Анита Коулз келерки жылы Европада дарыя круизинде болуп, анын Алабама шаарынан миңдеген чакырым алыстыкта жайгашкан жандуу шаарлардын кооз жерлерин жана үндөрүн тартууну пландаштырган.
Андан кийин ал күйөөсү Рассел менен жаңы RV менен үч айлык жол жүрүүнү пландаштырышкан. Рассел февралда [hotlink]American Airlines[/hotlink] 65 жашка чыкканда учкуч болуп пенсияга чыккандан кийин жубайлар пландаштырган көптөгөн саякаттардын экөөсү гана.
Бирок мунун баары жарым-жартылай токтотулгандыктан жогорку газ баасы, керектелуучу товарлардын баасы жогоруЖана рыноктун төмөндөшү бул жубайлардын пенсиялык аманаттарынын төрттөн бирине жакынын жок кылды. 500,000 жаштагы Анита февраль айынан бери жубайлардын инвестициясы 63 миң долларга жакын баасын жоготту. жолу болуу.
"Бул биздин пенсиябыздын чоң бөлүгү" дейт Анита. «Бул абдан коркунучтуу. Биз быйыл саякаттайбыз деп ойлогонбуз, бирок бул күтүлбөгөн жерден токтоп калды. Акчаңыздын узак болушун каалайсыз».
Cowles чоң жоготууларга дуушар болгон жалгыз эмес - пенсия балансы быйыл үчүнчү квартал катары менен төмөндөдү. Үчүнчү чейрек ичинде Fidelityдеги орточо 401(k) баланс бир жыл мурункуга салыштырмалуу орточо 23% га төмөндөдү. акыркы Fidelity Investments изилдөө, ал болжол менен 35 миллион пенсиялык эсепти тейлейт. IRA балансы жыл ичинде дээрлик 25% га төмөндөдү жана 403 (b) эсептин ээликтери - адатта коммерциялык эмес уюмдар тарабынан колдонулган пенсия пландары - 21% га төмөндөдү.
Инвесторлор акчасын алып салмайынча, бул түшүүлөр кагаздагы жоготуулар болсо да, психологиялык эффекттер Коулз сыяктуу акыркы жана пенсияга чейинкилерге тийип жатат. "Ооба, бул жөн эле кагазда, бирок андан тарта берсең, акчаңды кайтарып алуу дагы көп убакытты талап кылат" дейт Анита.
Жакында рыноктун төмөндөшү жана инфляциянын өсүшү көптөгөн улгайган америкалыктарга тыныгуу берди. Янус Хендерсон Инвесторлордун айтымында, 49 жана андан улуу курактагы адамдардын дээрлик жарымы (50%) бул факторлордун натыйжасында чыгымдарын азайтышкан же пландап жатышат. акыркы Январь 2022 Пенсиялык ишеним отчету.
Ошентсе да, көпчүлүк инфляция жана төмөндөө базарлар кыска мөөнөттүү кыйынчылыктар деп оптимист. Янустун айтымында, улгайган америкалыктардын көпчүлүгү (60%) S&P 500 индекси бир жылдан кийин жогору болот деп эсептешет. Жана бул тректер, бэби бумерлер өткөн мезгилдеги экономикалык шоктон жакшы калыбына келген муун экенин эске алганда —айрыкча башка муундарга салыштырмалуу. 1990-жылдардын аягында бэби бумерлер Dot Com көбүгүн баштан кечирип, 2008-жылдагы биржа жана турак жай кыйроосун баштан кечирип жаткан учурда, муун 73 миллиард долларга же АКШнын бардык байлыгынын 51%га жакынын ээлейт. Federal Запастагы боюнча. Бул миң жылдыктарга караганда болжол менен тогуз эсе көп.
Анита: «Бир-эки жылдан кийин мен ошол сапарлардын айрымдарына бара аларымды билем, анткени акча кайра келет», - дейт Анита. Бирок дагы эле белгисиздиктин көлөкөлөрү бар. Ошентип, жоготууларынын бир бөлүгүн тезирээк кайтаруу үчүн, Коулз Расселдин кичинекей авиакомпанияда учкуч болуп иштөөгө кайтып келишин талкуулап жатышат. Өткөн аптада эле ал роль үчүн интервью берип жаткан. "Ал кайра жумушка барууну ойлонуп жатат, анткени ал улана берсе эмне болот?" Анита дейт.
"Биздин эң чоң көңүл калуубуз - мунун бардыгынын убактысы", - дейт ал жана Расселдин узак мөөнөттүү ден-соолукка байланыштуу көйгөйлөрү бар болгондо, сапарларды кечеңдетүү жана пенсияга чыгуу чоң чечим экенин кошумчалады. "Биз дагы эле ыңгайлуубуз", - деп кошумчалайт ал, бирок "кошумчалардын" баары саякат жана өзгөчө тажрыйбалар сыяктуу түгөйлөр өздөрүн каржылык жактан жакшы сезип, азыр кыла алышпайт дейт.
Пенсиядан чыкпай бороонду кантип көтөрөбүз
Жумушка кайтуу чечими, атүгүл толук эмес убакытта да, жаман импульс болбосо да, жогорку инфляциянын эки эсе азабынан жана пенсионерлер жана пенсионерлер баштан кечирип жаткан рыноктун төмөндөшүнөн чыгуунун башка жолдору бар.
Т. Роу Прайстын изилдөөсү Пенсиялык аманаттар татаал рыноктук жана экономикалык мезгилдерде башталса да, узак убакыт бою сакталып калаарын аныктайт. Мисалы, 500,0000-жылы инвестицияланган 60/40 акция жана облигациялар портфелиндеги 1973 долларлык пенсиялык аманат - аюу рыногун баштаган мунай кризиси менен белгиленген жыл - дагы эле 1 миллион доллардан ашык баланс менен аяктады. 30% алуу курсун колдонуу менен 4 жылдын акырына карата абал боюнча.
Бирок мындай изилдөө жакында эле пенсияга чыккан бала-бумерлердин (же дагы эле пенсияга чыгууну көздөгөндөрдүн) ыраазы болушу керек дегенди билдирбейт, дейт Григорий Куринец, Иллинойс штатында жайгашкан Bentron Financial Group менен тастыкталган каржылык пландоочу (CFP).
Куринец: "Артка кадам таштоого жана сиз жасай турган нерселерди жасоого убакыт келди" дейт. Жогорку артыкчылык? Ай сайын жана жылдык негизде канча акча коротуп жатканыңызды кайра карап көрүңүз. Анда азыркы катаал рыноктук климатты эске алуу менен бул киреше кайдан алынарын аныктап алыңыз.
Бул интерактивдүү диаграмманы Fortune.com сайтынан көрүңүз
Ошол жөнөкөй көнүгүү менен да, эске алуу керек болгон көптөгөн айырмачылыктар бар. Мариса Ротштейн, CFP жана Нью-Йоркто жайгашкан жеке каржы кеңешчиси: "Жалпы акылмандык - портфелиңиз начар болгондо эч качан чыгарбашыңыз керек" Siena Private Wealth.
Бул акылмандыктын табигый кеңейиши, пенсияга чейинкилер жана пенсионерлер рынок калыбына келгенге чейин кирешенин башка булактарына таянышы керек - эң кеңири таралган булак бул Социалдык камсыздоо. Бирок бул Социалдык камсыздандырууну эрте талап кылууну билдирсе (толук пенсия курагы 66 же 67 жашта болсо), Ротштейн бул жаман коюм болушу мүмкүн дейт. «Социалдык камсыздоону эртерээк талап кылуу менен, алар ар бир кечиктирилген жылдан баштап Социалдык камсыздоого убада кылынган өсүштөн ажырап калышы мүмкүн. Биржа кайра көтөрүлүшү мүмкүн, бирок ал жылына 8% га көтөрүлөбү? Биз муну алдын ала айта албайбыз. Бирок биз сиздин Социалдык камсыздандырууңуз толук пенсия курагыңыздан кийинкиге жылдырган жыл сайын ошол темпте өсөөрүнө ишенсек болот. Жана 70 жашка чейин өсө берет."
Мисалы, Куринец өзүнүн кардарларына Социалдык камсыздандырууга же инвестициядан акча алууга эмес, бир же эки жылдык үнөмдөөнү пайдаланып, пенсияга чыгууну сунуштайт. Сактык эсептин балансы инвесторлорго бир тонна киреше алып келбейт, бирок бул каражаттарды азыр пенсиялык эсептерге түшүүнүн ордуна колдонуу, ал инвестициялардын калыбына келүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болот жана сиз Социалдык камсыздоону талап кылууну токтото аласыз. Кагазды жоготуулардын реалдуу жоготууларга айлануу мүмкүнчүлүгү азыраак.
"Эгерде сизде план бар болсо, анда мындай бороон-чапкындарга туруштук бере алышыңыз керек" дейт Куринец. "Эмне болсо, бул биздин башыбыздан өтө турган акыркы окуя эмес."
Пенсионер болуунун баасы жөнүндө реалдуу болуңуз
реалдуу күтүүлөр менен пенсияга чыгуу да негизги болуп саналат. Пенсияга чыгуу жөнүндө эң чоң жаңылыш түшүнүктөрдүн бири - америкалыктар иштеп жаткан кездегиге караганда пенсияга азыраак акча керек. Туура эмес, дейт Куринеч.
Каулдарга окшоп, көптөгөн америкалыктар саякаттоону каалашат же алар иштегендиктен жасай албаган нерселердин баарын жасагысы келет. Куринектин айтымында, ал менен иштеген акыркы пенсионерлер, адатта, толук убакытта иштөөнү токтотконго чейин сарптагандарынан 105% дан 110% га чейин көбүрөөк сарпташат жана бул пенсияга чыккандан кийин беш же 10 жылга созулушу мүмкүн.
Ушул эле багытта дагы бир чоң тоскоолдук - пенсионерлер автоматтык түрдө төмөнкү салыктык кронштейнге кирет деген идея. Куринец дагы, бул көбүнчө дароо болбойт дейт. "Эгер биз көбүрөөк акча коротуп жатсак, анда биз көбүрөөк акча алып жатабыз дегенди билдирет, демек, биз бир аз көбүрөөк салык кронштейнинде болбосок, барабар болобуз" дейт ал. АКШнын учурдагы салык ставкалары, балким, көптөгөн америкалыктар көрө турган эң төмөнкү көрсөткүч экенин айтпай эле коелу.
Куринектин айтымында, ал эч качан кардарларына портфели 23% төмөндөп кеткенде чоң саякатка баруу сыяктуу эч нерсе кылба деп айтпаса да, мүмкүн болуучу кесепеттерге басым жасап, балким, маанилүү нерсеге артыкчылык берүү зарылдыгын айтат. Компромисс. ийкемдүү бол. Бул жоболор бул чөйрөдө пенсияга чыгып жаткан адамдарга жакшы кызмат кылат, деп кошумчалайт ал. «Баары суюк. Пландоо кыймылсыз - нерселер ар дайым өзгөрүп турат ", - дейт ал.
Күндүн акырында Куринец планга ээ болуунун маанилүүлүгүн баса белгиледи. "Бул ар бир адам каржылык пландоочу менен иштеши керек дегенди билдирбейт, бирок сиз кандайдыр бир планга ээ болушуңуз керек жана бул пландын бекем экенине ынанышыңыз керек" дейт ал.
Ар бир адамдын пенсияга болгон аныктамасы ар кандай болот, бирок мунун баары ар кандай суммадагы акчаны талап кылат жана муну ишке ашыруу үчүн эмне кылгыңыз келгенин жакшы түшүнүүгө жардам берет.
Бул окуя алгач чагылдырылган Fortune.com
Fortuneден көбүрөөк:
Американын орто классы доордун аягында
Лотереянын жеңүүчүлөрүнүн эң көп кетирген 5 катасы
Жаңы Omicron варианты менен ооруп жатасызбы? Бул симптомго даяр болуңуз
Булак: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html