-Carol
Урматтуу Кэрол,
Мугалимдик кесипти аркалаганыңыз менен жана азыр жашоо үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөрүңүздүн (RMD) толук көлөмүн талап кылбай тургандай үнөмдөлгөнүңүз үчүн куттуктайбыз. Бирок өкмөт анын салыктарын каалайт, андыктан салыкты алып салыш керек талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү формула боюнча жана жыл сайын 72 жашка чыккандан кийин киреше салыгын төлөп туруңуз.
Эгерде сиз RMDңызды өз убагында албасаңыз, бул адатта 31-декабрда, сиз жетишпеген сумма үчүн 50% штрафка туш болосуз жана бул өтө оор болушу мүмкүн, анткени сиз он миңдеген долларларды алып жатышы мүмкүн. Сиз жылына алуу керек болгон сумма башында жалпы эсептин болжол менен 4% түзөт, IRS формуласынын негизинде бул сиздин жашыңызды жана активдердин көлөмүн эске алат.
Финансылык кеңешчи Кеннет Вальцер бир кардары өзүнө бир нече жыл катары менен мураска калган эсеп боюнча RMD алууну унутуп калган жана аны түшүнүп, аны оңдоого барганда, карыздын суммасы 100,000 XNUMX доллардан ашкан.
Ошондуктан жылдын аягында сиз RMD алуу жөнүндө көптөгөн эскертүүлөрдү көрөсүз. Бирок бул эң жакшы убакыт дегенди билдирбейт. Чынында, бул, балким, көпчүлүк жылдардагы эң жаман мезгил жана унутуп калуу коркунучу бар болсо, өзгөчө жаман.
Сиз үчүн эң жакшы убакыт акчанын көлөмүнө жана сизге эмне керек экендигине жараша болот. Ар биринин жакшы жана жаман жактары бар, жана каржылык кеңешчилер, адатта, алардын кардарлары муну үч жолдун бирин көрүшөт:
Декабрь
Финансылык кеңешчилер RMDs жөнүндө ойлонуу үчүн жылдын акырына карата айтышканда, алар 31-декабрды билдирбейт; алар декабрдын башын билдирет. Ошондой эле, көптөгөн кеңешчилер баары бир эсептер менен таанышып, кардарлар үчүн портфелдерди кайра теңдештирип, салыктык жоготууларды жыйноого акыркы жолу көз чаптырышат, бул капиталдын кирешесинин ордун толтуруу үчүн жоголгон позицияларды сатууда.
Бул жылы кээ бир пенсионерлер эсептеринен эч нерсе сатуудан мурун мүмкүн болушунча күтүүнү каалашкан болушу мүмкүн, анткени эки акция тең
SPX,
+ 1.43%
жана облигациялар
TMUBMUSD10Y,
3.615%
олуттуу төмөндөйт. Бул жылдын акырына карата профессионалдык көрүнүштөй сезилиши мүмкүн, бирок RMDs үчүн бул эч кандай мааниге ээ эмес.
Сиз алышыңыз керек болгон сумма өткөн жылдын 31-декабрынын аягындагы баланска негизделгендиктен, быйыл базарлардын жайгашуусу эч нерсени өзгөртпөйт. Сизде накталай акчага же акча эквиваленттерине которулган сумма мурунтан эле болушу керек жана аны акыркы мөөнөткө чейин эсепке калтыруу же аны эртерээк жылдыруу анча деле айырмаланбайт.
Эми Миллер, сертификацияланган каржы пландоочусу жана улук вице-президенти: "Жакшы кеңешчи базар таймери боло албайт" дейт. Wealthspire, Уэст-Хартфорддо жайгашкан, Конн. «Эгер сизге накталай акча керек болсо, анда ал накталай болот. Сиз рыноктун кайтаруу потенциалынан баш тартып жатасыз, бирок менин оюмча, адамдардын көпчүлүгү накталай акча бар экенин жакшы сезишет жана базар төмөндөп кетсе, аларга тийүүнүн кереги жок.
айлык
RMD суммасын башынан эле билгендиктен, аны автоматтык түрдө текшерүү эсебиңизге түшүрө турган 12 бирдей бөлүштүрүүгө бөлүү оңой.
"Бул бюджетти түзүүгө жардам берет жана сиз социалдык камсыздандыруу же пенсия алганыңыздай эле аласыз" дейт Миллер.
Ай сайын бөлүштүрүүнүн чоң пайдасы - сиз он миңдеген долларга азгырылбайсыз. Эгер сиз кадимки лотереяңыз менен жаба албай турган чоң чыгымга туш болсоңуз, ар дайым кошумча бөлүштүрүү уюштура аласыз, дейт Беата Драгович, Бостондо жайгашкан Freedom Trail Financial компаниясынын сертификаттуу каржылык пландоочусу жана негиздөөчүсү.
Ай сайын алуунун бирден-бир кемчилиги - бул сумманы инвестициялоо же кайрымдуулук кылуу, андан кийин анын баарын бир убакта алуу ыңгайлуураак.
Январь
RMD алуу үчүн жагымдуу жер бир чоң себеп менен январь айы болушу мүмкүн: Бул сизде унутуп калуу коркунучу жок дегенди билдирет.
«Бул абдан маанилүү нерсе. Бул бөлүштүрүүнүн ишке ашышына ынануу үчүн чоң себеп”, - дейт Исаак Брэдли, Атлантадагы инвестициялык компаниянын Хомрих Бергинин каржылык пландоо боюнча директору.
Январда акча алуунун дагы бир негизги себеби, эгерде сиз жыл ичинде өтүп кетсеңиз, мураскорлоруңузга жеңилдик берет. Миллер мындай дейт: "Эгер сиз бул дүйнөдөн өтүп кетсеңиз жана бир жыл бою RMD кабыл албасаңыз, бул коркунучтуу түш болушу мүмкүн". Жылдын акырында жакындарыңыз үчүн иш кагаздарынын түйшүгү ошончолук начарлайт.
Потенциал буга каршы көпчүлүк адамдарды декабрь айы жөнүндө ойлонууга мажбурлайт январь айына караганда, алар рыноктун ар кандай көтөрүлүшүнө жетишүү үчүн акыркы мүмкүн болгон учурга чейин эсептен акчаны алып салууну каалашпайт, бул өзгөчө быйыл.
Бирок бул сиз чыгарып жаткан акча сиз аны чыгарганга чейин инвестицияланып, андан кийин накталай акча түрүндө отурат дегенди билдирет. Бул, чынында эле, тескерисинче болушу керек. Сиз алуу керек экенин билген акча накталай түрүндө болушу керек, анан аны чыгарып салганда, аны жакын арада коротпой турган болсоңуз, аны кайра инвестициялашыңыз керек. Сиз аны натуралай өткөрүп, атүгүл бөлүштүрүүнү өзгөртө албайсыз, жөн гана салык салынуучу эсепке көчүрө аласыз.
"Бир айырмасы, сиз квалификациялуу эсептерден тышкары, муниципалдык облигациялар сыяктуу салык артыкчылыктуу инвестицияларга инвестиция салгыңыз келиши мүмкүн" дейт Брэдли.
жөнүндө суроом бар инвестициялоо механизми, ал жалпы каржылык планыңызга кантип туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам берет? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].
MarketWatch'тен көбүрөөк
Булак: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пикир: пенсиялык фонддордон RMD алуунун эң жакшы жолу кайсы? Эксперттер 3 вариантты баалашат.
Мен пенсиядагы педагогмун, мен жаңы эле 72ге чыктым. Мен талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү ала баштаганы жатам. Мага толук сумманын кереги жок, бирок баары бир алыш керек окшойт. RMD алуу үчүн эң жакшы убакыт качан экенин билбейм. Жылдын аягында баарын бир убакта алган жакшыбы? Же жыл бою ай сайын алышым керекпи?
-Carol
Урматтуу Кэрол,
Мугалимдик кесипти аркалаганыңыз менен жана азыр жашоо үчүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөрүңүздүн (RMD) толук көлөмүн талап кылбай тургандай үнөмдөлгөнүңүз үчүн куттуктайбыз. Бирок өкмөт анын салыктарын каалайт, андыктан салыкты алып салыш керек талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү формула боюнча жана жыл сайын 72 жашка чыккандан кийин киреше салыгын төлөп туруңуз.
Эгерде сиз RMDңызды өз убагында албасаңыз, бул адатта 31-декабрда, сиз жетишпеген сумма үчүн 50% штрафка туш болосуз жана бул өтө оор болушу мүмкүн, анткени сиз он миңдеген долларларды алып жатышы мүмкүн. Сиз жылына алуу керек болгон сумма башында жалпы эсептин болжол менен 4% түзөт, IRS формуласынын негизинде бул сиздин жашыңызды жана активдердин көлөмүн эске алат.
Финансылык кеңешчи Кеннет Вальцер бир кардары өзүнө бир нече жыл катары менен мураска калган эсеп боюнча RMD алууну унутуп калган жана аны түшүнүп, аны оңдоого барганда, карыздын суммасы 100,000 XNUMX доллардан ашкан.
Ошондуктан жылдын аягында сиз RMD алуу жөнүндө көптөгөн эскертүүлөрдү көрөсүз. Бирок бул эң жакшы убакыт дегенди билдирбейт. Чынында, бул, балким, көпчүлүк жылдардагы эң жаман мезгил жана унутуп калуу коркунучу бар болсо, өзгөчө жаман.
Сиз үчүн эң жакшы убакыт акчанын көлөмүнө жана сизге эмне керек экендигине жараша болот. Ар биринин жакшы жана жаман жактары бар, жана каржылык кеңешчилер, адатта, алардын кардарлары муну үч жолдун бирин көрүшөт:
Декабрь
Финансылык кеңешчилер RMDs жөнүндө ойлонуу үчүн жылдын акырына карата айтышканда, алар 31-декабрды билдирбейт; алар декабрдын башын билдирет. Ошондой эле, көптөгөн кеңешчилер баары бир эсептер менен таанышып, кардарлар үчүн портфелдерди кайра теңдештирип, салыктык жоготууларды жыйноого акыркы жолу көз чаптырышат, бул капиталдын кирешесинин ордун толтуруу үчүн жоголгон позицияларды сатууда.
Бул жылы кээ бир пенсионерлер эсептеринен эч нерсе сатуудан мурун мүмкүн болушунча күтүүнү каалашкан болушу мүмкүн, анткени эки акция тең
+ 1.43%
3.615%
SPX,
жана облигациялар
TMUBMUSD10Y,
олуттуу төмөндөйт. Бул жылдын акырына карата профессионалдык көрүнүштөй сезилиши мүмкүн, бирок RMDs үчүн бул эч кандай мааниге ээ эмес.
Сиз алышыңыз керек болгон сумма өткөн жылдын 31-декабрынын аягындагы баланска негизделгендиктен, быйыл базарлардын жайгашуусу эч нерсени өзгөртпөйт. Сизде накталай акчага же акча эквиваленттерине которулган сумма мурунтан эле болушу керек жана аны акыркы мөөнөткө чейин эсепке калтыруу же аны эртерээк жылдыруу анча деле айырмаланбайт.
Эми Миллер, сертификацияланган каржы пландоочусу жана улук вице-президенти: "Жакшы кеңешчи базар таймери боло албайт" дейт. Wealthspire, Уэст-Хартфорддо жайгашкан, Конн. «Эгер сизге накталай акча керек болсо, анда ал накталай болот. Сиз рыноктун кайтаруу потенциалынан баш тартып жатасыз, бирок менин оюмча, адамдардын көпчүлүгү накталай акча бар экенин жакшы сезишет жана базар төмөндөп кетсе, аларга тийүүнүн кереги жок.
айлык
RMD суммасын башынан эле билгендиктен, аны автоматтык түрдө текшерүү эсебиңизге түшүрө турган 12 бирдей бөлүштүрүүгө бөлүү оңой.
"Бул бюджетти түзүүгө жардам берет жана сиз социалдык камсыздандыруу же пенсия алганыңыздай эле аласыз" дейт Миллер.
Ай сайын бөлүштүрүүнүн чоң пайдасы - сиз он миңдеген долларга азгырылбайсыз. Эгер сиз кадимки лотереяңыз менен жаба албай турган чоң чыгымга туш болсоңуз, ар дайым кошумча бөлүштүрүү уюштура аласыз, дейт Беата Драгович, Бостондо жайгашкан Freedom Trail Financial компаниясынын сертификаттуу каржылык пландоочусу жана негиздөөчүсү.
Ай сайын алуунун бирден-бир кемчилиги - бул сумманы инвестициялоо же кайрымдуулук кылуу, андан кийин анын баарын бир убакта алуу ыңгайлуураак.
Январь
RMD алуу үчүн жагымдуу жер бир чоң себеп менен январь айы болушу мүмкүн: Бул сизде унутуп калуу коркунучу жок дегенди билдирет.
«Бул абдан маанилүү нерсе. Бул бөлүштүрүүнүн ишке ашышына ынануу үчүн чоң себеп”, - дейт Исаак Брэдли, Атлантадагы инвестициялык компаниянын Хомрих Бергинин каржылык пландоо боюнча директору.
Январда акча алуунун дагы бир негизги себеби, эгерде сиз жыл ичинде өтүп кетсеңиз, мураскорлоруңузга жеңилдик берет. Миллер мындай дейт: "Эгер сиз бул дүйнөдөн өтүп кетсеңиз жана бир жыл бою RMD кабыл албасаңыз, бул коркунучтуу түш болушу мүмкүн". Жылдын акырында жакындарыңыз үчүн иш кагаздарынын түйшүгү ошончолук начарлайт.
Потенциал буга каршы көпчүлүк адамдарды декабрь айы жөнүндө ойлонууга мажбурлайт январь айына караганда, алар рыноктун ар кандай көтөрүлүшүнө жетишүү үчүн акыркы мүмкүн болгон учурга чейин эсептен акчаны алып салууну каалашпайт, бул өзгөчө быйыл.
Бирок бул сиз чыгарып жаткан акча сиз аны чыгарганга чейин инвестицияланып, андан кийин накталай акча түрүндө отурат дегенди билдирет. Бул, чынында эле, тескерисинче болушу керек. Сиз алуу керек экенин билген акча накталай түрүндө болушу керек, анан аны чыгарып салганда, аны жакын арада коротпой турган болсоңуз, аны кайра инвестициялашыңыз керек. Сиз аны натуралай өткөрүп, атүгүл бөлүштүрүүнү өзгөртө албайсыз, жөн гана салык салынуучу эсепке көчүрө аласыз.
"Бир айырмасы, сиз квалификациялуу эсептерден тышкары, муниципалдык облигациялар сыяктуу салык артыкчылыктуу инвестицияларга инвестиция салгыңыз келиши мүмкүн" дейт Брэдли.
жөнүндө суроом бар инвестициялоо механизми, ал жалпы каржылык планыңызга кантип туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам берет? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].
MarketWatch'тен көбүрөөк
Булак: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo