Кэти Сент Орес өзүнүн салык кардарларын пенсиялык фонддордон талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү өткөрүп жибергендиги үчүн катуу айып төлөөдөн бошотуу боюнча 100% тажрыйбага ээ. Бул эки гана үй-бүлөнүн кечирилишин түзөт, бирок бул көп долларды билдирет, анткени RMD менен кандайдыр бир ката үчүн төлөм жетишпеген нерселердин 50% түзөт, бул он миңдеген долларды түзүшү мүмкүн.
Эгер сиз RMD төлөмүңүздү унутуп калсаңыз, ишти оңдоого убакыт келди 31-жылдын 2022-декабрына чейин, туура эмес сумманы төлөдүңүз же өткөн жылы туура эмес алганыңызды түшүндүңүз. Аны канчалык тезирээк оңдосоңуз, IRS айыптардан баш тартуу ыктымалдуулугу ошончолук жогору болот — жана агенттиктин аброюна карабастан, сиздин мүмкүнчүлүгүңүз жакшы.
Сак болуңуз, 2023-жылы жаңы эрежелер күчүнө кирет, бул IRSди азыраак кабыл алышы мүмкүн. Биринчиден, RMD баштоо үчүн курак быйыл 73кө, андан кийин 75-жылы 2033ке жетет, демек, өкмөт жетишпеген кирешеге ачка калат. Андан да маанилүүсү, жаза 25% же 10% га чейин кыскартылат, эгерде сиз бул тууралуу тез кабарласаңыз.
IRS канча адам өз RMD'лерин сагынганын же ката кетиргенин ачык байкабайт, бирок каржылык кеңешчилер жана салык адистери бул жетиштүү тез-тез болуп тураарын айтышат жана IRS баш тартууларды берүү жагынан абдан либералдуу деп эсептешет.
Сент-Орес, ким а каржылык кеңешчи жана салык төлөөчү Макминнвиллде, Оре. шаарында жайгашкан, IRS ушул убакка чейин марттык менен жооп берди деп ойлойт, анткени алар эрежелер татаал жана каталар болуп жатканын билишет.
"Алар адамдардын жашы өтүп баратканын билишет, ошондуктан алар ушул убакка чейин, келгиле, уруксат берели деп айтышкан", - дейт Сент Орес.
Бирок жаңы жазалар келечекте баш тартууларды болтурбоо үчүн айтылгандай сезилет, айрыкча каталарды тез оңдоо үчүн иш-аракет кылсаңыз, 10% га чейин кошумча кыскартуу. Ушул убакка чейин, IRS кантип көрсөтүүгө аракет кылып жатат кечирим суроо анын веб-сайтында, бирок азыр төмөнкү жазаларга жаңы басым жасалат.
"50% айып салык төлөөчүлөрдү RMD алып салуудан "коркутуп" койду, андыктан жазаны азайтуу кошумча салыктан коркуу сезимин азайтып, көбүрөөк салык төлөөчүлөрдүн RMDларын өткөрүп жиберишине алып келиши мүмкүн" дейт Сент Орес. "Учурдагы талап кылынган курактагы анча чоң эмес жаза жана башаламандыктан улам RMD алуудан баш тарткан салык төлөөчүлөрдүн арасында IRS жалпысынан көбүрөөк салыктарды чогултушу мүмкүн."
Өткөн каталар жөнүндө эмне кылуу керек
Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнүн ар кандай жолдору бар. Сиз төлөшүңүз керек болгон сумма формула боюнча эсептелет бул сиздин бардык квалификациялуу салык төлөөчү кийинкиге калтырылган эсептериңиздин балансын алып, аны жашыңызга байланыштуу факторго көбөйтөт.
Сиз акчаны чыгарып баштаганда, ал эсептин наркынын болжол менен 4% түзөт. Белгиленген башталгыч убакыттан баштап эсептер бош болгонго чейин (же сиз өлүп калмайынча) жыл сайын RMD ала бересиз. Мурда башталгыч жаш 70½ болсо, кийин 72ге жылды, азыр 73кө өзгөрүүдө.
"Бул нерселер татаалдашы мүмкүн" дейт Исаак Брэдли, Атлантадагы инвестициялык компаниянын Хомрих Бергинин каржылык пландоо боюнча директору. Ал кокусунан туура эмес жубайынан бөлүштүрүү алып кеткен бир жубайга кеңеш берди.
Дагы бир оңой ката - математикалык катадан улам туура эмес сумманы алуу. Кээде, көйгөй байланышка байланыштуу болот, анткени адамдар эски иш берүүчүлөрдө бир нече 401 (k) же консолидацияланбаган бир нече IRAs бар. Эсептөөлөрдү жүргүзүүгө жардам берген кеңешчи башка кастодиандагы эсепти билбеши мүмкүн жана бул теңдемени жокко чыгарышы мүмкүн.
Дэвид Хаас, каржылык кеңешчи жана президент Cereus каржылык кеңешчилери, Franklin Lakes, New Jersey шаарында жайгашкан, үй-бүлө мүчөлөрүнө RMDдерди оңдоого жардам бериши керек болчу, негизинен мураска калган IRA эсептери менен байланыштуу.
"Силер каза болгон адам үчүн RMD алышыңыз керек, эгер алар буга чейин кабыл алышпаса", - дейт ал, бирок көп адамдар кайгыга баткандарды сагынышат.
Андан кийин сиз эсепти мурастап алгандан кийин, эсепти бошотуу үчүн 10 жыл ичинде RMD алышыңыз керек.
«Бир тууганы менен ал аны сагынган жана бул анын күнөөсү. Ал эмне кылышы керек экенин түшүнгөн жок. Адамдар мыйзамды билишпейт жана бул абдан чаташып турат”, - дейт Хаас.
Биринчи кадам - ката кетиргениңизди түшүнүү, анан аны билгенден кийин, жетишпеген сумманы төлөңүз. Сиз каралып жаткан салык жылы үчүн IRSке атайын форма тапшырышыңыз керек (Анкета 5329), аны каалаган убакта жөнөтө аласыз — кийинки салык декларацияңызды тапшырганга чейин күтүүнүн кереги жок.
Эгерде сиз баш тартууну сурангыңыз келсе, анда катаны түшүндүргөн катты тиркөөңүз керек. Эгер өтүнүчүңүз канааттандырылбаса, анда айып төлөйсүз.
Процесс өтө татаал болбосо да, жетишпеген сумманы эсептөөдө жаңылыштык кетирбөө үчүн салык адиси менен кеңешүүнү кааласаңыз болот. Эгер сиз бир нече жыл өткөрүп жиберсеңиз, көп иш кагаздары болушу мүмкүн.
Кеннет Вальцер, Лос-Анжелестеги каржылык пландоочу, IRA мурастап калганын түшүнгөн эмес жана беш жыл бою RMD'лерди өткөрүп жиберген кардары болгон. "Ал бул тууралуу электрондук каттарга көңүл бурган эмес" дейт Вальцер. "Ал бизге келгенде, 100,000 XNUMX доллардан ашты."
Кэти Сент-Орес үчүн, алдыга бара турган билдирүү: Биринчи жолу туура кабыл алыңыз. Келечекте кечирүү оңойго турбашы мүмкүн. "Мен кардарларымдын өз убагында RMD алып жатканынан кабардар болууга аракет кылып жатам" дейт ал.
MarketWatch'тен көбүрөөк
Source: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo