Федералдык өкмөт сизге 10-жылы пенсияга чыгуу үчүн дээрлик 2023% үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Бирок салык жеңилдигинен көптөр пайдаланышы мүмкүн эмес. Жөнөкөй себеп: Көпчүлүк адамдар айлык акыларынан көбүрөөк үнөмдөө үчүн жетиштүү акча таба алышпайт.
Vanguard компаниясынын Америка 7.3-жылы кантип сактайт отчетуна ылайык, катышуучулардын орточо салымы алардын айлык акысынын 2022% түзөт. Мындай темпте, кызматкер 300,000-жылга карата жумуш планында үнөмдөөгө мүмкүн болгон $22,500 максималдуу суммага жетүү үчүн, 2023-жылы 20,500 доллардан жогору болушу үчүн 2022 доллардан ашык табышыңыз керек болот. Башкача айтканда, максимум үнөмдөө үчүн, сиз Айына $1,875 же эки жумада төлөнүп турсаңыз, эмгек акы үчүн $865 бөлүп коюшуңуз керек.
Катышуучулардын 14% гана 2020-жылы максималдуу сумманы сактап калган.
50 жаштан жогоркуларга кошумча 7,500 доллар, 1,000-жылга караганда 2022 долларга, жалпысынан 30,000 долларга кошумча салым кошууга мүмкүндүк берүүчү кошумча салымдардын чегинин жогорулашынан аз адамдар да пайдалана алышат. Вангарддын отчету боюнча, пландардын 16% толук салым кошууга жол берсе дагы, жарамдуулардын 98% гана катышат.
«Эң жогорку сандар абдан жогору. Көп адамдар мындай акча таппайт”, - дейт Бостон Колледжинин Пенсиялык изилдөө борборунун директорунун жардамчысы Анки Чен.
Сиз максимум керек эмес болушу мүмкүн
Пенсияга кеткен акчанын баары эле керек эмес. Негизгиси, убакыттын өтүшү менен үнөмдөө, акыр-аягы, Социалдык камсыздоо менен толукталган келечекте учурдагы кирешеңизди алмаштырууга мүмкүнчүлүк алуу. Эгер сиз азыр 60,000 XNUMX доллар таап жатсаңыз, өкмөт сиз жасай аласыз деп айтып жаткандыктан, жылдык кирешеңиздин үчтөн биринен көбүн үнөмдөөгө аракет кылуунун мааниси жок.
«Бүгүн же кийинчерээк өзүңдү ажыраткың келбейт. Сиз муну убакыттын өтүшү менен тең салмактап, пенсияда бирдей жашоо деңгээлин сактап калгыңыз келет”, - дейт Чен.
Адамдарды пенсиялык топтоолорго салым кошуунун сыналган ыкмасы бул акчалай стимул: дал келген каражаттар. Үстөлдөгү ошол "бекер акча" жумушчулардын канча салым кошуусу керектиги боюнча ар бир сунуштун негизинде турат. Жок дегенде матчка чейин бергиле дейт баары. Бирок дээрлик бардык компаниянын пенсиялык пландары дал келген каражаттарды сунуштайт жана ал жетиштүү акча чогулта элек америкалыктардын көбү туш болгон пенсиялык кризисти чече элек.
Кийинкиге калтыруу курсунун өзгөрүү тенденциясы
Эгерде IRSтин жаңы чектөөлөрүнөн бир нерсе болсо, жыл сайын чектөөлөрдү көтөрүү жардам берет. 2001-жылдан бери пенсиялык төлөмдөр жүйөлүү себептер менен инфляцияга индекстелди, анткени мыйзам чыгаруучулар келечекте сизге керектүү сумма тынымсыз өсүп жатканын моюнга алышты.
Он жыл мурун, 401 (к) салым үчүн максималдуу $ 17,000 жана 30-жылга чейин 1992 жыл артка бара жатканда, ал $ 8,728 болгон. Бүгүнкү доллар менен алганда, бул, албетте, жетишсиз болмок.
Ошол эле учурда, өкмөт салыкты кийинкиге калтырууга чек коюу үчүн аны бир жерде чектөөгө туура келет, ошондуктан сиз бардык кирешелериңизди IRSден коргой албайсыз.
"Бул жылдык кадамдар убакыттын өтүшү менен маанилүү, анткени пенсияга үнөмдөө көп он жылдык нерсе", - дейт Дэвид Стиннетт, Vanguard үчүн стратегиялык пенсиялык консалтингдин башчысы.
Анын максималдуу чыга албагандарга, айрыкча жаш жумушчуларга берген кеңеши, жок дегенде, компаниянын дал келишине салым кошуп, андан кийин убакыттын өтүшү менен үнөмдөө чениңизди автоматтык түрдө 12% дан 15% га чейин көтөрүү.
Суммаларды пайыздар менен эмес, доллар менен ойлонуу пайдалуу болушу мүмкүн.
Том Армстронг: «Кичинеден баштап, аны жөн гана «бир доллар үчүн 3 тыйын» деп ойлоп, андан кийин жыл сайын «бир долларга 2 пенни» кошуп, сиз сунуш кылынган үнөмдөө ченине кыска убакыттын ичинде жете аласыз», - дейт Том Армстронг. , Voya Financial компаниясынын кардарлардын аналитикасы жана түшүнүгү боюнча вице-президенти.
Vanguard изилдөөсүнө ылайык, убакыттын өтүшү менен эскалация ийнени кыймылдатып жаткандай сезилет, жок дегенде дасторконго келген адамдардын ылдамдыгын карасаңыз. Ыктыярдуу катышуу көрсөткүчү 66% гана түздү, бирок автоматтык түрдө каттоого катышуу 93%ды түздү.
Стиннетт мындай дейт: "Бул көбүрөөк үнөмдөөнү жеңилдетет".
Пикир: 401(k) салымдардын чеги 10-жылы дээрлик 2023% га жогорулайт, бирок пенсиялык инвестицияны максималдуу көбөйтүү дайыма эле жакшы идея эмес.
Федералдык өкмөт сизге 10-жылы пенсияга чыгуу үчүн дээрлик 2023% үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Бирок салык жеңилдигинен көптөр пайдаланышы мүмкүн эмес. Жөнөкөй себеп: Көпчүлүк адамдар айлык акыларынан көбүрөөк үнөмдөө үчүн жетиштүү акча таба алышпайт.
Vanguard компаниясынын Америка 7.3-жылы кантип сактайт отчетуна ылайык, катышуучулардын орточо салымы алардын айлык акысынын 2022% түзөт. Мындай темпте, кызматкер 300,000-жылга карата жумуш планында үнөмдөөгө мүмкүн болгон $22,500 максималдуу суммага жетүү үчүн, 2023-жылы 20,500 доллардан жогору болушу үчүн 2022 доллардан ашык табышыңыз керек болот. Башкача айтканда, максимум үнөмдөө үчүн, сиз Айына $1,875 же эки жумада төлөнүп турсаңыз, эмгек акы үчүн $865 бөлүп коюшуңуз керек.
Катышуучулардын 14% гана 2020-жылы максималдуу сумманы сактап калган.
50 жаштан жогоркуларга кошумча 7,500 доллар, 1,000-жылга караганда 2022 долларга, жалпысынан 30,000 долларга кошумча салым кошууга мүмкүндүк берүүчү кошумча салымдардын чегинин жогорулашынан аз адамдар да пайдалана алышат. Вангарддын отчету боюнча, пландардын 16% толук салым кошууга жол берсе дагы, жарамдуулардын 98% гана катышат.
«Эң жогорку сандар абдан жогору. Көп адамдар мындай акча таппайт”, - дейт Бостон Колледжинин Пенсиялык изилдөө борборунун директорунун жардамчысы Анки Чен.
Сиз максимум керек эмес болушу мүмкүн
Пенсияга кеткен акчанын баары эле керек эмес. Негизгиси, убакыттын өтүшү менен үнөмдөө, акыр-аягы, Социалдык камсыздоо менен толукталган келечекте учурдагы кирешеңизди алмаштырууга мүмкүнчүлүк алуу. Эгер сиз азыр 60,000 XNUMX доллар таап жатсаңыз, өкмөт сиз жасай аласыз деп айтып жаткандыктан, жылдык кирешеңиздин үчтөн биринен көбүн үнөмдөөгө аракет кылуунун мааниси жок.
«Бүгүн же кийинчерээк өзүңдү ажыраткың келбейт. Сиз муну убакыттын өтүшү менен тең салмактап, пенсияда бирдей жашоо деңгээлин сактап калгыңыз келет”, - дейт Чен.
Адамдарды пенсиялык топтоолорго салым кошуунун сыналган ыкмасы бул акчалай стимул: дал келген каражаттар. Үстөлдөгү ошол "бекер акча" жумушчулардын канча салым кошуусу керектиги боюнча ар бир сунуштун негизинде турат. Жок дегенде матчка чейин бергиле дейт баары. Бирок дээрлик бардык компаниянын пенсиялык пландары дал келген каражаттарды сунуштайт жана ал жетиштүү акча чогулта элек америкалыктардын көбү туш болгон пенсиялык кризисти чече элек.
Кийинкиге калтыруу курсунун өзгөрүү тенденциясы
Vanguard 2022
Эгерде IRSтин жаңы чектөөлөрүнөн бир нерсе болсо, жыл сайын чектөөлөрдү көтөрүү жардам берет. 2001-жылдан бери пенсиялык төлөмдөр жүйөлүү себептер менен инфляцияга индекстелди, анткени мыйзам чыгаруучулар келечекте сизге керектүү сумма тынымсыз өсүп жатканын моюнга алышты.
Он жыл мурун, 401 (к) салым үчүн максималдуу $ 17,000 жана 30-жылга чейин 1992 жыл артка бара жатканда, ал $ 8,728 болгон. Бүгүнкү доллар менен алганда, бул, албетте, жетишсиз болмок.
Ошол эле учурда, өкмөт салыкты кийинкиге калтырууга чек коюу үчүн аны бир жерде чектөөгө туура келет, ошондуктан сиз бардык кирешелериңизди IRSден коргой албайсыз.
"Бул жылдык кадамдар убакыттын өтүшү менен маанилүү, анткени пенсияга үнөмдөө көп он жылдык нерсе", - дейт Дэвид Стиннетт, Vanguard үчүн стратегиялык пенсиялык консалтингдин башчысы.
Анын максималдуу чыга албагандарга, айрыкча жаш жумушчуларга берген кеңеши, жок дегенде, компаниянын дал келишине салым кошуп, андан кийин убакыттын өтүшү менен үнөмдөө чениңизди автоматтык түрдө 12% дан 15% га чейин көтөрүү.
Суммаларды пайыздар менен эмес, доллар менен ойлонуу пайдалуу болушу мүмкүн.
Том Армстронг: «Кичинеден баштап, аны жөн гана «бир доллар үчүн 3 тыйын» деп ойлоп, андан кийин жыл сайын «бир долларга 2 пенни» кошуп, сиз сунуш кылынган үнөмдөө ченине кыска убакыттын ичинде жете аласыз», - дейт Том Армстронг. , Voya Financial компаниясынын кардарлардын аналитикасы жана түшүнүгү боюнча вице-президенти.
Vanguard изилдөөсүнө ылайык, убакыттын өтүшү менен эскалация ийнени кыймылдатып жаткандай сезилет, жок дегенде дасторконго келген адамдардын ылдамдыгын карасаңыз. Ыктыярдуу катышуу көрсөткүчү 66% гана түздү, бирок автоматтык түрдө каттоого катышуу 93%ды түздү.
Стиннетт мындай дейт: "Бул көбүрөөк үнөмдөөнү жеңилдетет".
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo