Рекорддук инфляция мезгилинен кийин, Социалдык коопсуздуктун эң акыркы жашоо наркын жөнгө салуу (COLA) пенсионерлер 40 жылдагы жөлөкпулдарды текшерүүдө эң чоң соккуну көрүшөт. Бул кадам күрөшүп жаткан пенсионерлерге абдан керектүү жеңилдикти камсыздайт - азык-түлүктөн баштап бензинге чейин баанын көтөрүлүшү - бул социалдык коопсуздуктун келечеги үчүн жакшы нерселерди билдирбейт, анын ишеними 2035-жылга чейин түгөнөт. фонд.
Америкалыктардын көптөн бери келе жаткан "коопсуздук тармактары" түгөнүп баратат - пенсиялар же Социалдык камсыздоо сыяктуу инфраструктурасы жок, импульс инсанга өзүнүн пенсиялык коопсуздугу үчүн мурдагыдан да көбүрөөк жоопкерчиликти алууга түрткү берет. Ошентсе да 2020 маалыматтар Кызматкерлердин жөлөкпулдарын изилдөө институтунун изилдөөлөрү АКШнын 3.68-35 жаштагы үй-бүлөлөрүндө орточо пенсиялык топтоо тартыштыгы 64 триллион долларды түздү, бул сансыз адамдар аз каржыланган пенсияга туш болгонун билдирет.
Бүгүнкү экономикалык чөйрөдө, жакынкы мөөнөттүү финансылык кыйынчылыктарга туш болгондо, орточо адамды айлык акысынын бир бөлүгүн пенсиялык фондго жумшоого ынандыруу кыйын. Каржылык бакубатчылык 2022-жылы катуу сокку урду, адамдар айлык акынын өсүшүнө карабастан жашоонун чыгымдарын көтөрүштү - Allianz Life изилдөө Натыйжада америкалыктардын 54% пенсиялык төлөмдөрдү токтотууга же кыскартууга аргасыз болгонун аныкташкан.
Финансылык тоскоолдуктардан тышкары, кызматкерлер пенсияга чыкканда ошол эле стандартта жашоо үчүн эмнени үнөмдөө керектиги жөнүндө жакшыраак билим алышы керек. Мисалы, сиз айлык маянаңыздын 7% өлчөмүндө салым кошуу жетиштүү деп ойлошуңуз мүмкүн - бирок акыркы көрсөтмөлөргө ылайык, каржылык жактан туура пенсияга чыгуу үчүн кеминде 10% дан 15% га чейин керек.
Андан тышкары, 401(к) базалык жөлөкпул деп эсептелгенине карабастан, жеке сектордун кызматкерлеринин 32%ы бирөөгө мүмкүнчүлүгү жок. 2021 маалыматтар АКШнын Эмгек статистикасы бюросунан. Бул өз алдынча өз келечеги үчүн үнөмдөө багыты бар адамдар үчүн дагы чоң билим берүү тоскоолдук жаратат.
Оку: Кантип 4.3% кепилденген пенсиялык чыгашаларды алууга болот
Каражаттарды кадимкидей ала албайт
Ушундай шартта жана Социалдык коопсуздук түбөлүккө созулбай турган реалдуу мүмкүнчүлүккө каршы, эки нерсе айкын болуп калат: пенсиялык индустрия жумуш берүүчүлөр менен адамдарды ийгиликке орнотууга жардам берүү үчүн жакшыраак жөнгө салууга муктаж жана иш берүүчүлөр билим берүү менен барган сайын маанилүү ролду ойнойт. жана пенсиялык топтоо механизмдерине жетүү.
Критикалык мыйзамдар азыр Вашингтон аркылуу өтүп жатат, анын ичинде SECURE Act 2.0 жана EARN Act— ишканалар үчүн да, кызматкерлер үчүн да пенсияга үнөмдөө жолунда турган кээ бир бөгөттөөчүлөрдү чечүүгө багытталган. Эң келечектүү элементтердин бири - бул жумуш берүүчүлөрдөн кызматкерлерди кол менен каттоодон көрө, компаниянын пенсиялык планына автоматтык түрдө киргизүүнү талап кылган жобо - бул бортко кабыл алуу учурунда, айрыкча жаш кызматкерлер үчүн татаал жана көңүл бурулбай турган процесс болушу мүмкүн. .
Кошумчалай кетсек, көптөгөн штаттар ишканалардан белгилүү бир адамдарды жумушка орноштурууда пенсиялык чечимдерди сунуш кылууну талап кылган мандаттарды кабыл алып жатышат. Бул программалар мамлекет тарабынан катуу субсидияланат жана ошондой эле пенсиялык пландардын наркын көтөрүү үчүн иш берүүчүлөр үчүн көбүрөөк салык стимулдарын сунуштайт.
Көбүнчө пенсияга үнөмдөө жолунда турган дагы бир негизги тоскоолдук студенттик насыя карызы болуп саналат. Америкалыктар учурда студенттик насыя боюнча 1.75 триллион долларга жакын карызга туш болушат. боюнча үчүн Сент-Луис федералдык резервдик банкы. Төлөмдөрдү төлөөгө мораторийдин аягы жакындап калгандыктан, көптөгөн адамдар бул төлөмдөрдү пенсиялык төгүмдөр жана башка финансылык милдеттенмелер менен кантип теңдештирүү керектигин ойлонушу мүмкүн.
Жаңы пенсия мыйзамдары эки максатты тең колдоо үчүн инновациялык процессти ишке ашырат, иш берүүчүлөр кызматкерлердин студенттик карызына салымдарды "талыштырууга" мүмкүндүк берет - мисалы, ар бир 100 доллар үчүн кызматкер алардын 401 (к) салымына, иш берүүчү 100 доллар салат. алардын студенттик карызына.
Иш берүүчүлөр жана кызматкерлер азыр жасай алышат
Вашингтондо кандай болгонуна карабастан, иш берүүчүлөр кызматкерлерге көбүрөөк үнөмдөөгө жардам берүү үчүн азыр жасай турган аракеттер бар. Иш берүүчүлөр пенсиялык топтоо максаттарын колдоо үчүн кызматкерлер менен кол кармашып иштөөгө милдеттениши керек - бул 401 (k) сунуштоо менен башталат, бирок бул, албетте, ушуну менен бүтпөшү керек.
Пенсиялык үнөмдөө жүрүм-турумуна үндөгөн ар кандай технологиялык чечимдер бар, анын ичинде авто-каттоо жана авто-эскалация сыяктуу орнотулган механизмдер, кызматкерлерге 401(k) "айлык акысы" пенсияда кандай болоорун же алар кандай болорун визуалдаштырууга жардам берген куралдар бар. алардын салымдарды алуу жолунда экенине ынануу үчүн курагы жана киреше деңгээли окшош курдаштары менен салыштырыңыз.
Компаниялар ошондой эле кызматкерлер менен тыгыз иштешип, аларга пенсияны үнөмдөө боюнча мыкты тажрыйбаларды үйрөтүү керек. Бул жаш кызматкерлерге 401(k) менен иштөөнү баштоого жана пенсияга чыгуу үчүн үнөмдөөнүн маанисин түшүнүүгө жардам берүү үчүн жекелештирилген түшүндүрүү иштерин, кызматкерлерди салымдарды көбөйтүүгө шыктандыруу үчүн үзгүлтүксүз эскертүүлөрдү жана оор финансылык кырдаалдардын тегерегинде билим берүүнү камтышы мүмкүн. дүрбөлөңгө түшүп, рыноктун туруксуздугу учурунда 401 (к) каражаттарды алып салыңыз, бул жоготууларды жаап, чоң төлөмдөрдү талап кылат.
Дагы бир негизги фактор - пенсияга үнөмдөөгө байланыштуу коркутууларды жоюу. 10% дан 15%га чейинки салым коюму идеалдуу болгону менен, бул ар бир адам үчүн реалдуу эмес — айлык акынын бир аз бөлүгүн да топтоо, өзгөчө жаш курагыңызда үнөмдөп баштасаңыз, карыган сайын пайдалуу фондго айланат. пайыздарды кошуу.
401(k) мүмкүнчүлүгү ар кимдин колунан келе бербейт. Бирок, ошондой эле пенсияга чыгуу үчүн мүмкүн болушунча көп үнөмдөө үчүн башка салык жеңил унааларды карап чыгышы керек. Иш берүүчүлөр кызматкерлерди ийкемдүү чыгаша эсептерин (FSA), ден соолук сактык эсептерин (HSA), IRAs жана Roth IRAs изилдөөгө үндөй алышат - булардан пайдаланып, жана мүмкүн болгон салымдарды көбөйтүү, пенсияга жакындаганыңызда сизге чоң артыкчылык берет. жана жумуш берүүчү тарабынан каржыланган аккаунтка кирүү мүмкүнчүлүгүңүз жок болсо, жолдо жүрүүгө жардам берет.
Биз пенсияны каржылоо үчүн Социалдык камсыздоого таяна албайбыз. Конгресс программаны бекемдөөгө аракет кылса да, пенсиядагы коопсуздук ажырымы олуттуу бойдон калууда жана көптөгөн адамдар каалаган пенсиянын түрүн түзүү үчүн башка каражаттарга муктаж болушат. Адамдар пенсиялык топтоо стратегиясын кайра карап чыгуу үчүн ушул учурду колдонушу керек - ошол эле учурда, пенсиялык тармак жана иш берүүчүлөр баштоону жана жолдо калууну жеңилдетүү үчүн кайра милдеттенме алышы керек.
Кристен Карлайл Betterment at Work компаниясынын башкы менеджери.
Булак: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo