Менин сизге суроом бар, мен ооба же жок деп жооп бергим келет. Ушул жылдын аягында мен "мөөнөткө ээ болгонумда" кызматты токтотуу акчасы менен аманатымдын ортосунда 150,000 70,000 доллардай накталай акчам болот жана үйүм үчүн 59 XNUMX доллардын тегерегинде карыз болуп калам. Мен жөн эле барып, төлөшүм керекпи? Бул менин жалгыз карызым, мен XNUMX жаштамын.
Урматтуу Сэм:
Мен "ооба же жок" деген суроолорду жакшы көрөм, бирок бул бирөө эмес. Финансы тармагында 30 жылдык кесипкөй болгонумдан кийин, мен жеке каржы чечимдери өзгөрмөлөрдүн татаал жыйындысына ээ экенин билдим.
Ажырашуу туура пландаштыруу менен жан дүйнө тынчтыгына алып келет, бирок абдан көп көз каранды жеке адам боюнча. Башка жумушуңуз барбы? Иштейин деп жатасызбы? Толугу менен пенсияга? Же бизнес баштайсызбы? Сизде колледж төлөмдөрү сыяктуу үй-бүлөлүк чыгымдарыңыз барбы?
Мындан тышкары, сиз жумуш берүүчүңүздөн төлөмдү жана каражаттарды кантип туура пайдаланууну түшүнүшүңүз керек. Кадимки маянаңыздан тышкары, сиз өргүү (PTO) жана иштен чыгуу акысын алып жатсаңыз болот.
Берлингтон, Вт., Gravel & Shea PC компаниясынан Хизер Райдер Хаммонддун айтымында: «Боштондукка чыгуу төлөмү - бул кызматкерге жумуштан кийинки негизде төлөнүүчү компенсация. Бул көрсөтүлгөн кызматтар үчүн төлөм болуп саналбайт, ошондуктан бул төлөм болуп саналбайт квалификациялуу компенсация».
Ошондуктан, бул акыркы текшерүүлөрдүн суммасын жана убактысын белгилөө жана кээ бир накталай акча пландаштыруу үчүн маанилүү болуп саналат.
Акыркы чечимиңизди кабыл алуудан мурун беш нерсеге көңүл буруу керек:
Акча агымынын муктаждыктарын баалоо: Сиз эмне кылып жатканыңызга жараша, келечектеги акчага болгон муктаждыктарыңыз өзгөрөт. Мисалы, бизнести түзүү менен, ар дайым баштапкы чыгымдар бар. Бул чыгымдар үчүн жетиштүү бөлүңүз, ошондой эле бизнесиңизди баштаганда жашоо үчүн бир аз акча бөлүңүз. Эгер башка жумуш издеп жатсаңыз, кийинки маянаңыз келгенге чейин накталай акчаны да каалайсыз.
Эгерде сиз пенсияга чыгып жатсаңыз, 2023-жылга чейин жашоо үчүн накталай акчаңызды сактаңыз. Жаңы салык жылында пенсияны алууну баштоо киреше салыгын үнөмдөйт. Андан да маанилүүсү, убакыттын өтүшү сизге айлык пенсиялык акчаны төлөөнү белгилөө үчүн жумуштан кийинки айлык накталай акчаңыздын реалдуу идеясын берет.
Оку: Мен пенсияга чыга аламбы? Бул чоң суроонун жообун биле электе эмес
Маанилүү акча эсептерин түзүү: Коопсуздук эсеби, сиз пенсияга чыксаңыз да, ар бир адам үчүн жакшы каржылык пландаштыруу үчүн милдеттүү болуп саналат.
Мындан тышкары, чоң чыгымдар үчүн бир аз акча бөлүңүз: кийинки унааңыз, үйдөгү негизги жумуштар, медициналык чыгымдар. Бул бир жолку төлөм сиздин келечектеги туруктуулукту орнотуу үчүн сейрек мүмкүнчүлүк болуп саналат.
Адам ресурстары менен текшерүү: Алар менен өз варианттарыңызды талкуулаңыз жана төмөнкү өзгөртүүлөрдү киргизиңиз.
— Токтотулганга чейин максимумга жетүү үчүн пенсиялык салымды көбөйтүңүз: Сиздин жашыңызда бул жылы 27,000 50 доллар салсаңыз болот. (20,500 жашка чейинки максимум XNUMX XNUMX долларды түзөт.) Бирок, бул жогорулатуу сиздин бошогон акчаңыз менен мүмкүн эмес, бир гана сиздин квалификациялуу эмгек акысын текшерүү. Хаммонддун айтымында: "Кечирип жаткан кызматкер өзүнүн" акыркы айлыгын "(анын ичинде анын PTO төлөмүн) 401(к) чейин жылдырышы мүмкүн, бирок бошотуу төлөмдөрүн эмес."
— Ден соолук сактык эсебиңизди тууралаңыз: Эгер сизде жумушта бирөө бар болсо, салыкка чейинки жеңилдиктер үчүн эмгек акыдан чегерүү аркылуу жумушту токтотуудан мурун 401(k) сыяктуу аны максималдуу түрдө көбөйтүңүз. Сиз үчүн бул 4,650 долларды (1,000 доллар менен) жана үй-бүлө үчүн 8,300 долларды (1000 доллар менен) билдирет. Дагы бир жолу айта кетейин, бул сиздин бошогон акчаңыз менен аткарылбайт, андыктан акыркы айлык акыңызды ошого жараша пландаштырыңыз.
— Төмөнкү варианттар жөнүндө сураңыз:
Төлөмүңүздү бөлүп-бөлүп ала аласызбы? Эки жылдан ашык төлөмдү алуу сизге киреше салыгын үнөмдөйт. Бул иш берүүчүнүн каалоосу боюнча, эгерде жумуштан бошотулган болсо, бирок, адатта, бизнес сатуу же биригүү бар болсо, андай эмес.
Иш банкына ооруп калган убакытты же эс алуу убактысын кошо аласызбы? Бул ыктыярдуу система аз сандагы компанияларда сунушталат. Сиз кирешеден баш тартасыз, бирок кирешеңизди (жана салыктарды) азайтып, башка бирөө үчүн жакшылык кылмаксыз.
Жумуш аркылуу гана сунушталган 401(k) насыя, камсыздандыруу же башка жеңилдиктер боюнча төлөңүз? Көбүрөөк чегерүүлөр алдыга жылган чыгашалардын азайышын билдирет жана айрымдары дагы эле салыкка чейинки салым катары каралышы мүмкүн.
Бухгалтериңиз менен сүйлөшүңүз (же бирөө менен кеңешиңиз): Алар бул иштен чыгуу сизди дагы бир салык кронштейнине көтөрө алар-албасын жана кийинки жазда күтүлбөгөн окуяга кабылбашыңыз үчүн W-4үңүздү азыр кантип тууралоо керектигин билишет. Ошондой эле, алар жеке пенсиялык эсепти (IRA) каржылоо үчүн коюлган талаптарга жооп бере аларыңызды айтып бере алышат. 2022-жылга жана 2023-жылга Roth же салттуу IRAны каржылоо сиздин акчаңызды салыксыз өстүрүүгө мүмкүндүк берет. Эгер сизде салттуу IRA мүмкүнчүлүгү бар болсо, анда ал салыктан чыгарылат. Жашыңыз 50дөн ашкандыктан, сиз 7,000 долларды таштаса болот. (6,000 жашка чейинкилер үчүн чек 50 долларды түзөт.)
Башка маанилүү нерселер: Жумушсуздукка коюлган талаптарга жооп берериңизди аныктоо үчүн мамлекеттик эмгек департаментиңиз менен текшериңиз. Ар бир мамлекеттин ар кандай эрежелери бар.
Эгерде сиз 2022 жана 2023-жылдары бөлүп-бөлүп төлөнүп алсаңыз, бул сизге пенсияга акчаны бөлүп коюу жана киреше салыгын үнөмдөө үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөрдү бериши мүмкүн. Бул ошондой эле жумушсуздукту чогултуу мүмкүнчүлүгүңүздү кечеңдетет.
Жогорудагы маалыматты чогулткандан кийин, сиз эмне калганын чечип, аны ипотекага кое аласыз. Эсиңизде болсун, сиз дагы эле жыл сайын үй камсыздандыруусун жана кыймылсыз мүлккө салыкты төлөйсүз.
Жумуштан бошогондук сезимдерди козгойт жана эч кимибиз стрессте эң жакшы чечим кабыл албайбыз. (Ханс Сейлс 1930-жылдары чечим кабыл алууда стресстин физиологиялык таасирин далилдеген.) Эгерде сиз ипотека боюнча чечимди жаңы жашооңузга бир нече айга кечиктирүүнү чечсеңиз, бул түшүнүктүү жана акылмандык.
Ошондой эле эмоционалдык жактан алганда, ипотеканы төлөө сиз жашоодо же дүйнөнүн кайсыл жеринде болсоңуз да жакшы сезет. Бул туура каржылык стратегия. (Бул жерде мен полковник Поттердин «M*A*S*H» тасмасында Кореяда ипотекалык документтерин өрттөп жатканын көрүп турам.)
Жашооңузду же негизги чечимдериңизди эч качан жөнөкөй ак менен карага кыскартпаңыз. Бардык жакшы чечимдер күткөн жана бардык маалыматка ээ болгондорго келет.
CD Moriarty сертификацияланган каржылык пландоочу, MarketWatch үчүн баяндамачы жана жеке каржы спикери. Ал блогдорунда MoneyPeace.
Source: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пикир: Бул алдын ала пенсионер жаңы эле жумушта токтотулган — бул ипотеканы бошотуу акчасы менен төлөөгө татыктуубу?
Урматтуу MoneyPeace айым:
Менин сизге суроом бар, мен ооба же жок деп жооп бергим келет. Ушул жылдын аягында мен "мөөнөткө ээ болгонумда" кызматты токтотуу акчасы менен аманатымдын ортосунда 150,000 70,000 доллардай накталай акчам болот жана үйүм үчүн 59 XNUMX доллардын тегерегинде карыз болуп калам. Мен жөн эле барып, төлөшүм керекпи? Бул менин жалгыз карызым, мен XNUMX жаштамын.
Урматтуу Сэм:
Мен "ооба же жок" деген суроолорду жакшы көрөм, бирок бул бирөө эмес. Финансы тармагында 30 жылдык кесипкөй болгонумдан кийин, мен жеке каржы чечимдери өзгөрмөлөрдүн татаал жыйындысына ээ экенин билдим.
Ажырашуу туура пландаштыруу менен жан дүйнө тынчтыгына алып келет, бирок абдан көп көз каранды жеке адам боюнча. Башка жумушуңуз барбы? Иштейин деп жатасызбы? Толугу менен пенсияга? Же бизнес баштайсызбы? Сизде колледж төлөмдөрү сыяктуу үй-бүлөлүк чыгымдарыңыз барбы?
Мындан тышкары, сиз жумуш берүүчүңүздөн төлөмдү жана каражаттарды кантип туура пайдаланууну түшүнүшүңүз керек. Кадимки маянаңыздан тышкары, сиз өргүү (PTO) жана иштен чыгуу акысын алып жатсаңыз болот.
Берлингтон, Вт., Gravel & Shea PC компаниясынан Хизер Райдер Хаммонддун айтымында: «Боштондукка чыгуу төлөмү - бул кызматкерге жумуштан кийинки негизде төлөнүүчү компенсация. Бул көрсөтүлгөн кызматтар үчүн төлөм болуп саналбайт, ошондуктан бул төлөм болуп саналбайт квалификациялуу компенсация».
Ошондуктан, бул акыркы текшерүүлөрдүн суммасын жана убактысын белгилөө жана кээ бир накталай акча пландаштыруу үчүн маанилүү болуп саналат.
Акыркы чечимиңизди кабыл алуудан мурун беш нерсеге көңүл буруу керек:
Акча агымынын муктаждыктарын баалоо: Сиз эмне кылып жатканыңызга жараша, келечектеги акчага болгон муктаждыктарыңыз өзгөрөт. Мисалы, бизнести түзүү менен, ар дайым баштапкы чыгымдар бар. Бул чыгымдар үчүн жетиштүү бөлүңүз, ошондой эле бизнесиңизди баштаганда жашоо үчүн бир аз акча бөлүңүз. Эгер башка жумуш издеп жатсаңыз, кийинки маянаңыз келгенге чейин накталай акчаны да каалайсыз.
Эгерде сиз пенсияга чыгып жатсаңыз, 2023-жылга чейин жашоо үчүн накталай акчаңызды сактаңыз. Жаңы салык жылында пенсияны алууну баштоо киреше салыгын үнөмдөйт. Андан да маанилүүсү, убакыттын өтүшү сизге айлык пенсиялык акчаны төлөөнү белгилөө үчүн жумуштан кийинки айлык накталай акчаңыздын реалдуу идеясын берет.
Оку: Мен пенсияга чыга аламбы? Бул чоң суроонун жообун биле электе эмес
Маанилүү акча эсептерин түзүү: Коопсуздук эсеби, сиз пенсияга чыксаңыз да, ар бир адам үчүн жакшы каржылык пландаштыруу үчүн милдеттүү болуп саналат.
Мындан тышкары, чоң чыгымдар үчүн бир аз акча бөлүңүз: кийинки унааңыз, үйдөгү негизги жумуштар, медициналык чыгымдар. Бул бир жолку төлөм сиздин келечектеги туруктуулукту орнотуу үчүн сейрек мүмкүнчүлүк болуп саналат.
Адам ресурстары менен текшерүү: Алар менен өз варианттарыңызды талкуулаңыз жана төмөнкү өзгөртүүлөрдү киргизиңиз.
— Токтотулганга чейин максимумга жетүү үчүн пенсиялык салымды көбөйтүңүз: Сиздин жашыңызда бул жылы 27,000 50 доллар салсаңыз болот. (20,500 жашка чейинки максимум XNUMX XNUMX долларды түзөт.) Бирок, бул жогорулатуу сиздин бошогон акчаңыз менен мүмкүн эмес, бир гана сиздин квалификациялуу эмгек акысын текшерүү. Хаммонддун айтымында: "Кечирип жаткан кызматкер өзүнүн" акыркы айлыгын "(анын ичинде анын PTO төлөмүн) 401(к) чейин жылдырышы мүмкүн, бирок бошотуу төлөмдөрүн эмес."
— Ден соолук сактык эсебиңизди тууралаңыз: Эгер сизде жумушта бирөө бар болсо, салыкка чейинки жеңилдиктер үчүн эмгек акыдан чегерүү аркылуу жумушту токтотуудан мурун 401(k) сыяктуу аны максималдуу түрдө көбөйтүңүз. Сиз үчүн бул 4,650 долларды (1,000 доллар менен) жана үй-бүлө үчүн 8,300 долларды (1000 доллар менен) билдирет. Дагы бир жолу айта кетейин, бул сиздин бошогон акчаңыз менен аткарылбайт, андыктан акыркы айлык акыңызды ошого жараша пландаштырыңыз.
— Төмөнкү варианттар жөнүндө сураңыз:
Төлөмүңүздү бөлүп-бөлүп ала аласызбы? Эки жылдан ашык төлөмдү алуу сизге киреше салыгын үнөмдөйт. Бул иш берүүчүнүн каалоосу боюнча, эгерде жумуштан бошотулган болсо, бирок, адатта, бизнес сатуу же биригүү бар болсо, андай эмес.
Иш банкына ооруп калган убакытты же эс алуу убактысын кошо аласызбы? Бул ыктыярдуу система аз сандагы компанияларда сунушталат. Сиз кирешеден баш тартасыз, бирок кирешеңизди (жана салыктарды) азайтып, башка бирөө үчүн жакшылык кылмаксыз.
Жумуш аркылуу гана сунушталган 401(k) насыя, камсыздандыруу же башка жеңилдиктер боюнча төлөңүз? Көбүрөөк чегерүүлөр алдыга жылган чыгашалардын азайышын билдирет жана айрымдары дагы эле салыкка чейинки салым катары каралышы мүмкүн.
Бухгалтериңиз менен сүйлөшүңүз (же бирөө менен кеңешиңиз): Алар бул иштен чыгуу сизди дагы бир салык кронштейнине көтөрө алар-албасын жана кийинки жазда күтүлбөгөн окуяга кабылбашыңыз үчүн W-4үңүздү азыр кантип тууралоо керектигин билишет. Ошондой эле, алар жеке пенсиялык эсепти (IRA) каржылоо үчүн коюлган талаптарга жооп бере аларыңызды айтып бере алышат. 2022-жылга жана 2023-жылга Roth же салттуу IRAны каржылоо сиздин акчаңызды салыксыз өстүрүүгө мүмкүндүк берет. Эгер сизде салттуу IRA мүмкүнчүлүгү бар болсо, анда ал салыктан чыгарылат. Жашыңыз 50дөн ашкандыктан, сиз 7,000 долларды таштаса болот. (6,000 жашка чейинкилер үчүн чек 50 долларды түзөт.)
Башка маанилүү нерселер: Жумушсуздукка коюлган талаптарга жооп берериңизди аныктоо үчүн мамлекеттик эмгек департаментиңиз менен текшериңиз. Ар бир мамлекеттин ар кандай эрежелери бар.
Эгерде сиз 2022 жана 2023-жылдары бөлүп-бөлүп төлөнүп алсаңыз, бул сизге пенсияга акчаны бөлүп коюу жана киреше салыгын үнөмдөө үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөрдү бериши мүмкүн. Бул ошондой эле жумушсуздукту чогултуу мүмкүнчүлүгүңүздү кечеңдетет.
Жогорудагы маалыматты чогулткандан кийин, сиз эмне калганын чечип, аны ипотекага кое аласыз. Эсиңизде болсун, сиз дагы эле жыл сайын үй камсыздандыруусун жана кыймылсыз мүлккө салыкты төлөйсүз.
Жумуштан бошогондук сезимдерди козгойт жана эч кимибиз стрессте эң жакшы чечим кабыл албайбыз. (Ханс Сейлс 1930-жылдары чечим кабыл алууда стресстин физиологиялык таасирин далилдеген.) Эгерде сиз ипотека боюнча чечимди жаңы жашооңузга бир нече айга кечиктирүүнү чечсеңиз, бул түшүнүктүү жана акылмандык.
Ошондой эле эмоционалдык жактан алганда, ипотеканы төлөө сиз жашоодо же дүйнөнүн кайсыл жеринде болсоңуз да жакшы сезет. Бул туура каржылык стратегия. (Бул жерде мен полковник Поттердин «M*A*S*H» тасмасында Кореяда ипотекалык документтерин өрттөп жатканын көрүп турам.)
Жашооңузду же негизги чечимдериңизди эч качан жөнөкөй ак менен карага кыскартпаңыз. Бардык жакшы чечимдер күткөн жана бардык маалыматка ээ болгондорго келет.
CD Moriarty сертификацияланган каржылык пландоочу, MarketWatch үчүн баяндамачы жана жеке каржы спикери. Ал блогдорунда MoneyPeace.
Source: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo