Алдын ала пландаштыруу үй-бүлөлөргө инфляциянын шартында узак мөөнөттүү кам көрүүгө жардам берет

Стэн Хорвиц жана анын үй-бүлөсү кризис болгонго чейин узак мөөнөттүү кам көрүү боюнча эч кандай пландары жок болчу. Анын атасы Мартин 80ден ашкан жана жалгыз жашачу. Балдарынан эч кандай жардам алгысы келбеди.

Бир күнү Стэн эжеси менен атасын жыгылгандан кийин эс-учун жоготуп жаткан бөлмөсүнөн табышкан. Бул алты жыл мурун болгон окуя медициналык көйгөйлөрдүн каскадын баштаган. Мартин эч качан үйүнө кайтып келе алган жок. Ал эми атасынын каржысын чечүүгө аракет кылганда, "бюрократия күчтүү болчу" деди Стэн. 

Анын айтымында, атасы акчаны тырышчаактык менен жумшаган, бирок багуу акысы анын өмүрүн сактап калган 300,000 93 долларды төрт жылда жок кылган. Мартин, азыр XNUMX жашта, Medicaid кызматына татыктуу, ал өзүнүн квалификациялуу медайымдык багуу акысын төлөйт. 

Horwitz үй-бүлөсүнүн узак мөөнөттүү кам көрүү кызматтарына төлөөдөгү оор сыноосу адаттан тыш көрүнүш эмес - жана чыгымдардын өсүшү көптөгөн үй-бүлөлөрдүн бул камкордукка ээ болушун кыйындатат. 

Азыр инфляция ордуна келди штаттык ылайык, квалификациялуу медайымдардын жана улук турак жай мекемелеринин башкы камкордугу катары жаңы сурамжылоо, анткени негизги операциялык чыгымдардын бир аз көбөйүшү - тамак-аш, материалдар, энергия - чоң таасирин тийгизүүдө жана аларды кыскартуу оңой эмес.  

Орточо эсеп менен 65 жаштагы адам узак мөөнөттүү камкордукка муктаж 70% өзгөрөт АКШнын Саламаттыкты сактоо жана калкты тейлөө департаменти. Сурамжылоого ылайык, 1 жаштан 10 жашка чейинки орточо кирешелүү адамдардын ар бир 44у узак мөөнөттүү камкордукка ээ эмес. Arctos Foundation жана HCG Secure тарабынан. Ошондой эле, көп адамдар Medicare узак мөөнөттүү кам көрүү кызматтары менен байланышкан чыгымдарды, анын ичинде кийинүү жана жуунуу камтышы мүмкүн эмес экенин билишпейт. 

Чыгымдар кам көрүүнүн түрүнө жана жайгашкан жерине жараша ар кандай болушу мүмкүн. Орточо алганда, узак мөөнөттүү кам көрүү үй шартында жылына 50,000 100,000 доллар, карылар үйүндө XNUMX XNUMX доллар турат. Узак мөөнөттүү кам көрүү тобу, узак мөөнөттүү кам көрүү жана өмүрдү камсыздандыруу тармагына кызматтарды көрсөтөт. Бирок Коннектикутта, LTCG карылар үйүндө кам көрүү жылына орточо 165,000 долларды, ал эми Техас штатында 70,000 доллардан бир аз ашат деп тапты. 

Бир нече узак мөөнөттүү кам камсыздандыруу полистери чексиз камтууга ээ. Чыгымдар ар түрдүү болот жана жашына, жынысына, ден соолугуна жана башка тобокелдик факторлоруна жараша болот. үчүн $ 165,000 пайда менен жаңы саясат, Америкалык Узак мөөнөттүү Камсыздандыруу Ассоциациясынын маалыматы боюнча, 55 жаштагы дени сак адам 45,000 жашка чыкканда 85 XNUMX доллар төлөй алат.

Том Борегард ден соолук камсыздандыруу тармагында жетекчи болуп иштеген, анын ата-энеси 80ге чыгып калганда, акыл-эси жана өпкө оорулары аларга күнүмдүк кам көрүүнү талап кылган. 

HCG Secure компаниясынын негиздөөчүсү жана башкы директору Борегард: "Бул башаламандык болду, муну бир үй-бүлө катары түшүнүүгө аракет кылды". "Чечим кабыл алуу процессинде чыныгы башаламандык жана ата-энемдин маалыматынын жоктугу келип чыкты." 

Бул тажрыйба аны орто кирешелүү үй-бүлөлөргө өз варианттарын түшүнүүгө жардам берүү үчүн компания ачууга түрткү берген. "Сизге өткөөл пландарды кантип түзүүгө болорун, адамдарды үйдө канча убакытка чейин коопсуз кармоого болорун, кандай кызматтарды алып келе аларыңызды түшүнүүгө жардам берүү үчүн объективдүү эксперттер керек" деди Борегард. 

Аз камсыз болгондорго ылайыктуу болушу мүмкүн Medicaid, бирок бул акыркы беш жыл ичинде болгон активдерди эске алган "кайра карап чыгууну" талап кылат. Ортодон жогорку кирешелүү демографиялык башка көптөгөн адамдар узак мөөнөттүү кам көрүү үчүн өзүн өзү каржылоону чечишет, бирок эксперттердин айтымында, улгайган адамдар үчүн бул кызматтардын өсүп жаткан чыгымдарын башкаруу кыйындайт. 

Northwestern Mutual компаниясынын узак мөөнөттүү кам көрүү каражаттары боюнча вице-президенти Кен Латус: "Азык-түлүк менен газдын баасы көтөрүлүп жатканда, азыраак чыгуу же азыраак айдоо бир нерсе" деди. «Карыгыңызга жараша багуу үчүн чыгымдарды кыскартуу же алмаштыруу оңой эмес.

«Убактысы келгенде айдоочунун ордунда калуу үчүн эртерээк пландаңыз». 

Чыгымдардын ордун толтурууга жардам бере турган камсыздандыруу варианттары бар — салттуу узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруудан баштап, өмүрдү камсыздандыруу менен узак мөөнөттүү камтууну айкалыштырган гибриддик саясаттарга чейин. Бул саясаттар "жолдогу багуу боюнча чыгымдарды жабуу үчүн колдонула турган каражаттарды, ошондой эле камкордукка муктаж болбосо, камсыздандырылган пайда алуучуларга төлөнүүчү жөлөкпулдарды камсыз кылат" деди Латус.

Ошондой эле, инвестициялык өсүш же саясаттагы “акчалай нарк” камсыздандырылуучунун өмүр бою жеткиликтүү болушу мүмкүн жана узак мөөнөттүү тейлөө кызматтарын төлөө үчүн колдонулушу мүмкүн. Жана жыл сайын жөлөкпулдарды 5% га чейин көбөйтө турган инфляциянын атчандары бар. 

"Эгерде адамдар мага мүлктү пландаштыруу үчүн келсе, бирок алар узак мөөнөттүү кам көрүү жөнүндө ойлонушпаса, мен аларды узак мөөнөттүү кам көрүү жөнүндө ойлонууга мажбурлайм, анткени менин оюмча, пландаштыруунун бул эки чөйрөсү бири-бири менен тыгыз байланышта", - дейт аксакал мыйзам жана мүлк. - пландоочу адвокат Evan Farr.

Эксперттердин айтымында, эң маанилүү кадам – бул жакындарыңыз менен карыган сайын эмнеге муктаж болосуз жана эмнени каалап жатканыңыз тууралуу баарлашуу.

Хорвиц атасы менен узак мөөнөттүү кам көрүү жөнүндө мурдараак сүйлөшкүсү келгенин айтты - жана ал түз сүйлөшмөк. «Ата, сенин келечегиң жана кандай пландап жатканың тууралуу сүйлөшүшүбүз керек» — жана «Ата, бул ар бир адамда болот» деп айтаар элем».