Бүгүнкү күндө барган сайын татаалдашып бараткан каржы дүйнөсүндө жеке адамдар көптөгөн атаандаш каржылык артыкчылыктарга дуушар болушат - студенттик карыздан тарта медициналык шашылыш чыгымдарга чейин. Натыйжада, Федералдык резервдин маалыматтарына ылайык, иштеген чоңдордун дээрлик төрттөн бир бөлүгү пенсиялык топтоо же пенсиясы жок деп айтышат.
Пенсиялык аманаттардын жетишсиздиги көптөн бери келе жаткан коомдук көйгөй болуп келген, анын ичинде киреше, расалык жана гендердик көптөгөн демографиялык факторлор боюнча ажырымдар сакталып келет.
Бул биз реалдуу прогресске жетише элекпиз дегенди билдирбейт. Автоматтык түрдө катталуу жана салымдардын автоматтык түрдө жогорулашы сыяктуу "автоматтык функциялар" адамдарга көбүрөөк үнөмдөөгө жардам бергени менен, алар бардык пенсиялык топтоо пландары үчүн, анын ичинде авто-каттоону колдонууга тыюу салынган көптөгөн мамлекеттик сектор пландары үчүн мүмкүн эмес. Жакшы жаңылык, жаңы изилдөө жумушчуларга көбүрөөк үнөмдөөгө жардам берүү үчүн кошумча мүмкүнчүлүктү көрсөтүп турат.
Пенсиялык аманаттарды кайра түзүү
Иш берүүчүлөр карап чыгуу үчүн жүрүм-турум инструменттеринин жаңы түрүн киргизиңиз: план маалыматын түзүү.
Жумуш ордунда топтоо планына жазылып жатканда, бүгүнкү күндө көпчүлүк адамдар жалпы эмгек акысынын пайызы катары көрсөтүлүүчү пенсиялык топтоо курсун тандашат. Жөнөкөй көрүнөт, туурабы? Тилекке каршы, кененирээк өнөр жай изилдөө Бүгүнкү күндө бир катар адамдар пайыздар менен иштөөдө кыйынчылыктарга дуушар болушат, бул көйгөй пенсиялык топтоолорду аныктоого жардам бере турган ченди тандоодо өзгөчө көйгөйлүү болуп калат.
Бардык жумушчуларга пенсияга үнөмдөөнүн артыкчылыктарын жакшыраак түшүнүүгө жардам берүү жана эсепсиздиктин таасирин азайтуу үчүн, Войанын Инновациялар боюнча жүрүм-турумдук каржы институту менен биргеликте жүргүзүлгөн жаңы изилдөө, эгерде жумушчулар тапкан ар бир доллар үчүн 7 пенни катары үнөмдөө курсун көрсө эмне болорун изилдеген. 7 проценттин ордуна. Жаңы жумушчу документте "Пенниге каршы пайыздык рамка аркылуу аманат боштуктарын кыскартуу "Изилдөө көрсөткөндөй, үнөмдөө ченинин ар бир долларга тыйыны менен көрсөтүлүшү үнөмдөө жүрүм-турумуна олуттуу таасир этиши мүмкүн.
Тактап айтканда, изилдөө бул жөнөкөй өзгөртүү 32,000 доллар орточо кирешеси менен аз кирешелүү топтордо иштеген адамдар үчүн өзгөчө чоң пайда бар экенин көрсөттү. Бул топ үчүн аманат чендерин айлык акынын бир пайызын эмес, доллар үчүн пенни катары көрсөтүү сактык чендерди 1.15 пайыздык пунктка жогорулатты. Муну андан ары майдалоо үчүн, изилдөө пайыздык шартта аз камсыз болгон жумушчулардын орточо үнөмдөө көрсөткүчү 6.88%, ал эми пенни абалында орточо үнөмдөө көрсөткүчү 8.03% болгонун көрсөттү.
Муну ачык айтуу үчүн профессор Бенарци мындай деди: «Кичинедей көрүнгөн бул өзгөрүү кирешесине карабастан, бардык жумушчулар үчүн жогорку сактык ставкаларын демократиялаштырууга жардам берүү жагынан чоң таасирин тийгизет. Биз ар бир адамга финансылык коопсуздукка жетүүгө жардам бере турган үнөмдөө ставкасын тандоону оңой кылышыбыз керек».
"Pennies reframing" жардам бере турган негизги себептеринин бири, ал пенсиялык топтоо азыраак абстракттуу жана жеткиликтүү болуп көрүнөт. Бул жерде кошумча контекстти кошуу үчүн, көз карандысыз каржы адиси Джордж П. Фрейзер "пеннилерди кайра түзүү" боюнча илимий изилдөөлөргө дем берип, пеннилерди өзүнүн практикасынын бир бөлүгүнө айлантты. Ар бир адам бир тыйын эмне экенин түшүнүп турганы менен, көптөгөн адамдар пайыздар жана пайыздар менен күрөшүшү мүмкүн, дейт ал.
Пландан тышкары «пенни».
Демек, иш берүүчүлөр бул изилдөөдөн эмнени ала алышат? Пландын дизайнына “тыйын рамкасын” кошуу өзгөчө аз жана орточо кирешелүү катышуучулар үчүн чоң мүмкүнчүлүк берет.
Биз ошондой эле жеке адамдын аманат сүрөтү бүгүнкү күндө пенсияга чыгууну гана камтый турганын билебиз, анткени кенен шашылыш сактык фондуна ээ болуу жана саламаттыкты сактоо чыгымдарына даярдануу келечек үчүн үнөмдөөгө келгенде бирдей маанилүү.
Натыйжада, иш берүүчүлөр өзгөчө аманат, ден соолук сактык эсептери жана кызматкерлердин жөлөкпулдары сыяктуу сактык эсептер үчүн "тыйындарды түзүү" ыкмасын карап чыгууга мүмкүнчүлүк алышат.
Маселен, өзгөчө кырдаалдар фонду, пеннилерди түзүүнүн жана акырындык менен эскалациялоонун айкалышы аркылуу түзүлүшү мүмкүн, мында жеке адамдардан быйыл өзгөчө кырдаалдар үчүн тапкан ар бир доллардан бир тыйындан, кийинки жылы эки пенниден жана башкалардан үнөмдөө суралышы мүмкүн. жашоого жөндөмдүү резервдик фонд.
Сиздин мамилеңиз кандай болбосун, иш берүүчүлөр үчүн пенсиялык топтоодогу боштуктарды кыскартууда туруктуу прогресске жардам берүү үчүн ачык мүмкүнчүлүк бар. Архитектураны кайра түзүүнүн таасири боюнча изилдөөлөрдү жүргүзүү менен, акыры жакшыраак үнөмдөө натыйжаларын көрсөтө алат, иш берүүчүлөр өздөрүнүн жумушчу күчүн ийгиликтүү пенсияга чыгууга көбүрөөк жолго коюуга жардам бере алышат.
Рик Мейсон Инновациялар боюнча Войя Финансылык Жүрүм-турум Финансы Институтунун директору жана Питтсбургдагы Карнеги Меллон университетинин улук илимий кызматкери.
MarketWatch'тен көбүрөөк
Пенсияга чыгуу үчүн 401 (к) же IRA колдонушум керекпи? Салттуу эсеп же Рот версиясыбы? Бул жерде эмнени билүү керек
Робо-кеңешчилер сизге арзан баада татыктуу финансылык кеңештерди беришет
Жашыңызга карабастан, бул жерде сиздин каржыңыз туура жолдо экенин билүүгө болот
MarketWatch'тин 2022-жылдагы каржы сабаттуулугу боюнча сынактан өтүңүз. 10/10 аласызбы?
Пикир: Сөздөрдүн бул жөнөкөй өзгөрүшү пенсиялык топтоолорду кескин көбөйтөт
Бүгүнкү күндө барган сайын татаалдашып бараткан каржы дүйнөсүндө жеке адамдар көптөгөн атаандаш каржылык артыкчылыктарга дуушар болушат - студенттик карыздан тарта медициналык шашылыш чыгымдарга чейин. Натыйжада, Федералдык резервдин маалыматтарына ылайык, иштеген чоңдордун дээрлик төрттөн бир бөлүгү пенсиялык топтоо же пенсиясы жок деп айтышат.
Пенсиялык аманаттардын жетишсиздиги көптөн бери келе жаткан коомдук көйгөй болуп келген, анын ичинде киреше, расалык жана гендердик көптөгөн демографиялык факторлор боюнча ажырымдар сакталып келет.
Бул биз реалдуу прогресске жетише элекпиз дегенди билдирбейт. Автоматтык түрдө катталуу жана салымдардын автоматтык түрдө жогорулашы сыяктуу "автоматтык функциялар" адамдарга көбүрөөк үнөмдөөгө жардам бергени менен, алар бардык пенсиялык топтоо пландары үчүн, анын ичинде авто-каттоону колдонууга тыюу салынган көптөгөн мамлекеттик сектор пландары үчүн мүмкүн эмес. Жакшы жаңылык, жаңы изилдөө жумушчуларга көбүрөөк үнөмдөөгө жардам берүү үчүн кошумча мүмкүнчүлүктү көрсөтүп турат.
Пенсиялык аманаттарды кайра түзүү
Иш берүүчүлөр карап чыгуу үчүн жүрүм-турум инструменттеринин жаңы түрүн киргизиңиз: план маалыматын түзүү.
Жумуш ордунда топтоо планына жазылып жатканда, бүгүнкү күндө көпчүлүк адамдар жалпы эмгек акысынын пайызы катары көрсөтүлүүчү пенсиялык топтоо курсун тандашат. Жөнөкөй көрүнөт, туурабы? Тилекке каршы, кененирээк өнөр жай изилдөө Бүгүнкү күндө бир катар адамдар пайыздар менен иштөөдө кыйынчылыктарга дуушар болушат, бул көйгөй пенсиялык топтоолорду аныктоого жардам бере турган ченди тандоодо өзгөчө көйгөйлүү болуп калат.
Бардык жумушчуларга пенсияга үнөмдөөнүн артыкчылыктарын жакшыраак түшүнүүгө жардам берүү жана эсепсиздиктин таасирин азайтуу үчүн, Войанын Инновациялар боюнча жүрүм-турумдук каржы институту менен биргеликте жүргүзүлгөн жаңы изилдөө, эгерде жумушчулар тапкан ар бир доллар үчүн 7 пенни катары үнөмдөө курсун көрсө эмне болорун изилдеген. 7 проценттин ордуна. Жаңы жумушчу документте "Пенниге каршы пайыздык рамка аркылуу аманат боштуктарын кыскартуу "Изилдөө көрсөткөндөй, үнөмдөө ченинин ар бир долларга тыйыны менен көрсөтүлүшү үнөмдөө жүрүм-турумуна олуттуу таасир этиши мүмкүн.
Тактап айтканда, изилдөө бул жөнөкөй өзгөртүү 32,000 доллар орточо кирешеси менен аз кирешелүү топтордо иштеген адамдар үчүн өзгөчө чоң пайда бар экенин көрсөттү. Бул топ үчүн аманат чендерин айлык акынын бир пайызын эмес, доллар үчүн пенни катары көрсөтүү сактык чендерди 1.15 пайыздык пунктка жогорулатты. Муну андан ары майдалоо үчүн, изилдөө пайыздык шартта аз камсыз болгон жумушчулардын орточо үнөмдөө көрсөткүчү 6.88%, ал эми пенни абалында орточо үнөмдөө көрсөткүчү 8.03% болгонун көрсөттү.
Муну ачык айтуу үчүн профессор Бенарци мындай деди: «Кичинедей көрүнгөн бул өзгөрүү кирешесине карабастан, бардык жумушчулар үчүн жогорку сактык ставкаларын демократиялаштырууга жардам берүү жагынан чоң таасирин тийгизет. Биз ар бир адамга финансылык коопсуздукка жетүүгө жардам бере турган үнөмдөө ставкасын тандоону оңой кылышыбыз керек».
"Pennies reframing" жардам бере турган негизги себептеринин бири, ал пенсиялык топтоо азыраак абстракттуу жана жеткиликтүү болуп көрүнөт. Бул жерде кошумча контекстти кошуу үчүн, көз карандысыз каржы адиси Джордж П. Фрейзер "пеннилерди кайра түзүү" боюнча илимий изилдөөлөргө дем берип, пеннилерди өзүнүн практикасынын бир бөлүгүнө айлантты. Ар бир адам бир тыйын эмне экенин түшүнүп турганы менен, көптөгөн адамдар пайыздар жана пайыздар менен күрөшүшү мүмкүн, дейт ал.
Пландан тышкары «пенни».
Демек, иш берүүчүлөр бул изилдөөдөн эмнени ала алышат? Пландын дизайнына “тыйын рамкасын” кошуу өзгөчө аз жана орточо кирешелүү катышуучулар үчүн чоң мүмкүнчүлүк берет.
Биз ошондой эле жеке адамдын аманат сүрөтү бүгүнкү күндө пенсияга чыгууну гана камтый турганын билебиз, анткени кенен шашылыш сактык фондуна ээ болуу жана саламаттыкты сактоо чыгымдарына даярдануу келечек үчүн үнөмдөөгө келгенде бирдей маанилүү.
Натыйжада, иш берүүчүлөр өзгөчө аманат, ден соолук сактык эсептери жана кызматкерлердин жөлөкпулдары сыяктуу сактык эсептер үчүн "тыйындарды түзүү" ыкмасын карап чыгууга мүмкүнчүлүк алышат.
Маселен, өзгөчө кырдаалдар фонду, пеннилерди түзүүнүн жана акырындык менен эскалациялоонун айкалышы аркылуу түзүлүшү мүмкүн, мында жеке адамдардан быйыл өзгөчө кырдаалдар үчүн тапкан ар бир доллардан бир тыйындан, кийинки жылы эки пенниден жана башкалардан үнөмдөө суралышы мүмкүн. жашоого жөндөмдүү резервдик фонд.
Сиздин мамилеңиз кандай болбосун, иш берүүчүлөр үчүн пенсиялык топтоодогу боштуктарды кыскартууда туруктуу прогресске жардам берүү үчүн ачык мүмкүнчүлүк бар. Архитектураны кайра түзүүнүн таасири боюнча изилдөөлөрдү жүргүзүү менен, акыры жакшыраак үнөмдөө натыйжаларын көрсөтө алат, иш берүүчүлөр өздөрүнүн жумушчу күчүн ийгиликтүү пенсияга чыгууга көбүрөөк жолго коюуга жардам бере алышат.
Рик Мейсон Инновациялар боюнча Войя Финансылык Жүрүм-турум Финансы Институтунун директору жана Питтсбургдагы Карнеги Меллон университетинин улук илимий кызматкери.
MarketWatch'тен көбүрөөк
Пенсияга чыгуу үчүн 401 (к) же IRA колдонушум керекпи? Салттуу эсеп же Рот версиясыбы? Бул жерде эмнени билүү керек
Робо-кеңешчилер сизге арзан баада татыктуу финансылык кеңештерди беришет
Жашыңызга карабастан, бул жерде сиздин каржыңыз туура жолдо экенин билүүгө болот
MarketWatch'тин 2022-жылдагы каржы сабаттуулугу боюнча сынактан өтүңүз. 10/10 аласызбы?
Булак: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo