Пенсионерлер куюн базарга туш болушат. Бул жерде кеңешчилер эмне кылышы керек дешет.

Дэн Людвин, Ричмонддогу Salomon & Ludwin компаниясынын президенти жана негиздөөчү өнөктөшү Дэн Людвин мындай дейт: «Бул кимдир бирөөнүн инвестициялык жашоосунда алтын же туруктуу киреше коопсуздук тармагына айланбаган учурлардын бири болсо керек. ошол


iShares негизги АКШ облигациясы ETF

(AGG) бүгүнкү күнгө чейин болжол менен 11% төмөндөдү. "Адатта, адамдар портфолиосунда бир аз зиг-загды күтүшөт жана ал азыр эле загг болуп жатат."

Бирок мунун баары кайгы жана караңгылык эмес, дешет каржы кеңешчилери. Эми портфелге кичинекей өзгөртүүлөрдү киргизүү үчүн жакшы мүмкүнчүлүк болушу мүмкүн - жана баарынан мурда, туура каржылык пландаштыруунун мааниси жөнүндө эсине салуу үчүн.

Джереми Шарп, каржылык пландоочу жана Гилберттеги Redeem Wealth компаниясынын негиздөөчүсү, Ариз., инвесторлорго портфелдерин кайра теңдештирип көрүүнү сунуштайт, эгерде алар буга чейин андай кыла элек болсо — сейрек кездешүүчү холдингдерден киреше алып, ылдыйлаган позицияларды кошуп. «Биз колдонгон сакчылардын бири Betterment. Алар күн сайын тең салмактуулукту калыбына келтиришет ", - дейт Шарп жана бул сыяктуу учурлар үчүн сонун экенин кошумчалады.

Инвесторлор өздөрүн өтө арыктап кетпесе, бул чөмүлдүрүүчүнү сатып алуу үчүн да ыңгайлуу учур болушу мүмкүн, деп эскертишет кеңешчилер. "Жөн эле накталай акча салууга аракет кылбаңыз жана ал жакынкы алты айдын ичинде бүтөт деп үмүттөнбөңүз", - дейт Фрэнк Паре, каржы пландоочусу жана Окленддеги PF Wealth Management Groupтун негиздөөчүсү, Калифорния.

Salomon & Ludwin үзгүлтүксүз түрдө төмөндөө учурунда иштөө үчүн кургак порошок болушу үчүн рыноктун көтөрүлүшүнө жараша бир аз киреше алышат. Дүйшөмбү күнү S&P 500 бир күндүк деңгээлге түшүп, бардык убактагы эң жогорку көрсөткүчтөн 15% төмөн түшүп, фирма үчүн сатып алуу сигналын пайда кылды. Людвиндин айтымында, бул ETF акцияларын сатып алуу дегенди билдирет: чоң, орто жана чакан АКШ фонддору, ошондой эле өнүккөн жана өнүгүп келе жаткан эл аралык рыноктор.

---

Advisor Newsletter

Күнүмдүк кеңешчи

Күн сайын кечинде жеткирилген, күндөн берки эң мыкты окуяларыбыздын жыйнагы. Кеңешчилердин акыркы жаңылыктарынан, жамааттардын комментарийлеринен жана тармактын лидерлеринин пикирлеринен кабардар болуп туруңуз.

---

Кеңешчилер пенсионерлерге бир жылдык жашоо чыгымдарын жабуу үчүн жетиштүү акча же ликвиддүү активдерди сактоону сунушташат. Кээ бир каржылык пландоочулар кардарлардын эки же андан ашык жыл ичинде аларды көрүүгө жетиштүү мүмкүнчүлүгү бар экенин айтышып, Людвиндин айтымында, анын фирмасы кардарларга эки-үч жылдык “жашоо образын” кармап турууну сунуштайт, ошондо алар төмөн базарларда өз муктаждыктарын канааттандыра алышат. акцияларды сатууга туура келет. "Биз адамдарга дайыма айта турган нерсе, сиз жасай турган эң жаман ката - бул төмөндөп бара жаткан рынокко сатууга аргасыз болуу, анткени базарда саткан ар бир доллар эч качан калыбына келбей турган доллар" дейт ал.

Паре эгер пенсиялык инвесторлор инвестициялоо үчүн кошумча акчага ээ болсо, жашоо чыгымдарын жабуу үчүн талап кылынган нерселерди кошпогондо, алар өз салымдарын кошо алышат, бирок ал аларды "диверсификациялоо, диверсификациялоо, диверсификациялоо" керектигин эскертет.

Нарк жана өсүш

Инвесторлор ошондой эле өз капиталын бөлүштүрүүнүн бир бөлүгүн карап көргүсү келиши мүмкүн баалуу кагаздар, акыркы он жылдын ичинде өсүш запастарынан артта калган.

"Эгер сиздин портфелиңизде баалуулук жок болсо, анда эмне үчүн сиз аны алуу жөнүндө ойлонушуңуз керек экенин эскертет" дейт. Эвелин Золен, Хантингтон Бичтеги, Калифорниядагы Inspired Financial компаниясынын президенти. Анын айтымында, изилдөөлөр баалуу инвестициялоо узак мөөнөттүү келечекте жакшы натыйжа берерин көрсөтүп турат, бирок бул инвесторлор өсүштөн таптакыр качышы керек дегенди билдирбейт.

UBS

каржылык кеңешчи Майкл Зинндин айтымында, анын командасы баалуу акцияларга ыктап турганда, алардын айрымдары "таң калыштуу арзан" - экономикалык белгисиздикти эске алуу менен тең салмактуу мамиле талап кылынат.

«Биз жогорку сапаттагы технологиянын, секулярдык өсүштүн аралашмасы бул рецессиялык тобокелдиктен улам мааниси бар деп ойлойбуз. Бирок биз ошондой эле кээ бир товарларга негизделген, бирок чоң баалуу компаниялар менен инфляция менен күрөшкүбүз келет ”, - дейт Нью-Йоркто жайгашкан кеңешчи.

Тактикалык Tweaks

Майамиде жайгашкан фирманын кеңешчиси Джави Санчес билдиргендей, GenTrust мурда реалдуу активдерге инвестиция кылынбаган кардарлар үчүн кээ бир товарлардын экспозициясын кошуп жатат. 1-майга карата, стандарттуу 60/40 портфели бүгүнкү күнгө чейин болжол менен 12% га төмөндөдү, ал эми товарларга 5% бөлүштүрүү менен ошол эле портфел 9% гана төмөндөдү, дейт ал. 

Орусия Украинага басып киргенден кийин, GenTrust энергиянын казылып алынуучу отундан алыстап кетишин күткөн, ошондуктан ал таза энергияга инвестиция салууга жана өзөктүк электр энергиясын өндүрүүдө колдонулган уранга көбүрөөк багыт алды, дейт Санчес. Фирма ошондой эле Норвегияга "бир аз ыктайт", анткени биз өлкөлөр энергия жагынан Орусияга болгон көз карандылыктан кутулууну сездик, - деп кошумчалайт ал.

Туруктуу киреше 

Инвесторлор ошондой эле өзгөрүп жаткан пайыздык чен чөйрөсүн эске алуу менен өздөрүнүн туруктуу кирешелүү инвестицияларын кылдаттык менен карап чыгышы мүмкүн. Золендин айтымында, ал Кардарлардын портфелдеринде казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздарды жана I облигацияларын колдонуп келген, бирок алардын кемчиликтери жок эмес. 

мен байланышам пайыз алуу белгиленген чен менен инфляциянын деңгээлин айкалыштырууга негизделген, бирок инвесторлор жыл сайын алардын 10,000 XNUMX долларына сатып алуу менен чектелет. "Бул көпчүлүк кардарлардын портфолиолорун сөзсүз түрдө кыйратпайт" дейт Золен.

Инвесторлор кыска мөөнөттүү облигацияларга да кайрыла алышат. Грег Годси, каржылык кеңешчи


Раймонд Джеймс Финанс
,
анын командасы бир нече жылдан бери "бир жыл бою ашыкча салмактан же пенсионер кардарлар үчүн облигациялардан" арыктап, узак мөөнөттүү облигациялардан качканын айтат.

"Сизде укмуштуудай мүмкүнчүлүк болушу мүмкүн, анткени ал облигациялар 60 күн мурунку кирешесинен эки же үч эсе көп кайра инвестициялоо үчүн жетилген", - дейт Тампа, Флорида шаарында жайгашкан Годси.

UBS'тин Зиннинин айтымында, ал коммуналдык запастарды кардарлардын портфелдериндеги туруктуу киреше менен бирге колдоноорун жана алар инфляциянын коргоочусу боло аларын кошумчалайт, анткени коммуналдык кызматтар жыл сайын дивиденддерин жогорулатат. Мындан тышкары, алар чыныгы байлыктар, дейт ал. "Карыз - бул инфляция менен ысырап боло турган кагаз каражат", - дейт Зинн.

Зинндин айтымында, анын командасы жеке коммуналдык запастарга инвестиция салат жана анын мамилеси көзөмөл органдары менен жакшы мамиледе болгон компанияларды издеп, кылдаттык менен изилдөөнү талап кылат деп эскертет. "Биз жөнгө салынуучу коммуналдык кызматтардын ырааттуу дивиденддерди төлөшүнө жана бул дивиденддерди жылына 3% дан 5% га чейин жогорулатууга кызыкдарбыз" дейт ал.

Bitcoin кулашы

Инвесторлор Пареден криптовалюталар жөнүндө такай сурап жатышканына карабастан, ал спекулятивдүү инвестиция катары көргөн нерсеге инвестиция салууну сунуштаган эмес.

терминалдарда«Кудайдын
Акыркы айлардагы кескин төмөндөшү, ноябрда болжол менен 67,000 32,000 доллардан бүгүнкү күндө болжол менен XNUMX XNUMX долларга чейин төмөндөшү анын ишенбестигин күчөттү.

1996-жылдан бери кеңешчи болуп иштеген Паре мындай дейт: «Менин оюмча, адамдар тобокелдик/сыйлык спектринен алыс кетпей эле туура киреше ала алышат. Бул анык».

Тарыхка көз салгандар бул жыл инвесторлор үчүн окуяларга бай болгонун белгилешет. базарлар мындан да жаман болду. Жана бардык аюу базарлары бүтөт. Курсту сактап калуу үчүн, сиз көзөмөлдөй турган нерсеге көңүл бурганыңыз жакшы, дешет кеңешчилер.

Шарп мындай дейт: "Өзүңүздүн чектөөлөрүңүздү жана канча акча коротсоңуз болорун билүү сиздин максаттарыңызга жете алаарыңызга чоң таасир этет".

Паре ошондой эле инвесторлорго рыноктун күнүмдүк өзгөрүүсүнө өтө көп көңүл бурбоосун сунуштайт. «Мүмкүн болсо телевизорду өчүрүп койгонуң жакшы», - дейт ал.

Эндрю Уэлчке жазыңыз [электрондук почта корголгон] 

— Росс Снель бул макалага отчет берүүгө салым кошкон