Америкада бардыгыбызга пенсияга үнөмдөөгө жана аз камсыз болгон жана жакырчылыкка дуушар болгон карылыктын катастрофасынан сактанууга жардам берүү үчүн иштелип чыккан мамлекеттик саясаттын кеңири жана кылдат системасы бар.
Чындыгында, алар жетишерлик алыска барышы мүмкүн эмес, бирок бир аздан кийин бул жөнүндө көбүрөөк.
"Орто класс негизги жолдор менен пенсиялык топтоо системасынан артта калды", - деп отчеттун авторлору Тайлер Бонд, NIRS изилдөө менеджери жана Дэн Дунан, аткаруучу директор. «Социалдык камсыздандыруунун ордун толтуруу ставкалары орто класстагы үй-бүлөлөр үчүн пенсиядагы жашоо деңгээлин сактап калуу үчүн өтө төмөн, бирок көптөгөн орто класстагы үй-бүлөлөр жеке аманаттар үчүн салык стимулдарынан чындап пайда алуу үчүн зарыл болгон киреше жана аманат деңгээлине жете алышпайт. Бул орто класстын ар кандай пенсиялык топтоо программаларынан пайда алуу мүмкүнчүлүгүнөн ажырап калганын билдирет.
Башкача айтканда, бизде эң аз айлык алгандарга жардам берүү үчүн атайын иштелип чыккан прогрессивдүү Социалдык камсыздоо системасы жана эң көп киреше алгандарга жардам берүү үчүн иштелип чыккан салыктык жеңилдик системасы бар.
Жоголгон топту табыңыз.
Социалдык камсыздандыруу – бул карыганда абсолюттук жакырчылыкты азайтуу үчүн иштелип чыккан камсыздандыруу программасы. Ошентип, ал ачык прогрессивдүү түрдө түзүлөт. Канчалык аз тапсаңыз, кирешеңиздин пайызы ошончолук жогору болот. NIRS белгилегендей, аз айлык алгандар эмгекке жарамдуу кирешесинин үчтөн экисине же андан көп бөлүгүнө барабар жөлөк пул ала алышат. Ошол эле учурда кирешеси жогору болгондор 30% же андан азыраак ала алышат.
Ошол эле учурда, пенсиялык топтоо үчүн салык жеңилдиктери, мисалы, 401 (k) пландарына жана IRAларга чегерүүлөрдүн эсебинен, жогорку киреше алгандарга пайда алып келет. Жылына бир нече жүз миң доллар тапкан жубайлар 32%, 35% же 37% жогорку федералдык салык кронштейндерин төлөшү мүмкүн. Ошентип, салымдарды чегерүү аларга бир аз акчаны үнөмдөйт. Бирок IRS маалыматы боюнча, үй чарбаларынын 70% дан ашыгы 12% же андан аз жогорку ставканы төлөйт. Ошентип, чегерүү чоң эмес.
Бул пландардын бардыгы боюнча салык жеңилдиктери жакынкы он жылдыкта жылына орточо 290 миллиард долларды түзөт деп күтүлүүдө, федералдык маалымат. Жөлөк пулдун жарымы кирешенин эң жогорку 10% түзгөн үй-бүлөлөргө берилет, деп билдирет NIRS.
Бул кирешенин деңгээли жана салык ставкалары жөнүндө гана эмес. Төмөн акы төлөнүүчү жумушчулар, өзгөчө жарым-жартылай иштегендер, 401 (k) планына катышууну сунушташат.
Ошол эле учурда "деп аталганҮнөмдөөчү насыя," иштеп жаткан жакырларга пенсияга үнөмдөөгө жардам берүү үчүн иштелип чыккан, ушунчалык жаман иштелип чыккандыктан, эгер сиз кутумдун теоретиги болсоңуз, муну атайылап жасалган деп ойлошуңуз мүмкүн.
Мисалы: Сиз 1040-EZ салык формасын колдонуу менен аны талап кыла албайсыз - бул, NIRS белгилегендей, ага коюлган талаптарга жооп берген көптөгөн адамдар колдонгон форма. Бул кайтарылбайт, андыктан салыкка карызыңыз жок болсо, жыл ичинде пенсияга акча топтогонуңузга карабастан, пайда ала албайсыз. максималдуу наркы $ 1,000 болуп саналат. Бул ушунчалык бүдөмүк болгондуктан, жылына 50,000 XNUMX доллардан аз киреше тапкан адамдардын жарымынан азы бул жөнүндө билишет.
Savers Credit салык карызы бар жана салык төлөө үчүн бухгалтерди жалдаган кедей адамдар үчүн иштелип чыккан окшойт.
Бирок биздин пенсиялык системабызга NIRS айыптоосу анчалык деле алыс эмес. Мисалы, Социалдык коопсуздук АКШнын мамлекеттик облигацияларынын ордуна, планетадагы башка пенсиялык фонддор сыяктуу акцияларга жумшалса, алда канча жакшыраак каржыланмак.
Ал эми көп айлык алгандар жөнүндө бир нече жолу айтылганына карабастан, алар АКШнын салык системасы жөнүндө көпчүлүк талкуулардагы чоң тешикти сагынышат. Бул миллиардерлер, келесоо.
Жылына 500,000 37 доллар тапкан адамдар үчүн салык жеңилдиктери жөнүндө каалаганыңызга даттаныңыз, алар дагы эле 500% маржиналдык федералдык салыктарды, плюс штат, шаар ж.б.у.с. төлөп жатышат. Чыныгы көйгөй - бул жылына 0 миллион доллар же андан көп киреше тапкан адамдар, алардын маржиналдык салык ставкасы иш жүзүндө XNUMX%. Байлык аркылуу акча таап жаткан миллиардер, мисалы, түздөн-түз акцияга ээлик кылуу, же жеке капиталды же хедж-фонддорду иштетүү аркылуу - азыраак салык төлөшү керек. Алар салыксыз, салык салынбаган байлыгына каршы карыз ала алышат. Же болбосо, алар өз каражаттарында "ташылган пайыздарды" колдонсо болот.
Бирок байлыкка же мүлккө жөнөкөй, жалпак салык идеясын айтсаңыз, сизди "байлык жаратуучуларга" салык салгыңыз келгени жөнүндө истерикалык нааразычылыктар угат. Бул калганыбызды эмне кылат?
Биздин пенсия системасы орто катмарга зыян келтирет
Америкада бардыгыбызга пенсияга үнөмдөөгө жана аз камсыз болгон жана жакырчылыкка дуушар болгон карылыктын катастрофасынан сактанууга жардам берүү үчүн иштелип чыккан мамлекеттик саясаттын кеңири жана кылдат системасы бар.
Бирок бул система өлкөнүн жана экономиканын таянычы болгон орто классты кыскартып бүтүрөбү? Мындай айыпталууда Пенсиялык коопсуздук боюнча улуттук институт, бейтарап аналитикалык борбордун жаңы баяндамасында. Алардын туура эмес экенин талашуу кыйын.
Чындыгында, алар жетишерлик алыска барышы мүмкүн эмес, бирок бир аздан кийин бул жөнүндө көбүрөөк.
"Орто класс негизги жолдор менен пенсиялык топтоо системасынан артта калды", - деп отчеттун авторлору Тайлер Бонд, NIRS изилдөө менеджери жана Дэн Дунан, аткаруучу директор. «Социалдык камсыздандыруунун ордун толтуруу ставкалары орто класстагы үй-бүлөлөр үчүн пенсиядагы жашоо деңгээлин сактап калуу үчүн өтө төмөн, бирок көптөгөн орто класстагы үй-бүлөлөр жеке аманаттар үчүн салык стимулдарынан чындап пайда алуу үчүн зарыл болгон киреше жана аманат деңгээлине жете алышпайт. Бул орто класстын ар кандай пенсиялык топтоо программаларынан пайда алуу мүмкүнчүлүгүнөн ажырап калганын билдирет.
Башкача айтканда, бизде эң аз айлык алгандарга жардам берүү үчүн атайын иштелип чыккан прогрессивдүү Социалдык камсыздоо системасы жана эң көп киреше алгандарга жардам берүү үчүн иштелип чыккан салыктык жеңилдик системасы бар.
Жоголгон топту табыңыз.
Социалдык камсыздандыруу – бул карыганда абсолюттук жакырчылыкты азайтуу үчүн иштелип чыккан камсыздандыруу программасы. Ошентип, ал ачык прогрессивдүү түрдө түзүлөт. Канчалык аз тапсаңыз, кирешеңиздин пайызы ошончолук жогору болот. NIRS белгилегендей, аз айлык алгандар эмгекке жарамдуу кирешесинин үчтөн экисине же андан көп бөлүгүнө барабар жөлөк пул ала алышат. Ошол эле учурда кирешеси жогору болгондор 30% же андан азыраак ала алышат.
Ошол эле учурда, пенсиялык топтоо үчүн салык жеңилдиктери, мисалы, 401 (k) пландарына жана IRAларга чегерүүлөрдүн эсебинен, жогорку киреше алгандарга пайда алып келет. Жылына бир нече жүз миң доллар тапкан жубайлар 32%, 35% же 37% жогорку федералдык салык кронштейндерин төлөшү мүмкүн. Ошентип, салымдарды чегерүү аларга бир аз акчаны үнөмдөйт. Бирок IRS маалыматы боюнча, үй чарбаларынын 70% дан ашыгы 12% же андан аз жогорку ставканы төлөйт. Ошентип, чегерүү чоң эмес.
Бул пландардын бардыгы боюнча салык жеңилдиктери жакынкы он жылдыкта жылына орточо 290 миллиард долларды түзөт деп күтүлүүдө, федералдык маалымат. Жөлөк пулдун жарымы кирешенин эң жогорку 10% түзгөн үй-бүлөлөргө берилет, деп билдирет NIRS.
Бул кирешенин деңгээли жана салык ставкалары жөнүндө гана эмес. Төмөн акы төлөнүүчү жумушчулар, өзгөчө жарым-жартылай иштегендер, 401 (k) планына катышууну сунушташат.
Ошол эле учурда "деп аталганҮнөмдөөчү насыя," иштеп жаткан жакырларга пенсияга үнөмдөөгө жардам берүү үчүн иштелип чыккан, ушунчалык жаман иштелип чыккандыктан, эгер сиз кутумдун теоретиги болсоңуз, муну атайылап жасалган деп ойлошуңуз мүмкүн.
Мисалы: Сиз 1040-EZ салык формасын колдонуу менен аны талап кыла албайсыз - бул, NIRS белгилегендей, ага коюлган талаптарга жооп берген көптөгөн адамдар колдонгон форма. Бул кайтарылбайт, андыктан салыкка карызыңыз жок болсо, жыл ичинде пенсияга акча топтогонуңузга карабастан, пайда ала албайсыз. максималдуу наркы $ 1,000 болуп саналат. Бул ушунчалык бүдөмүк болгондуктан, жылына 50,000 XNUMX доллардан аз киреше тапкан адамдардын жарымынан азы бул жөнүндө билишет.
Savers Credit салык карызы бар жана салык төлөө үчүн бухгалтерди жалдаган кедей адамдар үчүн иштелип чыккан окшойт.
Бирок биздин пенсиялык системабызга NIRS айыптоосу анчалык деле алыс эмес. Мисалы, Социалдык коопсуздук АКШнын мамлекеттик облигацияларынын ордуна, планетадагы башка пенсиялык фонддор сыяктуу акцияларга жумшалса, алда канча жакшыраак каржыланмак.
Ал эми көп айлык алгандар жөнүндө бир нече жолу айтылганына карабастан, алар АКШнын салык системасы жөнүндө көпчүлүк талкуулардагы чоң тешикти сагынышат. Бул миллиардерлер, келесоо.
Жылына 500,000 37 доллар тапкан адамдар үчүн салык жеңилдиктери жөнүндө каалаганыңызга даттаныңыз, алар дагы эле 500% маржиналдык федералдык салыктарды, плюс штат, шаар ж.б.у.с. төлөп жатышат. Чыныгы көйгөй - бул жылына 0 миллион доллар же андан көп киреше тапкан адамдар, алардын маржиналдык салык ставкасы иш жүзүндө XNUMX%. Байлык аркылуу акча таап жаткан миллиардер, мисалы, түздөн-түз акцияга ээлик кылуу, же жеке капиталды же хедж-фонддорду иштетүү аркылуу - азыраак салык төлөшү керек. Алар салыксыз, салык салынбаган байлыгына каршы карыз ала алышат. Же болбосо, алар өз каражаттарында "ташылган пайыздарды" колдонсо болот.
Бирок байлыкка же мүлккө жөнөкөй, жалпак салык идеясын айтсаңыз, сизди "байлык жаратуучуларга" салык салгыңыз келгени жөнүндө истерикалык нааразычылыктар угат. Бул калганыбызды эмне кылат?
Булак: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo