Ата-энелер 529 планды жоготууга дуушар болушат, анткени окуу акысын төлөө мөөнөтү келгенде

Жатаканадан дүкөнгө баруу жана балдарды колледжге алып баруу үчүн жылдын ошол мезгили. Бул ошондой эле окуу жана төлөмдөрдү төлөө дегенди билдирет.

Быйыл колледжде окуу акысын төлөө үчүн 529 планды колдонгон ата-энелер үчүн, кээ бирлери рыноктун туруксуздугунан улам бул пландарда чоң жоготууларды көргөн болушу мүмкүн. Бул жылы облигациялар рыногу да, акциялары да көптөгөн инвестициядагы буферлерди жок кылып, сокку урду саны көбөйгөндөанын ичинде 529 план.

"Биз облигациялар рыногундагы кыргынды жана быйылкы биржадагы жоготууларды эске алышыбыз керек, бул көптөгөн 529 пландын калдыктарын кыйратат", - деп тастыкталган каржылык пландоочу жана Mavericus Pension компаниясынын директору Джим Махани Твиттерде жазды. "Айрыкча, жаш курагы боюнча фонддордо."

Бул ата-энелерди жоготууларга учурагандан кийин баш тартууга же ушул семестр үчүн төлөөнүн башка варианттарын карап чыгууга мажбурлоодо - алардын 529 планы кандайча түзүлгөнүнө жараша.

529 план деген эмне?

529 пландары мамлекеттик каржылаган квалификациялуу окуу программалары, алар колледж же башталгыч жана орто мектептер үчүн окуу сыяктуу билим берүү чыгымдары үчүн колдонулушу мүмкүн.

Фонддор салыксыз өсөт. салымдар үчүн федералдык чегерүү жок болсо да, көптөгөн мамлекеттер толук же жарым-жартылай салык чегерүү сунуш. 529 пландар үчүн киреше чектөөлөрү, жаш чектөөлөрү же жылдык салымдардын максимумдары жок.

Пруденциалда көрсөтүлгөн 529 планга үч негизги чектөөлөр бар.Колледждин аманат жарышында жеңүү.” Биринчиден, пландык инвестицияларды жылына эки жолу гана өзгөртө аласыз. Экинчиден, ар кандай мамлекеттердин 529 пландарынын ортосунда которууга мүмкүн болсо да, аны 12 айдын ичинде бир гана жолу жасай аласыз. Үчүнчүдөн, көптөгөн мамлекеттер эсептин калдыктары белгилүү бир суммага жеткенден кийин 529 план боюнча салымдарды чектешет. Мисалы, Нью-Йоркто эсептин максималдуу балансы $520,000.

529 планынын эки варианты бар: аманат планы же алдын ала төлөнгөн план. Колледждер жана штаттар алдын ала төлөнгөн пландарды сунуштай алышат. Көпчүлүк үй-бүлөлөр штаттар тарабынан сунушталган сактоо планын тандашат. 401 (k) пенсиялык эсептерге окшош, сиз өз ара фонддорго же ETFтерге инвестициялай аласыз. Ошондой эле курактык пландар деп аталган "максаттуу дата" пландары бар.

үзгүлтүксүз Story

"Бала кичинекей кезинде, аны акцияларга көбүрөөк инвестициялоо керек, бирок бала бул каражатка муктаж болуп калган сайын, эсепке алынган тобокелдикти артка кайтарып, акциялардын ордуна облигацияларга көбүрөөк инвестициялоо керек", - Кэролин МакКланахан , тастыкталган каржылык пландоочу жана Life Planning Partners Inc негиздөөчүсү, деди. "Биз көбүнчө жаш курагына негизделген портфолиолорду колдонобуз, алар бала колледжге жакындаган сайын акырындык менен консервативдүү болуп калат."

Бирок быйылкы облигациялар рыногунда - акциялардагы жоготууларды чагылдырган - бул стратегия жардам бербейт. МакКланахандын айтымында, анын ордуна накталай акчага өтүү.

"Албетте, сиз өсүү мүмкүнчүлүгүн жоготосуз" деди МакКланахан. "Бирок сиз жоготуу коркунучун жоготосуз."

Дагы бир вариант - фондуңузду туруктуу фонду бар мамлекетке өткөрүп берүү, деди Махани.

"Биз жоготууларды көтөрө албайбыз, анткени колледждин чыгымдары келип чыгат, ошондуктан үй-бүлөлөр баласы орто мектепте окуп жүргөндө туруктуу баалуулук фондуна өтүүнү ойлонушу керек" деди Махани. "Бардык штаттар туруктуу баалуулук фондун сунуштабайт, бирок 529 ээси бир 529 пландан Колорадо сыяктуу аны сунуш кылган мамлекетке которо алат. Туруктуу нарк фонду менен негизги сумма жана пайыздар кепилденет жана наркын жогото албайт.«

529 планыңыз соккуга учураса, Ата-эне Плюс насыясын карап көрүңүз

Бул стратегиялар баланын колледж чыгымдары үчүн азыр чек жазуу керек ата-энелер үчүн өтө кеч болуп калышы мүмкүн. Төмөн 529 планынан чыгуунун ордуна, Махани кээ бир ата-энелер "убакытты сатып алуу" үчүн Ата-эне Плюс насыясын колдонуп, 529 планынын наркын калыбына келтирүү үчүн акчаны карызга алууну каалашы мүмкүн деди.

"Бул ыкмада пайыздарды төлөө үчүн коркунуч бар" деди Маханей. "Бирок, эгерде тарых жетекчилик болсо, биз акциялардын баалуулуктары акырындап кайра көтөрүлөрүн билебиз жана облигация каражаттары да жогорулап бараткан пайыздык чөйрөдө ушундай кылышы керек, анткени мөөнөтү бүткөн облигациялар жогорку кирешелүүлүк менен кайра инвестицияланышы мүмкүн."

Эгер сиз Ата-эне Плюс насыясын алсаңыз, 529 планыңызды колледждин насыяларын төлөө үчүн колдоно аласыз, бул сиздин эсептерди калыбына келтирүүгө төрт жылдан ашык убакыт берет, деди Махани.

Бүгүнкү рынок оптималдуу эмес болсо да, 529 планга көптөгөн артыкчылыктар бар.

"529 пландар - бул колледжге үнөмдөө жана инвестициялоо үчүн колдонуу үчүн эң сонун унаалар, бирок кыйынчылык - бул тобокелдик пенсиялык киреше пландарыбызга кандай таасир этиши сыяктуу эле, биз 529 планда тобокелге дуушар болуп жатабыз" деди Махани. «Колледждин аманат жарышынын аягында сиздин үйүлгөн акчаңызга 1.5% -2% төлөп турган туруктуу баалуу фонддор маанилүү ролду ойнойт деп терең ишенем. Мүмкүнчүлүктөн пайдаланып, кереги жок болгон учурда тынчсызданууну жаратуунун эмне кереги бар?

Ронда - Yahoo Money компаниясынын жеке финансы боюнча улук кабарчысы жана укук, камсыздандыруу, билим берүү жана өкмөт тармагында тажрыйбасы бар адвокат. Аны Twitterде ээрчи @writesronda

Yahoo Money'дин акыркы жеке каржы тенденцияларын жана жаңылыктарын окуңуз. Yahoo Каржы ээрчигиле Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, жана LinkedIn