Пикир: Флоридадагы камсыздандыруу тарифтери беш жылдын ичинде дээрлик эки эсеге өстү, бирок камсыздандыруу компаниялары дагы эле акчасын жоготуп жатышат - жана анын себеби бороон-чапкындарга караганда тымызын.

Флоридадагы камсыздандыруучулардын аман калышын эмне кыйындатат?

Флориданын камсыздандыруу тарифтери бар акыркы беш жылдын ичинде эки эсе дээрлик өстү, бирок камсыздандыруу компаниялары дагы эле үч негизги себептерден улам акча жоготуп жатышат.

Алардын бири - бороон коркунучунун күчөшү. Мэтью (2016), Ирма (2017) жана Майкл (2018) урагандары кыйратуучу болгон. Бирок Флоридадагы бороон-чапкындын көп зыяны суу каптап турат Суу ташкынынан камсыздандыруунун улуттук программасы, жеке менчик камсыздандыруу жолу менен эмес.

Дагы бир себеби, кайра камсыздандыруу баасы көтөрүлүп жатат - бул камсыздандыруу компанияларына камсыздандыруу доолору көбөйгөндө жардам берет.

Бирок эң чоң бир себеп "жөлөкпулдарды дайындоо” көйгөйү, бороондон кийин подрядчыларды тартуу. Бул жарым-жартылай калп жана жарым-жартылай эркин жөнгө салуу жана камсыздандыруу компанияларына таасир эткен сот чечимдерин пайдалануу.

Бул жалпысынан мындай көрүнөт: подрядчылар эшикти каккылап, үйдүн ээсине жаңы чатырды ала аларын айтышат. Жаңы чатырдын баасы 20,000 30,000-XNUMX XNUMX долларды түзөт. Ошентип, подрядчы чатырды текшерет. Көбүнчө, чынында эле анчалык көп зыян жок. Подрядчы үй ээси камсыздандыруу төлөмүн тапшырса, бардыгына кам көрүүнү убада кылат. Подрядчылар үй ээсинин макулдугусуз эле камсыздандыруу компаниясынан каалаган нерсесин талап кыла алышат.

Камсыздандыруу компаниясы зыяндын чындыгында жабылбаганын аныктаса, подрядчы сотко берет.

Ошентип, камсыздандыруу компаниялары же доо менен күрөшүп, же чечилип калышат. Кандай болбосун, бул кымбатка турат.

Башка соттук процесстерге селден камсыздандыруусу жок үй ээлери кириши мүмкүн. гана жөнүндө 14% Флоридадагы үй ээлери суу ташкынынан камсыздандыруу үчүн төлөшөт, ал негизинен федералдык суу ташкынынан камсыздандыруу программасы аркылуу жеткиликтүү. Суу ташкынынан камсыздандыруусу жоктордун айрымдары мүлкүн камсыздандыруу компаниясына зыяндын ордун толтурууну талап кылып, шамал көйгөй жараткан деп ырасташат.

Бул соттук териштирүүлөр канчалык кеңири жайылган көйгөй?

Жалпысынан алганда, сандар абдан таң калыштуу.

Бүткүл өлкө боюнча үй ээлеринин мүлкүнө болгон дооматтардын болжол менен 9% Флоридада берилген 79% доо арыздар мүлккө байланыштуу дооматтар ошол жерде берилет.

Юридикалык чыгым 2019-жылы болгон $ 3 миллиард ашуун камсыздандыруу компаниялары бул доо менен күрөшүп жаткандыктан, мунун баары үй ээлерине көбүрөөк чыгымдар менен өтөт.

Камсыздандыруу компанияларында андан көп болгон $1 млрд андеррайтинг жоготуу 2020-жылы жана 2021-жылы дагы. Премиумдар ушунчалык көбөйсө дагы, алар Флоридада ушундан улам акчасын жоготуп жатышат. Бул көптөгөн компаниялардын кетүүнү чечкен себептеринин бир бөлүгү.

Жөлөкпулдарды дайындоо Флоридада башка штаттарга караганда көбүрөөк таралган, анткени бороон-чапкындардын чатырына зыян келтирүү мүмкүнчүлүгү көбүрөөк. Мамлекеттик жөнгө салуу дагы салыштырмалуу начар. Бул акыры мыйзам чыгаруучу орган тарабынан чечилиши мүмкүн, бирок бул убакытты талап кылат жана топтор өзгөртүүгө каршы лоббирлөөдө. деген мыйзамды кабыл алууга көп убакыт кетти адвокаттын акысын чектөө керек.

Камсыздандыруучулардын абалы канчалык начар?

Он чакты компанияны көрдүк кудуретсиз деп жарыяланышы керек же 2020-жылдын башынан бери кетиңиз. Жок дегенде алтысы чыгып калды ушул жылы гана.

Дагы отуз Флорида Камсыздандырууну жөнгө салуу кеңсесинин байкоо тизмесинде. Алардын 17ге жакыны А рейтингинен ылдыйлатылышы мүмкүн же төмөндөтүлгөн, демек, алар мындан ары жакшы каржылык ден-соолукта деп эсептелбейт.

Рейтингдин төмөндөшү кыймылсыз мүлк рыногуна терс таасирин тийгизет. Федералдык ипотекалык кредиторлордон насыя алуу үчүн Дон Mac жана Джей Мэй, камсыздандыруу болушу керек. Бирок камсыздандыруу компаниясынын рейтинги Адан төмөн болсо, Фредди Мак менен Фанни Мэй аны кабыл албайт.

Флорида түзүлгөн 2 миллиард доллар кайра камсыздандыруу фонду майда камсыздандыруу компанияларына ушул сыяктуу кырдаалдарда жардам бере алат. Эгерде алардын рейтинги төмөндөп кетсе, кайра камсыздандыруу кредитке биргелешип кол коюу сыяктуу иш алып барышы мүмкүн, ошондуктан ипотекалык кредиторлор аны кабыл алышат.

Бирок бул абдан назик базар.

Ян Флорида тарыхындагы эң кымбат бороондордун бири болушу мүмкүн. Мен болжолдоолорду көрдүм 40 миллиард доллардан 60 миллиард долларга чейин жоготуулар. Бул бороондон кийин байкоо тизмесине кирген компаниялардын айрымдары кетип калса таң калбайм. Бул көбүрөөк басым жасайт Жарандардын мүлкүн камсыздандыруу, мамлекеттик акыркы инстанциядагы камсыздандыруучу.

Кээ бир баш макалалар Флоридадагы акыркы инстанциядагы камсыздандыруучу да кыйынчылыкка кабылганын көрсөтүп турат. Бул чындап эле коркунучтабы жана бул тургундар үчүн эмнени билдирет?

Жарандар кыйроого учурабайт. Жарандардын көйгөйү бул саясат сандары, адатта, кризистен кийин көбөйөт анткени башка камсыздандыруучулар иштен чыгып кеткендиктен, алардын саясаты Жарандарга өтөт. Ал бул саясаттарды майда компанияларга сатат, андан кийин дагы бир кризис келип чыгат жана анын саясаттарынын саны кайра көтөрүлөт.

Мындан үч жыл мурун, Жарандар болгон жарым миллион саясат. Азыр бар эки эсе. Акыркы эки жылда кеткен бул камсыздандыруу компанияларынын бардыгы, алардын полистери Жарандарга көчүрүлгөн.

Иан кымбатка турат, бирок жарандар азыр накталай акчага толтура, анткени аларда премиумдар көп көтөрүлгөн жана анын резервдерин тузду.

Граждандардын да артка чегинуулеру коп.

Ал бар Флорида Ураган Катастрофа Фонду, 1990-жылдары Эндрю бороонунан кийин түзүлгөн. Бул кайра камсыздандыруу сыяктуу, бирок салыктан бошотулгандыктан, резервдерди тезирээк түзө алат. Триггерге жеткенден кийин, жарандар апаат фондуна барып, чыгымдын ордун толтурса болот.

Андан да маанилүүсү, эгерде жарандардын акчасы түгөнүп калса, анда ал ар бир адамдын саясатына кошумча төлөм киргизүүгө укугу бар – өзүнүн полистерине эле эмес, Флоридадагы камсыздандыруу полистерине. Ал ошондой эле камсыздандыруунун кээ бир башка түрлөрүнө, мисалы, өмүрдү камсыздандыруу жана автокамсыздандыруу боюнча кошумча төлөмдөрдү киргизе алат. 2005-жылы Вильма бороонунан кийин, жарандар таңуулаган бардык үй ээлеринин саясаттары боюнча 1% кошумча акы.

Бул кошумча төлөмдөр жарандарды кандайдыр бир деңгээлде кепилдикке алат. Бирок төлөмдөр ондогон миллиард долларлык жоготууларга барабар болсо, анда ал мамлекеттен да жардам алат.

Демек, мен жарандар үчүн кабатырланбайм. Үй ээлери, айрыкча, камсыздандырылбаган болсо, жардамга муктаж болот. Мен Конгресс буга чейин бороон-чапкындар үчүн атайын каржылоону бекитет деп үмүттөнөм Катрина жана кумдуу, жашоочуларга жана жамааттарга каржылык жардам көрсөтүү.

Шахид С. Хамид Майамидеги Флорида эл аралык университетинин финансы профессору. Бул биринчи жолу тарабынан жарыяланган Сүйлөшүү - "Флоридадагы камсыздандыруу компанияларынын ийгиликсиз болушунун негизги себеби - бул жөн гана бороон коркунучу эмес, бул алдамчылык жана сот процесстери.".