Биринчиден, инвестициялоо боюнча бул жалпы колдонмону карап чыгыңыз: бул баш макалаларды гипервентиляциялоонун жана кескин нерсени жасоонун ордуна узак оюнду ойноо жөнүндө, дешет каржы кеңешчилери.
Эми бул билдирүүнү жасаганга караганда айтканга оңой нерселердин астына жазыңыз.
Инвесторлор, өзгөчө жаңылар, а конвульсивдүү биржа чоң сүрөт экономикалык суроолор пайда болгондо, бул баасын төмөндөтүүдө. Качан ысык болот ондогон жылдардагы инфляция салкын? эмнелер Орусиянын Украинага басып кирүүсүнүн жаңырыгы? Эмне рецессия ыктымалдыгы жана качан келип калса, эмнеге окшош?
Жүрүш-туруш экономикасынын теориясына ылайык, бардык өлчөмдөгү инвесторлор кирешенин ордуна жоготууларды көбөйтүүнү жек көрүүгө даяр экендигин эске алганда, айтууга караганда оңой. жоготуудан баш тартуу.
««Эгер өз жолунда жүрсөң, убакыт сага дос болот».«
Кээ бир мезгил-мезгили менен жашыл жалтылдаганына карабастан, бул аптада биржалар үчүн таштак, рубин-кызыл слайд болду. Бейшемби күнү сатуу уланды. Dow Jones Industrial Average
Địa,
түштөн кийинки соодада болжол менен 1.5% га төмөндөдү. S&P 500
SPX,
болжол менен 1.5% га төмөндөп, аюу рыногуна жакындап калды, бул акыркы чокусунан 20% төмөндөө катары аныкталган. Ошол эле учурда, Nasdaq Composite
COMP,
1.6%дан ашты. Dow жана S&P 500 экөө тең бүттү Бейшемби, бирок Nasdaq 0.1% жогору аяктады. S&P 3,930 менен жабылышы аны 3,837.25ке жакын койду, бул техникалык жактан эталондук көрсөткүчтү көрсөтө турган чекит. аюу базарында.
Бирок терең дем алыңыз, кеңешчилер улантышат жана базарларга кирип-чыгуунун эң жакшы убактысын байкап, мүмкүн эмес нерсеге аракет кылбастан, инвестициялоо ыкмасын өзгөртүүнүн жана өзгөртүүнүн жолдору бар экенин унутпаңыз.
"Бул артка чегинүү учурунда тең салмактуулукту калыбына келтирүү - эң сонун идея" деди Брэндон Опре TrustTree Financial Хантерсвиллде, NC жана Форт-Лодердейлде, Флоридада. Бул ал өзүнүн кардарлары менен бир айга жакын убакыттан бери жасап жаткан нерсе, айрыкча брокердик эсептери бар, анда капиталдык жоготуулардын салыктык кесепеттери бул кадамды “акылсыз” кылат. (Бул тууралуу кийинчерээк.)
Кайра тең салмактуулук үч элементтен турат, деди Трей Бизе Биринчи союздаш Оклахома Ситиде, Ок. Тобокелдиктерге чыдамдуулук жана каржылык максаттардын негизинде акцияларды жана облигацияларды бөлүштүрүүнү аныктаңыз. Акциялар жана облигациялар жагындагы холдингтерди аныктаңыз. Калыбына келтирүүдөн мурун холдингдердин наркынын жогору же ылдый жагына кандай “дрейфтин” болушун чечиңиз, деп белгиледи ал.
Ошентсе да, Бизе кошумчалагандай, ""системаны" ээрчүү абдан маанилүү, бул көпчүлүк адамдар үчүн оңой эмес."
Ошондуктан MarketWatch каржылык кеңешчилерден инвесторлор өз портфелдерин кантип карап чыгып, оңдоп түзө аларын талкуулоону суранды, ошол эле учурда узак мөөнөттүү максаттарды сактап калуу менен учурдагы көйгөйлөрдүн курчушуна таасир этет.
Акчамды индекстик фонддордо сактасам эмне болот?
Көбүрөөк рыноктук олку-солкулукка даяр болуңуз - жана, балким, көбүрөөк жоготуулар - бирок кийин кандайдыр бир учурда пайда алып кетүүгө даяр болуңуз, дешти кеңешчилер. «Эгерде сен өз жолунда калсаң, убакыт сенин досуң болот. Индекске жараша, калыбына келтирүү узак же кыскараак болушу мүмкүн ”деди Брайан Карри. Пенсиялык пландоочулардын ажырымына көпүрө. Ал индекстик фонддорду "портфелдин чоң өзөгү" деп атады.
Эрика Сафран мындай деди: фондулук рыноктун көрсөткүчтөрүнө көз салуу үчүн каражаттарга акча куюунун өзү бүтпөйт. Safran Wealth Advisors -жылы New York.
«Индекстик фонддорго инвестиция салуу инвестициялык стратегия эмес, инвестициялоо үчүн каражат болуп саналат.«
"Индекстик фонддорго инвестиция салуу инвестициялык стратегия эмес, инвестициялоонун каражаты" деди ал. "Сиздин инвестициялык стратегияңыз ар кандай индекстерге канча каражат жумшай турганыңызды аныктайт жана бул портфелдин иштешине негизги таасирин тийгизет. Инвестициялоонун наркы кийинки каралышы керек жана индексациялык фонддор активдүү башкарылган фонддорго караганда азыраак чыгымга ээ.
Индекс фонддору кантип куруларын түшүнүү да маанилүү, деди Харлан Фриман BrightPath Financial Чикагодо, Илл. "Көптөгөн индекс фонддорунун көйгөйү - бул көптөгөн индекстер рыноктук капиталдын салмагын колдонуу менен түзүлөт. Бул ири фирмалар индексте эң чоң бөлүштүрүүгө ээ дегенди билдирет. S&P 500 жагдайында, бул сиз технологияга катуу ыктайсыз дегенди билдирет, анткени S&P 25 500%га жакыны технологияга жумшалган.
MSCI All Country World Index сыяктуу башка эталондор "технологияга 20% гана ыкташат. Тең салмактуу S&P 500 фонду технологияга болжол менен 14% бөлүштүрөт ", - деп белгиледи Фриман. "Жалпы портфелдин курулушу маанилүү, бирок сиз индекстик фонддосузбу же башкабы", - деп кошумчалады ал.
Dow бул "баа салмактуу," дегенди билдирет, компаниянын бир акцияга болгон баасы анын индекстеги салмагын аныктайт.
Эгерде мен өзүмдүн акчамды индекстик фонддорго салбасам, аны азыр каякка салуум керек — жана канча?
Суроого бир жооп жок, көптөгөн кеңешчилер белгилешти. Бул инвестордун максаттарына, тобокелге болгон табитине, алардын акчасын рынокто канча убакытка чейин каалаарын жана башка инсандык өзгөрмөлөргө таянат, дешти алар.
Крис Диодато билдиргендей, "Активдүү башкарылган үлүштүк фонддор үчүн жагдай рыноктук баш аламандык учурунда бир аз жогорулайт". WELLth Финансылык Пландоо Палм-Бич Гарденс, Флорида.
«"Активдүү башкарылган үлүштүк фонддор үчүн жагдай рыноктук башаламандык учурунда бир аз жогорулайт."«
Гипотетикалык жактан жигердүү башкарылган фонд ушундай учурда тобокелдикти азайтууга аракет кылышы мүмкүн, деди Диодато. "Бирок, рыноктун төмөндөшүнө чейин портфелди сынап көрүү жана ийгиликтүү шылдыңдоо эки башка нерсе, анткени көптөгөн активдүү менеджерлер портфелге көбүрөөк зыян келтиришет."
Карринин пикири боюнча, индекстин көрсөткүчтөрүн жеңүү үчүн жеке акцияларда чакан позицияларга ээ болуу жаман эмес - бирок жамгырлуу күн фонду сыяктуу бөлүктөрдү накталай акча менен сактоо дайыма маанилүү, деди ал.
Фриман билдиргендей, бир пайдалуу кадамдардын бири "акциялардын портфелин өсүүдөн наркка чейин жылдыруу" болушу мүмкүн. "Эгерде сиз сабырдуу болсоңуз, чакан капчык, эл аралык өнүккөн жана өнүгүп келе жаткан рыноктор АКШнын ири акцияларына караганда жакшыраак бааланат, андыктан бул категорияларга ыктоо узак мөөнөткө пайдалуу болушу мүмкүн жана рыноктун жөнгө салынышын улантууда жоготууларды азайтышы мүмкүн."
Мен туруктуу кирешеге канча акча салышым керек?
60% акцияга жана 40% облигацияга арналган салттуу 60/40 портфели бар. Бул ыкманын өзүнүн бар жактоочулары жана сынчылар азыр, бирок кандай бөлүштүрүү болбосун, кеңешчилер пайыздык чендер көтөрүлүп жатканда, туруктуу киреше жөнүндө эстен чыгарбоо керек болгон бир нече нерсе бар дешет.
Пайыздык чендер көтөрүлгөндө, облигациялардын баасы пайыздык чен тобокелдиги деп аталган нерсеге түшөт. Адамдын портфелиндеги пайыздык чендери төмөн болгон облигациялар азыр рынокто жогорку пайыздык чен менен жаңы винтаждык облигациялар менен бирге - жана эгерде инвестор аны алдын ала сатууга аргасыз болсо, "төмөнкү пайыздарды төлөгөн эски облигацияларга болгон табитти төмөндөтөт" ылайык, жетилгендик FINRA.
Бирок көбүрөөк облигациялар инвесторлорго кошумча терс коргоону бериши мүмкүн, эгерде жоготуулардын потенциалдуу “чоңдугу” аларды түн ичинде кармап турган болсо, дейт Джереми Бон. Paceline Wealth Management Бостондо, Масс.
Бардык байланыштар бирдей эмес экенин эстен чыгарбоо керек, деп кошумчалады ал. Мисалы, мамлекеттик же корпоративдик кыска мөөнөттүү облигациялар коопсуз вариант катары каралат, деди ал. Кыска мөөнөттүү дегенди билдирет, бул эмиссиядан төлөө мөөнөтү аяктаганга чейин эки жылдан азыраак - бул жогорку пайыздык облигациялар төмөн чен менен атаандаша ала турган убакытты чектөө идеясына кайтып келет, деди ал.
«'Эгер сиздин максатыңыз чоң жоготууларды болтурбоо болсо, анда жогорку түшүм боло турган жер эмес.'«
I-облигацияларБондун айтымында, федералдык өкмөттүн карызы үстөмдүк кылып жаткан инфляциянын деңгээлине ылайыкталган кирешелүүлүгү менен, албетте, каралышы керек. Адамдар I-облигацияларды а менен сатып ала алышат Октябрга чейин 9.62% пайыз. Сатып алуулардын бир жылдык чеги $10,000, бирок сиз башка $5,000 сатып алсаңыз болот. сиздин киреше салыгын кайтаруу. Бул кээ бир инвесторлорго портфелинин бөлүктөрүн коопсуз жайгаштыруу үчүн көп орун бербеши мүмкүн, деди Бон.
Андан кийин керексиз же жогорку кирешелүү облигациялар бар, алар "акцияларга көбүрөөк окшош болушат" деди ал. Мисал: Карвананын карызы
CVNA,
жана Coinbase
Тыйын,
жогорку кирешелүү рыноктордо төмөндөдү Шаршемби күнү Карвананын жумуштан бошотуу жана Coinbaseден түшкөн кирешелер жөнүндө отчеттору күтүлгөндөн төмөн кирешени жана 2.2 миллион крипто трейдеринин жоготуусун көрсөткөндөн кийин.
"Эгер сиздин максатыңыз чоң жоготууларды болтурбоо болсо, анда жогорку түшүм боло турган жер эмес" деди Бон.
Мен азыр жоготууларымды кыскартып, биржадан чыгамбы?
Жок, көптөгөн кеңешчилер айтышты - бирок кээ бир эскертүүлөр менен.
Көптөгөн адамдар "рынокту болжолдоо жана өйдө-ылдый качан жана канчага чейин уланарын так биле алабыз" деп туура эмес ойлошот, - деди Света Бхаргав. Adviso Wealth Улуу Филадельфия аймагында. Бхаргав, базардан качан чыгып, кайра кирүү керектиги боюнча болжолдуу нерселерди изилдөө үчүн убакыттын чыгымы жөнүндө ойлонуп көрүңүз, деди Бхаргав. Ошондой эле каржылык чыгымдар жөнүндө ойлонуп көр.
« «Кармалган накталай акча өзүнүн сатып алуу жөндөмүн жоготуп жатат».«
Ал болуп брокердик эсеп аркылуу соода арзандатуу, бирок "базарга кирип жана андан тышкары соода кылуу таптакыр бекер эмес." Мындан тышкары, «инфляция менен 8% жогору, накталай акчаны четте кармап, 1% дан аз киреше табуу акылдуу акча кыймылы болбойт, эгерде сиз рынокко качан кайтып келериңизди так билбесеңиз. Кармалган накталай акча сатып алуу жөндөмүн жоготуп жатат».
Жооп ооба жана жок болушу мүмкүн, деди Сафран. Четинде күтүп жаткан инвесторлор ылдый түшүүдөн качышы мүмкүн, бирок алар өйдө карай өзгөрүүнү сагынышат, деди ал. "Эгер сиз өзүңүздүн портфелиңизде сөзсүз түрдө чара көрүшүңүз керек болсо, салык жоготуу үчүн утулгандарды сатыңыз жана ай сайын ушул сыяктуу инвестицияларды сатып алыңыз. (жуу сатуу эрежелерин качуу үчүн) Сиздин бөлүштүрүү аткарылганга чейин».
Бул мамиледе эч кандай кепилдик жок, бирок Сафран "бул сизге туруксуздук жана жоготуу коркунучун башкарууга жардам берип, инвестиция тартууга жардам берет" деди.
Эгерде мен кээ бир акцияларды сатып алгым келсе, эмнени эстешим керек?
Бир аз момундуктан баштаңыз, - деди Томас Даффи Джерси Шордун каржылык кеңешчилери. «Сиз сатып алган чөктүрүүнүн эң төмөнкү түшүүсү болот деген эреже жок. Жаңылып калууга даяр болгула», - деди ал.
Ошондой эле, караныз: Пикир: Акцияларды кайра сатып алууну качан баштоо коопсуз? Биз ал жерде элек, бирок булар издеш керек болгон алты белги
Ошондой эле, сиз көрүп жаткан белгилүү бир акция жөнүндө өзүңүзгө бир нече суроолорду берүүгө даяр болуңуз, деди Бон. "Баанын акыркы жылышы компаниянын спецификалык жаңылыктарынын натыйжасыбы же инвесторлордун кеңири маанайдагы маанайынын натыйжасыбы, аны карап чыгуу маанилүү" деди ал.
Эгерде бул компанияга тиешелүү болсо, Бондун айтымында, маселе компаниянын көйгөйлөрүн чечүүгө жана анын көйгөйлөрүн чечүүгө күчү жана көзөмөлү жетеби деген суроо туулат. Караңгыда акциялардын баасынын төмөндөшү жөнүндө болсо, бул компаниянын көзөмөлүнөн тышкары маанай, деди ал. Бул учурда, акциялардын баасынын көз карашы жарык боло электе, "андан кийин бардык инвесторлор рынокко болгон көз карашын өзгөртүшү керек".
Портфелди кайра баланстоо кийинки жылы салык убагында мага кандай таасир этет?
IRA жана 401 (к) болуп саналат салыктык жеңилдетилген эсептер, жана балансты калыбына келтирүүнүн артыкчылыктарынын бири - бул эсептер аркылуу активдерди сатып алуу жана сатуу кийинки салык мезгилинде эч кандай кесепеттерге алып келбейт, деди Роб Селтцер, бухгалтер жана каржы кеңешчиси. Seltzer Business Management. (Киреше салыгы Roth IRAs кошпогондо, алып салуу боюнча башталат.)
Бул брокердик эсеп сыяктуу салык салынуучу эсептер үчүн башка окуя. Бул жерде капиталдын кирешеси жана капиталдык жоготуулар боюнча эрежелер азыр ар кандай тең салмактуулукту кийинки жылдын салыктары үчүн факторго айлантат.
Капитал кирешесине үй чарбаларынын кирешесине жараша 0%, 15% жана 20% салык салынат. Бул салык ставкасы актив сатылгандан кийин же сатып алынгандан кийин бир жылдан кем эмес "өткөрүлгөндө" колдонулат. Бир жылга жетпеген убакытта, кирешелер кадимки киреше болуп эсептелет жана адам кайсы кашаага түшсө да салык салынат.
Инвесторлор капиталдык жоготууларды салыктык эсептин ордун жабуу үчүн колдоно алышат, деп аталган стратегияда капиталдын кирешесинен салыктык жоготууларды жыйноо. Эгерде капиталдык жоготуулар кирешеден ашып кетсе, IRS сизге дагы 3,000 долларды чыгарып салууга уруксат берет. Калган жоготуулар келечектеги кирешелерге карата колдонулуучу келечектеги салык жылдарына өткөрүлүп берилиши мүмкүн.
«"Жеке адам салыктын кесепеттери алардын стратегиясына тоскоол болушуна жол бербеши керек. '«
Адамдын капиталдык кирешеси 30,000 50,000 доллары бар дейли, бирок капиталдык жоготуулар 20,000 3,000 доллары бар, дейт Селцер. Таза жоготуу 17,000 XNUMX долларды түзөт жана XNUMX XNUMX долларды чыгарып салгандан кийин калган XNUMX XNUMX доллар кийинки жылдарга өткөрүлөт.
Салык пландоо жана портфолио кыймылынын бул түрү үчүн IRS жуугуч сатуу эрежелерин эстен чыгарбоо керек, деди Селтцер. Салык органы инвестордун ошол эле акцияны сатып алуусу же а "негизинен окшош" сатуудан 30 күн мурун же андан кийин кампа.
Салыктарды эстен чыгарбоо маанилүү, бирок келечекти сактаңыз, деди Харрис Холцберг Holzberg Wealth Management Калифорнияда. «Жеке адам салыктык кесепеттерге жол бербеши керек. Эгерде алар пайданы сактап калуу үчүн кызмат орундарын саткылары келсе, анда салыктын куйругу итти шыйпаңдатпашы керек», - деди ал.
Оку, ошондой эле: Инвесторлор рецессияда бааларды кое башташкан жок - S&P 500 канчалык төмөндөшү мүмкүн
Булак: https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-rebalancing-your-portfolio-as-stock-market-losses-extend-6-questions-to-ask-first-11652381967?siteid=yhoof2&yptr= yahoo