Эгер сиз чоң ата, чоң энеңиз болсоңуз, неберелериңизге колледжге төлөөгө жардам берүү менен күндү сактап калууну көздөп жаткан болсоңуз, жылдын аягына чейин салыктан жеңилдетилген 529 колледждин аманат планын экинчи ирет карап көрүңүз.
Колледждин эбегейсиз чыгымын каржылоо сиз өзөктүк үй-бүлөнүн чегинен чыксаңыз, татаал болушу мүмкүн. Бардык муундар бирдей байлыкка ээ боло бербейт жана алардын өйдө-ылдыйлары дайыма эле бирдей боло бербейт. каржылык жардам эсептөөлөр. Сиз, мисалы, бала биринчи төрөлгөндө акча топтоону кааласаңыз болот, бирок 17 жылдан кийин чоң үй-бүлөнүн финансылык абалы кандай болорун билбейсиз.
Каржы пландоочусу Уильям Бевинс жардам берүүнү каалаган, бирок эң жакшы жолду билбеген чоң ата, чоң эне менен дайыма сүйлөшүп турат.
"Бул салыктар менен байланышкан башка нерселер сыяктуу - биз бардык варианттарыбызды карап чыгышыбыз керек", - дейт Тенн штатындагы Нэшвиллге жакын жерде жайгашкан Бевинс.
Ascensus, 529 пландын администратору, эсептин ээси менен бенефициардын ортосундагы мамилени расмий түрдө байкабайт, бирок анын маалыматтары болжолдонгон ата-энелерге салыштырмалуу кичинекей чоң ата менен чоң ата-эненин кемчилигин көрсөткөн корреляцияны көрсөтөт.
Ascensus'тун маалыматтары ошондой эле менчик агымы 2011-жылдан бери өзгөрбөгөнүн жана финансылык кеңешчилери бар чоң ата-чоң эне, чоң ата, чоң энелер өздөрү жасагандарга караганда көбүрөөк эсеп ачышат.
Ата-эне менен чоң атанын аккаунтуна ээлик кылуу
Колледжди каржылоо айылды алат
E529 колледждин аманат эсебин ачкан чоң ата, чоң эне жөнүндө кеңеш - же чындап эле кандайдыр бир инвестициялык эсеп, камкордукка алынган же башка - чоң эскертүү менен коштолот: жардам алуу укугу бар студентке берилген ата-энелик эмес акча студенттин кирешеси катары эсептелинет жана ата-эненин активине караганда бир топ жогору бааланат. Аны туура кабыл алуу байланышты талап кылат.
Сиз орто мектептин бүтүрүүчүсүнө 5,000-жылдын май айында белек катары $2022 бердиңиз дейли. Алар бул жылы федералдык студенттик жардамга (FAFSA) акысыз өтүнмөдө киреше катары отчет бериши керек - экинчи курстун жардам пакети үчүн - жана мүмкүн натыйжасы бул колледж анын сыйлыгын 2,500 долларга төмөндөтөт. Эгерде ата-эне 5,000 доллар үнөмдөгөнүн билдирген болсо, анда колледж окуу үчүн колдонула турган 5.6% же 280 долларды гана алып салат.
Кээ бир үй-бүлөлөр 2024-курстан кийин, алар отчеттук милдеттенмелери аяктаганга чейин чоң ата, чоң эне жана башка туугандарынын акчасын колдонууну күтүп, мындан качышкан. Бирок стратегиялаштыруу FAFSA менен 2025-2023-окуу жылына (XNUMX-жылдын күзүндө толтурулган) баштап, студенттер мындан ары каржылык салымдар тууралуу отчет беришпейт.
Ошентип, келерки жылдан баштап, "чоң ата, чоң энелер 529ду колдонуп, мүлктү пландоо үчүн колдоно башташат" дейт Роберт Фаррингтон, негиздөөчүсү. Колледждин инвестору.
Бир эскертүү бойдон калууда: Бул FAFSAга гана тиешелүү жана кээ бир мектептер CSS Profile деп аталган экинчи каржылык жардам отчетун колдонушат, ал дагы эле сырттан салымдар жөнүндө сурап, аларды студенттин кирешеси катары эсептеши мүмкүн.
Чоң ата, чоң эне үчүн салык жеңилдиктери
529 планга салым кошуунун эң токтоосуз салык пайдасы сиздин учурдагы жылыңызда мамлекеттик салыктар эгерде сиз 30дан ашык штаттын биринде жана Колумбиянын округунда жашасаңыз, ал түздөн-түз чегерүүнү сунуш кылат. Ушул жылдын аягына чейин салым кошуу үчүн кошумча стимул болуп саналат, анткени эки запастар
SPX,
-0.89%
жана облигациялар
TMUBMUSD10Y,
3.858%
дагы эле түшүп жатасыз, сиз болосуз арзан баада сатып алуу менен өз эсебиңизди баштаңыз.
Негизги узак мөөнөттүү пайда - бул каражаттарды квалификациялуу билим берүү чыгымдары үчүн колдонсоңуз, салыксыз өсүү (же өсүш үчүн 10% айып жана салыкка туш болот). Мүлктү пландаштыруу аспектиси чоң салым кошо алгандар үчүн - IRS жылдык белек чегинен беш жылга чейин. 160,000-жылы чоң ата, чоң эне үчүн бул бир небереге 2022 170,000 долларды түзөт (2023-жылы XNUMX XNUMX доллар).
Жаш неберелери бар чоң аталар, чоң аталар эреженин өзгөрүшүнө эң көп кызыкдар болушат, анткени сиз салыксыз өсүшүңүз үчүн эң көп пайданы эрте баштаганда жана жылдар бою көбөйө аласыз. Буга чейин улуураак балдар менен болгондор үчүн, Бевинс алар чектөөлөрдөн эркин сезилет деп ойлойт.
«Бул кээ бир чоң ата, чоң энелерди мурункуга караганда көбүрөөк каржылоону каалашат. Алар бул белекти толугу менен жеткиликтүү жана толук бааланган деп эсептешет, бирок алар жазаланганга чейин», - дейт ал.
529s башка варианттарга каршы
Кээ бир сакчыларга билим берүү үчүн акчаны бекиткен 529 аспектиси жакпаса да, эсептер чындыгында ийкемдүү. Эгерде сиздин неберелериңиз бар болсо, анда акчаңызды бир бенефициардан экинчисине өз каалооңуз боюнча которсоңуз же жеке мектептеги окуу үчүн колдоно аласыз. Сиз азыр төрөлө элек ымыркайлар үчүн үнөмдөсөңүз болот жана алар келгенде аларды эсепке жазсаңыз болот. Окууну аяктаган неберелериңиз үчүн, сиз аларга жеке өзүңүз сыяктуу ар бирине 10,000 XNUMX долларга чейин насыя төлөп берүүгө жардам бере аласыз. студенттик насыяны кечирүү программасы. Эгер талапка жооп берген класска өтсөңүз, акчаны өзүңүзгө колдоно аласыз.
Бирок, дагы эле, мындай параметрлери жок сактоо үчүн башка параметрлери бар. Ascensus айтымында, кээ бир чоң ата, чоң энелер аларга колледждин аманат эсебине ээ болгусу келбей, жөн гана акча бергенди жакшы көрүшөрүн айтышкан. 2022-жылга чейин Ascensus өзүнүн Ugift программасы аркылуу 250 миллион доллардан ашык 529 долларды иштетип, 2.7-жылы ишке киргизилген функциядан бери дээрлик 2007 миллиард доллар белекке берди.
Чоң ата, чоң ата, чоң ата, чоң эне жашы жете элек балдар үчүн түздөн-түз камкордук эсебинде, адатта банкта же брокердик фирмада сактай алат, бирок бул эсептер кээ бир учурларда 18ге толгондо бенефициарга бериле турган эрежелерди билиңиз. Бири Бул үй-бүлөлөргө бул эсептерди түзүүгө жардам берген кызматтардын бири, негизинен ата-энелер үчүн, бирок туугандары үчүн оңой белек кылуу мүмкүнчүлүгү бар. UNest эсептеринин орточо балансы 700 долларды түзөт, ал эми белектин орточо суммасы 80 долларды түзөт, дейт UNest Advisors уюмунун башкы аткаруучу директору Ксения Юдина. Ошол 25,000s үчүн $529 ашуун менен салыштырганда, Колледж аманат пландары тармагына ылайык.
«Биз Рождество, туулган күн жана Хэллоуин майрамына карата көптөгөн чоң ата, чоң энелерибизди көрүп жатабыз», - дейт Юдина.
Чоң аталар, ошондой эле брокердик эсепке сактап, ийкемдүүлүк үчүн салыктын артыкчылыгын соодалай алышат. Бирок акыркы бир нерсе, көпчүлүк пландарда акчаны сарптоодон мурун 529 эсебинде канча убакытка чейин сакташыңыз керек экенине эч кандай чектөө жок, андыктан сиз күтө аласыз жана жок дегенде мамлекеттик салыктан жеңилдик ала аласыз.
MarketWatch'тен көбүрөөк
Менин 529 балансымды кароо мен үчүн 401(k) караганда кыйыныраак, анткени менде орто мектеп окуучусу бар. Мына ушундай эле убакыт тилкеси боюнча ата-энелер үчүн бир нече кеңеш.
Эгер FAFSA сизди өтө бай көрсөтсө, бул жерде колледждин каржылык жардамын жогорулатуу үчүн 4 кадам бар
Студенттик насыяны кечирүү программасын жаңыртуу көптөгөн мамлекеттик кызматкерлерге студенттик карыздан кутулууга экинчи мүмкүнчүлүк бериши мүмкүн
Булак: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пикир: Чоң ата, чоң эне үчүн неберелер үчүн чоң көлөмдөгү колледж аманаттарына суу каптоо ачык
Эгер сиз чоң ата, чоң энеңиз болсоңуз, неберелериңизге колледжге төлөөгө жардам берүү менен күндү сактап калууну көздөп жаткан болсоңуз, жылдын аягына чейин салыктан жеңилдетилген 529 колледждин аманат планын экинчи ирет карап көрүңүз.
Эреже өзгөртүүлөр 2023-жылы федералдык каржылык жардам эсептөөлөрүнө ылайык, үй-бүлө мүчөлөрү каржылык жардамга зыян келтирбестен жардам берүү үчүн жаңы инвестициялык мүмкүнчүлүктөр ачык экенин билдирет.
Колледждин эбегейсиз чыгымын каржылоо сиз өзөктүк үй-бүлөнүн чегинен чыксаңыз, татаал болушу мүмкүн. Бардык муундар бирдей байлыкка ээ боло бербейт жана алардын өйдө-ылдыйлары дайыма эле бирдей боло бербейт. каржылык жардам эсептөөлөр. Сиз, мисалы, бала биринчи төрөлгөндө акча топтоону кааласаңыз болот, бирок 17 жылдан кийин чоң үй-бүлөнүн финансылык абалы кандай болорун билбейсиз.
Каржы пландоочусу Уильям Бевинс жардам берүүнү каалаган, бирок эң жакшы жолду билбеген чоң ата, чоң эне менен дайыма сүйлөшүп турат.
"Бул салыктар менен байланышкан башка нерселер сыяктуу - биз бардык варианттарыбызды карап чыгышыбыз керек", - дейт Тенн штатындагы Нэшвиллге жакын жерде жайгашкан Бевинс.
Ascensus, 529 пландын администратору, эсептин ээси менен бенефициардын ортосундагы мамилени расмий түрдө байкабайт, бирок анын маалыматтары болжолдонгон ата-энелерге салыштырмалуу кичинекей чоң ата менен чоң ата-эненин кемчилигин көрсөткөн корреляцияны көрсөтөт.
Ascensus'тун маалыматтары ошондой эле менчик агымы 2011-жылдан бери өзгөрбөгөнүн жана финансылык кеңешчилери бар чоң ата-чоң эне, чоң ата, чоң энелер өздөрү жасагандарга караганда көбүрөөк эсеп ачышат.
Ата-эне менен чоң атанын аккаунтуна ээлик кылуу
Булак: Ascensus
Колледжди каржылоо айылды алат
E529 колледждин аманат эсебин ачкан чоң ата, чоң эне жөнүндө кеңеш - же чындап эле кандайдыр бир инвестициялык эсеп, камкордукка алынган же башка - чоң эскертүү менен коштолот: жардам алуу укугу бар студентке берилген ата-энелик эмес акча студенттин кирешеси катары эсептелинет жана ата-эненин активине караганда бир топ жогору бааланат. Аны туура кабыл алуу байланышты талап кылат.
Сиз орто мектептин бүтүрүүчүсүнө 5,000-жылдын май айында белек катары $2022 бердиңиз дейли. Алар бул жылы федералдык студенттик жардамга (FAFSA) акысыз өтүнмөдө киреше катары отчет бериши керек - экинчи курстун жардам пакети үчүн - жана мүмкүн натыйжасы бул колледж анын сыйлыгын 2,500 долларга төмөндөтөт. Эгерде ата-эне 5,000 доллар үнөмдөгөнүн билдирген болсо, анда колледж окуу үчүн колдонула турган 5.6% же 280 долларды гана алып салат.
Кээ бир үй-бүлөлөр 2024-курстан кийин, алар отчеттук милдеттенмелери аяктаганга чейин чоң ата, чоң эне жана башка туугандарынын акчасын колдонууну күтүп, мындан качышкан. Бирок стратегиялаштыруу FAFSA менен 2025-2023-окуу жылына (XNUMX-жылдын күзүндө толтурулган) баштап, студенттер мындан ары каржылык салымдар тууралуу отчет беришпейт.
Ошентип, келерки жылдан баштап, "чоң ата, чоң энелер 529ду колдонуп, мүлктү пландоо үчүн колдоно башташат" дейт Роберт Фаррингтон, негиздөөчүсү. Колледждин инвестору.
Бир эскертүү бойдон калууда: Бул FAFSAга гана тиешелүү жана кээ бир мектептер CSS Profile деп аталган экинчи каржылык жардам отчетун колдонушат, ал дагы эле сырттан салымдар жөнүндө сурап, аларды студенттин кирешеси катары эсептеши мүмкүн.
Чоң ата, чоң эне үчүн салык жеңилдиктери
529 планга салым кошуунун эң токтоосуз салык пайдасы сиздин учурдагы жылыңызда мамлекеттик салыктар эгерде сиз 30дан ашык штаттын биринде жана Колумбиянын округунда жашасаңыз, ал түздөн-түз чегерүүнү сунуш кылат. Ушул жылдын аягына чейин салым кошуу үчүн кошумча стимул болуп саналат, анткени эки запастар
-0.89%
3.858%
SPX,
жана облигациялар
TMUBMUSD10Y,
дагы эле түшүп жатасыз, сиз болосуз арзан баада сатып алуу менен өз эсебиңизди баштаңыз.
Негизги узак мөөнөттүү пайда - бул каражаттарды квалификациялуу билим берүү чыгымдары үчүн колдонсоңуз, салыксыз өсүү (же өсүш үчүн 10% айып жана салыкка туш болот). Мүлктү пландаштыруу аспектиси чоң салым кошо алгандар үчүн - IRS жылдык белек чегинен беш жылга чейин. 160,000-жылы чоң ата, чоң эне үчүн бул бир небереге 2022 170,000 долларды түзөт (2023-жылы XNUMX XNUMX доллар).
Жаш неберелери бар чоң аталар, чоң аталар эреженин өзгөрүшүнө эң көп кызыкдар болушат, анткени сиз салыксыз өсүшүңүз үчүн эң көп пайданы эрте баштаганда жана жылдар бою көбөйө аласыз. Буга чейин улуураак балдар менен болгондор үчүн, Бевинс алар чектөөлөрдөн эркин сезилет деп ойлойт.
«Бул кээ бир чоң ата, чоң энелерди мурункуга караганда көбүрөөк каржылоону каалашат. Алар бул белекти толугу менен жеткиликтүү жана толук бааланган деп эсептешет, бирок алар жазаланганга чейин», - дейт ал.
529s башка варианттарга каршы
Кээ бир сакчыларга билим берүү үчүн акчаны бекиткен 529 аспектиси жакпаса да, эсептер чындыгында ийкемдүү. Эгерде сиздин неберелериңиз бар болсо, анда акчаңызды бир бенефициардан экинчисине өз каалооңуз боюнча которсоңуз же жеке мектептеги окуу үчүн колдоно аласыз. Сиз азыр төрөлө элек ымыркайлар үчүн үнөмдөсөңүз болот жана алар келгенде аларды эсепке жазсаңыз болот. Окууну аяктаган неберелериңиз үчүн, сиз аларга жеке өзүңүз сыяктуу ар бирине 10,000 XNUMX долларга чейин насыя төлөп берүүгө жардам бере аласыз. студенттик насыяны кечирүү программасы. Эгер талапка жооп берген класска өтсөңүз, акчаны өзүңүзгө колдоно аласыз.
Бирок, дагы эле, мындай параметрлери жок сактоо үчүн башка параметрлери бар. Ascensus айтымында, кээ бир чоң ата, чоң энелер аларга колледждин аманат эсебине ээ болгусу келбей, жөн гана акча бергенди жакшы көрүшөрүн айтышкан. 2022-жылга чейин Ascensus өзүнүн Ugift программасы аркылуу 250 миллион доллардан ашык 529 долларды иштетип, 2.7-жылы ишке киргизилген функциядан бери дээрлик 2007 миллиард доллар белекке берди.
Чоң ата, чоң ата, чоң ата, чоң эне жашы жете элек балдар үчүн түздөн-түз камкордук эсебинде, адатта банкта же брокердик фирмада сактай алат, бирок бул эсептер кээ бир учурларда 18ге толгондо бенефициарга бериле турган эрежелерди билиңиз. Бири Бул үй-бүлөлөргө бул эсептерди түзүүгө жардам берген кызматтардын бири, негизинен ата-энелер үчүн, бирок туугандары үчүн оңой белек кылуу мүмкүнчүлүгү бар. UNest эсептеринин орточо балансы 700 долларды түзөт, ал эми белектин орточо суммасы 80 долларды түзөт, дейт UNest Advisors уюмунун башкы аткаруучу директору Ксения Юдина. Ошол 25,000s үчүн $529 ашуун менен салыштырганда, Колледж аманат пландары тармагына ылайык.
«Биз Рождество, туулган күн жана Хэллоуин майрамына карата көптөгөн чоң ата, чоң энелерибизди көрүп жатабыз», - дейт Юдина.
Чоң аталар, ошондой эле брокердик эсепке сактап, ийкемдүүлүк үчүн салыктын артыкчылыгын соодалай алышат. Бирок акыркы бир нерсе, көпчүлүк пландарда акчаны сарптоодон мурун 529 эсебинде канча убакытка чейин сакташыңыз керек экенине эч кандай чектөө жок, андыктан сиз күтө аласыз жана жок дегенде мамлекеттик салыктан жеңилдик ала аласыз.
MarketWatch'тен көбүрөөк
Менин 529 балансымды кароо мен үчүн 401(k) караганда кыйыныраак, анткени менде орто мектеп окуучусу бар. Мына ушундай эле убакыт тилкеси боюнча ата-энелер үчүн бир нече кеңеш.
Эгер FAFSA сизди өтө бай көрсөтсө, бул жерде колледждин каржылык жардамын жогорулатуу үчүн 4 кадам бар
Студенттик насыяны кечирүү программасын жаңыртуу көптөгөн мамлекеттик кызматкерлерге студенттик карыздан кутулууга экинчи мүмкүнчүлүк бериши мүмкүн
Булак: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo