IRS пенсионерлер үчүн 2022-жылдан баштап жакшы кабары бар: сиз азыр төмөнкү талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнүн (RMDs) аркасында салык кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептериңизде көбүрөөк акча сактай аласыз.
20 жылдан бери биринчи жолу Ички кирешелер кызматы өзүнүн актуардык таблицаларын жаңыртты, алар адам 72 жаштан баштап пенсиялык эсептеринен канча сумманы алуу керек экенин аныктайт. Жаңы таблицалар, эми өмүрүнүн узактыгын болжолдоп жатат. Жыл сайын жеке пенсиялык эсептер, 401(k)s жана башка пенсиялык сактык унаалардан RMDs эсептөө. RMDs пландаштыруу жана пенсиялык киреше муктаждыктарын канааттандыруу боюнча жардам алуу үчүн, каржылык кенешчи менен иштөөнү карап көрөлү.
RMDs деген эмне жана алар кантип эсептелет?
Пенсиялык эсептердин негизги артыкчылыктарынын бири - алар берген салыктык артыкчылыктар. Салттуу IRAs жана 401(k) пенсиялык сакчыларга эсептеринен акчаны алып салмайынча салыктарды кийинкиге калтырууга мүмкүнчүлүк берет. Бул акча убакыттын өтүшү менен тез ылдамдыкта өсө берет. Бирок, сиз салыктарды ушунча убакытка гана кийинкиге калтыра аласыз. Акчаңызды пенсия эсебинде чексиз сактоону чектөө үчүн, IRS сизден белгилүү бир куракка жеткенде жыл сайын белгилүү бир сумманы алып турууну талап кылат.
Буга чейин, сиз 70.5 жашка чыкканда IRA же иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык планыңыздан акча ала башташыңыз керек болчу. Бирок 2019-жылдын SECURE Act RMDs качан башталганда олуттуу өзгөртүү киргизди. Эгерде сиз 70.5-жылы 2019 жашка жеткен болсоңуз, мурунку эреже колдонулуп, биринчи РМДны 1-жылдын 2020-апрелине чейин алышыңыз керек болчу. Бирок 70.5-жылы 2020 же андан кийин жашыңыз болсо, анда биринчи RMDди алгандан кийинки жылдын 1-апрелине чейин алышыңыз керек. 72ге жетет.
Төмөнкү эсептерге ээ адамдар RMD'ге дуушар болушат:
Бул Roth IRAs RMDs дуушар эмес экенин эстен чыгарбоо керек.
Сиздин RMD эсептөө салыштырмалуу жеңил. Биринчиден, мурунку жылдын 31-декабрына карата пенсиялык эсебиңиздин рыноктук баасын карап көрүңүз. Андан кийин, бул маанини IRS Uniform Lifetime таблицасында сиздин жашыңызга туура келген бөлүштүрүү мезгилинин көрсөткүчүнө бөлүңүз.
Мисалы, 72 500,000 доллары бар 500,000 жаштагы пенсионер 27.4 18,248 долларды бөлүштүрүү мезгилинин көрсөткүчүнө бөлөт, бул 2022. Натыйжада, ал XNUMX-жылы өзүнүн IRAдан XNUMX доллардан кем эмес чыгарып алышы керек болот.
Эмне үчүн жаңы RMD формуласы пенсионерлер үчүн жакшы
IRS орточо жашоо узактыгын 82.4төн 84.6га чейин көтөргөндүктөн, пенсионерлер активдерин көбүрөөк жылдар бою жайылтуулары керек болот. Натыйжада, 2022-жылы башталган RMDs 2002-жылдан бери колдонулуп келген мурунку формулага караганда азыраак болот.
Бул пенсионерлер же RMDs үчүн жакшы кабар. Жыл сайын талап кылынган азыраак акча каражаттарын алуу менен, пенсиялык активдериңиздин көбү IRA, 401 (k) же кийинкиге калтырылган салык эсебинде кала берет. Кичинекей RMDs сиздин салык милдеттенмеңизди азайтат жана сизди төмөнкү салык кронштейнине түшүрүшү мүмкүн.
Мурдагы бирдиктүү Өмүр бою үстөлүнө ылайык, 72(к) ичинде 500,000 доллары бар 401 жаштагы аял RMD алган биринчи жылында 19,531 долларды (500,000/25.6 доллар) алып салышы керек болчу. Бул кайра каралып чыккан таблицага ылайык талап кылынган эң аз минималдуу алып салууга салыштырмалуу киреше салыгы салынчу 1,283 долларга көбүрөөк.
Ошол эле учурда, пенсиялык эсебинде 72 миллион доллары бар 2 жаштагы карыя эски формула боюнча (78,125 миллион доллар/2) 25.6 72,992 долларды алып салышы керек болчу. Бирок, жаңыланган формула алгачкы RMD 2 долларды (27.4 миллион доллар/5,133 доллар) түзөт, демек, бул пенсионер өзүнүн пенсиялык эсебинде кийинкиге жылдырылып жаткан кошумча XNUMX долларлык салыкты сактап калат.
Жыйынтык
2002-жылдан бери биринчи жолу IRS адам IRAдан же 401(k) белгилүү бир жашта чыгарышы керек болгон акчанын суммасын аныктаган актуардык таблицаларды жаңылады. SECURE Act RMD жашын 70.5тен 72ге чейин өзгөртсө да, жаңыланган бирдиктүү Өмүр бою таблицасы RMDдин өлчөмүн төмөндөтүп, активдериңиздин көбүн салык төлөө мөөнөтү кийинкиге калтырылган эсепте сактоого мүмкүндүк берет. Албетте, RMDs жыл сайын алынышы керек болгон минималдуу гана сумма. Сиз, албетте, IRA же 401(k)дан көбүрөөк акча ала аласыз, бирок эсиңизде болсун: бөлүштүрүү канчалык чоң болсо, салык эсебиңиз ошончолук чоң болот.
Пенсиялык активдерди алуу боюнча кеңештер
Финансылык кеңешчи сиздин декумуляция фазаңызды пландаштырууга келгенде ишенимдүү булак боло алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset'тин акысыз куралы сизге аймагыңыздагы үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштаңыз.
Сиздин чыгашаларыңызды жана чыгашаларыңызды күтүү пенсияны пландаштыруунун маанилүү компоненттери болуп саналат. Бостон Колледжинин Пенсиялык изилдөөлөр борборунун изилдөөчүлөрү орточо пенсияга чыккан үй-бүлө пенсияга чыгуу учурунда жылына 1.5-1.6% га чыгашаларын кыскартат. Демек, үй чарбаларынын керектөөсү пенсионерлер үчүн жыл сайын орточо 0.75-0.80% га төмөндөп, пенсияга чыкканда 20 жыл өткөндөн кийин эки орундуу сандарга жетет. SmartAssetтин бюджеттик калькулятору ай сайынгы чыгашаларыңызды көзөмөлдөөгө жардам берет.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages
Пост пенсионерлер үчүн жакшы кабар: RMD формуласы ондогон жылдардан бери биринчи жолу өзгөрүп жатат SmartAsset блогунда биринчи жолу пайда болду.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/good-news-retirees-rmd-formula-213101624.html