Пенсияга чыгууну пландаштыруунун ыйык түрү? Чоң пенсиялык уя жумуртка. Же, жок эле дегенде, бир чоң, сиздин алтын жылдарыңызда сиз каалаган жашоо стилинде сизге колдоо көрсөтүү үчүн.
Балким, бул сизге 100,000 200,000 доллар жылдык киреше менен камсыз кылуу үчүн жетиштүү чоң пенсиялык топтоо балансын билдирет. Же, балким, сиз дагы эле иштеп, жылына 1 XNUMX долларды түшүрүп жатасыз. Же XNUMX миллион доллар.
Жана сиз иштебей калганыңыздан кийин масштабды кыскартууга эч кандай себеп көрбөйсүз. Жетиштүү адилеттүү.
X
Пенсияны пландаштыруу: алты негизги кадам
Эң негизгиси ошол максатка кантип жетебиз. Чынында, алты негизги кадам бар, дейт Роб Уильямс, каржылык пландоо боюнча эксперт Charles Schwab (SCHW).
Алар сиздин байлыгыңызды коргоонун жана көбөйтүүнүн ачкычы, дейт Уильямс. Бул аларды пенсияга чыгууну пландаштыруунун алты негизги кадамы кылат.
Жогорку карызыңызды кыскартыңыз. Сиздин кирешеңиз 50,000 100,000 долларбы, 19.59 16.13 долларбы же андан жогорубу, жогорку пайыздык карыз пенсияны пландаштыруу кыялдарын өлтүргүч болуп саналат. Жогорку пайыздык карыздын кеңири таралган түрлөрүнүн бири кредиттик карта карызы болуп саналат. CreditCards.com акыркы жумалык маалыматтарына ылайык, кредиттик карталардын орточо пайыздык чендери XNUMX%. Бир жыл мурун, чендер орточо XNUMX% түзгөн.
Карызды ай сайын өз убагында төлөп туруу менен, сиз пайыздык төлөмдөргө жана кечиктирилгис жыйымдарга алданып калбаңыз. Ал эми азыр сизде бар картадан төмөн баадагы картаны сатып алыңыз.
Pony Up The Money
Пенсия эсебиңиздин салымдарын көбөйтүү. Барган сайын, пенсияны пландаштыруу жана пенсияны үнөмдөө - бул сиздин жеке жоопкерчилик.
Канчалык эрте баштасаңыз, ар бир айлыктан ошончолук азыраак доллар түшүшүңүз керек. "Жана жумуш берүүчүгө максималдуу дал келүү үчүн жетиштүү салым кошуңуз" деди Уильямс. "Эгер андай кылбасаңыз, сиз бекер акчадан баш тартасыз."
Ал эми жылдын ушул маалында сиз алууга укуктуу болгон ар кандай жылдык бонус пенсиялык топтоо үчүн кошумча доллардын жакшы булагы болушу мүмкүн, дейт Уильямс.
Roth IRAs, Roth 401(k)s
Рот стилиндеги эсептерге эңкейиңиз. Салык төлөгөндөн кийин калган акчаны кошосуз. Ошентип, эгерде сиз бардык эрежелерди сактасаңыз, пенсияга чыккандан кийин, балким, жылдар өткөндөн кийин, салыктан жана айып пулдан бошотулат.
Келгиле, тырышчаактык менен пенсияга чыгууну пландаштыруунун аркасында сиз пенсияга чыкканда көбүрөөк салык кронштейниндесиз. Уильямс Рот стилиндеги эсептерден акча каражаттарын алуу үчүн киреше салыгын төлөөгө туура келбейт дейт. Конгресс ошол убакка чейин салык ставкаларын көтөрсө дагы, сиздин акчаңызды алып салуу иммунитетиңизге ээ болот.
Салыктан жана айып пулдан бошотулган каражаттарды алуу үчүн талаптарга жооп берүү үчүн сиз 59-1/2 жашта болушуңуз керек. Мындан тышкары, эсеп беш жылдан кем эмес ачык болушу керек.
IRA Рот стилинде болушу мүмкүн. Эгер планыңыз уруксат берсе, 401(k) эсеби да болот.
Сиз Roth IRAга жаңы салым кошо аласыз. Бирок бул сенин өзгөртүлгөн такталган дүң киреше (MAGI) белгилүү төмөн чектери. Мисалы, үй-бүлөлүү биргелешкен файлдар 214,000-жылы MAGIде 2022 доллардан же 228,000-жылы 2023 доллардан төмөн болушу керек.
Эгерде сиз ошол киреше чегине жооп бербесеңиз, киреше алуу эрежелери жок салттуу IRAга акча кошуңуз. Андан кийин акчаны Roth IRAга айландырыңыз. Конверсияга эч кандай киреше алуу эрежелери колдонулбайт.
Эсиңизде болсун, сиздин салттуу IRA салымыңызды чыгарып салууга уруксат берүү үчүн киреше чектөөлөрү бар.
Roth 401(k) эсептерине киреше чектөөлөрү колдонулбайт.
Өзгөчө кырдаалдар фонддору
Өзгөчө кырдаалдарда сактаган акчаңызды каржылаңыз. Көптөр биз рецессияга баратабыз деп коркушат. Ал эми бир нече ири фирмалар жумушчуларды кыскартууну жарыялашкан.
Шашылыш аманат эсеби канчалык чоң болушу керек? "Биз үч айдан алты айга чейин туруктуу жашоо чыгымдарын төлөө үчүн жетиштүү акча салууну сунуштайбыз" деди Уильямс.
Шашылыш аманатка ээ болуу пенсияны пландаштыруунун бир бөлүгү болуп саналат, анткени ал пенсиялык топтоодон мөөнөтүнөн мурда акчаны алуудан качууга жардам берет.
Бюджетиңизди текшериңиз. идея керексиз чыгымдарды аныктоо болуп саналат, сиз кыскартууга болот.
Бул пенсияга чыгууну пландаштыруунун бир бөлүгү, анткени ал сиз IRA же 401 (k) га салым кошо ала турган долларларды бошотот.
Эгерде бүткүл жылдын бюджетин түзүү өтө кыйын болуп көрүнсө, анын ордуна бир айга же бир кварталга бюджетти түзүңүз. "Жылдын аягы муну жасоо үчүн жакшы убакыт", - деди Уильямс.
Чыгымдарды табуу үчүн сиз кыскарта аласыз, бир камсыздоочу менен ар кандай камсыздандыруу полистерин бириктирүүнү карап көрүңүз. Ошондой эле, клубдун мүчөлүгүн төмөндөтүүнү карап көрөлү. Дагы бир тактика: Кабелдик провайдериңизден арзандатууларды сураңыз.
Пенсияга чыгууну пландаштыруу
Инвестициялык планыңызды түзүңүз. Муну жыл сайын жаса. Идеал сиздин инвестициялык оюн планыңыз дагы эле пенсияга чыгууну пландаштыруу максаттарыңызды, убакыт алкагын жана тобокелдикке чыдамдуулугун чагылдырып турганына ынануу. Сиз тандаган инвестициялар дагы эле сиз каалаган убакта сиз каалаган балансты түзүү үчүн эң мыкты унаалардайбы деп ойлонуп көрүңүз.
Жардам керекпи? Сиздин портфелиңиздин активдерин бөлүштүрүүнү сизге жаккан бир же бир нече максаттуу дата каражаттары менен салыштырыңыз. Сиз 45 жылдан кийин пенсияга чыгууну пландаган 25 жаштагы жезсиз деп айтыңыз. Агрессивдүү инвестициялык стратегия сизге ыңгайлуу. Сиздин активдерди бөлүштүрүү орто жолдун инвесторлоруна багытталган максаттуу фонддор менен кандай салыштырылат?
219.5 миллион долларлык Schwab Target 2045 Fund (SWMRX) 57-сентябрга карата анын акционерлеринин акчасынын 30% АКШ акцияларында иштеген. Анын 30%ы чет элдик акцияларда, 7%ы АКШ облигацияларында, 3%га жакыны чет өлкөлүк облигацияларда жана дээрлик 3% накталай. Баланс артыкчылыктуу акциялар жана конвертирленген баалуу кагаздарда болгон.
Сиз активдери көбүрөөк агрессивдүү (көбүрөөк акциялар) же консервативдүү (көп облигациялар) болгон каражаттарды таба аласыз. Жана сиз Morningstar.com деп атаган, алардын тескери жана терс жактарын басып алуу катышы менен өлчөнгөн, аздыр-көптүр туруксуздугу бар каражаттарды таба аласыз. Ошондой эле, жылдык төлөмдөрдү текшерүүнү унутпаңыз. Алар чындап эле кошулат.
Твиттердеги Пол Катзефти ээрчигиле at @IBD_PKatzeff пенсиялык пландаштыруу жана мыкты өз ара фонддордун стратегиялары боюнча кеңештер үчүн.
Булак: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo