Менин балдарым атасынан 5 миллион долларлык акцияны мурастап алышты (анын мүлкү 11 айдан кийин тарай элек) 30% же андан ашыкча баалуулуктарын жоготуп коюшту, аны алар көзөмөлдөй алышпайт. Алар кайсы акцияларды сатууга жана салыктык жоготууларды жыйноо керектигин тандоого мүмкүнчүлүк барбы? Алардын түшүнүүсүндө, 10 жылдык жеке пенсиялык эсеп (IRA) алуу мөөнөтү азыр тогуз жылга чейин кыскарган, бул дагы салыкты күчөтөт. Кандайдыр бир жардам ыраазы болот.
Анын өтүп кеткенин угуп, өкүндүм. Мен ишенем, бул сиз үчүн жана сиздин балдарыңыз үчүн оор учур жана мен анын чечилбеген мүлкү менен мамиле кылууну билем. инвестициялык жоготуулар аны жеңилдетпе.
Мен мүлктүн бардык майда-чүйдөсүнө чейин билбейм, анткени бул жерде ойноп жаткан көптөгөн татаалдыктар бар, бирок мен сиз билишиңиз керек болгон кээ бир нерселерди чоң сүрөттүн көз карашынан түшүндүрүүгө аракет кылам. бул жерден кантип алдыга жылууну чечүүгө жардам бериши мүмкүн.
A каржылык арачысы мурасты башкаруу жана салыктарды азайтуу боюнча чечим кабыл алууга жардам берет.
Аткаруучу менен сүйлөш
Биринчиден, мен сиз менен сүйлөшүүнү сунуштайм мүлктү аткаруучу жана сизди тынчсыздандырган нерселерди талкуулаңыз. Бул чечүүгө жардам бере турган бир нече потенциалдуу маселелер бар.
Кыймылсыз мүлк жөнүндө башка эч нерсе билбей туруп, 11 ай эсептешүүнү күтүүгө көп убакыт экенин айта албайм. Жөнөкөй үлүштөр татаалдарына караганда тезирээк чечилиши мүмкүн, ал эми татаал мүлктөр көбүрөөк убакытты талап кылат. Эгерде сиз эсептей турган болсоңуз, анда эсептешүү аткаруучунун аракетсиздигинен же жөндөмсүздүгүнөн улам кечигип жатат, анда бул маселени чечүү керек. Бул, айрыкча, кечигүү балдарыңызга каржылык зыян алып келсе, туура болот.
Кечиктирүү аткаруучунун көзөмөлүндөгү эч нерседен улам болбосо да, балдарыңыз кайсы акцияларды сатууну каалаарын билүү аткаруучунун чечимдерин маалымдоого жардам берет. Кыймылсыз мүлктү сатууга аткаруучу же дайындалган соттун администратору гана укуктуу.
Мурасталган IRA бөлүштүрүү
Алардын түшүнүгүн дагы тактап көрөлү тукум кууп өткөн IRA бөлүштүрүү эрежелери. Эгерде сиздин балдарыңыз жашы жете элек болсо, ооба, учурдагы мыйзамга ылайык, алар мураска калган IRAларда сакталган акчаны 10 жыл ичинде алып коюшу керек. Тактап айтканда, акча баштапкы эсеп ээсинин каза болгон жылдан кийинки онунчу жылдын аягына чейин алынышы керек.
Эгерде алардын атасы 2021-жылдын ичинде кайсы бир учурда өтүп кетсе, алар 31-жылдын 2031-декабрына чейин, ал 2020-жылы каза болсо, алар 31-жылдын 2030-декабрына чейин убакыт алышат.
Тилекке каршы, бул саат кыймылсыз мүлктүн калган бөлүгүн жөнгө салуу жана активдерди бөлүштүрүү үчүн канча убакыт талап кылынганына карабастан, баштапкы эсеп ээсинин каза болгон учурда башталат.
Капиталдык жоготууларды жыйноо
Белгилүү бир акциялар IRAда же башка эсепте сакталып турганы белгисиз. Бул салыктын кесепеттерин жана жокпу, аныктоого келгенде маанилүү тушумду коромжуга учуратууда бул мүмкүнчүлүк.
Акциялар IRAнын ичинде болсо, анда капиталдын кирешеси салык салуудан корголгон. Бул монетанын экинчи жагы, ошондой эле салык жеңилдиги үчүн капиталдык жоготууларды чогулта албайт. Бул учурда маанилүү нерсе, IRAдан бөлүштүрүү алынганда, ал алуучуга киреше катары салык салынат.
Эгерде акциялар салык салынуучу брокердик эсептин ичинде болсо, анда бул башка окуя. Бул учурда, капиталдык жоготуулар капиталдык кирешенин ордун толтуруу үчүн пайдаланылышы мүмкүн. Бирок, запастын наркы 30% га төмөндөп кеткендиктен, түшүм жыйноодо эч кандай жоготуулар бар деген кепилдик жок.
текшериңиз акциянын негизи жана кандайдыр бир ишке ашпаган жоготуулар бар же жок экенин түшүнүү.
Кыймылсыз мүлккө салыктар
Эгерде запастар чындыгында салык салынуучу эсепке алынса, салык милдеттенмесин азайтуу үчүн капиталдык жоготуулар алынышы мүмкүн жана эгер чындыгында оруп-жыюу үчүн капиталдык жоготуулар бар болсо, анда дагы эле ошол жоготууларды жыйноо үчүн эң жакшы ыкманы карап чыгышыңыз керек. Эгерде сиз акцияларды алар дагы эле мүлктүн ичинде турганда сатсаңыз, анда мүлк капиталдык жоготуу үчүн чегерүү алат.
Бул эң жакшы ыкма болушу мүмкүн же болбошу мүмкүн. Ал эми кыймылсыз мүлк бир кыйла жогору салык ставкасына ээ көпчүлүк салык төлөөчүлөргө караганда - 18% дан 40% га чейин - кыймылсыз мүлктөрдүн басымдуу көпчүлүгү 12.06 миллион доллар учурдагы бошотуу суммасынан улам салык салынбайт. Бул баары бир салык милдеттенмеси жок мүлккө каршы жоготууларды алып жатканыңызды билдире алат.
Натуралдуу бөлүштүрүү
Анын ордуна, мүлк акцияны балдарыңызга натуралай өткөрүп берсе, башкача айтканда, мүлк акцияны сатпай, аларга чыныгы акцияларды бөлүштүрсө, анда алардын акциядагы негизи, кыязы, атасынын күнүнө карата адилеттүү рыноктук наркы болуп саналат. өттү. Атасы алар үчүн төлөгөн суммага же анын негизи кандай болгонуна карабастан ушундай болмок. Бул а деп аталат күчөтүлгөн негизде.
Бул сиздин балдарыңыз үчүн салыкты үнөмдөө мүмкүнчүлүгүн түзөт. Атасы өткөндөн бери акциянын баасы 30% га төмөндөп кетсе, анда алар азыр эч нерсе кыла албайт. Эгерде алар натуралай бөлүштүрсө, анда алар 30% жоготууларды сатып, түшүмүн жыйнап алышы мүмкүн, бул биринчи кезекте эмнени күткөндөй угулат.
Кийинки кадамдар
Бул бир аз айкындуулукту камсыз кылат жана кийинки кадамдарыңыз жөнүндө ойлонууга жардам берет деп үмүттөнөм. Кыймылсыз мүлк абдан татаал болушу мүмкүн жана салык эрежелери көбүнчө майда-чүйдөсүнө чейин көз каранды. Мен сизге жардам берүү үчүн керектүү тажрыйбага ээ болгон адвокат, салык адиси жана каржылык пландоочу бар команда менен сүйлөшүүгө чакырам.
Брэндон Ренфро, CFP®, SmartAsset каржылык пландоо боюнча баяндамачысы жана жеке каржы жана салык темалары боюнча окурмандардын суроолоруна жооп берет. Жооп алгыңыз келген сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон] жана сурооңузга келечектеги тилкеде жооп берилиши мүмкүн.
Брэндон SmartAdvisor Match платформасынын катышуучусу эмес экенин эске алыңыз.
Инвестициялоо жана пенсияны пландаштыруу боюнча кеңештер
Эгерде сизде инвестициялык жана мурастоо кырдаалына байланыштуу суроолоруңуз болсо, а каржылык кеңешчи жардам бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгер чоң мүлкүңүз болсо, мүлк салыктары оор болушу мүмкүн. Бирок жакындарыңыздын мурасын көбөйтүү үчүн салыктарды алдын ала пландаштырсаңыз болот. Мисалы, сиз болот мүлкүңүздүн белек бөлүктөрү мураскорлор үчүн алдын ала же ал тургай, ишеним түзүү.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian
кызмат Кеңешчиден сура: Менин балдарым 5 миллион доллар мураска алышты. Алар муну кантип чечиши керек? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html