде сиз мындан ары үй ээси болгуңуз келбесе же анын ордуна накталай акчаны кааласаңыз, бул жакшы чечим эмес. Мындай учурда, салык профессионал сизге сатуу чыгымдарын, юридикалык жыйымдарды жана жакшыртууга кеткен чыгымдарды туура эсепке алууга жардам берет, бул салык соккусун азайтышы мүмкүн жана салык эсебиңизди башкаруунун башка жолдорун сунуштай алат.
Пенсионер жубайы үчүн IRA ачуу
Урматтуу Лиз: Жубайлардын бири пенсияга чыкканда, экинчиси иштеп жаткан жубайлар үчүн жубайлар үчүн жакшы идеябы? Мен 63 жаштамын жана толук убакыт иштейм. Жолдошум 76 жашта, пенсияда. Менде Рот ИРА бар; ал жок. Мен IRAга максималдуу сумманы кошом. Эгерде биз ага жубайы IRA түзсөк, анда биз кадимки Рот IRA сыяктуу салым кошо алабызбы?
деп жооп берет: Ооба. Адатта адамдар эмгек акы, эмгек акы, комиссиялар, кеңештер же өз алдынча иш менен камсыз кылуу кирешеси сыяктуу кирешеге ээ болушу керек. IRA же Рот IRA. Эгер сиз үй-бүлөлүү болсоңуз жана иштеп жатсаңыз, иштебеген жубайыңыздын атынан максималдуу суммага чейин салым кошо аласыз. 2023-жылы 50 жана андан улуу адамдар үчүн максималдуу салым $7,500 түзөт. Кеминде 15,000 7,500 доллар (экиден XNUMX XNUMX эсе) тапсаңыз, эки эсепти тең көбөйтө аласыз.
Айтмакчы, атайын "жубайлар IRA" эсеби жок. Жөн гана анын атынан кадимки IRA же Roth IRA ачуу.
HELOC'тердин ички жана сырткы жактары
Урматтуу Лиз: Кредиттик союзубуз аркылуу бизде турак жай кредиттик линиясы бар. Мен аны абдан агрессивдүү төлөп келем жана ал эки айдан кийин төлөнөт. Бул биздин жалгыз карызыбыз. Мен кичинекей (100 доллар) балансты калтырууну ойлонуп жаткам. Насыяны алуу үчүн жылына 7.50 доллар керектелет, бирок биз документсиз эле 200,000 XNUMX долларга дароо жете алабыз. Сиздин оюңуз?
деп жооп берет: Кредиттик союзуңузга кайрылыңыз жана кредиттик линияны ачык кармоо үчүн балансты сактоо зарылбы деп сураңыз, анткени, адатта, андай эмес.
Бирок, сиз билишиңиз керек, HELOCs адатта эки фазадан турат: беш жылдан 10 жылга чейинки "уюу" мезгили, анын ичинде сиз кредиттик карта сыяктуу көп карыз алып, линияны төлөй аласыз, андан кийин төлөө мөөнөтү 10 жылга чейин. 20 жыл, анын ичинде сиз дагы деле карыз болгон сумманы төлөйсүз. Сиз, адатта, төлөө мөөнөтүнүн ичинде кошумча акча чыгара албайсыз.
Эгерде сиздин HELOC төлөм фазасына жакындап калса, аны өзгөчө кырдаалдарда ачык жана колдонулбай турган жаңы HELOC менен алмаштырсаңыз болот. Жабуу чыгымдары көбүнчө кредиттин суммасынын 2% дан 5% га чейин өзгөрөт, бирок кээ бир кредиторлор бул жыйымдарды арзандатышат.
Лиз Уэстон, Сертификатталган Каржы пландоочусу, жеке финансы баяндамачысы NerdWallet. Суроолорду ага 3940 Laurel Canyon, №238, Studio City, CA 91604 дареги боюнча же "Байланыш" формасын колдонуу менен жөнөтсөңүз болот. asklizweston.com.
Бул окуя башында пайда Los Angeles Times.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html