Портфолиоңузду компакт-дисктер менен тегеректөөнүн жакшы жана жаман жактары

Негизги Takeaways

• CD'лер аманат эсептерине караганда көбүрөөк төлөйт, бирок узак мөөнөттүү биржадан азыраак. Алар, адатта, орто мөөнөттүү акча максаттары менен эскичил сакчылар үчүн жакшы дал келет.
• Сиз компакт-дискти ачкандан кийин, сиз жазасыз мөөнөттүн аягына чейин директорго кире албай каласыз. Шарттар үч айдан 10 жылга чейин созулушу мүмкүн.
• CD-дисктердеги кирешелер киреше катары салык салынат. Сиз Roth IRA ичинде CD тепкичти орнотуу менен салыктардан кызыкчылыгыңызды коргой аласыз.

CD-дисктер акчаңызды сактоо үчүн эң коопсуз жайлардын бири болуп саналат, мамлекеттик камсыздандыруу менен сиз акчаңызды пайыз менен кайтарып аласыз. Пайыздык чендер, адатта, биржадан алганыңыздан алда канча аз болсо да, CD-лердин коопсуздугу аларды көптөгөн адамдардын финансылык пландарына ылайыктуу кылат. Алардын кантип иштээрин түшүнгөндөн кийин, алар сиздин жеке финансылык максаттарыңызга туура келер-келбесин баалай аласыз.

CD эсептери кантип иштейт

CDлер FDIC тарабынан камсыздандырылган аманат продуктулары болуп саналат. CD ачып жатканда, сиз бир жолку сумманы алып, аны эсепке белгиленген мөөнөткө бекитесиз – адатта, белгиленген пайыздык чен менен. Бул пайыздык чен, адатта, стандарттык аманат эсеби үчүн сунушталган нерселердин баарынан кыйла жогору. Эгерде сиз акчаңызды мөөнөт аяктаганга чейин чыгарып алсаңыз, анда сиз мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн комиссияларга карыз болуп каласыз.

Үч жылдык компакт-диск ачкыңыз келгенин айтыңыз. Учурда бул мөөнөт үчүн эң жакшы тарифтердин бири - 3.25% APY. Минималдуу депозит 1,000 долларды түзөт. Эгер сиз эсепти минималдуу түрдө ачсаңыз, мөөнөтүңүздүн аягында компакт-дискиңизде жалпысынан $1,100.75 болот.

Сиз 1,000 долларыңызды CDде толук мөөнөткө калтырууну пландаштырышыңыз керек, бул учурда үч жыл болот. Эгер сиз биринчи жылдын ичинде акчаны чыгарып алсаңыз, PenFed 1,000 долларыңызды кайтарып берүүдөн мурун тапкан бардык пайызыңызды алат. Биринчи жылдан кийин, алар үч жылдык мөөнөт үчүн жалпы пайыздын 30% алып келет. Бул жазалар сиздин финансылык мекемеңизге жараша өзгөрөт.

IRA CDлери кантип иштейт

CD боюнча пайыздар салык салынуучу киреше болуп саналат. Кээ бир сакчылар IRA CD катары эсеп ачуу аркылуу салыктарды үнөмдөй алышат - же Жеке пенсиялык эсептин депозиттик күбөлүк. IRA салык эрежелери анда колдонулат, демек, сиз типтүү CD же аманат эсеби сыяктуу жылдык салыктарды төлөшүңүз керек эмес.

Салттуу IRA менен, компакт-дискиңизге салган акчаңыз салым кошкон жылы салыктан чыгарылат. Бирок сиз пенсияга чыкканда IRAдан чыкканыңызда, алуулар сиздин кадимки киреше салыгыңыз боюнча салык салынат, бул сиз толук убакытта иштебей турганыңызда төмөн болушу мүмкүн.

Эгер сизде Roth IRA компакт-диск бар болсо, анда IRA CDиңизге салган акчаңыз сиздин салымыңыз болгон жылы салык салынуучу киреше катары эсептелет - ал чегерилбейт. Бирок пенсияга чыкканыңызда, сиз аларга эч кандай салык төлөбөйсүз. Бул стратегия сизге компакт-дискиңизден түшкөн пайыздар боюнча киреше же капиталдык өсүш салыктарын төлөөдөн качууга жардам берет.

IRA салык боюнча жагымдуу жактары бар, бирок эстен чыгарбоо керек, бул пенсияга акча үнөмдөөгө багытталган курал. Адатта, сиз бул эсептер үчүн өкмөт белгилеген куракка жеткенге чейин салыктарды жана айыптарды төлөбөстөн, бул каражаттарга кире албай каласыз.

Компакт-дисктердин коркунучу азыраак

компакт-дисктер сиздин портфолиодо кармоо үчүн өтө төмөн тобокелдикке ээ продукт болуп саналат. Алар сизге аманат эсебине караганда жогорку пайыздык ченди табышы мүмкүн, бирок алар ондогон жылдар бою индекстик фонд сыяктуу көп киреше таба алышпайт.

Киреше потенциалынын төмөн болушунун себеби, алар табиятынан азыраак кооптуу. Эрте алып салуу жазасы сиздин негизги инвестицияңызды азайтышы мүмкүн болгон жагдайлар бар, бирок бул өтө сейрек. Сиздин CD FDIC тарабынан камсыздандырылган мекемеде сакталып турганда, ал ар бир аманатчыга 250,000 500,000 долларга чейин камсыздандырылган. Бул биргелешкен эсептер өкмөт тарабынан колдоого алынган камсыздандырууда XNUMX XNUMX долларга чейин жарамдуу болушу мүмкүн дегенди билдирет.

CD менен рыноктук тобокелдик да жок. Акциялар жана облигациялар базарлары төмөндөшү мүмкүн жана бул сиздин CDиңизге таасирин тийгизбейт. Сиз компакт-дискиңиз жетилгенде канча акча салганыңызды жана канча пайыз таба турганыңызды так билесиз. Сиз муну биринчи күндөн баштап билесиз жана анын мөөнөтү бүткөнгө чейин кадимки эсеп билдирүүлөрүңүз аркылуу иштээрин көрөсүз.

CD тепкич

CD тепкичтери пайыздык чендерди башкарууга жана акчаны өтө узак убакытка бекитпөөгө жардам берүү үчүн CD портфелиңизди диверсификациялоого жардам берет. Мисалы, беш жылдык мөөнөтү менен 50,000 10,000 долларлык компакт-дискти ачуунун ордуна, ар бири XNUMX XNUMX доллардан беш компакт тандасаңыз болот. Бир жылда бир жетилген болушу мүмкүн, эки жыл, ж.б.у.с.

Бул стратегия сизге акча каражаттарын эрте алып салуу айыптарын төлөбөстөн мезгил-мезгили менен алууга мүмкүнчүлүк берет. Пайыздык чендер, кыязы, мөөнөтүнө жараша өзгөрүп турат, жана сиз көп учурда кыска мөөнөттүү компакт-дисктерден көп акча таба албайсыз. Бирок, жылмалоо мөөнөтү бир нече артыкчылыктарды сунуш кылат.

Идеалында, аманатыңыздын өсүшүн сактап калуу үчүн кирешеңизди дагы көбүрөөк компакт-дисктерге кайра инвестициялайсыз, бирок бул сизге кыска мөөнөттүү өтүмдүүлүк мүмкүнчүлүгүн берет. Эгер сиз аманатыңыздын бир бөлүгүн колдонушуңуз керек болсо, беш жыл күтпөстөн же компакт-дискти толугу менен сындырбастан, бир жылдын ичинде ага айыпсыз кирүү мүмкүнчүлүгүңүз болот.

Акциялар кирешенин жакшы курсун сунуштайт (адатта)

Эгер сиз узак мөөнөттүү инвестиция кылып жатсаңыз, анда запастар кирешенин кескин жогору болушун сунуштайт. Учурда компакт-дисктер жогорку пайыздык чөйрөдө 3% дан жогору төлөп жатса да, S&P 500 жылдык орточо кирешеси 11.88% түзөт.

Бул сан орточо жана жылдык болгондуктан, бул жыл сайын 11.88% табасыз дегенди билдирбейт. Кээ бир жылдары сиз көбүрөөк акча таба аласыз. Башка жылдары акчаңызды жоготуп коюшуңуз мүмкүн.

Бирок, эгерде сиз сатып алуу жана кармап туруу стратегиясын узак убакыт бою колдонуп жатсаңыз, бул орточо жылдык кирешелер кайсы бир жылда канча "табышыңыз" же "жоготууңуз" эмес, карап көргүңүз келген нерсе. CD'лер коопсузраак "инвестиция" болушу мүмкүн, бирок алар азыраак киреше табышы мүмкүн.

Максаттарыңызды карап, ошого жараша таразага тартыңыз

Акчаңызды кантип сактайсыз же инвестициялайсыз, бул толугу менен жекелештирилген максаттарыңызга байланыштуу болот. Эгерде сиз жыйырма жашта болсоңуз жана пенсияга чыгууга гана кызыкдар болсоңуз, анда CD дисктерге караганда акцияларды көбүрөөк карап көргүңүз келет.

Эгерде сиз пенсияга жакындап жатсаңыз жана эч кандай акчаны жоготууга чыдай албасаңыз, CD көбүрөөк жагымдуу болот.

Эгерде сиз өзүңүздүн тобокелчиликке толеранттуулукту баалоодо өзүңүздү ынгайсыз сезе албасаңыз, анда AI сиз үчүн муну жасай алат. Q.ai's Инвестициялык топтомдор Убакыт горизонтуңузду, каржылык максаттарыңызды жана базардагы маалыматтарды эске алуу менен сиз үчүн портфолиону түзүңүз жана сактаңыз.

IRAдан тышкары компакт-дискти колдонуу, биржада кыска мөөнөттүү тобокелчиликсиз орто мөөнөттүү финансылык максаттарга жетүүгө жардам берет. Үйдүн алдын ала төлөмү, автокредит үчүн алдын ала төлөм, баланын төрөлүшү же башка жашоонун маанилүү учуру үчүн акчаңызды аманат эсебиңизде сактаганыңызга караганда жогорураак чен менен сактоо үчүн CD тепкичтерин курсаңыз болот.

Бүгүн Q.ai жүктөп алыңыз AI менен иштеген инвестициялык стратегияларга жетүү үчүн. $100 салганыңызда, эсебиңизге кошумча $100 кошобуз.