Салыктарды эч ким жактырбайт, бирок баары сатууну жакшы көрөт. Ошентип, 2023-жылы Роттун конверсияларында чоң сокку уруу идеясы - чектелген убакыт сунушу - келечекте салыктарды болтурбоо үчүн азыр салыктарды төлөөгө түрткү бериши мүмкүн.
Бул жылы Ротту конверсиялоо үчүн бир катар шарттар бар, бул сиз салыкты кийинкиге калтырган IRAдан акча которуп, суммага салык төлөп, андан кийин аны Ротко көчүрсөңүз, анда ал салыксыз өсөт. Негизги плюс: Акция жана облигация базарлары дагы эле төмөндөөдө бир жыл мурункудан кыйла - S&P 500
SPX,
+ 1.63%
жылдын башында 18% дан ашык төмөндөгөн. Бул сиздин IRAдан инвестицияларды сатканыңызда салыкка азыраак карыз болосуз, андан кийин Ротко кайра инвестиция салганыңызда арзандатуу менен сатып аласыз дегенди билдирет.
"Ар бир адамга арзандатуу жагат жана салык 2024-жылдын апрелине чейин төлөнбөйт" дейт каржы кеңешчиси Мэтью Карбрей, башкаруучу өнөктөш Ridgeline Financial Partners Avon, Конн.
Жаңы салык кашаалары 2023-жылы инфляцияга байланыштуу күчүнө кирет, бул таразаны жогору салык кронштейнине которбостон көбүрөөк конвертациялоого мүмкүндүк берет. Эми сиз жалгыздык үчүн 95,375 190,750 долларга чейин, жубайлар үчүн 22 XNUMX долларга чейин таба аласыз жана дагы эле XNUMX% салык кашаасында кала аласыз.
"Бул төмөн кашааларга кирүү үчүн болуп көрбөгөндөй мүмкүнчүлүк бар" дейт Эд Слотт, негиздөөчүсү. IRAHelp.com жана Роттун конверсиясынын көптөн бери жактоочусу.
Дагы бар. Жалпысынан алганда, салык чен чөйрөсү азыр төмөн деп эсептелет, бирок Конгресстин аракеттери болбосо, салык ставкалары 2025-жылдан кийин кайра көтөрүлөт. Демек, бул быйылкы жана кийинки экөөнү билдирет көп жылдык конверсия стратегиясын түзүү үчүн негизги убакыт, дейт Слотт.
"Салыкты жакшы пландаштыруунун ачкычы - IRAдан акчаны мүмкүн болушунча эң төмөн баада алуу", - дейт Слотт, "Ошондуктан мен 2023-жылы металлга педалды коём. Келгиле, бул жерде турганда аны басалы, анткени партия жакында бүтөт."
Кантип баштоо керек
Ротту конверсиялоо боюнча чечим кабыл алуунун ачкычы, эгерде сиз салыктын ставкалары келечекте жогору болот деп ойлосоңуз жана конверсия боюнча салыкты төлөөгө акчаңыз болсо.
Эгер сиз жаш болсоңуз жана дагы деле иштеп жатсаңыз, анда ал сиз боло албайт. Бирок сиз алдын ала ойлонуп, Roth IRA жана Roth 401(k) варианттары Сиз пенсияга чыкканда маселени чечүүгө аракет кылуунун ордуна учурдагы салымдарыңыз үчүн.
Таттуу жери, эгерде сиз 59 1/2 жаштан жогору болсоңуз, бирок салыктын кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептеринен талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө тийиш эмес болсоңуз. Бул ошондой эле пенсияга чыгууга жардам берет, андыктан сиздин кирешеңиз аз, же салык эсебиңизге акчаңыз бар болгонуна караганда, жетиштүү кирешелүү адам болууга жардам берет. 2023-жылдан баштап, RMD жашы 73кө жылды, анан 10 жылдан кийин, ал 75 болот. Бул сизге акчаңызды эң жакшы пайдаңызга жылдыруу үчүн ондогон жылдан ашык убакыт берет.
« — Мунун баары салыктын ставкаларына байланыштуу. Эгер сиз ставкаңыз жогору болот деп ишенсеңиз, анда Рот жеңет.'«
"Бул чоң, чоң коюм" дейт Слотт. «Мунун баары салыктын ставкаларына байланыштуу. Эгерде сиз ставкаларыңыз жогору болот деп ишенсеңиз, анда Рот жеңет."
Көпчүлүк адамдар, алардын салык ставкалары пенсияга азыраак болот деп ойлошот, бирок Слотт жана башка көптөгөн кеңешчилер мунун тескерисин көрүшөт. Слотт ошондой эле адамдар пенсияга азыраак чегерүүлөргө ээ болоорун белгилейт - алар IRAга салым кошпой калышты, ал эми кээ бирлери пайыздык чегерүү үчүн ипотекага ээ болбошу мүмкүн - ошондуктан алар салыктарды көбүрөөк төлөшөт.
Көпчүлүк адамдар RMD баштагандан кийин Роттун конверсиясын токтотушат, анткени ал кымбатка турат. Сиз адегенде керектүү сумманы чыгарып, ошол боюнча салык төлөшүңүз керек, андан кийин конверсия боюнча салыкты да төлөшүңүз керек.
Бирок сиз муну ишке ашыра турган сценарийлер бар. Ал эми мүмкүнчүлүгүңүз болсо, бул сиздин мураскорлоруңуз үчүн чоң пайда, анткени алар салыксыз эсепти 10 жылга мурастап калышат (андан кийин алар аны өсүш салык салынуучу эсепке көчүрүү керек). Мураска алынган салттуу IRAs, экинчи жагынан, ошол 10 жылдык мөөнөттүн ичинде салык салынуучу талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө тийиш.
Кеннет Вальцер, Лос-Анжелесте жайгашкан каржылык пландоочу, кардарларга муну кылды жана бул алар үчүн жакшы болду. "Эгер сиздин RMD 50,000 150,000 долларга жакын болсо жана сиз:" Мен баары бир акча алып жатам, анда эмне үчүн мен 50,000 XNUMX доллар чыгарып, калганын Ротко конвертация кылбайм? Андан кийин сиз салыкты төлөө үчүн XNUMX XNUMX долларды колдоносуз жана аны бир нече жыл катары менен жасасаңыз, анда сиз IRAны бир аз кыскартасыз.
Роттун конверсиясы бардыгы үчүн эмес
Эгерде сиз пенсиялык эсептериңизди калтырып кетүүдөн коркпосоңуз жана жөн гана акчаңызды коротуп алууну пландаштырсаңыз, Роттун конверсиясын кароого эч кандай себеп жок.
Чечүүнүн дагы бир себеби, пенсиядагы кирешеңиз сиздин Социалдык камсыздандырууңузга жана сиздин салык салынууга да таасирин тийгизет Medicare премиум төлөмдөр. Ошентип, эгер сиз чоң конверсия жасасаңыз, анда сиз жалпы чыгымдарыңызды көбөйтө аласыз.
Салык төлөөгө накталай акчаңыз жок болсо, сиз сөзсүз түрдө баш тарткыңыз келет, анткени көпчүлүк адамдар салыкты жабуу үчүн көбүрөөк конвертациялоодон пайда таппайт.
Слотт: "Эч ким конвертирлөөдөн баш тартпашы керек" дейт.
Бул үчүн, анын баасы канча болоорун так эсепке алууну жана тартылган транзакцияларды көзөмөлдөңүз. Сиз мындан ары Роттун конверсиясын жокко чыгара албайсыз, андыктан IRAдан акчаны алып салсаңыз, салыкка карыз болуп каласыз.
Слотт ошондой эле туруксуз базарды ылдый базар күнү транзакцияңызды өткөрүүгө аракет кылуудан сак болуңуз дейт. Иштер жүрүп жаткан жол менен, базар бир күндүн ичинде жүздөгөн пункттарды өзгөртө алат. Убакыт жалпы деңгээлде 2023-жылга гана негизги нерсе - салык ставкалары жана акциялардын наркы төмөн - сатуу үчүн күн же мүнөткө чейин эмес.
Слотт муну иш жүзүндө көрдү жана ал жаман болуп чыкты. Анын бир кардары бар эле, ал андан базардын шарттарына байланыштуу ошол күнү конвертациялоо керекпи деп сурады, ал: ооба, бирок бул азыр гана. Ал буйрутма берүүгө аракет кылды, бирок ал толгонго чейин базар 800 упайга көтөрүлүп, анын транзакциясы ал ойлогондон алда канча кымбатка турду. "Ротту конверсиялоо үчүн рыноктордун убактысын аныктоо мүмкүн эмес" дейт Слотт.
жөнүндө суроом бар инвестициялоо механизми, ал жалпы каржылык планыңызга кантип туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам берет? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].
MarketWatch'тен көбүрөөк
Source: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пикир: Roth IRA конверсиялары: Салыктарды үнөмдөө үчүн бул чектелген убакыт сунушунан пайдаланыңыз
Салыктарды эч ким жактырбайт, бирок баары сатууну жакшы көрөт. Ошентип, 2023-жылы Роттун конверсияларында чоң сокку уруу идеясы - чектелген убакыт сунушу - келечекте салыктарды болтурбоо үчүн азыр салыктарды төлөөгө түрткү бериши мүмкүн.
Бул жылы Ротту конверсиялоо үчүн бир катар шарттар бар, бул сиз салыкты кийинкиге калтырган IRAдан акча которуп, суммага салык төлөп, андан кийин аны Ротко көчүрсөңүз, анда ал салыксыз өсөт. Негизги плюс: Акция жана облигация базарлары дагы эле төмөндөөдө бир жыл мурункудан кыйла - S&P 500
+ 1.63%
SPX,
жылдын башында 18% дан ашык төмөндөгөн. Бул сиздин IRAдан инвестицияларды сатканыңызда салыкка азыраак карыз болосуз, андан кийин Ротко кайра инвестиция салганыңызда арзандатуу менен сатып аласыз дегенди билдирет.
"Ар бир адамга арзандатуу жагат жана салык 2024-жылдын апрелине чейин төлөнбөйт" дейт каржы кеңешчиси Мэтью Карбрей, башкаруучу өнөктөш Ridgeline Financial Partners Avon, Конн.
Жаңы салык кашаалары 2023-жылы инфляцияга байланыштуу күчүнө кирет, бул таразаны жогору салык кронштейнине которбостон көбүрөөк конвертациялоого мүмкүндүк берет. Эми сиз жалгыздык үчүн 95,375 190,750 долларга чейин, жубайлар үчүн 22 XNUMX долларга чейин таба аласыз жана дагы эле XNUMX% салык кашаасында кала аласыз.
"Бул төмөн кашааларга кирүү үчүн болуп көрбөгөндөй мүмкүнчүлүк бар" дейт Эд Слотт, негиздөөчүсү. IRAHelp.com жана Роттун конверсиясынын көптөн бери жактоочусу.
Дагы бар. Жалпысынан алганда, салык чен чөйрөсү азыр төмөн деп эсептелет, бирок Конгресстин аракеттери болбосо, салык ставкалары 2025-жылдан кийин кайра көтөрүлөт. Демек, бул быйылкы жана кийинки экөөнү билдирет көп жылдык конверсия стратегиясын түзүү үчүн негизги убакыт, дейт Слотт.
"Салыкты жакшы пландаштыруунун ачкычы - IRAдан акчаны мүмкүн болушунча эң төмөн баада алуу", - дейт Слотт, "Ошондуктан мен 2023-жылы металлга педалды коём. Келгиле, бул жерде турганда аны басалы, анткени партия жакында бүтөт."
Кантип баштоо керек
Ротту конверсиялоо боюнча чечим кабыл алуунун ачкычы, эгерде сиз салыктын ставкалары келечекте жогору болот деп ойлосоңуз жана конверсия боюнча салыкты төлөөгө акчаңыз болсо.
Эгер сиз жаш болсоңуз жана дагы деле иштеп жатсаңыз, анда ал сиз боло албайт. Бирок сиз алдын ала ойлонуп, Roth IRA жана Roth 401(k) варианттары Сиз пенсияга чыкканда маселени чечүүгө аракет кылуунун ордуна учурдагы салымдарыңыз үчүн.
Таттуу жери, эгерде сиз 59 1/2 жаштан жогору болсоңуз, бирок салыктын кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептеринен талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө тийиш эмес болсоңуз. Бул ошондой эле пенсияга чыгууга жардам берет, андыктан сиздин кирешеңиз аз, же салык эсебиңизге акчаңыз бар болгонуна караганда, жетиштүү кирешелүү адам болууга жардам берет. 2023-жылдан баштап, RMD жашы 73кө жылды, анан 10 жылдан кийин, ал 75 болот. Бул сизге акчаңызды эң жакшы пайдаңызга жылдыруу үчүн ондогон жылдан ашык убакыт берет.
« — Мунун баары салыктын ставкаларына байланыштуу. Эгер сиз ставкаңыз жогору болот деп ишенсеңиз, анда Рот жеңет.'«
"Бул чоң, чоң коюм" дейт Слотт. «Мунун баары салыктын ставкаларына байланыштуу. Эгерде сиз ставкаларыңыз жогору болот деп ишенсеңиз, анда Рот жеңет."
Көпчүлүк адамдар, алардын салык ставкалары пенсияга азыраак болот деп ойлошот, бирок Слотт жана башка көптөгөн кеңешчилер мунун тескерисин көрүшөт. Слотт ошондой эле адамдар пенсияга азыраак чегерүүлөргө ээ болоорун белгилейт - алар IRAга салым кошпой калышты, ал эми кээ бирлери пайыздык чегерүү үчүн ипотекага ээ болбошу мүмкүн - ошондуктан алар салыктарды көбүрөөк төлөшөт.
Көпчүлүк адамдар RMD баштагандан кийин Роттун конверсиясын токтотушат, анткени ал кымбатка турат. Сиз адегенде керектүү сумманы чыгарып, ошол боюнча салык төлөшүңүз керек, андан кийин конверсия боюнча салыкты да төлөшүңүз керек.
Бирок сиз муну ишке ашыра турган сценарийлер бар. Ал эми мүмкүнчүлүгүңүз болсо, бул сиздин мураскорлоруңуз үчүн чоң пайда, анткени алар салыксыз эсепти 10 жылга мурастап калышат (андан кийин алар аны өсүш салык салынуучу эсепке көчүрүү керек). Мураска алынган салттуу IRAs, экинчи жагынан, ошол 10 жылдык мөөнөттүн ичинде салык салынуучу талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүгө тийиш.
Кеннет Вальцер, Лос-Анжелесте жайгашкан каржылык пландоочу, кардарларга муну кылды жана бул алар үчүн жакшы болду. "Эгер сиздин RMD 50,000 150,000 долларга жакын болсо жана сиз:" Мен баары бир акча алып жатам, анда эмне үчүн мен 50,000 XNUMX доллар чыгарып, калганын Ротко конвертация кылбайм? Андан кийин сиз салыкты төлөө үчүн XNUMX XNUMX долларды колдоносуз жана аны бир нече жыл катары менен жасасаңыз, анда сиз IRAны бир аз кыскартасыз.
Роттун конверсиясы бардыгы үчүн эмес
Эгерде сиз пенсиялык эсептериңизди калтырып кетүүдөн коркпосоңуз жана жөн гана акчаңызды коротуп алууну пландаштырсаңыз, Роттун конверсиясын кароого эч кандай себеп жок.
Чечүүнүн дагы бир себеби, пенсиядагы кирешеңиз сиздин Социалдык камсыздандырууңузга жана сиздин салык салынууга да таасирин тийгизет Medicare премиум төлөмдөр. Ошентип, эгер сиз чоң конверсия жасасаңыз, анда сиз жалпы чыгымдарыңызды көбөйтө аласыз.
Салык төлөөгө накталай акчаңыз жок болсо, сиз сөзсүз түрдө баш тарткыңыз келет, анткени көпчүлүк адамдар салыкты жабуу үчүн көбүрөөк конвертациялоодон пайда таппайт.
Слотт: "Эч ким конвертирлөөдөн баш тартпашы керек" дейт.
Бул үчүн, анын баасы канча болоорун так эсепке алууну жана тартылган транзакцияларды көзөмөлдөңүз. Сиз мындан ары Роттун конверсиясын жокко чыгара албайсыз, андыктан IRAдан акчаны алып салсаңыз, салыкка карыз болуп каласыз.
Слотт ошондой эле туруксуз базарды ылдый базар күнү транзакцияңызды өткөрүүгө аракет кылуудан сак болуңуз дейт. Иштер жүрүп жаткан жол менен, базар бир күндүн ичинде жүздөгөн пункттарды өзгөртө алат. Убакыт жалпы деңгээлде 2023-жылга гана негизги нерсе - салык ставкалары жана акциялардын наркы төмөн - сатуу үчүн күн же мүнөткө чейин эмес.
Слотт муну иш жүзүндө көрдү жана ал жаман болуп чыкты. Анын бир кардары бар эле, ал андан базардын шарттарына байланыштуу ошол күнү конвертациялоо керекпи деп сурады, ал: ооба, бирок бул азыр гана. Ал буйрутма берүүгө аракет кылды, бирок ал толгонго чейин базар 800 упайга көтөрүлүп, анын транзакциясы ал ойлогондон алда канча кымбатка турду. "Ротту конверсиялоо үчүн рыноктордун убактысын аныктоо мүмкүн эмес" дейт Слотт.
жөнүндө суроом бар инвестициялоо механизми, ал жалпы каржылык планыңызга кантип туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам берет? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].
MarketWatch'тен көбүрөөк
Source: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo