Раймонд Джеймс Даррен Колеман: Мен АКШ-Канада чек арасындагы кардарларга кантип кызмат кылам

Торонтодо жайгашкан жети кишиден турган команданы жетектеген Сертификатталган Каржы пландоочусу Колман Баррондун кеңешчиси менен болгон маегинде Канададагы америкалыктарды кыйнашы мүмкүн болгон тузактарды - тоңдурулган IRAлардан тартып, брокердик билдирүүлөрдү "канадалаштырууга" чейин, салыкка дуушар болушуна чейин айтып берет. муниципалдык облигациялар жана Roth IRAs боюнча векселдер. 

Сиз байлыкты башкаруу тармагында отуз жыл иштедиңиз, бирок 10 жыл мурун Раймонд Джеймске кошулдуңуз. Сизди фирмага эмне кызыктырды жана бул сиздин трансчек аралык кеңештерге көңүл бурууңузга кандайча жардам берди? Мага алардын кардар жана пландоо боюнча мамиле жасаганы жакты. Алар эч кандай продукция чыгарышпайт, бул компаниянын ишеним системасы. Ошондуктан өндүрүш тармагында болбогонубуз мага жакты. 

Жана эң негизгиси, аларда бул трансчек аралык платформа болгон, алар чындыгында кантип иштөөнү билишкен эмес. Бирок мен үчүн "бул эч кимде жок көйгөйдүн чечими" деген сыяктуу эле. Мен [АКШ-Канада] чек арасынын эки тарабында акчасы же үй-бүлөсү бар жана эч ким чече албаган юридикалык, мыйзамдуулук жана салык маселелери менен чырмалышкан адамдарды дайыма кыдырып турчумун. 

Ошентип, мен муну билгенде


Рэймонд Джеймс

Бул уникалдуу аянтчаны кургандан кийин, мен: "Мен муну жасай алам деп ойлойм" дедим. АКШдагы бардык нерселерди түшүнүү жана окуу ийри сызыгын көтөрүү үчүн бир жылдай убакыт кетти. Акыркы он жылдын ичинде биз чындап эле чек аралар аралык практиканы кантип жүргүзүү жана кандай көйгөйлөр бар экенин так түшүнүү, анан аларды кантип чечүү керек экенин түшүнүү үчүн жетиштүү көйгөйлөрдү чечүүнүн, андан кийин өнөктөштүк мамилелерди куруунун пионери болдук. юридикалык жана салык жана иммиграция боюнча башка чек ара адистери менен. Биз башка мыкты адамдар кимдер экенин көрсөткөн тармакты түздүк жана алар биз менен кардарларын бөлүшөт. Жана биз алар менен кардарларыбызды бөлүшөбүз.

Кызыктуусу, мынчалык көп адамдарда чек ара маселеси бар, бирок эч кимде чечим жок. Менин оюмча, көйгөйдүн бир бөлүгү, көптөн бери бул нерселердин айрымдарына ар ким башка тарапка карап калган. Бирок шайкештик желе уламдан-улам катуулана берди. Анан эмне үчүн? Биз акчаны адалдоочуларды жана террористтерди табууга аракет кылып жатабыз. Менин коркунучтуу тамашам, ал желдей дельфиндерди торго салып кармайт. Окшош, алар бул адамдарды бул эрежелердин айрымдары менен кармагысы келген эмес, бирок ошондой кылышты. 

Адамдарда "мен көчүп кеттим" же "менин балам бул жакта" же "бул жакта чоң апам бар" деген кадимки чындыктар бар. Ал эми каржы институттары “биз сизге жардам бере албайбыз” деп жатышат. Ал эми адамдар: «Бир аз күтө тургула, эмне үчүн? Менин телефонум эки өлкөдө тең иштейт. Ошол эле тасмаларды көрөбүз”. Ошентип, бул адамдарды таң калтырат. "Эмне үчүн бул мынчалык кыйын?"

Жана жооп, анткени ал тозок сыяктуу татаал. Сизде эки такыр башка салык, мыйзамдуу, шайкештик [режимдери] бар. Муну чечүү кымбат жана кыйын. Ошентип, көп эмес [профессионалдар] бул көйгөйлөрдү чечүү үчүн бардык татаалдыкты өз мойнуна алууга даяр. 

Анда бул маселелерге ким дуушар болот? Адатта биз жолуккан адамдар, адатта, бир нече категорияда болушат. Мен глобалдык мобилдүүлүк кардарын чакырам; сен өлкөлөрдү эки тарапка жылдырдың. Кардарлардын кийинки тобу - кимдир бирөө каза болгонго чейин чек ара маселеси бар экенин эч ким билбеген кардарлар. Ошентип, биз үй-бүлө системалар такыр башкача экенин түшүнбөгөн көптөгөн мүлктүк кырдаалдарды алабыз. 

Анан мен үчүнчү категорияны айтам: “Ошентип мен америкалыкка турмушка чыктым”. Бул маселелердин айрымдарын козгош үчүн көчүп баруунун деле кереги жок — жөн гана үйлөнүш керек. Ал эми бул америкалыктарга жарандыкка, канадалыктарга резиденцияга салык салынганынан келип чыгат. Канадалык америкалыкка турмушка чыкканда, алар сүйүктүүсүнө гана үйлөнбөйт, алар салык режимине да баш кошушат жана бул эч ким билбеген чыр-чатактарды жаратат жана бизде көбүнчө канадалык болуп чоңойгон балдар бар, бирок алар же АКШда төрөлгөндүктөн же ата-энеси аркылуу жарандык алышкандыктан, алар өздөрүн америкалык деп ойлобошу мүмкүн, бирок ошондой. 

Бүгүнкү практикаңыз тууралуу айтып бериңиз. Биз эки башка брендди иштетебиз. Биз Coleman Wealth компаниясын иштетебиз, бул биздин салттуу ата мекендик брендибиз, ал узак өмүргө жана пенсияга багытталган. Чек ара маселелери боюнча бир аз көбүрөөк мурун болгон экинчи брендибиз, биз Portage Wealth Management деп атабыз. "Portage" бир кыйла уникалдуу канадалык сөз. Жана бул каноэ жана анын бардык буюмдарын бир дарыядан экинчи дарыяга бир тоскоолдук аркылуу алып өтүү дегенди билдирет. Ал эми бул абдан оор жумуш. Кээ бир америкалыктар анын эмне экенин билишпейт, бирок анын канадалык экенин табаар замат, Тим Хортонс камырын тапкандай абдан сүйкүмдүү. 

Практиканын үчтөн бирине жакыны өзгөчө чек арадан өтүшөт, бирок мен айтаар элем, биздин кардарлардын 80%ы, балким, кандайдыр бир түрдө, формада же формада трансчек аралык чыр-чатактарга дуушар болушат. Бирок биз эки өлкөдө тең лицензия алгандыктан, Канадада дискреттүү активдерибиз бар, ал эми АКШда дискреттик түрдө активдерибиз бар. Биз 350гө жакын үй-бүлөнү карайбыз. Канадада биз 310 миллион канад доллары [болжол менен 240 миллион доллар], ал эми АКШда 125 миллион доллар башкарат.

Көптөгөн америкалыктар Канадага көчүү каржылык пландаштыруу жагынан оңой деп ойлошу мүмкүн. Биз эки башка өлкө экенибизди унутпашыңыз керек. Бизде эки такыр башка салык режимдери бар. Бизде эки такыр башка шайкештик режими бар. Жана адамдарды таң калтырган нерсе, алардын канчалык айырмалангандыгы. Мен бере турган татаал маселелердин бири - бул адамдардын Канадага көчүп кетиши жана пенсиялык эсептер саякатка чыкпайт. Ошентип, сиздин IRA жөн гана Канадага көчпөйт. Бизде Канадада андайлар жок. Бизде RRSPs же Катталган пенсиялык топтоо пландары бар. Алар окшош, бирок бирдей эмес. Чынында кимдир бирөө IRAны RRSPге көчүрө турган механизм бар, бирок бул коркунучтуу. Көбүнчө алар муну жасаганда акча талап кылат. 

Мунун артында турган кыйынчылыктардын бири - Канадада жүргөнүңүздө америкалык каржы кеңешчиңиз сиз менен сүйлөшө албайт, анткени жалпы эреже - кеңешчилер - бухгалтер, юрист же финансылык кеңешчи болобу - лицензиясы жана кайсы жерде катталганы керек. кардар жашаган жери болуп саналат. 

Биз көп жолуккан нерселердин бири - кимдир бирөө көчүп кетти жана алар IRAдагы дарегин өзгөртөт. Бир аз убакыт өткөндөн кийин, алар өздөрүнүн каржы мекемесинен билдирүү алышат: "Кечиресиз, сиздин эсебиңиз тоңуп калды. Биз сизден көрсөтмө ала албайбыз”. Кээде алардан “Биз мындан ары силер менен соода кылбайбыз. Муну башка мекемеге которуу үчүн сизде 90 күн бар, болбосо биз сизге салыктарды жана айыптарды азайткан чекти жөнөтөбүз». Анан алар тырышып, эсепти башка жерден ачууга аракет кылышат. Жана алар башка каржы институтуна барышат, ал мындай дейт: “Биз сиздин IRAңызга ээ болгубуз келет. О, сен Монреалда жашайсыңбы? Бирин ача албайбыз». Азыр эмне кылып жатасың? Биз муну чече алабыз, анткени менин командам лицензиясы бар жана Канадада тең АКШда иштейт 

Дагы кандай тузактар ​​бар? Катталбаган эсептер [салык салынуучу брокердик эсептер] чоң көйгөй болуп саналат, анткени кардар башка өлкөнүн жеринде болгондон кийин, кеңешчиге соода боюнча көрсөтмө алууга уруксат берилбейт. 

Ал эсептер боюнча салыктар жөнүндө эмне айтууга болот? Америкалык кардар Канадада болгондон кийин, алар туура салык отчетун алуу үчүн аккаунтунун Канадага жылышын каалайт, анткени Канада менен АКШ салык эсебин бирдей жүргүзбөйт. Адамдарды чындап таң калтырган мисалдардын бири - капиталдын кирешеси: Канада үчүн математика АКШга караганда АКШ үчүн айырмаланат, сиз коопсуздукту качан сатып алганыңыз жана аны канча убакыт кармаганыңыз маанилүү. Канада азыраак кам көрө алган жок. Канада капиталдын кирешесин же чыгымын аныктоо үчүн орточо чыгым системасын колдонот. Математика боюнча отчет берүү жана математиканы көзөмөлдөө ыкмасы бир өлкөдөн башкасына абдан айырмаланат.

Ошентип, Канадага көчүп барган америкалык, алар чындап эле АКШдагы аккаунтун калтыра алышпайт, анткени алардын кеңешчиси ага тийүүгө уруксат бербейт жана алардын бардык салык отчеттору бузулган. Биз адамдар муну жасоого аракет кылганын көрдүк. Жана биз: “Эми сиз канадалык бухгалтерге акча төлөшүңүз керек, бардык маалыматтарды канадалыкташтырууну билишиңиз керек. О, демек, бардыгы тиешелүү валютада билдирилиши керек». Биздин система кардарга эки салык отчету үчүн тең салык отчетторунун эки топтомун автоматтык түрдө берет, ошондуктан алар үчүн бардык математика мурунтан эле иштелип чыккан жана бул бир тонна убакытты үнөмдөйт. Бухгалтерлер муну көбүнчө жакшы көрүшөт, анткени алар бул ишти жасагылары келбейт. Бул оор жумуш.

Келгиле, кардар салык салынуучу брокердик эсебинде АКШнын ар кандай баалуу кагаздарын кармап турат дейли. Аларды Канадага которо алышабы? Канадага көчмө баалуу кагаздар бар. Мисалы, мен колдоном


Microsoft

; Нью-Йорк биржасында сатылуучу үлүшкө ээ болсоңуз, аны Канадага алып келе аласыз. Бирок, эгерде сиз өз ара фондуңузга ээ болсоңуз, анда аны кыла албайсыз. Бизде кимдир бирөө көчүп баратканда, биз бир аз триаж жасайбыз. Биз алардын эсептеринин тизмесин карап чыгып, мындай дейбиз: “Ооба, эмне оңой көчүрүлөт? Биз жөн гана натуралай көчүрө алабыз ». Башка нерселер менен биз: "Кечиресиз, бул Канадага келбейт, бул иштебейт" деп айтабыз. АКШдагы айрым юрисдикцияларда салыксыз статуска ээ болгон муниципалдык облигациялар сыяктуу башка нерселер да бар; бул жерде андайлар жок. Бул АКШда салыксыз болушу мүмкүн; бул жерде салыктан бошотулган эмес. 

Roth IRAs жөнүндө эмне айтууга болот? Алар Канадага көчүп барган биринчи жылы өзгөчө мамилени талап кылат. Азыр мен салык боюнча кеңеш бербейм, бирок биз андай адамдарды билебиз жана туура жооптор кандай болушу керектигин билем. Эгер кимдир бирөө Roth IRA менен бул жакка көчүп кетсе, анда ал мындан ары алар ойлогон салык статусуна ээ болбой калышы мүмкүн, андыктан алар бул боюнча чара көрүшү керек. Ал эми биз чындыгында адамдар бир нече нерсени жасабай калган учурларды көрдүк жана үч-төрт жылдан кийин. Жана биз: "Ошондой эле, сиз дагы ушул учурда андан кутулсаңыз болот" деп жатабыз.

Сиз кардарларга татаал жана стресстик кырдаалдарды чечүүгө жардам берген окшойсуз. Эс алуу үчүн эмне кыласыз? Мен балдарымдын жана алардын кылган иштеринин күйөрманымын, ошондуктан мен жакшы көрөрманмын. Уулум Түндүк Каролинада бейсбол ойнойт жана акыркы эки жылдан бери I дивизиондо ойнойт. Кызым 16 жашында каратэ боюнча кара курун бүтүргөн. Ал чынында абдан коркунучтуу. Ал эми азыр кимдир бирөө көргөн болсо, тизгиндөө спортун жакшы көрөт Йеллоустон, алар мунун айрымдарын көрүшкөн. Башка жашоодо уй кыз болсо керек деп ойлойм. 

Менин эң чоң каалоом – мотоциклдер. Оо, Кудайым, алар кызыктуу. Ошентип, менде бир-эки велосипед бар, эгер беш саат чогуу болсом, сейилдөөгө чыгам. Бул менин Зеним.

Рахмат, Даррен.

Росс Снелге жазыңыз [электрондук почта корголгон]